Als u wilt beleggen, maar niet uw aandelen, obligaties of fondsen wilt kiezen, heeft u twee populaire opties om uit te kiezen. De eerste is de traditionele financieel adviseur. Dit is een menselijke adviseur die zorgt voor uw betaalde geld.
De tweede is de nieuwe robo advisor, een digitale oplossing voor handmatige investeringen. En deze optie gaat vaak gepaard met lagere kosten. In dit artikel maken we een vergelijking tussen robo-adviseur en financieel adviseur.
Er is geen one-size-fits-all oplossing. Dus, hier is een blik op de voor- en nadelen van traditionele robo-adviseurs en -adviseurs, hoe ze werken en welke mogelijk past bij uw unieke beleggingsbehoeften.
laten we erin duiken.
Kunnen Robo Advisors traditionele adviseurs vervangen?
In het verleden, toen u investeerde, waren uw keuzes vrij beperkt. Je had maar twee opties om uit te kiezen:
- DIY (DOE HET ZELF)
- Huur een Financieel Beleggingsadviseur (ABI’s) in
Het zelf doen is voor sommige mensen goed. Met moderne makelaars kunt u een account onderhouden zonder commissies en weinig of geen kosten voor transacties. U moet echter uw onderzoek doen en uw investeringen kiezen.
En dit kan veel mensen intimideren.
Menselijke adviseurs zijn geweldig omdat ze het onderzoek en portfoliomanagement voor u doen. Er zijn echter enkele nadelen om te overwegen:
er zijn services die u kunt gebruiken om een trustee bij u in de buurt te vinden. Bijvoorbeeld de
register van paladini kan u helpen een vooraf gecontroleerde trustee te vinden. En dit register is volledig gratis.
Aan de andere kant kiezen robo-adviseurs voor u een professioneel beheerde beleggingsportefeuille op basis van een enquête die u bij registratie invult.
Voor veel beleggers zijn robo-adviseurs een geweldig alternatief.
Robo Advisor vs Financial Advisor: Wat is het verschil?
Hier zijn enkele van de belangrijkste verschillen tussen robo-adviseurs en financiële adviseurs en waarom sommige beleggers de voorkeur geven aan de ene boven de andere:
We hebben al een korte blik geworpen op traditionele financiële adviseurs. Afhankelijk van het type adviseur dat u kiest, kunt u hulp krijgen bij uw financiële plan, investeringen, belastingen, verzekeringen en al het andere met betrekking tot uw geld.
En je kunt je counselor persoonlijk, telefonisch of via videogesprek ontmoeten om vragen te stellen en ervoor te zorgen dat je op de goede weg bent.
Voordelen van een Robo Advisor
Met een robo-adviseur ontvangt u meestal veel beperktere financiële diensten. Basis robo-advies is alleen portfoliobeheer. In de meeste gevallen kiezen robo-adviseurs voor een professioneel ontworpen portefeuille van goedkope ETF’s (Exchange Traded Funds) in overeenstemming met uw beleggingsdoelen.
U krijgt geen individuele hulp. Maar u kunt er zeker van zijn dat een team van professionals, niet slechts een enkele beleggingsadviseur, samenwerkt om een portefeuille voor u en mogelijk duizenden andere beleggers met vergelijkbare doelen te optimaliseren.
Omdat robo-adviseurs de kosten voor portefeuillebeheer over veel klanten verdelen en minder menselijke interactie vereisen, zijn de kosten vaak veel lager. U krijgt een lager serviceniveau, maar u kunt mogelijk een pakket opslaan.
En zelfs een klein verschil in kosten kan in de loop der jaren een enorm verschil toevoegen aan uw portefeuille.
Cost comparison
Een van de belangrijkste redenen om een robo-adviseur te kiezen boven een traditionele geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) of een andere AIF is de kosten. Als u 1% per jaar betaalt voor een traditionele adviseur in vergelijking met 0,25% per jaar voor een robo-adviseur, kan het verschil over tientallen jaren beleggen enorm zijn.
Grafiek met dank aan The Atlantic
Laten we zeggen dat u vandaag begint met $ 5.000 en $ 250 per maand investeert met een gemiddeld rendement op jaarbasis van 8%. Na 30 jaar met een financieel adviseur die 2% in rekening brengt, zou u $ 224.529 hebben. Met een consultant die 1% in rekening brengt, zou u na 30 jaar $ 273.274 hebben. Als u een robo-adviseur kiest met een tarief van 0,25%, zou u $ 317.433 hebben.
Tussen de adviseur die 1% in rekening brengt en de robo-adviseur die 0,25% in rekening brengt, is dat een verschil van $ 44.159. Dit kan voor veel beleggers gemakkelijk een volledig pensioenjaar dekken! Als je de beste en slechtste opties hier vergelijkt, zou je na drie decennia $ 92.904 meer hebben.
Als u een grotere portefeuille heeft of meer spaart, kan de impact van die kosten nog groter zijn. Ook als uw menselijke adviseur fondsen met hoge commissies koos en de robo-adviseur alleen fondsen met lage commissies koos, heeft u mogelijk een nog grotere spreiding tussen de twee. En sommige robo-adviseurs brengen geen beheerskosten in rekening (hier zijn de beste robo-adviseurs voor 2021. Je moet dus echt goed nadenken over de vraag of een menselijke consultant de kosten waard is.
Er zijn echter hybride bedrijven zoals Farther die de voordelen van automatisering hebben met de toewijding van financiële adviseurs. Hoewel Farther duurder is dan uw gemiddelde robo-adviseur, zijn ze iets lager dan traditionele adviseurs en lopen ze voor op hun kosten. Ze zijn ook trustees, wat betekent dat ze wettelijk verplicht zijn om in uw belang te handelen.
Wanneer moet je een Robo Advisor gebruiken?
Robo adviseurs zijn niet voor iedereen geschikt. Maar ze werken goed voor een groot aantal mensen. Als u over het algemeen vertrouwd bent met technologie, mobiele apps en surfen op het web, zult u het waarschijnlijk goed doen met een robo-adviseur.
Dit type beleggingsadvies is geschikt voor beleggers van elke leeftijd. Sommige robo-adviesplatforms zijn gespecialiseerd in portfoliofuncties voor belastbare rekeningen (bijvoorbeeld het innen van belastingverliezen). Anderen zijn beter voor mensen die automatisch willen toevoegen aan hun pensioenportefeuilles. En nogmaals, anderen richten zich op regelmatige cashflow uit beleggingen tijdens pensionering.
Tenzij u extreem complexe of unieke investeringsbehoeften heeft, zich niet op uw gemak voelt met computers of het robo-adviesproces vertrouwt, is het de moeite waard om een robo-adviseur te overwegen.
Wanneer moet u een traditionele beleggingsadviseur gebruiken?
Zelfs als de schrijver persoonlijk computers vertrouwt, is dit niet voor iedereen het geval. Als u sceptisch bent over robo-consulting of de voorkeur geeft aan de persoonlijke benadering van het werken met een traditionele consultant, kunnen de extra kosten voor u zinvol zijn.
Je zult waarschijnlijk minder met pensioen zijn, maar je hebt ook de extra optie om iemand te kunnen bellen voor hulp met je geldvragen. En je voelt je misschien op je gemak als je weet dat iemand over je financiën waakt.
Als u besluit om met een traditionele beleggingsadviseur te werken, is het een goed idee om samen te werken met een consultant die in een trustee-hoedanigheid werkt, wat betekent dat ze uw beste belangen boven die van henzelf moeten stellen.
Conclusion: Moet ik een Robo Advisor gebruiken of het zelf doen?
De laatste vraag is: moet ik een robo-adviseur gebruiken in plaats van het alleen te doen of moet ik een traditionele adviseur gebruiken? In veel gevallen is een robo-adviseur een solide keuze.
Een robo-adviseur is geschikt als:
Ze kosten niet veel om te gebruiken, en naar mijn mening creëren de meeste een fatsoenlijke assetallocatie. Deze diensten geven u een goed startpunt.
Als uw behoeften veranderen, kunt u uw geld altijd overmaken naar een andere financiële dienst. Tegen die tijd zullen sommige van deze zelfde services geavanceerd zijn en meer automatiseren dan wat een mens eerder nodig had.
Zijn ze perfect? Nee. Als je over de vaardigheden beschikt, kun je misschien beter je eigen portfolio maken. Of een vervallend fonds is misschien alles wat je nodig hebt. Maar nogmaals, dat is niet het publiek waarop deze bedrijven zich richten. Ze vullen een niche in de beleggingsadviesruimte die jarenlang is genegeerd.
Als u successieplanning wilt of problemen hebt die niet passen in de typische mal van investeringsplanning (u hebt bijvoorbeeld een kind met speciale behoeften), bent u misschien beter af met een traditionele adviseur. Of een robo-adviseurservice die u kan helpen uw assetallocatie aan te passen.
Naar mijn mening lijdt het echter geen twijfel dat robo-adviseurs de toekomst van de financiële sector zijn voor het meest elementaire advies.
Net zoals Vanguard een revolutie teweegbracht in beleggingen in goedkope indexfondsen, doen robo-adviseurs hetzelfde met assetallocatie voor de massa. Dit kan robo-advies een goede keuze maken voor uw volgende investering.