De Vanguard Group is de grootvader van beleggingen in goedkope index beleggingsfondsen. Het bedrijf werd in 1975 opgericht door Jack Bogle, die zich realiseerde dat meer dan 80% van de actief beheerde fondsen de marktindices niet versloeg. Zijn theorie: omdat je de markt niet kunt verslaan, moet je de markt worden en je concentreren op goedkope commissies.
Vanguard is uitgegroeid tot het grootste lege beleggingsfonds ter wereld. In januari 2020 werd Vanguard echter ook een van de verschillende effectenmakelaars die commissies op aandelen, opties en ETF’s online verwijderden.
Naast standaard makelaarsdiensten biedt Vanguard ook variabele en vaste annuïteiten, educatieve accountdiensten, financiële planning, vermogensbeheer en vertrouwensdiensten.
In dezelfde geest van het verstrekken van meer informatie over de verschillende beleggingsopties die beschikbaar zijn voor consumenten, wilde ik vandaag mijn ervaringen met de beleggingsdiensten van Vanguard met u delen.
Persoonlijk heb ik sinds 1999 een Vanguard-account. Over het algemeen heb ik gemerkt dat Vanguard een brede selectie goedkope beleggingsfondsen en ETF’s biedt, maar hun website is een beetje verouderd en onhandig.
Avant-garde features
Geen kosten voor ETF67 Customer Service Telefoon: MF 8A-10P ET
Account Options
Momenteel biedt Vanguard de volgende accountopties. Naast elk type account heb ik een korte samenvatting van mijn ervaringen opgenomen, indien van toepassing.
- Rollover 401 (k) in een Vanguard IRA: met dit type account kunt u uw 401 (k) pensioenrekening overdragen naar uw vorige werkgever en deze omzetten in een traditionele IRA met Vanguard. Ik voltooide dit proces met de 403 (b) van mijn vrouw met een ex en het proces werd zonder fouten of vertragingen uitgevoerd. En, beter nog, er waren geen extra straffen / vergoedingen ondersteund door het proces van Vanguard.
- Annuïteiten – Vanguard biedt zowel vastrentende als variabele annuïteiten.
Hoewel ik persoonlijk geen van deze heb, begrijp ik dat Vanguard enkele van de laagste tarieven in de branche heeft voor annuïteiten. Dit komt voornamelijk door het feit dat ze geen fulltime verkoopmedewerkers hebben die hun producten verkopen en de korting aan u overdragen.
- Roth IRA en traditionele IRA’s: Vanguard biedt beleggers de mogelijkheid om een traditionele IRA (bijdragen vóór belastingen) of Roth (bijdragen na belastingen) te openen. Ik gebruik al 3 jaar een Roth IRA van Vanguard en heb het een zeer effectief beleggingsvehikel gevonden met hun goedkope beleggingsfondsen.
- Individuele (belastbare) accounts – Ten slotte kunt u met Vanguard geld besparen op belastbare rekeningen in aandelen, obligaties, cd’s of beleggingsfondsen.
Virtueel handelen
Investment types
De Vanguard Group biedt een zeer uitgebreid scala aan beleggingsopties, ongeacht het type account dat u kiest om te openen. Deze review richt zich alleen op Vanguard’s “brood en boter”: beleggingsfondsen en ETF’s.
State-of-the-art beleggingsfondsen
- 121 totale beleggingsfondsen – inclusief geldmarkt,internationale, evenwichtige, obligatie-, REIT’s en aandelen beleggingsfondsen.
- Vanguard biedt beleggingsfondsen die zowel actief worden beheerd (aandelenselectie) als passief (indextracking).
- Het biedt beleggingsfondsopties “Admiral Shares” tegen lagere kosten. Deze aandelen vereisen over het algemeen een beleggingsfondssaldo van ten minste $ 10.000. De kostenratio voor deze Admiral-aandelen is echter over het algemeen 30-50% lager dan die van reguliere beleggingsfondsaandelen.
Vanguard ETF’s
- Naast beleggingsfondsen is Vanguard ook een belangrijke speler geworden op de ETF-markten en biedt momenteel 52 verschillende ETF’s aan in de meeste van dezelfde gebieden waar ze beleggingsfondsen aanbieden.
- Over het algemeen hebben ETF’s uitgavenratio’s die ongeveer 0,1% lager zijn dan dezelfde activaklasse als het beleggingsfonds. Hoewel dit geen enorm verschil is, kan het in de loop der jaren oplopen met grotere rekeningsaldi.
In de meeste gevallen, vooral als u volledige controle heeft over uw beleggingsrekening, moet u Vanguard ETF’s kiezen boven hun beleggingsfondsen. Ze zijn niet alleen de goedkoopste, maar ze zijn meestal ook het meest fiscaal efficiënt.
Commissies en commissies
In de herfst van 2019 kondigden een aantal online aandelenmakelaars, waaronder zwaargewicht Charles Schwab, Fidelity en E * TRADE, aan dat ze de kosten voor de meeste in de VS gevestigde transacties zouden elimineren.
Het was het hoogtepunt van een lange prijzenoorlog tussen online brokers. Dit werd niet in de laatste plaats gestimuleerd door de opkomst van volledig vrije makelaars zoals Robinhood.
Het duurde tot januari 2020, maar Vanguard sloot zich eindelijk aan bij het raamwerk van commissievrije makelaars. Dit betekent dat beleggers niet hoeven te betalen voor aandelen- en ETF-transacties zodra ze online zijn voltooid (er zijn nog steeds kosten in rekening gebracht voor transacties die via de telefoon worden gedaan). Optietransacties zijn ook commissievrij, maar houd er rekening mee dat er een toeslag per contract van $ 1 is. Dit is hoger dan wat veel andere makelaars in rekening brengen (50 tot 65 cent).
Minimum balance and initial deposit
Over het algemeen is het minimale investeringsbedrag voor Vanguard-beleggingsfondsen $ 3.000, wat een beetje hoog is voor de eerste belegger. Voor Vanguard ETF’s is het minimum echter slechts 1 aandeel en kan het meer geschikt zijn voor beginnende beleggers. Vanguard biedt ook admiraalaandelen die nog lagere jaarlijkse kosten hebben. Kwalificeren:
- Beleg ten minste $ 10.000 in de meeste Vanguard-indexfondsen die Admiral-aandelen aanbieden.
- Beleg ten minste $ 50.000 in fondsen die actief worden beheerd door Vanguard en die Admiral-aandelen aanbieden.
Vanguard verlaagde onlangs zijn dollarvereisten en dat is geweldig nieuws voor beleggers.
Vanguard schermen
- 1
- 2
- 3
Screener of mutual funds and ETF<span class=” ez-toc-section-end “>
De screener van Vanguard is een zeer effectief hulpmiddel voor het vinden van het juiste fonds dat voldoet aan uw beleggingscriteria. U kunt filteren op: activaklasse, minimale storting, risiconiveau, aandelenklasse en belastingefficiëntie.
Zodra u het juiste Vanguard-fonds voor u hebt gevonden, kunt u direct beleggen. U kunt ook de verschillende fondsen vergelijken om erachter te komen welke het beste werkte. Het is een handig hulpmiddel omdat Vanguard meer dan 100 ETF’s en beleggingsfondsen heeft.
Customy assistance
Over het algemeen is het gebruiksgemak van het Online Systeem van Vanguard en de klantenservice altijd zeer effectief en eenvoudig geweest. Wanneer ik niet in staat ben om iets online te achterhalen, is het altijd gemakkelijk om een echte, levende persoon aan de telefoon te hebben die goed geïnformeerd is en kan helpen.
Avant-garde portfolio watch
De portfolio-analysetool wordt gratis aangeboden door Vanguard. U kunt gedetailleerde informatie krijgen over uw assetallocatie, evenals de totale kosten van belastingen en de risico’s beheren die aan uw portefeuille zijn verbonden. Hun samenvattingssectie biedt automatische aanbevelingen om uw portfolio aan te passen.
Het ondersteunt geen externe rekeningen bij het overwegen van assetallocatie. Dit is een ander voorbeeld van de enige Vanguard-gecentreerde visie die hun service heeft.
Vanguard Pro &Cons
Sommario
Vanguard is geweldig als u hun fondsen en ETF’s gebruikt. Wanneer je je buiten dit rijk waagt, is hun service op zijn best ok. Als u besluit om individuele aandelen te kopen, is het beter om een andere effectenmakelaar voor dit doel te vinden. De zoekhulpmiddelen van Vanguard zijn bijna onbestaande. Tenzij u een aanzienlijk bedrag in hen hebt geïnvesteerd, is het misschien niet logisch om hun service te gebruiken voor de laagste handelskosten.
Ik raad aan om Vanguard te gebruiken voor uw pensioenrekening, indien mogelijk (er zijn helaas veel slechte alternatieven), of als u liever alleen Vanguard-fondsen gebruikt voor uw beleggingen. Bedrijven zoals Fidelity en TD Ameritrade bieden veel uitgebreidere diensten, als u op zoek bent naar een one-stop beursvennootschap.
Lezers: Hoe zou u uw ervaring met Vanguard beoordelen?