In september 2025 is er een significante stijging van de hypotheekrentes vastgesteld. De rentes voor leningen aan de particuliere sector zijn met 1,6% toegenomen vergeleken met een jaar eerder. Deze ontwikkeling komt niet als een verrassing, gezien de recente berichten van de Bank of Italy die wijzen op fluctuaties in kredietvoorwaarden.
De gevolgen hiervan kunnen aanzienlijk zijn voor de financiële situatie van gezinnen en bedrijven.
De leningen aan gezinnen vertonen een positieve trend met een stijging van 2,2%, terwijl de leningen aan bedrijven stabiel blijven op 1,2%. Dit geeft aan dat, ondanks de stijgende tarieven, er nog steeds vraag is naar krediet. Vooral onder consumenten die hun woondromen willen verwezenlijken, blijft de interesse bestaan.
Indice dei contenuti:
Stijgende tarieven en hun gevolgen
De totale effectieve jaarlijkse kosten (TAEG) voor nieuwe hypotheken zijn gestegen van 3,67% in augustus naar 3,71% in september. Dit is een zorgwekkende trend, vooral omdat de Europese Centrale Bank (ECB) haar rentes gedurende meerdere vergaderingen onveranderd heeft gelaten. Dit gebrek aan aanpassing heeft directe gevolgen voor gezinnen die afhankelijk zijn van hypotheken.
Impact op de maandlasten
Een gezin dat bijvoorbeeld een hypotheek van 150.000 euro afsluit voor een periode van 30 jaar, zal nu geconfronteerd worden met een maandlastenverhoging van ongeveer 18 euro.
Dit komt neer op een jaarlijkse stijging van 216 euro. Voor een hypotheek van 120.000 euro over 25 jaar, is er een verhoging van ongeveer 14 euro per maand, wat resulteert in een extra uitgave van 168 euro per jaar. Dit laat zien hoe zelfs geringe veranderingen in de rente grote financiële impact kunnen hebben op huishoudens.
Waarom stijgen de hypotheekrentes?
Verschillende factoren dragen bij aan de stijgende hypotheekrentes.
Ten eerste is er de inflatie, die de centrale banken dwingt om hun beleid aan te passen. Wanneer de inflatie stijgt, is het waarschijnlijk dat de rentes ook zullen stijgen om de koopkracht te behouden. Bovendien heeft de ECB in de afgelopen maanden geen verlaging van de rentes doorgevoerd, wat de situatie verder verergert.
De rol van de ECB
De ECB speelt een cruciale rol in het bepalen van de rentevoeten in Europa. Het niet verlagen van de rente heeft geleid tot een directe stijging van de kosten voor consumenten. De Codacons, een consumentenorganisatie, heeft al gewaarschuwd voor de negatieve effecten van deze stijgende rentes op gezinnen. Zij pleiten voor een herziening van het beleid om de financiële druk te verlichten.
De trend die we momenteel zien, is dat hoewel de vraag naar leningen aan gezinnen toeneemt, de stijgende rentes een rem kunnen zetten op deze groei. De hypotheekmarkt is daardoor in een delicate balans, waarin het aanbod van leningen moet worden afgestemd op de stijgende kosten die gezinnen moeten dragen.
Hoe kunnen gezinnen zich aanpassen?
Gezinnen die zich zorgen maken over de stijgende rentes, hebben verschillende opties om hun financiële situatie te verbeteren. Het is verstandig om de huidige hypotheekvoorwaarden te herzien en te overwegen om over te stappen naar een andere lening met gunstigere voorwaarden, ook wel surrogatie genoemd. Dit kan helpen om de maandlasten te verlagen en de financiële druk te verlichten.
Bovendien kunnen gezinnen ook overwegen om hun uitgaven te herzien en te besparen waar mogelijk. Door prioriteit te geven aan essentiële uitgaven en minder belangrijke uitgaven uit te stellen, kunnen ze zich beter voorbereiden op de stijgende kosten van de hypotheek.
