Als u vanaf vandaag wilt beginnen met het bijhouden van uitgaven, bent u op de juiste pagina.
Hier leert u niet alleen hoe u uitgaven kunt bijhouden, maar u kunt ook een tool downloaden om het vanaf vandaag te doen.
Wat is deze tool? Dit is mijn excel-werkblad voor het bijhouden van budgetten en uitgaven.
Het is een unieke tool die me de afgelopen 10 jaar heeft geholpen mijn uitgaven (zowel contant als creditcard) te beheren.
Waarom zeg ik dat het uniek is?
Omdat het werkt op een concept voor het bijhouden van uitgaven dat u nergens anders op internet zult vinden.
Download het werkblad
- 1. Voordelen van het bijhouden van onkosten.
- 2. Mijn tool: onkosten bijhouden in Excel.
- 3. Het concept: hoe spending monitoring werkt.
- A. Besparingen op de bouw.
- B. Besteed verstandig.
- 4. Hoe het werkblad te gebruiken?
1. Voordelen van Expense Tracking
Ik schreef een aparte blogpost over de voordelen van het bijhouden van onkosten. Ik raad je ten zeerste aan om het (eerst) te lezen.
Het geeft u een duidelijk idee van waarom budgetteren en het bijhouden van uitgaven in de eerste plaats.
Om alleen de voordelen samen te vatten die gepaard gaan met het bijhouden van uitgaven, is dit wat ik denk:
Om het uiteindelijke doel van financiële onafhankelijkheid te bereiken, is een combinatie van “expense monitoring”, “saving” en “investment” nodig.
Op zichzelf zal geen van de vorige drie werken.
Het bijhouden van uitgaven alleen heeft geen zin, tenzij het zich vertaalt in meer besparingen.
Evenzo is sparen alleen niet eens half effectief totdat het is geïnvesteerd.
2. Mijn tool: expense tracking in Excel
balans
Mijn werkblad voor het bijhouden van onkosten helpt me mijn uitgaven bij te houden en helpt me ook om overbesteding te voorkomen (wat resulteert in meer besparingen). Wat?
- Ten eerste helpt het me bij het plannen van mijn uitgaven.
- Ik kan het gebruiken om uitgaven bij te houden.
- Ik gebruik het ook om mijn spaarspecificatie te “visualiseren” (ik controleer zelden mijn bankrekeningsaldo).
Ik begon Excel-sheet te gebruiken om mijn uitgaven bij te houden in 2009.
Sindsdien zijn er verschillende updates voor dit werkblad geweest.
Vandaag de dag is het geëvolueerd tot een verkoopbaar (zij het zeer bescheiden) product.
In de afgelopen jaren ben ik begonnen met het ontvangen van vragen van lezers over hoe “ik” persoonlijk mijn uitgaven volg?
Ik voelde dat het een goed idee zou zijn om mijn tool beschikbaar te stellen aan mijn lezers.
Toen ik mijn werkblad voor voorraadanalyse met mijn lezers deelde, besloot ik hetzelfde te doen voor mijn onkostentracker.
Maar omdat het een uniek hulpmiddel is, is het essentieel voor mij om het gebruik ervan uit te leggen.
Laten we dus beginnen met het concept waarop mijn onkostentracker werkt …
3. Het concept: waarop My Expense Tracker werkt
Wat mijn onkostentracker uniek maakt, is het concept.
Het heeft een eenvoudig concept:
Alle uitgaven moeten worden gefinancierd met spaargeld. Verzamel eerst spaargeld en besteed het vervolgens verstandig
Wat betekent het?
- Bouwbesparingen: Mijn uitgaventracker richt zich op besparingen. Het houdt de aandacht van gebruikers op hoe ze besparingen kunnen opbouwen. Het benadrukt ook de hoeveelheid beschikbare besparingen (voor elke taak). Dit voorkomt ook excessieve uitgaven. We zullen hier meer weten. Hieronder vindt u de symbolische weergave van hoe mijn werkblad de gewoonte van opslaan triggert:
- Besteed verstandig: hoe kun je een verstandige uitgave definiëren? Wanneer de kosten van elke aankoop lager zijn dan de beschikbare besparingen (niet het budget), wordt het een verstandige uitgave. De sleutel is om zelfbeheersing te tonen om niet uit te geven, totdat je voldoende spaargeld hebt verzameld. Dit werkblad kan dit besturingselement inschakelen. We zullen hier meer weten. Hieronder wordt de symbolische weergave getoond van hoe mijn werkblad zorgt voor zorgvuldige uitgaven:
Laten we beginnen met meer te leren over de spreadsheet: “hoe het kan helpen besparingen te creëren …”
A. Bouwbesparingen
Voordat we daadwerkelijk kunnen beginnen met het proces van het monitoren van de uitgaven, moeten we er eerst voor zorgen dat de oefening effectief is .
Hoe maak je het effectief? Uitgaande van de basisprincipes van kostenbeheer:
- # A.1 . Onkostenlijst: geeft een overzicht van alle onkosten.
- # A.2 . Begrotingsuitgaven: kwantificeert de uitgavenposten.
Maar mijn onkostenregistratieblad vereist twee extra stappen:
- # A.3. Cashflow voorbereiden: maak een balans tussen inkomsten- en uitgavenbudgetten.
- # A.4. Een uitsplitsing van spaargelden maken: Verdeel de forfaitaire bedragen die op een bankrekening zijn geparkeerd (spaargeld) in meer realistische en bruikbare cijfers.
Deze vier (4) stappen samen bouwen de besparingen op. We zullen zien hoe in de volgende sectie.
Zodra de besparingen zijn gerealiseerd, kan het proces van het bijhouden van uitgaven beginnen.
# A.1 Lijst van uitgaven
De eerste stap bij het maken van een onkostentracker is het vermelden van alle uitgaven. De gebruiker moet het handmatig doen . De beste manier om dit te doen is om alle uitgaven uit het verleden van de afgelopen maanden te onthouden. Dit heb ik ook gedaan door alle uitgaven vast te leggen zoals het gebeurde. In mijn onkostentracker ziet de onkostenlijst er als volgt uit:
# A.2 Onkostenbudget
Zodra alle onkostenposten zijn vermeld, is de volgende stap hun kwantificering. Dit wordt een begroting genoemd. De gebruiker moet het handmatig doen . Budgetteren betekent het afronden van de maximaal toegestane uitgaven. Het is een fundamentele stap van onkostenbewaking. Corrigeer deze waarden met speciale zorg. In mijn onkostentracker zien de gebudgetteerde waarden voor elk artikel er als volgt uit:
# A.3 Cashflow voorbereiding
Het vaststellen van een budget is een goede zaak. Maar het is ook essentieel om begrote uitgaven in evenwicht te brengen met inkomsten. Omdat? Dit wordt gedaan om ervoor te zorgen dat het totaal van alle gebudgetteerde uitgaven gelijk is aan de totale inkomsten. Het zal ook bepalen welke bron van inkomsten het voedt met welke uitgavenposten.
Hieronder ziet u een symbolische weergave van evenwichtige “begrote uitgaven” en “bronnen van inkomsten”:
In mijn expense tracker ziet het kasstroomsaldo er als volgt uit:
# A.4 Het creëren van een besparing “Break”
Dit is een belangrijk kenmerk van mijn onkostentracker. Om het begrijpelijker te maken, zal ik een voorbeeld gebruiken. Laten we zeggen dat uw salarisinkomen Rs 100.000 is en dat u uw uitgaven hebt gebudgetteerd zoals hieronder weergegeven (cashflowrapport):
Wat is de volgende stap? De volgende stap is om Rs.100.000 over te maken van uw salarisrekening naar een aparte spaarrekening.
Het geld op de spaarrekening ziet er als volgt uit:
Er is een manier om de regelitems te lezen die hierboven zijn opgeslagen. Hoe doe je dat?
Het hebben van 100.000 roepies op een spaarrekening lijkt misschien verleidelijk, maar het zien in een breuk maakt het reëler. Wat?
Zelfs als u Rs.100.000 spaargeld a / c hebt, maar op de rekening van “Andere” uitgaven, is het beschikbare geld slechts Rs.50.000.
Dus zelfs als je een smartphone wilt kopen met een prijs van Rs 85.000, kun je dat niet. Omdat? Want daar zijn geen fondsen voor.
In mijn onkostentracker ziet het breken van besparingen er als volgt uit:
HET NIET weergeven van uw spaargeld als een forfaitair bedrag geparkeerd op een spaarrekening is van cruciaal belang voor het ontwikkelen van verstandige bestedingsgewoonten.
Maar er moet meer worden gedaan om de uitgaven onder controle te houden. Wat?
Registratie van alle uitgaven . Laten we eens kijken hoe …
#B. Verstandig uitgeven
De truc om verstandig te besteden is om altijd op de hoogte te zijn van het economische gemak van uw artikel.
Laat me het uitleggen met een voorbeeld:
Stel dat je miljonair bent van ‘verstandige uitgaven’.” Het geld dat op uw spaarrekening wordt geparkeerd, bedraagt $ 5 miljoen.
Omdat je een verstandige spendthrift bent, heb je je spaarverdeling opgebouwd. Het ziet er als volgt uit:
Onlangs hoorde je dat een villa in Palm Island, Dubai, een goed vakantiehuis zal zijn.
Dus je vroeg naar de prijzen. Het bleek dat een herenhuis van 10.000 SQFT op Palm Island $ 1,5 miljoen zal kosten.
Maar omdat uw uitsplitsing van spaargeld (“Eigendom”) bewees dat uw gemak slechts $ 1,0 miljoen is, besloot u te kiezen voor een kleiner huis.
Wat is de les van dit verhaal? Bewustzijn van gemak is van cruciaal belang als het gaat om verstandige bestedingsgewoonten.
Mijn werkblad voor het bijhouden van onkosten helpt zijn gebruikers precies dat te maken.
Dit blad helpt niet alleen bij het maken van een budget, maar verandert het budget ook in een effectievere statistiek genaamd BESPARINGSANALYSE.
# B.1 Onkosten bijhouden
Hoe de uitgaven te controleren? Het registreren (bijhouden van een notitie) van alle uitgaven die elke dag (elke dag) worden gedaan.
Waarom is monitoring nuttig?
Laten we ons miljonairsvoorbeeld nemen om het nut van kostenbewaking te rechtvaardigen.
Uw breek van spaargeld ziet er als volgt uit:
Stel, in plaats van een villa te kopen, wilt u vijf (5) kleinere villa’s kopen.
Uw verzoek bevestigde dat 3.500 SQFT-villa’s u gemiddeld $ 0,2 miljoen kosten.
Dus je hebt besloten om de aankoop te starten. Maar je hebt er ook voor gezorgd dat je alle transacties vastlegt.
Transactierecords zien er als volgt uit:
Uw plan was om 5 huizen te kopen. Maar je hebt je budget van $ 1,0 miljoen in 4 huizen zelf uitgeput.
Als u uw transacties niet had geregistreerd, zou u zich niet hebben gerealiseerd dat u zich geen vijfde huis kunt veroorloven.
Wat is leren?
Het maakt niet uit hoe hoog of laag uw spaargeld is, vasthouden aan die van “brekende besparingen” zal zorgen voor verstandige bestedingsgewoonten. Hoe zich aan deze regel te houden? Het registreren van alle uitgaven en het bewaken van het saldo van de verdeling van besparingen.
4. Hoe gebruik ik het werkblad Expense Tracker?
Er zijn vier bladen in het werkblad onkostentracker:
- 4.1 BUDGET: Dit blad wordt gebruikt om “onkostenposten”, “onkostenbegroting” en “cashflow” af te ronden. Dit blad wordt ook gebruikt als eindrapportblad. Als u een overzicht wilt zien van hoeveel er in een maand is uitgegeven, kunt u dit hier doen. Dit blad wordt bijgewerkt door de gegevens in te voeren die zijn gemaakt in de bladen “Inkomsten” en “Uitgaven”. Een gebruiker moet vanaf dit blad BEGINNEN. Bekijk de videogids hierboven voor een beter begrip.
- 4.2 INKOMENSPOST : Na het voltooien van het werk op de “Budget” -fiche, is de volgende fiche de “inkomensregistratie”. Hier is de oefening minimaal. Voeg gewoon een forfaitaire waarde toe aan uw totale inkomen. Stel dat op 19 januari uw inkomen Rs.100 was en het inkomen van uw echtgenoot Rs.110. In dit geval is de in te voeren waarde Rs.210 (100 + 110). Bekijk de videogids hierboven voor een beter begrip.
- 4.3 KOSTENINKOMSTEN: Uw dagelijkse uitgaventransacties moeten in deze folder worden ingevuld. De hier ingevoerde gegevens werken automatisch de waarden in het BUDGET-blad bij. Zie de bovenstaande videogids voor meer informatie over de regels voor het invoeren van gegevens in het onkostenregistratieblad.
- 4.4 HELP: In deze folder wordt uitgelegd hoe u het werkblad voor het bijhouden van uitgaven voor uw gebruiker kunt gebruiken. Hier is geen gegevensinvoer vereist. Maar ik raad je aan om de bovenstaande videogids te volgen voor snel begrip.
Laat me je meer vertellen over de bovenstaande bladen:
4.1. Balans
Er zijn drie onderdelen waaraan een gebruiker kan werken in de budgetsheet:
Balans
- Onkostenregel: vermeld eerst in het budgetblad alle onkostenposten. Ik heb al een aantal typische kosten vermeld die geldig zijn voor een Indiase consument. U kunt ook de standaardposten wijzigen of zelfs nieuwe bestedingsposten toevoegen (bekijk de video).
- Budget: Voer voor elke uitgave een budget in. Budgetwaarden vertellen u hoeveel uitgaven elke maand zijn toegestaan voor een bepaald regelitem.
- Cashflow : hoe doe je dat? Probeer voor elk gebudgetteerd advertentie-item te beantwoorden welke bron van inkomsten het zal financieren. Stel dat er twee leden in uw gezin werken (u en uw echtgenoot). Verdeel vervolgens alle gebudgetteerde uitgaven zodanig dat de “totale uitgave” gelijk is aan het “totale gezinsinkomen” (zelf + echtgenoot).
Zodra deze drie taken zijn voltooid, is de gebruiker klaar om door te gaan naar het volgende blad (inkomstenblad).
4.2. Inkomstenfiche
Zoals de naam al doet vermoeden, moet de gebruiker inkomensgegevens in deze folder invoeren.
Er zijn twee soorten gegevens die in de inkomstenfiche kunnen worden ingevoerd:
Invoerblad
- Totaal inkomen: Stel dat in januari het totale inkomen dat op de bankrekening werd bijgeschreven Rs.2,64,200 was. Vervolgens moeten, zoals te zien is in de schermafbeelding, de waarden worden ingevoerd in de bovenstaande velden.
- Vorig saldo: Laten we zeggen dat de spaarrekeningen die u gebruikt om uw “spaaroplosfonds” te parkeren al wat geld hebben (zeg Rs 50.000). Geef in dit geval deze waarde aan in de groene cel die in de bovenstaande schermafbeelding wordt weergegeven.
Voer gewoon deze twee waarden in. Zodra u de waarde invoert, maakt het werkblad automatisch de uitsplitsing van uw besparingen.
De totale inkomsten plus het vorige saldo dat in de ontvangstenrekening is opgenomen, worden ook in de begrotingsfiche weergegeven.
4.3. Ontvangstenblad voor de uitgaven
Dit is het blad waar het dagelijkse gegevensinvoerwerk wordt uitgevoerd.
Dit is het meest gebruikte blad van het werkblad voor het bijhouden van uitgaven.
Hoewel het gegevensinvoerproces eenvoudig is, zijn er maar weinig regels die door de gebruiker moeten worden gevolgd.
Laten we eerst vertrouwd raken met de gegevensinvoerpunten:
Stel dat u uw elektriciteitsrekening van Rs.1800 op 1 januari 19 met uw creditcard hebt betaald. Hoe voer ik deze gegevens in?
- Datum : in de datumkolom, de gegevens die moeten worden ingevoerd in 01-Jan-2019.
- Onkostenbeschrijving: de beschrijving mag niet worden getypt. Het moet worden geselecteerd in het vervolgkeuzemenu zoals hieronder weergegeven:
- Uitgegeven waarde: In ons voorbeeld was de uitgegeven waarde Rs.1.800 met een creditcard. Deze gegevens worden weergegeven zoals hieronder weergegeven. Houd er rekening mee dat de waarde van Rs.1.800 wordt weergegeven in de kolom Creditcard en niet in de kolom “Contant”. Wat is contant geld? Elke vorm van onkosten anders dan creditcardtransacties (zoals geldopname, online bankbetaling, debetkaartuitwisseling, enz.).
4.3.1 Hoe de gegevens voor de betaling van de factuur per creditcard in te voeren?
Deze gegevenspost verschilt van andere uitgavenposten.
Laten we zeggen dat uw creditcardrekening voor 19 januari Rs 12.600 was.
Vóór betaling van de CC-factuur
De vraag is, als je dit bedrag (Rs.12.600) eenmaal hebt betaald, hoe je deze gegevens kunt invoeren in het declaratieblad?
Kopieer gewoon de waarden uit de kolom met de naam “Credit.C” naar de kolom met de naam “Cash”. Aldus:
Na betaling van de CC factuur
Laatste woorden
Er zijn honderden mobiele apparaten beschikbaar die het gemakkelijker kunnen maken om uitgaven bij te houden.
Maar de voordelen van het doen in een Excel-blad heeft zijn voordelen. Het meest zichtbaar is “de diepte van de rapportage”.
Bovendien kunt u het Excel-blad ook aanpassen aan uw behoeften.
Dat heb ik gedaan. Mijn werkblad voor het bijhouden van onkosten is het resultaat van die oefening.
Een ander voordeel van het bijhouden van uitgaven in mijn spreadsheet is de “unieke” manier om uitgaven bij te houden in vergelijking met de besparingen die beschikbaar zijn op de bankrekening.
Dit is een zeer effectieve manier om te voorkomen dat u te veel uitgeeft.
Download het werkblad