In India hebben we een investeringsoptie genaamd de Post Office Monthly Income Scheme (MIS). Naast andere beleggingsopties kan PO-MIS ook geschikt worden geacht voor beleggingen door gepensioneerden.
Maar PO-MIS is niet beperkt tot gepensioneerden alleen. Iedereen ouder dan 18 jaar kan een PO-MIS-account openen.
U kunt ook een account openen namens kinderen ouder dan 10 jaar.
Dus, als u iemand bent die geïnteresseerd is in het genereren van alternatieve inkomsten, kan PO-MIS uw keuze zijn. Het is een van die superveilige beleggingsopties waarbij het geïnvesteerde kapitaal volledig wordt beschermd. Daarnaast kan het ook wat rente opleveren.
Hoewel de aangeboden rente niet hoog is, maar gezien het feit dat het een maandelijks inkomstenplan is en bijna risicovrij is, is het een goed compromis.
Net als banken zijn postkantoren verspreid over heel India. Ze bevinden zich zelfs op plaatsen die mogelijk geen banken hebben. Daarom zijn bankdiensten aangeboden door Indiase postkantoren zo welkom.
Laten we meer te weten komen over deze maandelijkse inkomensregeling (MIS) aangeboden door onze postkantoren.
Indice dei contenuti:
PO-MIS is geschikt voor wie?
Allereerst is dit een maandelijkse inkomensregeling. Dus iedereen die wil investeren voor het genereren van maandelijkse inkomsten, kan PO-MIS overwegen.
Maar in PO-MIS is er meer dan inkomen. Ze zijn superveilig.
Dit is de reden waarom PO-MIS wordt aanbevolen voor gepensioneerden. Het geld dat in PO-MIS wordt geïnvesteerd, is bijna risicovrij. Omdat? Omdat Indiase postkantoren worden gecontroleerd door de Indiase overheid.
Meestal praten we over PO-MIS alsof het een programma is dat alleen voor gepensioneerden is ontworpen. Maar dat is niet het geval. Elke Indiase burger kan een PO-MIS-account openen.
Hieronder staan de leeftijdscriteria die vereist zijn om PO-MIS airco te openen:
Post Office maandelijkse inkomensregeling (PO-MIS)
Vaste bankdeposito’s kunnen elke maand betalingen doen. Op dezelfde manier kan de postkantoor maandelijkse inkomensregeling (PO-MIS) ook maandelijkse betalingen doen. Betaling geschiedt uit rentebaten. Bekijk deze FD bank vs. PO-MIS.
Spaarders kunnen een forfaitair bedrag investeren in het Indiase postkantoor. Bij het MIS-stelsel wordt de spaarrekening van de deposanten maandelijks gecrediteerd met het standaardbedrag. De berekening voor maandelijkse betalingen wordt hieronder weergegeven:
Voorbeeld: Stel dat Raj en Ravi Rs.4.5 lakh en Rs.9.0 lakh respectievelijk in PO-MIS investeren. Ze investeerden met het idee om de komende 5 jaar een vast inkomen te genereren. Hun deposito levert een rente op van 6,6% per jaar. Op deze manier verdient Raj een inkomen van Rs.2.475 en Rs.4.950 per maand. [ Opmerking: stortingen namens minderjarigen zijn beperkt tot Rs.3.0 lakh]
Hoe worden betalingen gedaan?
Als het gaat om het PO-MIS-plan, zijn er twee soorten betalingen:
- Betaling van maandelijkse rente: De verschuldigde rente wordt op het postkantoor bijgeschreven op de SB-rekening van de rekeninghouder. ECS-transacties zijn toegestaan in alle SB-rekeningen. Vervolgens kunt u ECS activeren in een SB-account. Op deze manier kan MIS-rente die elke maand wordt gecrediteerd, automatisch worden overgemaakt naar een voorkeursbank (bijv. ICICI, HDFC enz.) Op elke vervaldatum. Anders kunt u ECS ook rechtstreeks op een andere bankrekening van de MIS-rekening renteren. Lees: Hoe geld te besparen.
- Betaling van de hoofdsom op de vervaldag: Zodra de PO-MIS-rekening volwassen is, kan de belegger twee dingen doen. Ze kunnen naar het postkantoor gaan en het hoofdbedrag contant ophalen. Anders wordt het looptijdbedrag bijgeschreven op uw SB-rekening. U kunt dan ECS gebruiken om het bedrag over te maken naar een andere bankrekening. Lees: Een gids over het creëren van noodfondsen.
Hoe een PO-MIS account openen?
Het openen van een account is eenvoudig. We zullen de procedure zien. Maar eerst moeten we een punt begrijpen over PO met CBS.
Wat is het CBS? Dit zijn postkantoren waar de Core Banking Solution (CBS) is ingeschakeld. In een van de tweets die de minister van Justitie in het jaar 2016 publiceerde, werd gezegd dat 20.106 postkantoren cbs hadden geactiveerd.
To-heden heeft het aantal hoofdbankfilialen in @IndiaPostOffice 20.106 bereikt. Het had slechts ongeveer 230 van dergelijke vestigingen in mei 2014.
– Ravi Shankar Prasad (@rsprasad), 14 maart 2016
PO-MIS-rekeningen kunnen worden geopend door een persoon op “HO” (hoofdpostkantoor) of “SO” (departementaal secundair postkantoor) in de regio. Tegenwoordig hebben bijna alle HO-vestigingen een CBS-faciliteit. Dit maakte het openen van een rekening eenvoudiger. [ Opmerking: NRI en HUF mogen geen MIS-account openen.]
Stappen om een MIS-account te openen:
- 1. SB Airco: Als u nog geen spaarrekening (SB) op het postkantoor heeft, moet u deze eerst openen. Zodra het SB-account op zijn plaats is, moet u dichter bij het openen van het MIS-account komen.
- 2. FORMULIER EN DOCUMENTEN: Om een MIS-account te openen, vult u eerst het formulier voor het openen van een rekening in en dient u het in met het juiste document. Fotokopieën van de hier vereiste documenten zijn een identiteitsbewijs, een bewijs van adres en pasfoto’s.
- 3. CONTROLE : De originele documenten moeten worden verstrekt tijdens de overlegging van de fotokopie van de documenten. Fotokopieën worden samen met de originele documenten geverifieerd.
- 4. GETUIGE: U hebt een getuigenhandtekening nodig op het mis-accountopeningsformulier. Het is beter om de kandidaat met u te begeleiden. Hij kan ook als getuige werken.
- 5. STORTING: Om de MIS-rekening te openen, moet de laatste stortingsstap worden voltooid. Het minimale stortingsbedrag op de MIS-rekening is Rs.1.000. Stortingen mogen alleen worden gedaan in veelvouden van Rs. 1.000.
Hoogtepunten van PO-MIS-account
Postkantoren die de “maandelijkse inkomensregeling” (PO-MIS) uitvoeren, vallen onder de DoP (Department of Post). DoP is een afdeling van de rijksoverheid die rechtstreeks rapporteert aan het ministerie van Communicatie.
Aangezien stortingen in Indiase postkantoren onder de bevoegdheid van de Indiase regering vallen, is kapitaalbescherming gegarandeerd. Daarnaast is de onder de OP-MIS toegezegde rente ook niet variabel.
Deze twee factoren maken PO-MIS meer geschikt voor alle risicomijdende beleggers.
Accounts en stortingen
Stortingslimiet: Een persoon kan meerdere accounts openen. Maar de som van stortingen op alle rekeningen mag niet meer zijn dan Rs.4.5 lakh. In het geval van een gezamenlijke rekening is de maximale limiet Rs.9.0 lakh.
Gezamenlijke rekening: Maximaal 3 personen kunnen een MIS-rekening openen. Stel dat de gezamenlijke rekening een storting heeft van Rs.9.0 Lakh. In dit geval zijn de aanbetalingskosten voor elke persoon een derde van Rs.9 Lakh (Rs.3 Lakh elk). Het betekent dat elke deposant nog steeds in aanmerking komt voor een andere MIS-rekening van Rs.1.5 lakh (de maximale limiet is 4,5 Lakh = 3,0 + 1,5).
Accountconversie: een MIS-account dat door een persoon is geopend, kan op een later tijdstip worden geconverteerd naar een gezamenlijke rekening. Een persoon kan een echtgenoot toevoegen om de enkele rekening om te zetten in een gezamenlijke rekening. Op dezelfde manier kan een gezamenlijke rekening worden omgezet in één rekening.
Aantal stortingen: Slechts één storting is toegestaan op een MIS-account in veelvouden van Rs. 1.000. Wat betekent het? Het betekent dat de deposant duidelijk moet zijn over het bedrag van de storting bij het openen van de rekening zelf. Er zijn geen verdere stortingen toegestaan zodra het MIS-account actief is.
Rekeningoverdracht: Als de rekeninghouder de woonplaats wijzigt van Delhi naar Ajmer. In dit geval kan het PO-MIS-account ook worden verplaatst van Delhi HO Post Office naar Ajmer HO Post Office. Dergelijke rekeningoverschrijvingen zijn toegestaan.
Uitstapdatum en voortijdige intrekkingen
Blokkeringsperiode: Zodra de MIS-rekening actief is, wordt het stortingsbedrag geblokkeerd voor ten minste de komende 5 jaar vanaf de datum van opening van het account.
Voortijdige beëindiging : Het MIS-account kan voortijdig worden beëindigd met een penalty. Maar de clausule voor vervroegde sluiting wordt pas actief na 1 jaar vanaf de datum van opening van de rekening. Het betekent dat het gestorte bedrag verplicht voor minimaal 1 jaar geblokkeerd is. Het verzoek tot vervroegde sluiting kan alleen worden aangevraagd bij een postkantoor waar de rekening zich bevindt.
Boete : er is een boetebeding. Als de storting binnen 3 jaar na het openen van de rekening wordt opgenomen, wordt de hoofdsom terugbetaald na aftrek van de 2% van de storting. Als het stortingsbedrag na 3 jaar voortijdig wordt opgenomen, wordt de 1% van de aanbetaling in mindering gebracht.
Herinvestering: Geld dat geparkeerd staat in de maandelijkse inkomstenregeling van het postkantoor kan nog eens 5 jaar worden geherinvesteerd in een nieuw PO-MIS-plan. Het geherinvesteerde geld wordt behandeld als een nieuwe rekening en er zijn nieuwe/herziene rentetarieven van toepassing.
Percentage van rendement
Hoge rendementen : momenteel (21, 20 mei) is de door PO-MIS aangeboden rentevoet 6,6% per jaar. Begrijp me niet verkeerd, ik zeg niet dat 6,6% in aanmerking komt voor een high performance tag. Maar we moeten de appel met de appel vergelijken om meer te weten te komen.
Hier zal ik een lijst geven van banken en de rente die ze vandaag bieden op een termijndeposito van vijf jaar.
| Sl | Naam van de bank | FD-rente (%) |
| 1 | Staatsbank van India | 5,70% |
| Arabisch cijfer | Nationale Bank van Punjab | 5,75% |
| 3 | Bank van Baroda | 5,70% |
| 4 | Canara Bank | 5,70% |
| 5 | HDFC Bank | | 5,75% |
| 6 | Icici Bank | 5,75% |
| 7 | Axis Bank | | 5,10% |
| 8 | Kotak Mahindra Bank | 5,00% |
Tax liability
Rente opgebouwd door het MIS-postkantoor is belastbaar onder de handen van de deposant. De aldus gegenereerde inkomsten zullen worden belast volgens marginale belastingtarieven. Er zijn geen inkomstenbelastingvoordelen van het PO-MIS-plan. Lees: Over de nieuwe belastingborden (2020).
Maar om het voor spaarders iets handiger te maken, wordt in het PO-MIS-plan geen belasting aan de bron afgetrokken (geen TDS). Dit verhoogt het maandinkomen om mee naar huis te nemen. Omdat deze regeling ook door ouderen wordt gebruikt, helpt geen TDS-aftrek hun zaak. Lees ook: Waar geld te investeren na pensionering.
Bejag van de dood
In geval van
overlijden van de rekeninghouder heeft de kandidaat recht op uitkering bij overlijden. Het publiceert het overlijden van de rekeninghouder, het bedrag van de verschuldigde rente en het bedrag van de hoofdsom zal worden betaald aan de geregistreerde houder. Lees: aankoop van een zorgverzekering in 40.
Veelgestelde vragen over het “Post Office Monthly Income Plan”
Q: Wat gebeurt er met de rente van bestaande PO-MIS-rekeningen na de renteherziening?
- A : Nog maar een paar jaar geleden waren de rentetarieven op de PO-MIS-rekening 7,3% per jaar. Vandaag is dit aantal gedaald tot 6,6% per jaar. Maar het verlagen van de rente heeft geen invloed op bestaande rekeningen. Hun rentetarieven blijven ongewijzigd. Lagere rentetarieven zijn alleen van toepassing op de nieuw geopende rekening.
D: Wat gebeurt er met het minderheidsaccount wanneer het kind de leeftijd van 18 jaar bereikt?
- A : De rekeninghouder (voorheen minderjarig) moet een rekeningwijziging aanvragen. De aanvrager moet verzoeken om de rekening op zijn naam om te zetten. Voordat de meerderheid werd bereikt, stond het account op naam van de minderjarige, maar wordt beheerd door een voogd.
Q: Is het wijzigen van de nominatie of het verwijderen van de huidige nominatie toegestaan in PO-MIS?
- A : Ja. Hiervoor is een procedure voorzien. De rekeninghouder moet naar het postkantoor gaan om deze procedure te voltooien.
Q: Is de verloopbonus van toepassing op alle PO-MIS-accounts?
- A : Nee. Er wordt geen expiratiebonus betaald op accounts die na 30.11.2011 zijn geopend. Voorheen was een bonus van 5% verschuldigd op het hoofdbedrag na afloop.
Q: Wat gebeurt er met een MIS-account voor lidmaatschap wanneer een van de leden overlijdt?
- A: Als de rekening wordt aangehouden door twee personen, bij het overlijden van één, wordt de gezamenlijke rekening een enkele rekening. De rekening blijft functioneren op naam van de langstlevende deposant. Maar aangezien een enkele rekening een maximum van Rs.4.5 lakh als storting kan hebben, zal het overtollige bedrag door de overlevende deposant moeten worden opgenomen.
PO-MIS vergelijken met andere vergelijkbare inkomensplannen
| Omschrijving: __________ | PO-MIS | Scss | Pmvvy | Fd | MF MIP |
| Investeringslimiet | 9 Lakhs | Lakhs 15 | Lakhs 15 | 5 Crore | nul |
| rentevoet | 6,60% | 7,40% | 7,40% | 5,70% | veranderlijk |
| Lockdown periode | 5 jaar | 5 jaar | 10 jaar | 10 jaar | veranderlijk |
| Fiscaal voordeel | nul | 80c | nul | nul | nul |
| TDS | n.v.t | ja | n.v.t | ja | ja |
| vervroegd pensioen | Toegestaan met straf | Toegestaan met straf | Moeilijk maar mogelijk | Toegestaan met straf | Laden afsluiten |
| Regelmatig inkomen | Maandelijks (M) | Driemaandelijks (Q) | M / Q / HY / Y | M / Q / HY / Y | maandelijks |
Aanbevolen lectuur:
- Over Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY).
- Meer informatie over de Senior Citizen Savings Scheme (SCSS).
- Hoe waardeer ik een vaste storting?
- Over maandelijkse inkomsten uit beleggingen.
