Het lijdt geen twijfel: de rente is al jaren laag. Maar als u op zoek bent naar veilige beleggingen met een hoog rendement en een gegarandeerd rendement, is alle hoop niet verloren.
Laten we duidelijk zijn: doorgaans leveren de veiligste beleggingen het laagste rendement op.
En hoewel beleggen ongetwijfeld veilig is, is er een vaak over het hoofd gezien risico waar u zich bewust van moet zijn: inflatie. Een veilige plek om uw geld te parkeren kan de gegarandeerde 2% teruggeven, maar als de inflatie 4% bereikt, heeft u daar dan iets voor terug gedaan? Het antwoord is nee.
Indice dei contenuti:
Hoog dividend aandelen
Hoewel technisch gezien geen vastrentende beleggingen, kunnen hoogdividendaandelen als veilig worden beschouwd en bieden ze een bijna gegarandeerd rendement.
Bij dividenden is er altijd het risico van kapitaalverlies, omdat de koers van een enkel aandeel op elk moment kan dalen. Maar tegelijkertijd is er ook de mogelijkheid van grotere groei, als de prijs van het aandeel stijgt.
Investeerder Junkie volgt de 50 S&P-bedrijven die het dividend aan aandeelhouders gedurende 25 opeenvolgende jaren hebben verhoogd. Er zijn hoogdividendaandelen beschikbaar van iconische bedrijven die een lange geschiedenis hebben in het betalen en verhogen van dividenden.
Enkele van deze aandelen zijn:
- Coca-Cola (KO) keert momenteel een jaarlijks dividendrendement uit van 3,53%
- Johnson &Johnson (JNJ) betaalt momenteel een jaarlijks dividendrendement van 2,62%
- Procter &Gamble (PG) keert momenteel een jaarlijks dividendrendement uit van 2,94%
- 3M (MMM) keert momenteel een jaarlijks dividendrendement uit van 2,62%
U kunt dividendaandelen kopen met een online broker zoals Ally Invest, maar het kiezen van de juiste is het moeilijkste deel.
Request certificates (CD)
Cd’s zijn een investeringscontract dat u met een bank hebt om u een gegarandeerd rendement te betalen wanneer u geld stort voor een bepaalde periode. Cd’s behoren tot de veiligste beleggingen die er zijn, omdat er vrijwel geen risico op kapitaalverlies is. Bovendien worden ze geleverd met een FDIC-verzekering van maximaal $ 250.000 per deposant.
Voorwaarden voor cd’s kunnen variëren van 90 dagen tot 10 jaar. Hoe meer u stort en hoe langer u het aan de bank overlaat, hoe hoger het gegarandeerde rendement. Een storting van $ 1.000 vandaag, die een jaar lang wordt aangehouden, zal bijvoorbeeld ongeveer 1,3% ($ 13) opleveren. Maar als u $ 10.000 stort en ermee instemt om het vijf jaar te houden, zal het ongeveer 2% ($ 200) verdienen.
Fondsen van de geldmarkt
Geldmarktfondsen zijn ECHT veilige beleggingsfondsen. Geldmarktfondsbeheerders beleggen alleen in kortlopende rentedragende effecten, zoals Amerikaanse staatsobligaties. En net als bij cd’s, als u via een bank in een geldmarktfonds belegt, heeft u een FDIC-verzekering. De impact van kapitaalverlies op geldmarktfondsen is vrijwel onbestaande.
Dus wat voor soort rendement kun je tegenwoordig halen uit Amerikaanse staatsobligaties? Welnu, in 2007 kon je beleggen in een geldmarktfonds en een rendement van 4,5% behalen. Vandaag, in 2017, ligt het gemiddelde rendement tussen de 1% en 1,5%.
US Treasury Titles
Amerikaanse staatsobligaties zijn een manier om Amerikaanse schuld te kopen. U kunt Amerikaanse staatsobligaties kopen via het obligatieportaal van het ministerie van Financiën, Treasury Direct. In coupures van maximaal $ 100 verkoopt de overheid u schatkistpapier (met een looptijd van 52 weken of minder), schatkistpapier (vervallend op twee, drie, vijf, zeven en 10 jaar) en / of schatkistpapier (vervallend op 30 jaar).
Omdat het de overheid is waarvan u koopt, zijn rentebetalingen op elke vorm van gekochte effecten gegarandeerd. Houd er echter rekening mee dat kapitaal, het geld dat u investeert, kan dalen als de rente stijgt. Om deze reden, als u op zoek bent naar 100% veiligheid, moet u vasthouden aan schatkistpapier en kortlopende schatkistpapieren.
De huidige rendementen op staatsobligaties zien er als volgt uit (per 28 februari 2017):
- Eenjarig schatkistpapier, 0,88%
- Vijfjarig schatkistpapier, 1,89%
- 10-jaars schatkistpapier, 2,36%
- Schatkistpapier, 2,97%
Invarication-protected Treasury titles (TIPS)
TIPS is een andere beleggingsoptie die wordt aangeboden door het Amerikaanse ministerie van Financiën. TIPS betalen rente zoals schatkistpapier, wissels en wissels, maar TIPS houden eigenlijk rekening met inflatie! Dus, op het eerste gezicht, zelfs als de rentetarieven voor TIPS lager lijken te zijn (0,8% voor 30 jaar), is het noodzakelijk om te onthouden dat het reële rendement wordt gecorrigeerd voor inflatie, wat TIPS dichter bij de rendementen op andere staatsobligaties met vergelijkbare looptijden brengt.
TIPS kunnen ook worden gekocht en bewaard via Treasury Direct.
Er zijn waarschuwingen met TIPS waarvan u op de hoogte moet zijn:
En dit is slechts een persoonlijke mening, maar de Amerikaanse overheid bepaalt de inflatie met behulp van de CPI-index. Ik heb ernstige twijfels of de CPI een betrouwbare indicatie is van de werkelijke inflatie. De index is in de loop der jaren aangepast om het te laten lijken dat de inflatie lager is dan hij is. Als het Bureau of Labour een inflatie van 1,5% uitgeeft, maar de reële inflatie meer als 3%, verliest u in reële termen geld op uw investering. Dus wanneer u tips overweegt, onthoud dan dat er rekening wordt gehouden met de inflatievooruitzichten van de overheid, niet met de inflatie die u tegenkomt wanneer u in de supermarkt bent of een nieuw huis koopt.
Gemeentelijke verplichtingen
Gemeentelijke obligaties zijn net als Amerikaanse staatsobligaties, behalve dat u schulden koopt op staats- of stadsniveau, niet op federaal niveau. “Munis”, net als schatkistpapier, bieden een gegarandeerd rendement en het inkomen dat u verdient met munis is belastingvrij. Maar er zijn twee dingen om in gedachten te houden:
- Munis zijn langetermijnbeleggingen, over het algemeen meer dan 20 jaar
- De rente staat momenteel op een historisch dieptepunt
Het is een giftig mengsel. Langlopende obligaties zijn omgekeerd aan de rente. Dit betekent dat als de rente stijgt, de obligatiekoersen dalen. Dus als u belegt in een 20-jarige gemeentelijke obligatie die vandaag door uw staat tegen 2% wordt vrijgegeven, en over twee jaar is de koers om voor een vergelijkbare titel te gaan 4%, de marktwaarde van uw tank zal worden gebonden.
Er is echter een tijdelijke oplossing. Door te beleggen in kortlopende gemeentelijke obligatiefondsen kunt u belastingvrije inkomsten genereren zonder het risico te lopen kapitaal te verliezen als gevolg van marktreacties als gevolg van renteschommelingen. Een van die fondsen is het Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). Het fonds belegt in hoogwaardige kortlopende gemeentelijke obligaties met een gemiddelde looptijd van één tot twee jaar en heeft een gemiddeld 10-jaars rendement van 1,64%. Als uw gecombineerde federale en staats marginale belastingtarief 40% is, zou het equivalente rendement op een belastbare investering ongeveer 2,73% zijn.
Rendite
Ik aarzelde om hier annuïteiten op te nemen omdat ze een vrij lange lijst van zowel positieve als negatieve kenmerken bevatten.
Annuïteiten zijn het meest geschikt voor gepensioneerden die strikt op zoek zijn naar een inkomen, want zodra u in een lijfrente belegt, zal het principe dat u belegt nooit voor u beschikbaar zijn, MAAR u zult een gegarandeerd inkomen voor het leven hebben. Dus denk na over waar je bent in het leven en of dit een optie is om te verkennen of niet.
Schuld betalen: een onverwacht gegarandeerd rendement
Zonder twijfel is dit waarschijnlijk de enige echte risicovrije kans die u hebt om dubbelcijferige rendementen op uw beleggingen te behalen. En het zal praktisch een gegarandeerd rendement zijn.
Laten we zeggen dat u $ 10.000 aan creditcardschuld verschuldigd bent, met een jaarlijkse rente van 14%. Door te betalen voor de kaart krijg je eigenlijk een jaarlijks rendement van 14% op je investering, dankzij de rente die je niet meer hoeft te betalen.
Ook als u gemiddeld 2% contant geld hebt geïnvesteerd, maar u een creditcardschuld heeft die dubbelcijferige rente vereist, verliest u geld door die schuld niet te betalen. Het aflossen van de schuld is een gegarandeerde overwinning.
New-to-peer (P2P)
P2P-leningen zijn wanneer u als belegger “de rol van bankier speelt” voor mensen die een lening nodig hebben. Deze personen hebben mogelijk geld nodig om schulden te consolideren, medische kosten te betalen, een auto te kopen of zelfs in een bedrijf te investeren. En om de een of andere reden kozen ze ervoor om te lenen van P2P in plaats van een traditionele bank. Als ‘kredietverstrekker’ ontvang je dan direct rente op die lening. Dit is dus een manier om een stabiel rendement op uw geld te verdienen. Een geldschieter die we echt leuk vinden is Prosper.
Dat gezegd hebbende, dragen alle P2P-leenplatforms het risico van insolventie van kredietnemers. Om te beginnen zijn leningen niet beveiligd. Aan de andere kant zijn de platforms meestal geboren na de financiële crash van 2008, wat betekent dat ze niet bestand waren tegen een volledige recessie om een precies idee te geven van hoe goed ze zullen presteren.
Sommario
De lage renteomgeving waarin we ons vandaag bevinden, samen met de beurshausse, maakt het moeilijk om aantrekkelijke rendementen van 2% tot 4% te vinden. Als u echter gewoon kapitaal wilt behouden, wat een geweldig idee is, kan elk van de hierboven genoemde opties werken. U kunt altijd contact opnemen met online effectenmakelaars voor advies.
