MoneyLion is een app die leden leningen aanbiedt voor het aanmaken van kredieten zonder kredietcheck. Ze hebben ook enkele andere geweldige functies, zoals vooraf betaalde dag en debetkaartbeloningen. Als u moeite heeft om krediet op te bouwen en uw financiën te stabiliseren, is MoneyLion misschien iets voor u.
Het beheren van uw geld terwijl u onderweg bent, kan moeilijk zijn. U hebt afzonderlijke apps nodig voor uw bank, beleggingen en creditcards, en het kan lastig worden om bij te houden waar uw geld zich bevindt.
MoneyLion is een app die een alles-in-één financiële app wil zijn, die u een eenvoudig te gebruiken bankrekening, beleggingsdiensten, leningen en meer biedt.
Wat is MoneyLion?
MoneyLion is een app voor financiële diensten die beschikbaar is voor iPhone en Android.
Combineer bankieren, beleggen en lenen in één app. Als u al uw geld en financiële diensten op één plek wilt houden, is MoneyLion een optie.
Het bedrijf is actief sinds 2013 en werkt samen met toonaangevende Amerikaanse financiële dienstverleners, waaronder Metabank, wat betekent dat de bankrekeningen volledig FDIC volledig verzekerd zijn.
Functies
Dit zijn de basisfuncties die MoneyLion biedt.
RoarMoney-account
De RoarMoney-rekening is de bankrekening van Moneylion. Het account heeft geen minimumsaldo, geen maandelijkse kosten en wordt geleverd met een verscheidenheid aan aantrekkelijke voordelen.
Een voordeel van het RoarMoney-account is dat je je salaris tot twee dagen van tevoren kunt krijgen. Als u zich aanmeldt voor de directe storting, kan RoarMoney u uw salaris geven zodra het het geld van uw werkgever ontvangt. Dit gebeurt meestal een of twee dagen voor de betaaldag, zodat u vooraf betaald kunt worden, wat betekent dat u minder op uw geld hoeft te wachten.
Het account maakt het ook gemakkelijk om toegang te krijgen tot het geld en het te gebruiken zodra het op uw account staat.
U ontvangt een bankpas die u kunt gebruiken om commissievrije aankopen en opnames te doen bij meer dan 55.000 Allpoint-geldautomaten in de Verenigde Staten.
De bankpas bevat enkele voordelen die u meestal alleen van creditcards ziet.
De kaart wordt bijvoorbeeld geleverd met prijsbescherming. Als u iets koopt en het vervolgens binnen de komende 90 dagen tegen een lagere prijs te koop vindt, kunt u een terugbetalingsverzoek indienen. MoneyLion kan u het verschil terugbetalen, tot $ 250 per aankoop, tot vier keer per jaar.
Dit kan u vertrouwen geven in het doen van aankopen.
Bovendien kunt u eenvoudig uw budget en uitgaven bijhouden wanneer u uw MoneyLion-betaalpas gebruikt. De app houdt automatisch elke aankoop bij die u doet en rangschikt deze, zodat u kunt zien waar u uw geld aan uitgeeft.
InstaCash Voorschot
Als u een MoneyLion-account hebt, kunt u de InstaCash Advance-functie gebruiken om een renteloos voorschot in contanten van maximaal $ 250 te krijgen.
Om in aanmerking te komen, moet u een vorm van terugkerende storting ontvangen, zoals een regulier salaris.
Als u zich aanmeldt voor directe storting of een Credit Builder Plus-account, kunt u tot $ 300 per keer lenen.
Er is geen kredietcontrole om een InstaCash-voorschot te gebruiken en het geld komt binnen 48 uur op uw MoneyLion-account aan. Tegen een kleine vergoeding kunt u het contante voorschot direct krijgen.
MoneyLion neemt automatisch geld terug van uw account wanneer u uw volgende terugkerende storting ontvangt. Dit betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken over de vervaldatums van de betaling of het niet terugbetalen van het juiste bedrag.
Automatische beleggingsrekening
Beleggen is een van de beste manieren om te sparen voor de toekomst en een nestei te bouwen, maar beginnen met beleggen kan moeilijk zijn. Veel brokerage-accounts hebben hoge minimale saldi en u moet uitzoeken waarin u wilt investeren.
MoneyLion biedt een geautomatiseerde beleggingsdienst die u kan helpen om op een praktische manier te investeren voor de toekomst. Er zijn geen beheerskosten (behalve de kosten die in rekening worden gebracht door de ETF’s die worden gebruikt om uw portefeuille op te bouwen) om de service te gebruiken en u kunt met elk geldbedrag beginnen.
Wanneer u zich aanmeldt, beantwoordt u een paar vragen over uw beleggingsdoelen en risicotolerantie. Op basis van uw antwoorden ontwerpt MoneyLion een portefeuille van goedkope aandelen- en obligatie-ETF’s waarin u kunt beleggen.
Als u meer controle over uw portemonnee wilt, kunt u deze aanpassen om meer of minder agressief te zijn. U kunt er ook voor kiezen om uw portefeuille te richten op uw interesses door te investeren in hightechbedrijven, maatschappelijk verantwoorde bedrijven of andere specifieke gebieden.
U kunt zo veel of zo weinig investeren als u wilt en hebt de flexibiliteit om meer geld toe te voegen of opnames te maken wanneer u maar wilt. U kunt ook automatische investeringen instellen, zoals wekelijkse bijdragen, waarmee u uw saldo kunt opbouwen zonder er zelfs maar over na te denken.
Kredietgenerator Plus
Het opbouwen van uw credit score kan een beetje een kip en ei probleem zijn. Als u geen krediet of een slecht krediet heeft, kunt u het moeilijk hebben om in aanmerking te komen voor creditcards en leningen. Als u echter geen creditcard of lening heeft, kunt u uw credit score niet opbouwen.
Credit Builder Plus van MoneyLion helpt u dit probleem op te lossen. Het is een lening voor kredietbouwers waarvoor u in aanmerking kunt komen, zelfs als u geen credit score heeft.
Wanneer u zich aanmeldt voor de kredietgeneratorlening, zal MoneyLion het geleende bedrag namens u op een rekening invoeren. Je ontvangt elke maand een factuur om de lening terug te betalen. Wanneer u klaar bent met het aflossen van de lening, geeft MoneyLion u toegang tot de rekening die het geld bevat.
Dit verandert het in zoiets als een gedwongen spaarplan dat u helpt uw credit score op te bouwen. U kunt leningen krijgen voor het maken van kredieten tot $ 1.000 en tot twaalf maanden nodig hebben om ze terug te betalen.
Terwijl u krediet creëert, kunt u nog steeds profiteren van de andere diensten van MoneyLion, waaronder renteloze contante voorschotten.
Er is een vergoeding van $ 19.99 per maand om u aan te melden voor het Credit Builder Plus-account. De commissie wordt toegevoegd aan de maandelijkse factuur die u ontvangt voor de lening. Je moet ook rente betalen, dus de lening kan behoorlijk duur zijn.
Debetkaartbeloningen
Een van de nadelen van het gebruik van een bankpas in vergelijking met een creditcard is dat creditcards vaak beloningen bieden. Wanneer u een creditcard gebruikt, kunt u cashbacks, hotelpunten en airline miles verdienen. Als je je kaart veel gebruikt en op de juiste plaatsen winkelt, kunnen de beloningen heel snel oplopen.
De meeste betaalpassen bieden geen beloningen, maar de bankpas van MoneyLion wel.
Elke maand heeft MoneyLion een cashback aanbieding van de maand. Deze aanbieding geeft u beloningen elke keer dat u winkelt bij een bepaald type winkelier. U kunt bijvoorbeeld de ene maand een terugbetaling van 2% krijgen op elke aankoop die u bij een tankstation doet en de volgende maand beloningen in restaurants ontvangen.
Er zijn ook mogelijkheden om cashback te verdienen bij het winkelen bij geselecteerde verkopers. MoneyLion werkt samen met sommige winkels om beloningen aan te bieden wanneer u winkelt. U kunt het tabblad beloningen van de app bekijken om te zien welke aanbiedingen beschikbaar zijn en hoe u ze kunt activeren.
Je kunt ook beloningen verdienen met Shake ‘N’ Bank. Bij elke aankoop van $ 10 of meer, heeft u de mogelijkheid om ‘N’ Bank te shakeen. Wanneer de transactie op uw account wordt gestort, ontvangt u een telefonische melding. Je hebt een paar dagen de tijd om op de melding te reageren. Open de MoneyLion-app en schud je telefoon om beloningen te verdienen.
Met elke Shake ‘N’ Bank kun je tussen de $0,01 en $120 verdienen.
Voor Shake ‘N’ Bank moet u een MoneyLion-beleggingsrekening hebben. Alle prijzen die u verdient, gaan rechtstreeks naar de beleggingsrekening.
Prijzen
MoneyLion heeft een relatief transparante prijsstructuur, waardoor het gemakkelijk is om te beslissen of haar diensten geschikt voor u zijn.
De RoarMoney-betaalrekening heeft administratiekosten van $ 1 die u elke maand moet betalen. U betaalt $ 2,50 elke keer dat u een offline geldautomaat gebruikt, plus eventuele kosten die door de eigenaar van de geldautomaat in rekening worden gebracht. Er is ook een vergoeding van $ 4,95 elke keer dat u een contante storting doet op uw account met behulp van een van de retailpartners van MoneyLion.
Er zijn geen kosten verbonden aan het gebruik van MoneyLion’s InstaCash-voorschot, maar als u het geld snel moet storten, is er een vergoeding van $ 3,99 om het op een MoneyLion-account te laten storten of $ 4,99 voor stortingen op een externe rekening.
Het Auto Invest-account heeft, net als het RoarMoney-account, maandelijkse administratiekosten van $ 1. U moet ook $ 0,25 betalen voor elke ACH-opname van het account.
Het Credit Builder Plus-account is de duurste van de diensten van MoneyLion. U moet elke maand een vergoeding van $ 19.99 betalen om het account te hebben. Ook moet je rente betalen over de lening, wat de dienst duur kan maken. Als u echter lid bent van Credit Builder Plus, ziet MoneyLion af van de administratiekosten voor uw RoarMoney- en Auto Invest-accounts, waardoor de werkelijke kosten $ 17,99 per maand bedragen.
De meeste van deze kosten zijn relatief redelijk, hoewel er veel online banken en effectenrekeningen zijn die geen maandelijkse kosten in rekening brengen. Het is aan u om te beslissen of $ 1 of $ 2 per maand de moeite waard is wat MoneyLion biedt.
Credit Builder Plus is echter ongelooflijk duur. Er zijn goedkopere opties voor het opbouwen van uw krediet, waaronder andere leningen voor het creëren van krediet en beveiligde creditcards. Als u hulp nodig heeft bij het opbouwen van krediet, moet u eerst die goedkopere opties overwegen.
Synchronisatie
MoneyLion biedt een volledig functionele ervaring op haar website en mobiele apps voor zowel iOS als Android. U kunt uw account beheren op uw computer of vanaf uw telefoon, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken over het verliezen van gegevens wanneer u van het ene apparaat naar het andere gaat of een slechte ervaring hebt op basis van het apparaat dat u gebruikt.
Beveiliging
Wanneer je online iets met geld doet, is het natuurlijk om je af te vragen hoe veilig je bent. Online criminaliteit en fraude komen vaak voor en het is belangrijk om kritisch te zijn over internetbeveiliging.
MoneyLion maakt gebruik van industriestandaard beveiligingspraktijken om uw geld en persoonlijke informatie te beschermen. Hij werkte ook samen met Metabank om FDIC-verzekeringen aan te bieden voor zijn MoneyRoar-account. U ontvangt de volledige $ 250.000 aan verzekeringen aangeboden door de FDIC als u het geld op de rekening houdt.
Mobiele ondersteuning
MoneyLion is een op technologie gericht bedrijf, dus het is geen verrassing dat het een sterke mobiele ervaring heeft.
Je kunt de MoneyLion-app downloaden op zowel iOS als Android en beide apps zijn goed beoordeeld. Het is eenvoudig om uw account te beheren, overschrijvingen uit te voeren en u aan te melden voor nieuwe services vanuit de app, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken dat u uw geld niet kunt beheren terwijl u onderweg bent.
Klantenservice
MoneyLion biedt verschillende manieren om technische ondersteuning te krijgen.
Voor basisproblemen kunt u terecht in de knowledge base van de website, die oplossingen voor veelvoorkomende problemen bevat.
U kunt ook chatten met een ondersteuningsmedewerker nadat u zich op uw computer of telefoon hebt aangemeld bij uw account.
Als u liever aan de telefoon praat, kunt u ondersteuning krijgen op (801) 252-4427. Telefonische ondersteuning is beschikbaar op weekdagen van 8:00 tot 20:00 uur, New Yorkse tijd en in het weekend van 10:00 tot 17:00 uur, New Yorkse tijd.
Pro en tegens
PRO
- Veel financiële diensten beschikbaar in één app: bankfuncties, beleggingsdiensten, leningen en meer.
- Contante voorschotten – Gratis contante voorschotten.
- Beloningen – MoneyLion’s debetkaart geeft je de mogelijkheid om beloningen te verdienen.
- Credit Builder Plus: Biedt leden leningen tot $ 1.000 zonder kredietcontrole.
CONTRO
- Uitgaven kunnen oplopen – Er zijn enkele onvermijdelijke administratieve kosten.
- Credit Builder is duur: het Credit Builder-account is erg duur voor $ 19.99 per maand.
- Beperkte beleggingsfuncties – Er is minder functionaliteit dan een standaard brokerage-account.
- Beperkte bankmogelijkheden – Er is geen spaarrekening.
Honest aanbeveling
Als u op zoek bent naar een alles-in-één financiële app, is MoneyLion een behoorlijk solide keuze. U kunt een betaalrekening, een beleggingsrekening, toegang tot kortlopende leningen en een kredietlening krijgen, allemaal op één plek. Als u de lening voor kredietbouwers doorgeeft, betaalt u slechts tussen $ 12 en $ 24 per jaar, wat relatief redelijk is.
MoneyLion is echter een soort klusjesman, niemands leraar. Het is niet mogelijk om een spaarrekening te hebben en op de beleggingsrekening kunt u alleen beleggen in vooraf bepaalde portefeuilles. Ook is er geen creditcard beschikbaar om te belonen via de app.
Als u op zoek bent naar een financiële dienstverlener die uitgebreidere rekeningen aanbiedt, raden we u aan samen te werken met een van de toonaangevende banken of online makelaars, zoals Ally, Vanguard of Chase. Als u een stijlvolle ervaring en gemak wilt, is MoneyLion een solide keuze.
Wat anderen zeggen
Dit is wat de andere topbeoordelingssites te zeggen hebben over MoneyLion.
Credit Karma – “MoneyLion is een financiële dienstverlener die kredietleningen aanbiedt aan zijn leden zonder een kredietcontrole. MoneyLion biedt leningen voor het creëren van krediet tegen lage rentetarieven, maar u moet een lidmaatschapsbijdrage betalen, wat bijdraagt aan de totale kosten van de lening.
Benzinga – “Gestructureerd om de gemiddelde gebruiker van een bank in staat te stellen zijn vermogen te maximaliseren, moneylion is een digitaal platform dat voldoet aan al uw persoonlijke financiële behoeften. Tussen uw RoarMoney-account, Credit Builder Plus-abonnement en geautomatiseerde beleggingsrekening kan MoneyLion alle vakjes op uw verlanglijstje voor persoonlijke financiën aanvinken.
alternatief
Als u op zoek bent naar een service zoals MoneyLion, maar niet denkt dat MoneyLion geschikt voor u is, overweeg dan deze alternatieven.
ZELF
Self is een bedrijf dat mensen wil helpen hun krediet op te bouwen door leningen aan te bieden voor kredietcreatie. In tegenstelling tot MoneyLion is er geen duur maandelijks bedrag. U hoeft alleen maar een eenmalige vergoeding te betalen voor het instellen van uw account, naast maandelijkse betalingen. Er is rente op de lening, maar ze zijn over het algemeen veel goedkoper dan MoneyLion.
Met Self kunt u betalingsplannen tot 24 maanden hebben. Dit geeft u meer tijd om uw krediet op te bouwen met tijdige betalingen. Het betekent ook dat uw maandelijkse betalingen kleiner zullen zijn, waardoor ze gemakkelijker in uw budget kunnen passen.
LUIDEN
Chime is een online bank die een betaalrekening, spaarrekening en een veilige creditcard aanbiedt die u kunnen helpen bij het maken van krediet.
Net als MoneyLion biedt Chime klanten toegang tot kortlopende leningen in de vorm van roodstanden van $ 100 zonder kosten van hun betaalrekening. Het biedt ook vooraf betaalde dagen als u zich aanmeldt voor de directe storting.
Als u een spaarrekening opent, kunt u uw rekeningsaldo gebruiken als storting op een beveiligde creditcard. De kredietlimiet van de kaart is gelijk aan het bedrag dat u als aanbetaling opzij zet, maar verder werkt het als een gewone creditcard. Dit geeft u de kans om ervaring op te doen met krediet en uw kredietgeschiedenis op te bouwen.
Meer informatie: Chime Credit Builder Visa Card Review
FAQ
Kan je geld storten op je rekening?
Veel online banken hebben geen optie waarmee klanten contant geld kunnen storten, waardoor ze moeilijk te gebruiken zijn als u vaak contant geld gebruikt. MoneyLion werkt samen met retailers in de Verenigde Staten om contante stortingen mogelijk te maken. Er zijn meer dan 90.000 locaties in de Verenigde Staten, waaronder grote retailers zoals Walmart en Dollar General.
Er is een vergoeding van $ 4,95 om een contante storting te doen, dus houd hier rekening mee wanneer u van plan bent een storting te doen.
Wat als u te laat bent met de betaling van een lening voor kredietgeneratoren?
Als een gewone lening, als u een betaling mist of een late betaling voor uw kredietgeneratorlening verzendt, wordt die informatie naar de grote kredietbureaus gestuurd. Dit kan uw credit score schaden, dus het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u uw maandelijkse betalingen doet als u met succes krediet wilt creëren.
Hoe kun je beloningen inwisselen?
MoneyLion biedt zijn beloningen aan in de vorm van beloningspunten. Zodra u 2.500 punten hebt verdiend, kunt u die punten inwisselen voor $ 25 in contanten die op een van uw accounts zijn gestort. Uw punten vervallen als u zich 180 dagen niet aanmeldt bij uw account, zodat u een actieve gebruiker van uw account blijft om te voorkomen dat uw punten verlopen.
Voor wie is het?
MoneyLion is voor mensen die een slanke, gebruiksvriendelijke financiële app willen die veel verschillende financiële behoeften aankan, waaronder bankieren, beleggen en krediet opbouwen. Als u de kredietgeneratorrekening opgeeft, heeft deze redelijke kosten en biedt het diensten die nuttig kunnen zijn voor veel mensen, vooral degenen die leren hun eigen geld te beheren.
Baseline
MoneyLion is een financiële dienstverlener die mensen helpt bij bankieren, beleggen en krediet creëren. Het biedt ook nuttige hulpmiddelen die mensen kunnen gebruiken om te leren hoe ze geld kunnen beheren. Hoewel het niet de beste keuze is voor specifieke behoeften, zoals banken of investeringen, zal het gemak van alles op één plek tegen een redelijke prijs veel mensen aanspreken.