Wanneer u verdrinkt in creditcardschulden, kan het moeilijk zijn om erachter te komen waar u precies uit dat gat moet komen. Het betalen van deze schuld kan moeilijk zijn vanwege hoge APR en lage minimumbetalingen. Dit is waar Payoff om de hoek komt kijken.
Deze leenservice is specifiek bedoeld om mensen zoals u te helpen creditcardschulden af te betalen op een manier die logisch is.
Wat is uitbetaling?
Payoff is een consolidatielener die leningen verstrekt om mensen te helpen bij het terugbetalen van creditcardschulden. Maar daarnaast is het ook een service die u kan helpen betere financiële beslissingen te nemen, zodat u zich niet in de schulden steekt.
Wanneer u een Payoff-lening aanvraagt en ontvangt, maakt u deel uit van hun community en controleert het Member Experience Team elk kwartaal met u over uw voortgang.
Dit team werkt voor Payoff, dus hun belangrijkste doel is om ervoor te zorgen dat u die lening blijft afbetalen. Ze helpen u echter ook bij het oplossen van uw financiële problemen, zodat u in de toekomst over het algemeen betere financiële beslissingen kunt nemen.
Met deze gecombineerde services kan Payoff een geweldige optie zijn voor het consolideren van creditcardschulden, wat u kan helpen de rentetarieven te verlagen en sneller uit de schulden te komen.
Functies
Laten we het eerst hebben over de scherpe details van de daadwerkelijke lening. Dan zullen we het hebben over de extra voordelen van het gebruik van een Payoff-lening.
Geleende bedragen en voorwaarden
Payoff verleent leningen tussen $ 5.000 en $ 40.000 voor creditcardbetaling en u kunt de voorwaarden van de lening tussen twee en vijf jaar kiezen. In veel gevallen kan een langere termijn u veel sneller uit de creditcardschuld halen dan uw minimale creditcardbetalingen.
Vaste maandelijkse betaling
Net als bij andere leningen op afbetaling werkt Payoff met een vaste maandelijkse betaling. Dus in plaats van elke maand verrast te worden door je rekening, weet je precies wat je moet betalen en op welke dag je het moet betalen.
Ervaring en empowerment van leden
Zoals hierboven vermeld, heeft Payoff een Member Experience-team om u te helpen erachter te komen hoe u uit de schulden kunt komen en hoe u uit de schulden kunt blijven.
Ze gebruiken ook wat ze “Empowerment Science” noemen om je te helpen je relatie met geld te verbeteren. Deze tools omvatten persoonlijkheids-, stress- en cashflowbeoordelingen, zodat u kunt zien waar de hiaten zitten en uw financiële leven op orde kunt brengen.
Gratis maandelijkse FICO score
U ontvangt een gratis maandelijkse update van uw FICO-score met Payoff, zodat u kunt zien hoe deze in de loop van de tijd toeneemt.
Verhoogde FICO-score
Volgens veel van de meest populaire credit scoring-formules is creditcarddebet het ergste type schuld. Doorlopende schulden zijn riskant voor kredietverstrekkers omdat u snel en gemakkelijk meer kunt inhuren dan u aankunt, waardoor u in gebreke blijft. Leningen op afbetaling, zoals de Payoff-lening, zijn veel minder risicovol en tellen op een andere manier mee voor uw score.
Om deze reden en omdat het volledig betalen voor uw creditcards u een enorme toename van uw debet / credit ratio zal geven, kan het gebruik van een Payoff-lening uw FICO-score omhoogschieten.
Payoff zegt zelfs dat mensen die een Payoff-lening gebruiken om zich te ontdoen van ten minste $ 5.000 aan creditcardschuld een gemiddelde stijging van 40 punten in hun FICO-score zien.
Prijzen en JKP
In termen van prijzen is Payoff een intermediaire consolidatieverstrekker en uw APR en prijzen zijn afhankelijk van uw huidige credit score. Hun leningen bieden vaste tarieven tussen 5,99% APR en 24,99% APR. Aan de bovenkant zal een Payoff-lening daarom waarschijnlijk geen veel lagere APR hebben dan uw creditcards. Maar als u erin slaagt om in de onderkant te komen, kunt u wat geld besparen op rente.
Payoff brengt ook een uitgiftevergoeding van tussen de 0% en 5% in rekening voor elke lening. Maar ze hebben geen collegegeld, vooraf of extra betalingskosten, late kosten, chequeverwerkingskosten, cheque-retourkosten of jaarlijkse uitgaven.
Verkrijg een winstlening
Een potentieel probleem met het krijgen van een Payoff-lening is dat u een fatsoenlijke halve credit score nodig hebt om dit te doen. U moet aan de volgende criteria voldoen om in aanmerking te komen:
- FICO-score van 640 of hoger
- Zero insolventies op uw kredietrapport
De uitbetaling houdt ook rekening met de volgende factoren:
- Verhouding tussen schuld en inkomen
- Leeftijd van de kredietgeschiedenis
- Aantal geopende commerciële lijnen
- Bezettingsgraad van de kredietverlening
Als u aan deze vereisten voldoet, kunt u een Payoff-lening aanvragen op hun website. Ze zullen u om verschillende informatie vragen, waaronder uw persoonlijke informatie, contactgegevens, inkomensinformatie en burgerservicenummer. Houd er rekening mee dat u geen gezamenlijke aanvraag kunt indienen bij Payoff. U kunt een verzoek indienen om uw creditcardschuld te consolideren en uw echtgenoot kan vragen om zijn eigen creditcardschuld te consolideren.
Wanneer u dat doet, voert Payoff een zachte krediettrekking uit om uw tarief te beheersen. Als u de aanbieding leuk vindt, kunt u doorgaan met de aanvraag.
Toepassingsbeveiliging
Payoff maakt gebruik van beveiliging op bankniveau met McAfee Secure en 256-bits versleuteling voor uw gegevens. Bovendien verloopt de sessie als u deze inactief laat en ernstige wachtwoordvereisten heeft. Al deze werken samen om ervoor te zorgen dat uw gegevens online zo veilig mogelijk zijn.
Toepassing op mobiel
U kunt een Payoff-lening aanvragen op hun mobiele site, die stijlvol en gemakkelijk te gebruiken is. Zodra u een lening krijgt, kunt u ook uw account op de site beheren.
Klantenservice
Met het Member Experience-team van Payoff ontvangt u elk kwartaal een incheckgesprek om er zeker van te zijn dat u uw financiële doelen bereikt. Maar je kunt ook chatten met het team op de website, ze bellen of e-mailen om meer ondersteuning te krijgen.
Voordelen en nadelen van winst
PRO
- Geen moeite om uw tarief te controleren – Als u zich op de grens bevindt om in aanmerking te komen voor Payoff, kunt u controleren of u in aanmerking komt door eenvoudigweg uw tarief te controleren. En u kunt dit doen zonder een harde klap op uw credit score te zien, wat geweldig is.
- Fatsoenlijke voorwaarden zijn beschikbaar – Op de limiet van hun APR- en originekosten kan Payoff een zeer dure consolidatielening zijn. Maar als u hun ideale klant bent en u het lage of gemiddelde bereik van hun tarieven kunt bereiken, is het een geweldige lening zonder veel extra kosten om u zorgen over te maken.
- Extra ondersteuning – Het consolideren van creditcardschulden kan lastig zijn, want zodra deze kaarten zijn betaald, is het gemakkelijk om er weer meer geld aan uit te geven. De extra ondersteuning die Payoff biedt, kan precies zijn wat u nodig hebt om op koers te blijven.
CONTRO
- Alleen creditcardschuld: als u andere soorten schulden met hoge rente wilt consolideren, heeft u pech met Payoff. Ze richten zich alleen op creditcards.
- Strikte vereisten: Met de credit score-vereisten van Payoff komen veel mensen die te maken hebben met zware creditcardschulden eenvoudigweg niet in aanmerking.
- Stuur geld naar uw bankrekening – Dit is geen puzzel, maar u moet zich ervan bewust zijn. Payoff stuurt geen geld rechtstreeks naar uw creditcardverstrekkers om ervoor te zorgen dat dit is hoe u deze lening gebruikt. In plaats daarvan sturen ze het naar uw bankrekening en verwachten ze dat u betaalt voor creditcards. U hoeft alleen voorzichtig te zijn wanneer die lening van duizend dollar uw account bereikt.
- Het kan niet worden toegepast als een paar – Als u en uw echtgenoot allebei een schuld op uw creditcard hebben, kan het nuttig zijn om een eenmalige consolidatielening te krijgen om de schuld van beide echtgenoten terug te betalen. Maar met Payoff kunt u niet samen een lening aanvragen, dus het zal niet werken. Dit kan een probleem zijn als een van de echtgenoten ook een lager krediet of inkomen heeft.
Alternative a Payoff
Het consolideren van schulden, vooral als u een aanzienlijk lagere rente kunt krijgen, is een geweldige manier om te beginnen met werken voor vrijheid van schulden. Maar er zijn veel diensten naast alleen Payoff voor schuldconsolidatie. Het moet zeker op uw lijst met opties staan als u veel creditcardschuld heeft. Maar als u meer offertes wilt krijgen of een andere schuld dan een creditcard wilt hebben om te consolideren, zijn hier enkele andere opties:
Prosperare
Dit is een andere leningservice die iets meer open is in termen van welke schulden u kunt consolideren.
Uitleenclub
Als u in aanmerking kunt komen voor een lening van LendingClub, kunt u geweldige tarieven krijgen. Nogmaals, hiermee kunt u verschillende soorten schulden consolideren in één lening.
Eigen vermogen
Als u kapitaal thuis heeft, is het doen van een contante herfinanciering of het abonneren op een home loan line (HELOC) waarschijnlijk de manier om het goedkoopste tarief te krijgen op een consolidatielening die u voor verschillende doeleinden kunt gebruiken. Wees voorzichtig met het gebruik van het kapitaal van uw huis, omdat u uw huis kunt verliezen als u geen betalingen kunt doen.
Voor wie is Payoff?
Als u onder het enigszins beperkte klantprofiel van Payoff valt, is het de moeite waard om een aanvraag in te dienen om te zien of u een lening kunt krijgen om uw creditcardschuld te consolideren. Maar als het niet in het profiel past, kan het bekijken van andere opties zoals Prosper, LendingTree of een tool voor het samenvoegen van leningen een goede plek zijn om te beginnen.
Baseline
Met een specifieke focus op het helpen van consumenten bij het terugbetalen van creditcardschulden, is Payoff enigszins uniek in de markt voor ongedekte leningen. Als u in aanmerking kunt komen, kunt u geweldige tarieven en ondersteuning krijgen om u te helpen uw financiële gewoonten te veranderen. Maar vergeet niet dat er tal van andere opties beschikbaar zijn als u niet in aanmerking komt voor Payoff.