Beleggen is een belangrijk onderdeel van sparen voor de toekomst. Geld opzij zetten is niet genoeg. Je moet dat geld goed verdelen om ze te helpen uitgroeien tot een nestei dat je kunt gebruiken voor pensionering of andere doeleinden.
Het probleem met beleggen is dat het ongelooflijk ingewikkeld kan zijn.
Weten waar je in moet investeren, wanneer je moet kopen en wanneer je moet verkopen, is moeilijk als je het al lang niet hebt gedaan en de details niet begrijpt, omdat een kleine fout ernstige gevolgen kan hebben.
Vanguard Digital Advisor is een robo-adviseur die kan helpen het gemakkelijk te maken om te investeren, tegen een zeer redelijke prijs.
Wat is Vanguard Digital Advisor?
Vanguard is een van de grootste beleggingsondernemingen in de Verenigde Staten.
Het staat bekend om het beheren van beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen tegen ongelooflijk lage kosten en voor het zo goedkoop mogelijk maken van beleggingen.
Vanguard Digital Advisor ® is de robo-adviseurservice van Vanguard. Net als andere robo-adviseurs beheert deze service automatisch uw geld op basis van uw individuele beleggingsdoelen en risicotolerantie.
Aangezien de software de selectie en het beheer van beleggingen voor u afhandelt, hoeft u, zodra u uw persoonlijke doelen en risicotolerantie hebt opgegeven, eenvoudig geld te storten en op te nemen indien nodig.
Vanguard Digital Advisor kiest waar u in wilt beleggen en beheert automatisch uw portefeuille.
Functionaliteit van de Vanguard digitale consultant
Dit zijn de belangrijkste kenmerken van Vanguard Digital Advisor.
Automatisch beleggingsbeheer
Een van de moeilijkste onderdelen van beleggen is het kiezen van waar u in wilt beleggen en het beheren van uw portefeuille. Vanguard Digital Advisor doet al dit werk voor u, zodat u vrijwel onmiddellijk kunt investeren in de toekomst.
Wanneer u uw account opent, beantwoordt u enkele basisvragen over uw financiële doelen en uw beleggingsrisicotolerantie. Op basis van uw antwoorden zal Vanguard Digital Advisor een portfolio voor u samenstellen met behulp van vier van de ETF’s van Vanguard:
- Vanguard Total Aandelenmarkt ETF
- Vanguard Total International Aandelen ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
Dit zijn goedkope ETF’s en de balans ertussen wordt bepaald door uw doelen en risicotolerantie.
Vanguard handelt alle handel voor u af. Wanneer u geld op uw account stort, kan de software het geld automatisch gebruiken om aandelen in de juiste verhoudingen te kopen. Wanneer u een opname wilt doen, kan hij aandelen voor u verkopen, zodat u dat geld naar uw bankrekening kunt overmaken.
Vanguard Digital Advisor herbalanceert automatisch ook uw beleggingen en zorgt ervoor dat u de ETF-combinatie geschikt houdt voor uw risico.
Financieel dashboard
Een van de moeilijkste onderdelen van het beheren van uw financiële leven is weten waar al uw geld is en waar het naartoe gaat. Tussen bankrekeningen, beleggingsrekeningen, een autolening, een hypotheek en een of twee creditcards, kunt u rekeningen hebben bij een half dozijn financiële instellingen.
Vanguard Digital Advisor wordt geleverd met een financieel dashboard dat u kunt gebruiken om meerdere accounts op één plek te bekijken. Dit maakt het gemakkelijk om uw financiële vooruitgang op verschillende accounts te bekijken en een plan te bedenken om uw schuld af te betalen of uw financiële doelen te bereiken.
Prijzen en commissies
Vanguard staat bekend om zijn filosofie van goedkope investeringen. In tegenstelling tot veel andere beleggingsondernemingen is Vanguard eigendom van de mensen die eigenaar zijn van zijn beleggingsfondsen.* Zonder andere aandeelhouders betekent dit dat Vanguard altijd de behoeften van zijn klanten op de eerste plaats kan zetten. *Vanguard is eigendom van de klant. Als eigenaar van de klant bent u eigenaar van de fondsen die Vanguard bezit.
Deze goedkope filosofie vertaalt zich direct in de Digital Advisor-service van het bedrijf. De netto jaarlijkse advieskosten van de service zijn gelijk aan ongeveer 0,15% van het geïnvesteerde bedrag. Dat betekent dat u ongeveer $ 1,50 betaalt voor elke $ 1.000 die u hebt geïnvesteerd. De all-in vergoeding is 0,20%, maar Vanguard crediteert zijn klanten met de inkomsten die het bedrijf ontvangt van de ETF’s die u op uw account houdt.
Uiteindelijk betaal je tussen de 0,20% en 0,15% per jaar. Dit is zeer concurrerend, waarbij andere robo-adviseurs vaak 0,25% of meer in rekening brengen.
Het minimumbedrag om te beginnen met beleggen met Vanguard Digital Advisor is $ 3.000, wat gelijk is aan de minimale investering voor veel van de beleggingsfondsen van Vanguard. Dit is echter hoger dan veel robo-adviseurs. Het minimum van $ 3.000 is echter laag genoeg dat de meeste mensen die een robo-adviseurservice kunnen gebruiken, eraan moeten kunnen voldoen.
Beveiliging
Beveiliging is ongelooflijk belangrijk voor elk financieel bedrijf, vooral een bedrijf dat grote bedragen beheert, zoals een investering of een robo-adviseurbedrijf.
Vanguard is een van de grootste beleggingsondernemingen in de Verenigde Staten, dus het heeft ervaring met het beheren en beschermen van investeringen van mensen. Het bedrijf maakt gebruik van state-of-the-art beveiligingspraktijken, waaronder encryptie en multi-factor authenticatie.
Meld u aan bij Vanguard Digital Advisor
Het registreren van een account gaat relatief snel. Als u al een Vanguard-account hebt, hoeft u alleen maar in te loggen op uw account en een paar vragen te beantwoorden over uw beleggingsdoelen en risicotolerantie.
Als u geen Vanguard-account hebt, moet u er een registreren. U kunt geld van uw bankrekening opnemen, één overschrijving per keer, of u aanmelden voor een geautomatiseerde investering die regelmatig geld verplaatst, zodat u altijd uw spaargeld verhoogt. U moet ook enkele persoonlijke basisgegevens verstrekken, zoals waar u woont.
Vervolgens kunt u de Vanguard Digital Advisor-vragenlijst beantwoorden om hen te laten weten wat uw doelen en risicotoleranties zijn.
Zodra u een accounttype hebt gekozen en hebt gewacht tot uw eerste financiering in het account is aangekomen, bent u klaar om de service te gaan gebruiken.
Mobiele ondersteuning
Vanguard heeft een functionele mobiele app die u kunt gebruiken om uw accounts te controleren en eenvoudige transacties zoals stortingen en opnames te verwerken. Voor meer geavanceerde functies van Vanguard Digital Advisor, zoals het bekijken van uw financiële dashboard of pensioenvooruitzichten, moet u een desktop of laptop gebruiken.
Dus als u uw accounts en hun saldi wilt doorlopen of transacties wilt verzenden, werkt de mobiele app voor die behoeften.
Ondersteuning/Klantenservice
Vanguard heeft een geweldige klantenservice. Naarmate uw saldo in Vanguard toeneemt, krijgt u een hogere status bij het bedrijf, waardoor u toegang krijgt tot toegewijde vertegenwoordigers, die vaak kortere wachttijden hebben.
Het grootste nadeel van de klantenservice van Vanguards is dat deze alleen 5 dagen per week beschikbaar is, van 8:00 tot 20:00 uur, Oosterse tijd, van maandag tot en met vrijdag. Houd er rekening mee dat bij een volledig digitale service live vertegenwoordigers niet beschikbaar zijn, behalve voor algemene serviceproblemen.
Pro en tegens
PRO
- Een van de goedkoopste robo-adviseurs – De meeste robo-adviseurs rekenen dichter bij 0,25% of 0,35%, waardoor de service van Vanguard ongeveer de helft van de prijs is.
- Beleg in goedkope ETF’s: Vanguard staat bekend om zijn goedkope fondsen en zijn robo-adviseurservice kan uw geld in die fondsen beleggen. Hoe lager de kosten van een fonds, hoe meer geld je in je zak houdt.
- Ondersteuning voor belastbare en pensioenrekeningen – Met Vanguard kunt u uw robo-adviseur zowel uw IRA- en andere belastingvoordelenrekeningen als uw belastbare brokerage-account laten beheren.
CONTRO
- Minimumsaldo van $ 3.000: Sommige concurrenten staan u toe om een account te openen zonder een minimum, dus het kan moeilijker zijn om aan de slag te gaan met Vanguard.
- Portefeuilles omvatten slechts 4 ETF’s: Concurrenten creëren een portefeuille voor u met behulp van bijna een dozijn verschillende fondsen, wat kan resulteren in een betere diversificatie. Vanguard gebruikt slechts vier fondsen om uw portefeuille op te bouwen.
- Geen inning van belastingverliezen: concurrenten die deze service aanbieden, helpen u belastingen te verlagen door de hoeveelheid geld die u in uw portefeuille houdt te verhogen, wat uw beleggingsrendement op lange termijn kan verhogen.
Wat een populaire beoordelingssite zegt
Dit is wat een toprecensiesite zegt.
Cash Leven. “Vanguard Digital Advisor is ’s werelds nieuwste aanbod op het gebied van goedkope investeringen. De tarieven zijn laag in vergelijking met andere robo-adviseurs en de service heeft een lagere minimumvereiste dan de persoonlijke adviesdiensten van Vanguard. Dat dieptepunt is echter nog steeds $ 3.000, wat voor sommige nieuwe investeerders een toetredingsdrempel zou kunnen blijken te zijn. ”
Alternatief
Robo-Advisor-services zijn de afgelopen jaren erg populair geworden, dus er zijn veel concurrenten in de ruimte. Dit zijn enkele van de beste om te overwegen als u niet zeker weet of Vanguard Digital Advisor geschikt voor u is.
VERBETERING
Betterment is een robo-adviseur die is uitgebreid met het aanbieden van traditionele bankrekeningen, zoals betaal- en spaarrekeningen, naast zijn beleggingsservice. Dit is interessant voor mensen die zoveel mogelijk geld op één plek willen houden.
Net als Vanguard biedt Betterment ondersteuning voor zowel pensioen- als belastbare brokerage-accounts. De software zal u vragen stellen over uw beleggingsdoelen en risicotolerantie en uw antwoorden gebruiken om een portefeuille van meerdere ETF’s op te bouwen. Het programma beheert automatisch de portemonnee, beheert stortingen, opnames en herbalancering voor u.
Een voordeel dat het programma heeft ten opzichte van Vanguard is de toevoeging van belastingverliesinning. Deze strategie kan helpen bij het verlagen of uitstellen van belastingen, wat betekent dat u meer geld in uw portemonnee kunt hebben.
U kunt kiezen voor de basisservice, die geen minimumsaldo heeft en 0,25% per jaar kost. U kunt zich ook aanmelden voor een premiumplan, met een minimumsaldo van $ 100.000 en een commissie van 0,40% per jaar.
De premium service van Betterment wordt geleverd met extra functies, zoals de mogelijkheid om het Certified Financial Planner-team van het bedrijf te bellen om het investeringsplan en advies voor investeringen buiten Betterment te bespreken.
WEALTHFRONT
Wealthfront is een andere robo-adviseurservice die is uitgebreid en nu de Wealthfront Cash Account aanbiedt. Dit is een betaalrekening met een hoge rente die verleidelijk kan zijn voor mensen die al hun geld op één plek willen houden.
Wat beleggingen betreft, zal Wealthfront, net als andere robo-adviseurs, voor u een portefeuille creëren op basis van uw doelen en uw risicotolerantie. Vervolgens behandelt het alle stortingen, opnames en herbalancering voor u. Net als Betterment biedt Wealthfront ook het innen van belastingverliezen en andere geavanceerde diensten.
Het bedrijf rekent een vast bedrag van 0,25%, ongeacht hoeveel geld u hebt geïnvesteerd. Er zijn geen premium services om te kopen.
Een uniek kenmerk van Wealthfront is dat u hiermee uw beleggingsportefeuille kunt gebruiken om een kredietlijn met lage rente te beveiligen. Als u ten minste $ 25.000 op uw account heeft, kunt u tot 30% van uw saldo lenen zonder een kredietcontrole nodig te hebben.
FAQ
Dit zijn enkele van de meest gestelde vragen over Vanguard Digital Advisor.
Ik robo-adviseurs veilig zijn?
Werken met een robo-adviseur lijkt erg op het werken met een menselijke financieel adviseur. In plaats van dat een persoon uw portefeuille plant en uw geld beheert, laat u het programma uw portemonnee voor u beheren. Het is veilig om hulp te krijgen met uw portemonnee, maar het is nog steeds belangrijk om het in de gaten te houden om ervoor te zorgen dat het werkt zoals bedoeld en u helpt vooruitgang te boeken in de richting van uw financiële doelen.
Moet ik Vanguard Digital Advisor gebruiken om in Vanguard te investeren?
Nee, u hoeft zich niet aan te melden voor Vanguard Digital Advisor als u wilt investeren in Vanguard. In tegenstelling tot andere robo-adviseurs, waarmee u alleen kunt beleggen met behulp van hun software, is Vanguard Digital Advisor een optionele service die u kunt toevoegen aan de standaard brokerage-accounts van Vanguard. Als u uw portefeuille op Vanguard wilt beheren, hebt u deze optie.
Wat is het verschil tussen Vanguard Digital Advisor en Vanguard Personal Advisor?
Vanguard Digital Advisor is een robo-consulting service waarbij u een programma uw portfolio voor u laat beheren. Vanguard Personal Advisor koppelt u aan een menselijke financieel adviseur die u kan helpen bij het opbouwen en beheren van uw beleggingsportefeuille. Vanguard Personal Advisor rekent een hogere vergoeding dan Digital Advisor, beginnend bij 0,30% voor saldi tot $ 5 miljoen, maar het kan mensen interesseren die waarde hechten aan het werken met een echt mens.
Baseline
Vanguard Digital Advisor is een nieuwe concurrent van het robo-advisor-spel, dat een solide service biedt tegen een onverslaanbare prijs. Als u een goedkope robo-adviseur wilt die misschien niet alle toeters en bellen van de concurrentie heeft, zal het moeilijk zijn om Vanguard Digital Advisor te verslaan.