Een beleggingsfonds is een professioneel beheerd bedrijf dat geld van veel beleggers verzamelt en belegt in effecten zoals aandelen, obligaties en kortlopende schuld-, aandelen- of obligatiefondsen en geldmarktfondsen.
Beleggingsfondsen zijn een goede investering voor beleggers die hun portefeuille willen diversifiëren.
In plaats van alles op één bedrijf of sector in te zetten, belegt een beleggingsfonds in verschillende aandelen om te proberen het portefeuillerisico te minimaliseren.
De term wordt meestal gebruikt in de VS, Canada en India, terwijl vergelijkbare structuren over de hele wereld de SICAV in Europa en de open-end beleggingsonderneming in het VK omvatten.
Moet u onder het nieuwe fiscale regime investeren in ELSS?
Het nieuwe belastingregime dat vanaf 1 april 2020 van kracht is, biedt particulieren en HUF-belastingplichtigen de mogelijkheid om te kiezen tussen lagere belastingtarieven door af te zien van bepaalde vrijstellingen en hogere belastingtarieven, terwijl gebruik wordt gemaakt van vrijstellingen (oude belastingregeling).
Het nieuwe belastingregime is misschien niet voor iedereen geschikt. Belastingplichtigen moeten de belastingbesparingen onder zowel het oude als het nieuwe regime beoordelen om een oproep te doen.
Voor belastingplichtigen die huis- of onderwijsleningen hebben, fiscaal aftrekbare levensverzekeringen, een salaris van meer dan 15 jaar hoger, of die veel kunnen sparen door vrijstellingen, kan het oudere regime geschikter zijn. Deze belastingbetalers kunnen dus overwegen om in ELSS te investeren om belastingen te besparen onder het oude belastingregime.
Het nieuwe regime bespaart u zeker veel papierwerk aan het einde van het jaar in termen van het indienen van beleggingsbewijs in vergelijking met het oude belastingregime, maar het oude regime helpt u ook bij het nemen van een paar grote investerings- en besparingsbeslissingen. Het dwingt u om deze investeringen of besparingen elk jaar te doen, of het nu ELSS, pensioenplan of PPF is. Sommige belastingbetalers hebben mogelijk al SIP’s in ELSS.
Zij moeten het belastingvoordeel in beide regelingen beoordelen voordat zij hun SIP’s stopzetten.
Welk belastingregime u zal helpen meer te besparen op belastingen, hangt volledig af van uw inkomen en salarisstructuur? U moet een belastingadviseur raadplegen als u uw belastingplicht in beide belastingregimes niet zelf kunt berekenen. Een dergelijke vergelijking kan u alleen maar begeleiden bij uw beslissing om te blijven beleggen in ELSS, wat u niet alleen helpt belastingen te besparen, maar u ook het groeipotentieel van aandelen geeft.
Zelfs als het nieuwe belastingregime u beter past, kunt u nog steeds overwegen om in ELSS te investeren vanuit het perspectief van vermogenscreatie. Als u iemand bent die de neiging heeft zich terug te trekken tijdens volatiele markten, zal de lock-in-periode u helpen op de been te blijven en de kortetermijnvolatiliteit te overwinnen. Aangezien ELSS-fondsen een lock-in-periode van 3 jaar hebben, kunt u, als u vandaag belegt, uw geld pas na 3 jaar opnemen in het geval van een forfaitaire investering.
De blokkeringsperiode is ook van toepassing op elke SIP-betaling. Als u het volledige geïnvesteerde bedrag in 12 maanden wilt opnemen, moet u wachten tot de laatste SIP-termijn 3 jaar is voltooid.