Moneyfarm Review: zijn ze de juiste investering voor u?

In deze onafhankelijke Moneyfarm review onderzoek ik hoe Moneyfarm geld belegt, de vergoedingen en commissies van Moneyfarm, evenals de prestaties en rendementen van de portefeuille van Moneyfarm. Als een van de meest geciteerde beleggingsexperts in de nationale pers, leid ik u door mijn gefaseerde Moneyfarm-beoordeling. Ik stel voor dat u de hele beoordeling leest, omdat deze belangrijke opmerkingen en analyse van het voorstel van Moneyfarm bevat, met name over kosten en prestaties. Als u naar specifieke delen van deze beoordeling wilt gaan, kunt u dit doen door op de onderstaande links te klikken. Ik wil u ook informeren dat aangezien de beleggingen van Moneyfarm geschikt kunnen zijn voor sommige lezers (lees de volledige recensie hieronder), ik daarom twee exclusieve aanbiedingen voor MoneytotheMasses.com lezers heb veiliggesteld, wat betekent dat Moneyfarm uw geld tot een jaar gratis zal beheren als u een ISA opent voor aandelen en aandelen *. Als alternatief, als u belegt in een Moneyfarm-pensioen, kunt u tot £ 1.000 ontvangen als een contante bonus *. Om redenen van transparantie ontvang ik een kleine vergoeding van Moneyfarm als u de aanbiedingen gebruikt. Redactionele onafhankelijkheid is echter van cruciaal belang voor MoneytotheMasses.com en op geen enkele manier wordt deze beoordeling of mijn meningen ooit beïnvloed door derden. Ik heb aan het einde van dit artikel een link naar Moneyfarm opgenomen die u kunt gebruiken en MoneytotheMasses.com ontvangt geen betaling van uw verwijzing.

• Hoe beheert Moneyfarm haar portefeuilles?
• Bekijk een aangepaste Moneyfarm-portefeuille
• Moneyfarm-prestaties en -rendementen
• Moneyfarm versus Nootmuskaat (inclusief vergelijking van kosten en voordelen)
• Moneyfarm-klantrecensies
• Conclusie

De beste ISA of DIY beleggingspensioen?

Moneyfarm is een interessante propositie voor diegenen die op zoek zijn naar het beste ISA- of doe-het-zelf-beleggingspensioen om in te beleggen. Na sinds 2011 met succes geld te hebben beheerd voor doe-het-zelfbeleggers in Italië, werd Moneyfarm in 2016 in het VK gelanceerd na een toegenomen vraag naar ISA’s voor doe-het-zelfbeleggingen, robo-advies, isA goedkope aandelen en pensioenen voor beginners. Dit komt omdat beleggen historisch gezien het domein was van de rijken, maar de opkomst van beleggingsfondsplatforms heeft dat veranderd. Sindsdien is de Britse markt op zoek naar een handig beleggingsplatform voor beginners (en ervaren beleggers) dat goede beleggingsprestaties kan leveren met minimale input van de belegger. De meeste fondsplatforms en hun aandelen en aandelen ISA-producten en pensioenplannen hebben echter de neiging om hoge minimale investeringsbedragen te hebben. Historisch gezien stond Moneyfarm u toe om te beleggen vanaf slechts £ 1, maar het verhoogde het minimum tot £ 500 in juli 2018 in een poging om te concurreren met andere robo-adviseurs zoals Nutmeg. In februari 2020, Moneyfarm heeft zijn minimum opnieuw gewijzigd, waardoor het op £ 1.500 komt en tegelijkertijd zijn vergoedingsstructuur heeft gewijzigd. We zullen later in dit artikel meer uitleggen over de kosten van Moneyfarm, inclusief een exclusieve terugbetalingsaanbieding. Moneyfarm suggereert dat als u minder dan £ 5.000 moet investeren, u moet overwegen een automatische incasso van £ 100 per maand in te stellen om u te helpen uw doelen zo snel mogelijk te bereiken, maar dit is niet van toepassing. Als alternatief, zolang u ten minste £ 500 hebt om te investeren, wilt u nutmeg overwegen, omdat het de eerste 12 maanden afstand doet van de beheerskosten (zie onze Nootmuskaatbeoordeling voor volledige details). Als u minder dan £ 500 wilt beleggen, bekijk dan onze Wealthsimple-beoordeling, waarmee u vanaf slechts £ 1 kunt beleggen in een ISA, algemene beleggingsrekening of pensioen. Ze zullen ook de eerste £ 10.000 van uw geld het eerste jaar gratis beheren.

De beste ISA- of pensioenaandelen en -aandelen voor u

De meest gestelde vraag is “Waar moet ik mijn ISA-toelage in investeren?”  Als u een beginner of een ervaren belegger bent die een directe benadering wil volgen, moeten de beste beleggingsaandelen en ISA-aandelen:

1. u helpen het niveau van beleggingsrisico (en dus het potentiële verlies) te beoordelen dat u bereid bent te nemen
2. , creëert een gediversifieerde portefeuille voor u (zodat uw eieren niet allemaal in hetzelfde mandje liggen) houd de
3. kosten zo laag mogelijk (omdat deze van invloed zijn op het rendement), wat kan betekenen dat passieve beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen die bekend staan als ETF’s
4. worden gebruikt maximaliseer het rendement op uw beleggingen door uw geld strategisch te beleggen
5. om u te helpen uw portefeuille te monitoren en te herzien (of het voor u te doen)

Al het bovenstaande zou ook van toepassing moeten zijn op elk pensioenproduct dat u kiest, en Moneyfarm * kan dit allemaal binnen 10 minuten doen en kan u helpen uw ISA-uitkering te beleggen of een pensioen te starten via een slimme online interface of via de Moneyfarm-app. Dit is een mooi resultaat in vergelijking met andere investeringsplatforms waar de gebruikerservaring veel ingewikkelder is. Dat gezegd hebbende, in plaats van Moneyfarm op zijn woord te geloven, heb ik deze claim van 10 minuten getest en in alle eerlijkheid is het waar. In feite kunt u eenvoudig een fictieve Moneyfarm-portemonnee voor u laten maken, zonder enige dwang om te investeren, in ongeveer 3 minuten.

Een belangrijk onderscheid tussen Moneyfarm en sommige andere robo-adviesbureaus is dat het eigenlijk een portefeuille aanbeveelt. Moneyfarm biedt gereguleerd advies aan consumenten en daarom krijgen zijn klanten het hoogste niveau van consumentenbescherming dat wordt geboden met gereguleerd advies in vergelijking met dat van robo-adviesvoorstellen die alleen worden uitgevoerd.

Hoe werkt het beleggingsbeheer van Moneyfarm?

Op basis van zijn activiteiten in Italië, waar het bedrijf van Moneyfarm komt, heeft het zeker een goede stamboom om het geld van klanten met succes online te investeren. Kortom:

• Moneyfarm werd in maart 2011 opgericht als een goedkope, stressvrije vermogensbeheerdienst
• Het is nu een van de grootste digitale vermogensbeheerders in Europa met £ 1 miljard activa onder beheer
• Het wordt gereguleerd door de Financial Conduct Authority in het VK
• Het beweert een op maat gemaakte beleggingsstrategie te bieden met als doel u een eenvoudige beleggingsstrategie te bieden die past bij uw risicoprofiel en uw spaardoelen

Als het gaat om beleggen, biedt Moneyfarm de volgende drie producten:

Moneyfarm Stocks &aandelen ISA

• Beleggen in een Moneyfarm Stocks &Shares ISA* stelt u in staat om belastingvrij te beleggen met de flexibiliteit om geld op te nemen of over te dragen wanneer u maar wilt (geen commissie te betalen tot 12 maanden – exclusief aanbod voor geld aan de massalezers)
• U kunt er ook bestaande ISA’s in overboeken
• Om uw geld te beleggen Moneyfarm beweert uw spaardoelen te gebruiken, Risicobereidheid en andere factoren om een aangepaste portefeuille op te bouwen
• In februari 2021 introduceerde Moneyfarm een nieuwe functie waarmee u in meer dan één van zijn portefeuilles binnen dezelfde ISA kunt beleggen.

Moneyfarm Algemene Beleggingsrekening

• De Moneyfarm* algemene beleggingsrekening werkt als Moneyfarm Stock &Share ISA maar zonder de belastingvoordelen (dus alle inkomsten en groei is belastbaar) of jaarlijkse bijdragelimieten

Moneyfarm Pension

• Met het Moneyfarm * -pensioen kunt u beleggen voor uw pensioen terwijl u belastingvermindering ontvangt op bijdragen die aan uw pensioen worden betaald (verdien tot £ 1.000 als een contante bonus – exclusief aanbod voor geld aan de lezers van de massa)
• U kunt er ook bestaande pensioenen in overdragen, wat Moneyfarm u zal helpen doen.
• Moneyfarm belegt uw geld via een aanbevolen portefeuille die is gebaseerd op uw spaardoelen, risicobereidheid, geplande pensioendatum en bedrag dat u moet beleggen

Hoe beheert Moneyfarm haar portefeuilles?

In de afgelopen jaren heb ik een aantal vergaderingen met Moneyfarm gehouden om te beoordelen hoe ze geld investeren, waaronder een ontmoeting met Richard Flax, hun Chief Investment Officer die verantwoordelijk is voor het beleggingsteam. Ik heb ook anoniem een account bij hen online geopend. Moneyfarm beoordeelt in eerste instantie uw risicoprofiel met behulp van een eigen interne risicobeoordeling, in tegenstelling tot een extern aanbod van derden zoals Finametica. De onderstaande screenshots zijn de samenvatting van de vragenlijst en de antwoorden die ik heb gegeven bij het registreren (klik om te vergroten). Zodra u de vragenlijst hebt beantwoord, krijgt u het volgende scherm te zien dat u uw aanbevolen portefeuilles geeft, een in donkergroen en andere in lichter groen (donkerder groen is de gunstige aanbeveling op basis van uw antwoorden). In dit stadium presenteerde Moneyfarm op het scherm de uitsplitsing van de overeenkomstige portefeuilles, maar nu wordt u aangemoedigd om door te gaan met een volledige registratie. Als u geïnteresseerd bent in het zien van de assetallocatie van uw aanbevolen portefeuille, kunt u deze eenvoudig controleren op de Moneyfarm-website, omdat het gemakkelijk toegankelijke informatie is. Het is belangrijk om op dit punt te benadrukken dat dit een echte aanbeveling is, of met andere woorden, Moneyfarm geeft u gereguleerd advies over de geschiktheid van de portefeuille die zij aanbeveelt. Dit onderscheid is belangrijk omdat sommige robo-adviesbureaus uitsluitend op basis van uitvoering werken, wat betekent dat u uiteindelijk de portefeuille selecteert waarin u wilt beleggen en alle risico’s door u worden gedragen. Aangezien Moneyfarm een formele aanbeveling doet, Het bestuur moet zich houden aan de strikte FCA-richtlijnen. Dit betekent dat moneyfarm elk jaar de geschiktheid van uw portefeuille beoordeelt en adviseert of deze in aanmerking blijft komen of dat u uw portefeuilles moet wijzigen (d.w.z. om meer of minder beleggingsrisico te nemen). Deze aanbeveling is gebaseerd op eventuele wijzigingen in uw profiel. De activamix van uw portefeuille houdt rekening met uw risicoprofiel, het bedrag dat u van plan bent te beleggen en hoe lang u wilt beleggen. U kunt er ook voor kiezen om een lager of groter risico te nemen dan de standaardpositie van uw aanbevolen portefeuille. Als u ervoor kiest om meer of minder risico te nemen, wijzigt u de activamix van de portefeuille. De assetallocatie van moneyfarm is gebaseerd op volatiliteitsdoelstellingen voor elk risiconiveau. Volatiliteit is een maat voor hoe snel markten of activa op en neer bewegen. Dit is iets anders dan risico. Om dit te helpen begrijpen, denk aan volatiliteit als de golven van een stormachtige zee, terwijl risico de gebeurtenis is dat je verdrinkt. Het zijn twee verschillende dingen.  Naarmate de volatiliteit toeneemt, neemt het risico echter toe. Er is veel discussie over de vraag of volatiliteit een goede maatstaf is voor het inschatten van risico’s. Ik heb echter uitgebreid onderzoek gedaan als onderdeel van mijn doe-het-zelf-beleggingsservice 80-20 Investor, wat bewijst dat het een waardevol hulpmiddel is voor risicobeheer. Daarentegen beoordelen de meeste beleggingsplatforms risico’s op basis van generieke aannames dat alle obligatiefondsen een laag risico hebben. Toch is deze visie onvolmaakt. Vraag iedereen die een aanzienlijke hoeveelheid geld verloor toen de obligatiemarkt eind 2016 werd verkocht of obligatiefondsen een laag risico hebben of niet. Het punt is dat het risico relatief is. Ik ben dan ook verheugd over het feit dat volatiliteit deel uitmaakt van het risicobeheerproces van Moneyfarm. Voor elke Moneyfarm-portefeuille wordt gestreefd naar volatiliteit, wat betekent dat als activa volatieler worden, hun positie in de portefeuille zal worden herzien. In theorie zou een portefeuille met een laag risico dus een laag risico moeten blijven, zelfs als de beleggingsmarkten een fundamentele verschuiving ondergaan die het risiconiveau van het actief verandert (zoals  Daarnaast herbalanceert Moneyfarm zijn portefeuilles (d.w.z. brengt wijzigingen aan om ervoor te zorgen dat de assetallocatie niet is afgeweken van de gewenste mix als gevolg van marktbewegingen) ongeveer elke 3 maanden. Nogmaals, dit is een redelijke periode omdat deze kort genoeg is om ervoor te zorgen dat ongewenste risico’s niet in de portefeuilles sluipen, maar lang genoeg om buitensporige kosten als gevolg van overhandel te voorkomen. Een van mijn grootste kritiekpunten op de meeste ISA-fondsen en pensioenfondsen die worden beheerd door aandelen en aandelen, is dat managers hun overtuigingen niet ondersteunen. ISA’s en de best presterende aandelen- en aandelenpensioenen op de lange termijn zijn die welke niet alleen de markt volgen of gewoon hun collega’s repliceren. Om beter te presteren, moet u af en toe beleggen in impopulaire activa of anderen vermijden.  die onaantrekkelijk zijn. Moneyfarm belegt met ETF’s die een bepaalde index of prijs van een actief volgen. Wat duidelijk werd toen ze hun beleggingsanalisten grillden, is dat Moneyfarm beleggingsbeslissingen zal nemen op basis van hun onderzoek. Ze probeerden bijvoorbeeld te voorkomen dat ze in commercieel onroerend goed beleggen (vanwege het feit dat het illiquide is), Dat had prima voor haar moeten zijn in 2016, toen die markt in de nasleep van de Brexit-stemming in waarde daalde. Voorheen vermeden ze ook beleggen in grondstoffen en gebruikten ze zelfs valuta-ETF’s om hun valutablootstelling af te dekken (zoals ze deden vóór de Brexit-stemming). Maar nu is dit onlangs veranderd. Moneyfarm koos ervoor om de prestaties in de aandelenrally van 2017 niet na te jagen door het beleggingsrisico dat ze namen onnodig te verhogen. Dit betekent dat hun portefeuilles de daaropvolgende beurscorrectie in het voorjaar van 2018 goed hebben doorstaan. Deze periode op de aandelenmarkt was interessant omdat veel robo-adviesbureaus aan meer toezicht werden onderworpen. Sommige beleggers verwachtten dat hun robo-adviesbureaus zouden reageren op de uitverkoop van de aandelenmarkt om hun verliezen te beperken. In deze periode heeft het investeringscomité van Moneyfarm de situatie beoordeeld en geconcludeerd dat er geen nood was aan een reflexmatige reactie, Wat uiteindelijk de juiste keuze bleek te zijn. Het punt is dat er achter de schermen veel lopende analyse- en besluitvormingsprocessen zijn, maar ze worden niet zo goed gecommuniceerd als ze aan klanten zouden kunnen zijn. Dit is een kritiek die aan de meeste robo-adviesbureaus kan worden gericht. De beslissing om een portefeuille ongewijzigd te laten is nog steeds een beslissing en moet als zodanig worden overgebracht. Het beleggingsproces en het risicobeheer van Moneyfarm zijn verfrissend en geven hen in ieder geval de mogelijkheid om in de toekomst beter te presteren dan de markt. Dit is belangrijk voor mij en ik weet niet zeker waarom Moneyfarm er niet extern naar verwijst. Veel beleggingsondernemingen concurreren gewoon op prijs (d.w.z. proberen consumenten te verleiden door te beweren de goedkoopste te zijn) ten koste van het proberen het rendement van  Het is verre van wenselijk en u kunt beter een eenvoudig trackerfonds kopen. Overigens is mijn advies aan iedereen die belegt met ETF’s om te proberen vast te houden aan fysieke ETF’s, indien mogelijk, in plaats van synthetische of in de steekproef opgenomen ETF’s. Fysieke ETF’s kopen daadwerkelijk de activa die ze volgen in plaats van financiële instrumenten te gebruiken om veranderingen in de prijs van het doelactivum te volgen. In de steekproef opgenomen ETF’s volgen het gekozen indexactivum minder nauwkeurig dan een die het actief in kwestie fysiek vasthoudt. Bijvoorbeeld, Als u alleen aandelen koopt van een steekproef van de bedrijven die deel uitmaken van de FTSE 100, zullen de prestaties van uw belegging verschillen van die van de index. Synthetische ETF’s introduceren ook iets dat tegenpartijrisico wordt genoemd, wat betekent dat er een kans is dat beleggingsrendementen niet uitkomen. Kortom, als u op zoek bent naar een ISA voor goedkope aandelen en aandelen die in ETF’s beleggen, kies er een die de voorkeur geeft aan fysieke ETF’s. Moneyfarm is zo’n aanbieder. Sinds december 2017 is Moneyfarm echter begonnen met het gebruik van niet-fysieke ETF’s waar nodig, maar het blijft eerder uitzondering dan regel. Ze gebruiken zeker geen ETF’s met hefboomwerking (het zijn ETF’s die rendementen en verliezen vergroten met geleend geld). Ze beheren valutarisico’s door valuta-afgedekte ETF’s te kopen waar ze dat nodig achten.

Bekijk een aangepaste Moneyfarm-portfolio

Het goede nieuws is dat u gratis een aangepaste portfolio kunt maken met behulp van de portfoliotool van Moneyfarm zonder u aan de service te binden. Registratie is gratis en er is geen verplichting om bij te dragen. De tool suggereert een portefeuille met een mix van activa die afhankelijk is van de looptijd van de belegging en het risicoprofiel (bepaald door de risicovragenlijst van Moneyfarm). De onderstaande afbeelding laat zien wat u kunt verwachten. Dit niveau van transparantie kan alleen maar een goede zaak zijn. Hieronder heb ik samengevat hoe een typische portefeuille met een gemiddeld risico momenteel wordt belegd onder een beleggingstermijn van vijf jaar. Zoals hierboven vermeld, kunt u een meer gepersonaliseerde portefeuille in minder dan vijf minuten zien door u te registreren op de Moneyfarm-website. De cijfers tussen haakjes waren de portefeuilleposities aan het begin van 2017 om u een idee te geven van hoe Moneyfarm zijn assetallocatie in de loop van de tijd heeft veranderd.

Monefarm Resource	Medium Risk Portfolio 4 (meer dan £50.000 belegd)
Cash en kortlopende staatsobligaties	18,00% (16,97%)
Staatsobligaties uit ontwikkelde markten	9,00% (5,64%)
Investment grade bedrijfsobligaties	15,00%
Inflatiegerelateerde obligaties	3,00%
High Yield en Emerging Markets Bonds	8,00% (21,29%)
Aandelen uit ontwikkelde markten	36,00% (51,84%)
Emerging Market Equities	6,00%
Cash	2,00% (3,75%)
Grondstoffen en vastgoed	3,00%

Interessant is dat Moneyfarm nu belegt in grondstoffen en onroerend goed, activaklassen die ze eerder hebben vermeden. Het moet echter gezegd worden dat ik een beetje verbaasd ben over hoe weinig aandeleninhoud er in de portefeuille is met slechts ongeveer 40%, een stijging van bijna 60% in 2017. De enige manier om het succes van een bedrijf bij het investeren van geld te beoordelen, is echter door te kijken naar de prestaties in het verleden. Ik zal later in dit artikel kijken naar het rendement van Moneyfarm.

Wat zijn de kosten van Moneyfarm?

Moneyfarm heeft zijn tarieven in februari 2020 gewijzigd en ze worden hieronder weergegeven. Fee

Investment Amount	Management
£ 0 – £10.000 0,75	%
£10,001 – £50,000	0,60%
£50,001 – £100,000	0,50%
over £100,000	0,35%

U betaalt ook de kosten van het onderliggende fonds momenteel gemiddeld 0,20%, omdat Moneyfarm passieve beleggingen gebruikt die bekend staan als exchange-traded funds (ETF’s). Dit is de goedkoopste manier om te beleggen, omdat de meeste fondsen die worden beheerd door fondsbeheerders (bekend als actieve fondsen) die via grote fondsplatforms worden verkocht, commissies hebben op fondsen tussen 1, 5 en 2,5%, wat bovenop de vergoeding komt die het beleggingsplatform in rekening brengt. Het onderzoek van Moneyfarm (dat ik niet heb geverifieerd) suggereert dat ze bijna 1,2% minder zijn dan beleggen via Hargreaves Lansdown, bijna 3% minder dan het gebruik van een vermogensbeheerder en 4,8% minder dan beleggen met een financieel adviseur. Persoonlijk, Ik zou niet overdrijven met deze cijfers, maar ze zijn indicatief. Het belangrijkste punt is dat Moneyfarm absoluut een goedkope manier is om te investeren.

Moneyfarm’s portfolioprestaties

Moneyfarm investeert al enkele jaren geld in heel Europa en heeft drie jaar ervaring in het Verenigd Koninkrijk. Als u zich registreert bij Moneyfarm (wat niet betekent dat u moet beleggen, want u kunt het gewoon gratis spelen), hebt u toegang tot hun nieuwste Britse prestatiegegevens die dateren uit januari 2016 en hun verwachte toekomstige rendementen. De onderstaande tabel geeft een overzicht van de prestaties van Moneyfarm van 1 januari 2016 tot 30 Juni 2020 ervan uitgaande dat u minder dan £ 50.000 hebt geïnvesteerd.

	Monedfarm Portfolio 4 (gemiddeld tot risico)
Werkelijk rendement van Moneyfarm vanaf de lancering van 1 januari 2016 tot 31 januari 2021	34,8%

Om enige context te geven: een typisch pensioen- of beleggingsfonds, beschikbaar op andere beleggingsplatforms, met een vergelijkbare mix van beleggingen met een gemiddeld risico (ook bekend als een actief fonds), heeft in dezelfde periode 27% opgeleverd. Als u de beleggingsprestaties van Moneyfarm vergelijkt met andere passieve beleggingsoplossingen, hebben ze goede resultaten behaald. Maar als u kijkt naar de prestaties van Moneyfarm in vergelijking met het equivalente Vanguard Lifestrategy Equity-fonds, De portefeuille met een gemiddeld risico van Moneyfarm is met ongeveer 8,45% gedaald. Houd er uiteraard rekening mee dat Moneyfarm menselijke hedging biedt om risico’s te beheren, terwijl het voorstel van Vanguard puur passief is en de markt volgt. Er zijn echter enkele kanttekeningen toe te voegen, ten eerste is de in de bovenstaande tabel geanalyseerde periode 61 maanden, dus het is niet uitputtend. Beleggingsmarkten stortten begin 2016 ook in, maar de eerste dagen van de prestaties van Moneyfarm laten zien dat ze geen geld hebben verloren. Dit kan alleen afhangen van hun beleggingsbeheer, maar het is hoogstwaarschijnlijk tekenend voor het feit dat ze na de lancering van de portefeuille niet volledig in de markt waren belegd, wat hun prestaties dus marginaal verhoogt. Dat gezegd hebbende, valt niet te ontkennen dat de prestaties extreem goed zijn en dat ze goed hebben gepresteerd tijdens de Brexit-stemming en dat de aandelen- en obligatiemarkt wankelde na de Amerikaanse verkiezingen in november 2016. In 2017 waren de prestaties van Moneyfarm, samen met andere op trackers gebaseerde voorstellen (zoals Vanguard), echter minder spectaculair met 6,68 %, iets achterblijvend bij actief beheerde fondsen. Dit weerspiegelt hun voorzichtigere aanpak in 2017 na zo’n sterke aandelenrally, dus ze hebben niet alle voordelen benut, zoals aangetoond in onze Moneyfarm vs Nutmeg vergelijkingstabel hieronder. Moneyfarm presteerde echter goed tijdens de marktverkopen aan het einde van 2018, wat een vlaggenschip is. Kortom, Moneyfarm heeft een verfrissende benadering van het beheer van zijn portefeuille en de beleggingsprestaties zijn solide en zijn vergelijkbaar met (maar waarschijnlijk voorzichtiger dan) Nutmeg, zijn grootste concurrent.

Moneyfarm vs Nutmeg

Nutmeg is de bekendste online vermogensbeheerder met een aanzienlijke naamsbekendheid bij het publiek. In alle opzichten is het een directe concurrent van Moneyfarm, aangezien beide goedkoop beheerde ETF-portefeuilles bieden met een focus op gebruiksgemak door consumenten. Dus, als alternatief voor Moneyfarm, Ik vergelijk de twee hieronder naast elkaar:

Uitgave: Moneyfarm vs Nutmeg

De onderstaande tabel vergelijkt de kosten die Moneyfarm en Nutmeg in rekening brengen voor hun beheerde portefeuilles.

Investment Amount	Portfolio Fee Managed by Moneyfarm Portfolio	Fee Managed by Nutmeg
£ 0 – £10,000 0,75	%	0,75%
£10,001 – £50,000 0,60	%	0,75%
£50,001 – £100,000	0,50%	0,75%
over £100,000	0,35%	0,35%

Interessant is dat Nutmeg zijn beheerskosten in 2018 verlaagde tot de hierboven aangegeven vergelijkbare met Moneyfarm, maar Moneyfarm veranderde vervolgens zijn vergoedingsstructuur in februari 2020. Zorg ervoor dat u de lijst met kosten van Moneyfarm hier* bekijkt (scroll naar beneden om te bekijken).

Prestations: Moneyfarm vs Nutmeg

Moneyfarm werd begin 2016 gelanceerd op een moment dat de beleggingsmarkten kelderden. De prestatiegegevens van Moneyfarm begin 2016 suggereren dat het geen geld heeft verloren en, zoals hierboven uitgelegd, is het waarschijnlijk dat dit te wijten is aan het feit dat het niet volledig in de markt is geïnvesteerd. Het is daarom eerlijker, kijk bij het maken van een vergelijking naar de prestaties in 2017, 2018, 2019 en 2020. Zoals u kunt zien, betekent de voorzichtigere aanpak van Moneyfarm dat ze in 2017 achterbleven bij Nutmeg (toen de aandelenmarkten herstelden), maar vervolgens beter presteerden dan Nutmeg in 2018 toen de aandelenmarkten het moeilijk hadden. In wat voor beiden een sterk jaar is geweest, presteerde Moneyfarm in 2019 opnieuw iets beter dan Nutmeg, maar vertraagde het in 2020 toen de aandelenmarkten herstelden van de door de pandemie veroorzaakte uitverkoop. Lees onze volledige Nutmeg-beoordeling voor een gedetailleerd overzicht van de voordelen en kosten, inclusief hoe u uw eerste £ 20.000 gratis kunt beheren met Nutmeg.

Investment	Performance 2017	Performance 2018	Performance 2019	Performance 2020
Moneyfarm (gemiddeld risicoprofiel 4)	6,20%	-4,50%	11,60%	2,50%
Nutmeg (portefeuille 5)	7,10%	-5,90%	11,10%	6,20%

Wie moet de investeringen van Moneyfarm overwegen?

Na hen te hebben gegrild over hoe ze geld beheren en hun tools en gegevens online te evalueren, is Moneyfarm geschikt voor mensen:

• Die minstens 1.500 pond wil investeren. Degenen die kleinere bedragen willen investeren, moeten eens kijken naar Nutmeg met een minimale investering van £ 500 of Wealthsimple die geen minimuminvesteringsbedrag heeft
• Mensen die flexibiliteit willen. Moneyfarm heeft geen uitstapkosten en is daarom nuttig voor diegenen die hun toekomstige opties open willen houden door blokkering te vermijden
• Degenen die op zoek zijn naar een beter potentieel rendement op de investering, met minimale input in termen van tijd of kennis
• Degenen die willen beleggen via een beheerde aandelen ISA of een pensioen
• Degenen die willen beleggen in ETF’s zonder het mijnenveld van wat te beleggen
• te hoeven overwinnen Degenen die een menselijke beleggingsadviseur en een eerste beleggingsbeoordeling willen

Wat bescherming is er tegen het falen van Moneyfarm

• Moneyfarm is geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority
• Het geld van klanten wordt gescheiden gehouden van het eigen vermogen van Moneyfarm
• Uw investering komt in aanmerking voor bescherming onder de Financial Services Compensation Scheme tot £ 85.000

Moneyfarm Klantenbeoordelingen

Natuurlijk heb ik mijn uiterste best gedaan om een uitgebreid en evenwichtig overzicht van Moneyfarm te formuleren. Het is echter ook interessant om rekening te houden met de persoonlijke ervaringen van consumenten. Sommige MoneytotheMasses.com lezers stuurden me spontaan positieve meningen over de service. Daarnaast heeft Moneyfarm een “uitstekende” Trustpilot-score van 4,6 uit 5 die als Uitstekend wordt beoordeeld. Hieronder vindt u een voorbeeld van enkele van de trustpilot-beoordelingen:

• “Geweldig voor nieuwe investeerders, intuïtief platform en fantastische klantenservice” – James B.
• “Zeer duidelijke website en goed telefonisch advies” – Elizabeth D
• “Geweldige service en informatie voordat u investeert” – John
• “Uitstekende service en toewijding” – Lynn F
• “Uitstekend platform, met een zeer goede en betrouwbare adviesdienst”. – Davide D

Conclusion

• Als u op zoek bent naar een eenvoudige en probleemloze passieve methode om te beleggen in de aandelenmarkt, met een portefeuille die is afgestemd op uw risicoprofiel en spaardoelen, dan is Moneyfarm zeker een service om te overwegen dat de
• portefeuilleprestaties van Moneyfarm goed zijn geweest, hoewel dit natuurlijk niet noodzakelijkerwijs indicatief is voor toekomstige rendementen. Als u echter een eenvoudige, goedkope en slimme manier wilt om te beleggen met een behoorlijk rendementspotentieel, dan is Moneyfarm zeker het overwegen waard.
• Aan de andere kant, als u een meer praktische beleggingsbenadering wilt volgen waarmee u uw eigen doe-het-zelf-investering kunt doen en fondsbeslissingen kunt nemen, bekijk dan mijn 80-20 Investors-service.

Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een affiliate link is. Als je door de link Geld naar de massa gaat, ontvang je mogelijk een kleine vergoeding die helpt om geld voor de massa’s gratis te houden. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op deze onafhankelijke en evenwichtige beoordeling van het product. De volgende link kan worden gebruikt als u geld niet aan de massa wilt helpen – Moneyfarm