Beleggen is geweldig! Samengestelde rente plus tijd kunnen zelfs kleine stortingen in grote sommen geld voor u veranderen – het is echt geweldig. Wat niet zo geweldig is, zijn de belastingen. Laten we het hebben over de verschillende soorten beleggingskosten en waarom u zich zorgen moet maken.
Investment fee types
- Accountonderhoudskosten: meestal een jaarlijkse vergoeding van minder dan $ 100. Deze vergoeding wordt vaak ingetrokken zodra een minimumsaldo op uw beleggingsrekening is bereikt.
- Kosten: Een vast bedrag per transactie of een vast bedrag plus het percentage per transactie. Dit bedrag varieert afhankelijk van uw makelaar en de fondsen waarin u belegt.
- Veel beleggingsfondsen: front-end, back-end of een combinatie van beide. Soms is het mogelijk om dit laatste op te geven als het geld wordt aangehouden op brokerage-accounts bij dezelfde makelaar.
- 12b-1 kosten – commissie die intern in rekening wordt gebracht aan beleggingsfondsen. Dit verlaagt de waarde van uw fonds met maximaal 1% en wordt elk jaar automatisch afgetrokken.
- Management- of adviseurkosten: een vergoeding die wordt betaald aan een consultant die uw accounts beheert. Dit kan oplopen tot duizenden dollars per jaar, die allemaal kunnen worden vermeden als u in plaats daarvan uw account beheert.
Waarom u zich zorgen moet maken over kosten
Dalende markten. Natuurlijk vind je het niet erg om belasting te betalen als de markt goed is. Maar wilt u echt kosten betalen als uw rekeningsaldo afneemt? Nee! Vraag jezelf bij het beoordelen van de verschillende makelaarskosten af of deze kosten even acceptabel zijn in zowel een groeiende als een dalende markt.
De kosten van langetermijnprovisies. Hoewel sommige van deze investeringskosten laag lijken, moet u rekening houden met de impact op de lange termijn.
Een verschil van 1% in vergoedingen over 30 jaar kan een verlies van zes cijfers betekenen! U belegt voor de lange termijn, onthoud dat bij het vergelijken van commissies.
wauw! Tarieven zijn echt belangrijk! Hoe kunt u commissies op uw rekeningen verlagen?
- Zoek naar rekeningen zonder jaarlijkse kosten of met verzakbare jaarlijkse kosten.
- Gebruik een makelaar die de LAAGSTE transactiekosten in rekening brengt.
- Beleggers in beleggingsfondsen moeten op zoek gaan naar lege fondsen of ETF’s overwegen voor lagere kosten.
- LET OP zaken als 12b-1 kosten. Ze worden elk jaar geëvalueerd, zorg ervoor dat ze niet te hoog zijn!
- Vermijd het gebruik van een fondsbeheerder. Informeer en beheer uw accounts.
Voor meer informatie over de soorten beleggingskosten en waarom ze belangrijk zijn, raadpleegt u de sectie beleggingskosten.
Weet u waar belastingen uw investeringen nog meer kunnen uithollen? In uw kostbare 401 (k)! Ja, uw door het bedrijf gesponsorde 401 (k) zit vol met verborgen kosten!
401 (k) Commissies
Grafiek met dank aan The Atlantic
Hoge kosten voor beleggingsfondsen. In een typische door de werkgever gesponsorde 401 (k) zijn de fondsen waarin u kunt beleggen beperkt. Uw plan kan beleggingsfondsen bevatten met hoge bestedingsratio’s of zelfs verkoopbelastingen die uw inkomsten verbruiken.
Commissies voor het bijhouden van gegevens. Sommige plannen brengen deze kosten HOGER in rekening dan uw beleggingsfondskosten. Vergoedingen voor het bijhouden van gegevens kunnen vast zijn of een percentage van de activa.
Commissies voor adviesdiensten. Uw werkgever kan een 401 (k) -consultant inhuren en zijn tarief aan u overdragen.
Transactiekosten. Soms worden transactiekosten betaald uit de activa van het fonds, waardoor het potentiële rendement afneemt.
Voor meer informatie over 401 (k) -kosten en andere problemen met 401 (k), leest u 401 (k) verborgen kosten.
Hoe bereken je je portfoliokosten GRATIS!
Ontdek hoeveel uw 401 (k) u in de loop van zijn leven kost
Een eenvoudige manier om het totale bedrag aan kosten te zien dat u betaalt als onderdeel van uw beleggingen, is door de tool voor het controleren van persoonlijke kapitaalinvesteringen te gebruiken.
Het is een eenvoudig proces in drie stappen:
-
- Word lid van Personal Capital
- Voeg uw pensioenrekeningen toe aan uw persoonlijke kapitaal om ze te synchroniseren
- Beantwoord vragen om uw risicoprofiel te bepalen <
/ ol>
Op basis van hoe u vragen en uw bestaande beleggingen beantwoordt, analyseert Personal Capital uw portefeuille en vermeldt het fondskosten en andere uitgaven. Het toont u ook de exacte toewijzing van uw huidige investeringen.
De Investment Checker-tool van Personal Capital is een geweldige gratis tool om te controleren of u op weg bent naar uw pensioen.
Hoe kies je de juiste broker
Klaar om te investeren, maar weet je niet waar je heen moet? Het kiezen van een goede online kortingsmakelaar is een kunstvorm. Voordat u beslissingen neemt, moet u uzelf deze vragen stellen:
-
-
- Komen de idealen van de makelaar overeen met mijn beleggingsstrategie?
- Wat zijn de handelskosten van de makelaar?
- Biedt brokerage bankdiensten aan?
- Biedt u beleggingsadviesdiensten aan?
- Biedt de makelaar zoekhulpmiddelen aan?
- Waar kan ik in beleggen bij deze broker?
- Wat voor soort klantenservice-opties hebben ze?
-
Het kan moeilijk zijn om uw makelaar te kiezen. Voor een vergelijking van enkele van de best beoordeelde opties, bekijk de beste lijst met online makelaars.
Wat zijn margeleningen?
Heb je ooit gehoord van een margelening? Het is een broker-to-investor lening die wordt gedekt door de effecten van de belegger. Een margelening is in wezen een doorlopende kredietlijn die wordt gedekt door uw beleggingseffecten die worden terugbetaald volgens uw schema of wanneer u de effecten verkoopt.
Waarom zou je dit doen? Hefboom. Als u $ 50.000 op uw beleggingsrekening heeft en de markt verdubbelt in vijf jaar, heeft u nu $ 100.000. Niet slecht, toch? Welnu, als u de margelening hebt gebruikt om $ 100.000 te kopen, krijgt u in dezelfde vijf jaar $ 200.000! Het is NIET ECHT slecht!
Zoals met al het andere, is er een probleem. Als het eigen vermogen op uw account met 30% of meer afneemt, zal uw makelaar een margestorting uitvoeren waarbij u meer effecten moet overhandigen of in contanten moet betalen. Om deze reden vermijden voorzichtige beleggers over het algemeen margeleningen en lenen beleggers meestal ruim onder de maximale lening (50% van de waarde van de effecten).
Margeleningen zijn een hoog risico, een hoge beloning. Lees meer over margeleningen op Wat is een margin call.
ETF without commissions
ETF’s (exchange-traded funds) zijn een geweldige beleggingsoptie! Ze zijn gemakkelijk te verhandelen, lage kosten en bieden een verscheidenheid aan middelen om te investeren. Nog beter, u kunt commissievrije ETF’s vinden bij veel kortingsmakelaars, waaronder Charles Schwab, Fidelity en Vanguard.
Voor meer informatie over commissievrije ETF’s en de makelaars die ze aanbieden, lees commissievrije ETF’s.
Deasverse types van beleggingsfondsen
Beleggingsfondsen zijn er in verschillende klassen en elke klasse heeft zijn eigen vergoedingen en uitgaven. De meest voorkomende beleggingsfondsklassen zijn A, B en C voor individuele beleggers en klassen I en R voor institutionele beleggers.
Klasse A beleggingsfondsen: Ze rekenen meestal een front-end verkoopbelasting samen met een kleine jaarlijkse vergoeding van 12b-1. Klasse A vereist een grotere investering dan klasse B of C. Hoe hoger uw investering, hoe lager de initiële laadkosten. Klasse A-fondsen zijn het beste voor langetermijnbeleggingen.
Klasse B Beleggingsfondsen: Brengt een back-end verkoopbelasting en een vergoeding van 12b-1 hoger in rekening dan die van een klasse A-fonds. Belastingen beginnen meestal aan de bovenkant en nemen na verloop van tijd af en verdwijnen na zes jaar volledig. Klasse B-fondsen zijn het beste voor langetermijnbeleggingen.
Klasse C beleggingsfondsen: Ze kunnen al dan niet een front-end verkoopbelasting in rekening brengen, maar ze brengen meestal een back-end verkoopbelasting in rekening, meestal ongeveer 1%. De back-end belasting verdwijnt na 1 of 2 jaar volledig. Deze fondsen kunnen al dan niet ook 12b-1-kosten in rekening brengen. Klasse C-fondsen zijn het beste voor kortetermijnhandel.
Klasse D beleggingsfondsen – meestal onbelaste fondsen zonder kosten, maar de huidige uitgaven worden geëvalueerd. Deze kosten kunnen variëren, dus beleggers moeten zich bewust zijn van de operationele kostenratio’s. Klasse D-fondsen worden gekocht van beursvennootschappen, die een commissie van 12b-1 zullen innen.
Klasse I en Klasse R beleggingsfondsen – Zoals hierboven vermeld, zijn Klasse I en Klasse R voornamelijk gemaakt voor institutionele beleggers.
-
-
- Klasse I zijn onbelaste fondsen die geen 12b-1-kosten in rekening brengen. Ze hebben zeer hoge initiële investeringsvereisten.
- Klasse R is ook onbelaste fondsen die kleine kosten van 12b-1 in rekening brengen. Ze zijn meestal voor pensioenrekeningen: 401 (k), 403 (b) en 457.
-
Voor meer informatie over beleggingsfondsklassen en bijbehorende kosten, zie ons artikel over hoeveel beleggingsfondsklassen beschikbaar zijn.
Hoe goede beleggingsfondsen te kiezen
Dus je kent de lessen en je kent de kosten, maar hoe kies je goede beleggingsfondsen? Dit is waar u op moet letten:
Voor meer informatie over het kiezen van goede beleggingsfondsen, bekijk onze gids over hoe te beleggen in beleggingsfondsen.