De hypotheekrentes in Nederland stijgen gestaag, vooral door de toename van de vaste rentes. In september meldde de Nederlandse Centrale Bank dat de gemiddelde effectieve rente (Taeg) is gestegen naar 3,71%. Dit is een stijging ten opzichte van 3,67% in augustus en 3,61% in juli.
Voor nieuwe en bestaande huiseigenaren heeft dit aanzienlijke gevolgen.
Een meerderheid van de Nederlanders kiest voor een vaste rente, die nu maar liefst 90% van alle nieuwe hypotheekaanvragen dekt. Dit is opvallend, gezien de variabele rentes momenteel rond de 2,6% tot 2,8% liggen. De zekerheid van een vaste rente lijkt aantrekkelijker, zelfs als dit mogelijk hogere lasten met zich meebrengt. Dit onderstreept de behoefte aan stabiliteit in een onzekere economische omgeving.
Indice dei contenuti:
De impact van internationale spanningen op hypotheekrentes
Internationale economische spanningen dragen ook bij aan de stijging van de lange termijn rentes, met name de IRS-indexen, die dienen als belangrijke referentie voor vaste leningen. Deze onrust heeft geleid tot hogere rentevoeten, wat een directe impact heeft op de hypotheekmarkt in Nederland.
Wat betekent dit voor huizenkopers?
Volgens het Codacons zijn de werkelijke hypotheekrentes voor gezinnen in januari 2025 gestegen van 3,50% naar 3,71% in september.
Dit komt neer op een stijging van 0,21%. Voor een hypotheek van 150.000 euro over 30 jaar betekent dit een extra maandlast van 18 euro en een jaarlijkse verhoging van 216 euro. Bij een hypotheek van 120.000 euro voor 25 jaar stijgen de maandlasten met 14 euro, wat jaarlijks neerkomt op 168 euro.
De vraag naar hypotheken blijft sterk
Ondanks de stijgende rentes blijft de vraag naar hypotheken in Nederland robuust. De gegevens van de Centrale Bank tonen aan dat de aanvragen voor woninghypotheken in september met 2,2% zijn gestegen, vergeleken met 2,1% in augustus. Dit wijst op een blijvende interesse van consumenten in het kopen van woningen, ook al zijn de kosten hoger.
Ontwikkelingen in de bedrijfsfinanciering
Hypotheken hebben lange tijd de groei van de totale kredietverlening aangewakkerd, mede door een hernieuwde interesse in vastgoed en een positieve werkgelegenheidssituatie. In september stegen de kredietaanvragen van bedrijven met 1,2%, wat aangeeft dat ook zij weer actief op zoek zijn naar financiering voor investeringen.
Volgens het Crif is de vraag naar leningen hersteld na een dip in 2025, terwijl de risico’s in het kredietlandschap relatief stabiel blijven. De gemiddelde wanbetalingsratio bleef in juni op 3%, wat overeenkomt met het einde van 2025, en bevestigt de stabiliteit van de economische situatie ondanks wereldwijde onzekerheden.
Sectorale verschillen in kredietverlening
Binnen de hypotheeksector zijn er aanzienlijke variaties in groei. Hypotheken met onderpand zijn met 8,6% gestegen, terwijl de chirografe leningen en persoonlijke leningen zelfs met 24,5% zijn toegenomen. Leasing en autoleningen blijven stabiel. Aan de andere kant ervaren de textiel- en bouwsectoren een daling van respectievelijk 7,4% en 4,5%, wat hen onder druk zet door dalende consumentenbestedingen en het afnemen van bouwsubsidies.
De landbouw en de voedselindustrie laten echter een sterke groei zien, met respectievelijk 30,3% en 27,3%, gedreven door gunstige financieringsvoorwaarden en een toenemende internationale vraag. Innovatieve bedrijven in Italië, die ongeveer 485.000 van de totale bedrijven uitmaken, genieten betere kredietvoorwaarden, met een lagere wanbetalingsratio van 2,2% en minder betalingsachterstanden.
De hypotheekmarkt in Nederland bevindt zich in een complexe situatie. Stijgende rentes en mondiale onzekerheden komen samen met een blijvende vraag naar hypotheken. De toekomst van deze markt zal sterk afhangen van zowel binnenlandse als internationale economische ontwikkelingen.