Vanaf de eerste dagen van het werk begon ik te zoeken naar antwoorden voor vervroegd pensioen.
Het heeft me bijna 16 jaar gekost om eindelijk met pensioen te gaan. Op het moment van mijn pensionering was ik meer dan 40 jaar oud.
Hoe heb ik het gedaan? Waarom heb ik het gedaan? Hoe kun je ook vervroegd plannen en met pensioen gaan?
Dit zijn waarschijnlijk de vragen waar je ook antwoord op zoekt.
Ik zal mijn ervaring delen in deze blogpost. Ik hoop dat het jou ook kan helpen.
- 1. Hoe ga ik aan de slag?
- 2. Waarom is vervroegd pensioen moeilijk?
- 3. Doe een test.
- 4. Controle van de uitgaven.
- 5.
Vervroegd pensioen – Niet-onderhandelbaar doel.
- 6. Kwantificeer vervroegde uittreding.
- 7. Trek een maandelijks investeringsplan af.
Indice dei contenuti:
1. Hoe begin ik eraan?
Vroeg beginnen is de sleutel.
Mensen beginnen over het algemeen na te denken over vervroegd pensioen op 40-jarige leeftijd. Maar om vervroegd met pensioen te gaan, moet je ook vroeg beginnen.
Hoe ga ik aan de slag? Stel jezelf bloot aan het concept van ‘financiële onafhankelijkheid’.
Ik las het in een boek genaamd Rich Dad Poor Dad van Robert Kiyosaki.
Lees er elke pagina van. De moeite waard
Dit boek heeft de kracht om de geest af te stemmen ten gunste van financiële onafhankelijkheid.
Naar mijn mening kan er geen beter begin zijn dan dit.
2. Waarom vervroegd pensioen moeilijk is
Vervroegd pensioen is moeilijker vanwege onze psychologische beperkingen dan financieel.
We laten ons werk gewoon niet los. We blijven aan ons werk gekluisterd.
Wat is de rechtvaardiging? Wij zeggen: “Er is geen alternatief.” Cliché.
Om te leren zwemmen is het belangrijk om eerst het water in te gaan. Je kunt het ergste vrezen, maar je moet het onder ogen zien om het te overwinnen.
Pasgeborenen worden verwelkomd in deze wereld door de navelstreng door te knippen.
Het lijkt misschien extreem, maar het is een essentiële vereiste om het kind zelfvoorzienend te maken .
Evenzo moeten we, om financieel onafhankelijk te worden, onze navelstreng doorknippen.
Je zult de pijn voelen. Je kunt ook een paar dagen huilen, maar uiteindelijk gaat het weg.
Hoe doe je dat? Doe een test….
3. Doe een test
Waarom is deze test vereist?
Omdat het zal bevestigen of je een mindset hebt om financieel onafhankelijk te worden.
Ja, financiële onafhankelijkheid (vervroegd pensioen) is een moeilijk te volgen doel.
Er zullen gevallen zijn waarin overgave aan dit doel veel gemakkelijker lijkt dan doorgaan.
Dus, voordat je begint, vraag jezelf om deze test te doen. Het geeft u een idee van de omvang van de uit te voeren taak .
3.1 Wat is de test?
De test is om te leunen en de komende 2 maanden een zuinige levensstijl te leiden.
Besteed alleen aan die items die fundamenteel en noodzakelijk zijn om te overleven. Bezuinig op alle andere uitgaven.
Hoe beheer je maandelijkse uitgaven? Financier ze met je spaargeld.
Maar wat als de besparingen niet groot genoeg zijn?
Geef jezelf tijd, bespaar geld en doe dan de test.
Mijn bescheiden suggestie is om deze test minstens 3 keer te doen voordat je de volgende stap zet.
Tip: Probeer deze 3 testen binnen een jaar te doen.
4. Controle van de uitgaven
Na het afleggen van de toetsen heb je het gevoel van je afhankelijkheid van salaris.
Om het doel van “vervroegd pensioen” te bereiken, is de enige manier om deze afhankelijkheid te doorbreken .
Hoe doe je dat? Het balanceren van die uitgaven op inkomsten.
Vergeet niet: om zo snel mogelijk met pensioen te gaan, “leren om alleen zoveel uit te geven als we kunnen verdienen” is de sleutel.
De kunst is om je uitgaven (bestedingspatroon) onder de knie te krijgen. Omdat?
Omdat onze bestedingsgewoonten niet worden gecontroleerd zoals ze zouden moeten zijn.
Maar wanneer de prioriteit “vervroegd pensioen” is, moeten de uitgaven worden gecontroleerd.
Hoe doe je dat? Het definiëren van het budget en het bewaken van de uitgaven.
Begin met uw onkostenbudget
4.1 Uitgaven budgetteren
Ik herinner me dat ik in 2008 voor het eerst een bestedingsbegroting heb opgesteld.
Ik woonde in een nieuwe stad (grootstedelijk) en de kosten schoten plotseling omhoog.
Op die momenten van realisatie heb ik geleerd om uitgaven te budgetteren.
Mijn vrouw en ik hebben een lijst opgesteld van alle uitgaven.
We hebben ze geclassificeerd op basis van hun frequentie: dagelijks, wekelijks, maandelijks, jaarlijkse uitgaven enz.
Toen de lijst klaar was, probeerden we te raden hoeveel de maandelijkse kosten waren.
Voorbeeld :
| Sl | Soort uitgaven | kosten | Kosten per eenheid | Maandelijkse kosten |
| 1 | dagelijks | bus | 50,0 | 1.000,0 |
| Arabisch cijfer | wekelijks | kruidenier | 1.000,0 | 4.000,0 |
| 3 | maandelijks | elektriciteit | 1.000,0 | 1.000,0 |
| 4 | jaarlijks | Med. Premium | 16.000,0 | 1.333,3 |
| 5 | tweejarig | vakantie | 38.000,0 | 1.583,3 |
Het was een uitputtende taak om te doen.
Het duurde bijna 3-4 dagen om de volledige lijst op te stellen (met maandelijkse kosten).
Toen de lijst eenmaal klaar was, werd het ons budget.
De maandelijkse kosten die voor elk regelitem werden opgegeven, waren onze bovengrens.
We hebben besloten om onze uitgaven binnen deze grenzen te houden.
Maar hoe zorg je voor compliance? Alle uitgaven bijhouden.
Lees : Meer informatie over budgettering van voordelen en het bijhouden van onkosten.
4.2 Monitoring van uitgaven
Het opstellen van de bestedingsbegroting was nog een makkelijkere klus. Wat nog moeilijker is, is het monitoren van de uitgaven.
Het is een inspannende activiteit en moet dagelijks worden uitgevoerd.
Maar mensen die hun uitgaven oordeelkundig volgen, kennen de sublieme kracht ervan.
Ik volg al minstens 10 jaar al mijn uitgaven.
Lees : Meer informatie over het maken van software voor het bijhouden van onkosten in Excel.
Het was een van de grootste krachten die me hielp om vervroegd met pensioen te gaan.
Als ik mijn uitgaven niet had gevolgd, had ik me nooit gerealiseerd dat het mogelijk is om werkverslaving te overwinnen.
Tip: Gebruik de mobiele app om te beginnen met het bijhouden van uitgaven. Zodra u begint te wennen aan de gegevensfeed, schakelt u over naar Excel.
5. Van vervroegd pensioen een niet-onderhandelbaar doel maken
Begin je dit minstens één keer te vertellen voordat je naar bed gaat: …
“Ik ben bereid om mijn werk op te offeren, maar ik zal mijn doel om snel met pensioen te gaan niet opgeven”
[ Lees: Hoe op doelen gebaseerde investeringen in de praktijk te brengen]
Blijf je vastberadenheid voeden door deze slogans te scanderen.
Is het nodig? Ja. Omdat?
Op het werk blijven en op dezelfde manier blijven verdienen is veel gemakkelijker.
Wat is moeilijker? Onderneem stappen om jezelf te verheffen tot financiële onafhankelijkheid.
Wat is de moeilijkheid? Voldoe aan de prioriteit van vervroegd pensioen samen met werk.
Hoe doe je dat dan?
Neem de volgende stap: kwantificeer vervroegde uittreding.
Lees : Moeilijke financiële doelen vragen om meer risico.
6. Kwantificering vervroegde uittreding
Wat betekent het om pensioen te kwantificeren?
Controleer hoeveel geld je nodig hebt om vervroegd met pensioen te gaan.
Hoe doe je dat?
Dieper kijken naar iemands levensstandaard. Er zijn een paar stappen om het te doen …
6.1 Stap #A: Indeling van de uitgaven
In punt 4 (hierboven) hebben we de uitgaven al opgesomd en de begroting gemaakt.
Hier zullen we deze uitgaven verder indelen in de volgende items: essentials, comfort en luxe.
- Essentieel: zijn die uitgaven die niet in het gedrang kunnen komen. Enkele voorbeelden: boodschappen, rekeningen, belastingen, EMI-leningen, transport, enz. Dat zijn uitgaven die in ieder geval hun vruchten zullen blijven afwerpen. Deze kosten zijn over het algemeen van vaste aard. Met andere woorden, dit zijn onvermijdelijke uitgaven .
- Comfort : dit zijn die uitgaven die NIET onvermijdelijk zijn. Maar omdat ze onderdeel zijn geworden van onze gewoonte, is het moeilijk om ze op te geven. Enkele voorbeelden: diverse aankopen, multiplex uitgaven, maaltijden uit, etc. Deze uitgaven zijn over het algemeen variabel. Een paar maanden zullen laag zijn, dan een plotselinge sprong. In de meeste gevallen is het niet mogelijk om deze kosten weg te werken. Maar hier is er een enorme besparingsmarge.
- Luxe: De middenklasse van India geeft over het algemeen minder uit aan deze items. Maar elke keer dat het aankomt, verbruikt het de besparingen van de meerderheid. Enkele voorbeelden: dineren in een sterrenhotel met sterren, lange vakanties, voertuigen kopen, woninginrichting, enz. Doorgaans worden luxe aankopen in bulk gedaan. Het potentieel om hier te besparen is maximaal.
Mensen hebben de neiging om te veel uit te geven aan comfort of luxe.
Wanneer vervroegd pensioen de prioriteit is, moeten deze twee uitgaven aanzienlijk worden verminderd.
Het idee is om kosten stap voor stap te overwinnen. De eerste focus moet liggen op essentiële uitgaven.
6.2 Stap #B: Berekening van het pensioencorpus
Hoe doe je dat? Laten we dit begrijpen met een voorbeeld.
Stel dat Jack Rs. 2.0 lakh per maand uitgeeft om zijn dagelijkse uitgaven te beheren.
Van Rs. 2.0 lakhs is 35% een “verplichte” uitgave (ongeëvenaarde uitgaven).
35% van Rs. 2.00.000 = Rs.70.000
Jack wil vervroegd met pensioen.
Omdat Jack een inkomen van Rs.70.000 per maand kan genereren.
Van pensioensparen gebouwd door Jack.
Hoeveel pensioensparen is genoeg om Rs.70K per maand te genereren?
Rs.1.4 Crore . [Rendement = 6%, Tijd = N/D, Inflatie = N/D]
Gebruik de corpus calculator
| Maandelijks inkomen (Rs.) | |
| Verwacht rendement pa (%) | ROI” value=”6″ type=”text”> |
| Tijd voor pensionering (jaren) | 10″ type=”text”> |
| Gemiddelde toekomstige inflatie (%) | 6″ type=”text”> |
| Pensioen Corpus (Rs.Lakhs) | Corpus” type=”text”> |
Aanpassen aan de inflatie
Stel dat Jack (leeftijd: 30) niet klaar is om onmiddellijk met pensioen te gaan.
Hij heeft nog 10 jaar nodig om met pensioen te gaan (hij gaat op zijn 40ste met pensioen).
In dit geval zal Rs.1.4 Crore niet genoeg zijn. Omdat?
Door inflatie van lopende uitgaven.
Hoe schat je in dit geval het pensioencorpus in? Gebruik de bovenstaande rekenmachine met de volgende gegevens:
- Huidige inkomenseis (Rs.): 70.000.
- Rendement op investering (% pa): 6.
- Pensioentijd (jaren): 10.
- Gemiddelde inflatie in de komende jaren (% pa): 6.
Gezien de bovenstaande cijfers is het noodzakelijke pensioencorpus Rs.2.5 crore (over 10 jaar).
Jack moet dus rs.2.5 Crore bouwen in de komende 10 jaar om vervroegd met pensioen te gaan (op 40-jarige leeftijd).
7. Trek een maandelijks investeringsplan af
Waarom hebben we het over een investeringsplan?
Laten we Jack’s voorbeeld verder nemen voor een beter begrip.
In punt 6.2 hierboven was het duidelijk dat Jack Rs.2.5 moet crore voordat hij overweegt om op 40-jarige leeftijd (in de komende 10 jaar) met vervroegd pensioen te gaan.
Hoe zal Jack de Rs.2.5 crore corpus in 10 jaar bouwen? Jack heeft twee alternatieven:
- Spaarpad: Jack moet rs.250 Lakh bouwen in 10 jaar. Het betekent dat Jack elke maand Rs. 2,08 lakh moet sparen. Op deze manier zal Jack over 10 jaar Rs.250 Lakhs (Rs. 2.08 x 12 x 10) verzamelen. Maar Jack’s inkomen is slechts Rs.2.0 Lakh per maand. Het is onmogelijk voor hem om het pad van besparingen te volgen en Rs.250 lakh te bouwen.
- Aandelenbeleggingen: Als Jack de komende 10 jaar Rs. 84.000 per maand belegt in op aandelen gebaseerde beleggingsfondsen (met een rendement van 16,5% per jaar), kan hij Rs.250 lakh bouwen. U kunt de cijfers ook controleren met behulp van de onderstaande calculator.
Maandelijkse investeringscalculator
| Corpus te bouwen (Rs.Lakhs) | |
| Huidige besparingen (Rs.Lakhs) | <input id |
| Verwacht rendement pa (%) | ROI2″ value=”16.5″ type=”text”> |
| Tijd (in jaren) | Time2″ value=”10″ type=”text”> |
| SIP (maandelijkse bijdragen) (Rs.) | SIPRetireEarly” type=”text”> |
Jack moet de kracht van compositie (investering) gebruiken.
Op deze manier wordt uw maandelijkse investeringslast aanzienlijk verminderd.
Jack, die Rs 2.0 lakh per maand uitgeeft, kan met een beetje moeite 84.000 per maand sparen om te blijven investeren.
Het bedrag van Rs.84.000 per maand kan worden verlaagd als Jack bestaande besparingen heeft (zeg Rs.10 Lakhs).
Wat is in dit geval de investeringslast voor Jack?
Gebruik de bovenstaande rekenmachine met de volgende statistieken:
- Corpus te bouwen (Rs.Lakhs): 250
- Huidige besparingen (Rs.Lakhs): 10.
- Verwacht rendement (% pa): 16,5.
- Pensioentijd (jaren): 10.
Jack’s investeringslast zal Rs.68.500 per maand zijn.
Het investeringsplan voor Jack
Het zal rs.68.500 per maand investeren voor de komende 10 jaar, in een voertuig dat een rendement van 16,5% per jaar kan genereren om een corpus van Rs.250 lakh te bouwen.
Dergelijke specifieke berekeningen helpen eigenlijk bij het opstellen van een realistische routekaart voor vervroegde uittreding.
Is dat genoeg? Kan financiële onafhankelijkheid alleen worden bereikt door te investeren? Ja en nee.
Ja, want wiskundig is er verder niets nodig.
Nee, want ik voelde persoonlijk de behoefte aan iets meer. Wat heb ik gedaan?
8. Hoe ben ik met vervroegd pensioen gegaan?
Toen ik begon met het implementeren van mijn investeringsplan, ging alles perfect (die jaren waren in 2009-10).
De markt is bullish geweest. Alles wat ik aanraakte, gaf rendement.
Maar al snel werd ik geconfronteerd met de realiteit. Ik zag de omvang van mijn portefeuille niet zo snel groeien.
In feite is de markt de komende 3-4 jaar stagnerend of te volatiel geweest.
Maar ik ben nooit gestopt met mijn SIP-bijdrage. Ik koos mijn beleggingsfondsen en bleef ermee zitten.
Ik herinner me nog dat “HDFC Top 200 fonds” een van mijn keuzes was in die tijd.
In die tijden van onzekerheid dacht ik na over alternatieve inkomensgeneratie.
Sindsdien is mijn focus verschoven van kapitaalgroei naar het regelmatig genereren van inkomsten.
Ik begon een enorme fan te worden van passieve inkomstenbronnen.
Ik besloot ook om mijn eigen fulltime blog te starten die uiteindelijk een fatsoenlijke inkomstengenerator werd.
Naarmate mijn blog stabieler werd, begon ik het grootste deel van mijn inkomen om te leiden naar het verminderen van de last van mijn schuld.
Ik herinner me nog hoe fanatiek ik was in de richting van de doelen van een leningvrij leven (nul EMI).
Tips: Uit mijn persoonlijke ervaring:
- Ga door met uw SIP, wat er ook gebeurt.
- Investeer om passief inkomen te genereren.
- Probeer een alternatieve bron van inkomsten op te bouwen.
- Word zo snel mogelijk schuldenvrij.
Conclusie
We willen allemaal vervroegd met pensioen gaan om een vrij leven te leiden.
Maar om deze droom waar te maken, zullen we gepassioneerd zijn over de realisatie ervan.
De volgende stap is om een paar stappen uit te werken en op te schrijven over hoe je van plan bent dit ultieme doel te bereiken.
Onthoud altijd dat het plan voor vervroegd pensioen is gekoppeld aan het vermogen om een financieel onafhankelijk leven te leiden.
Als je financieel onafhankelijk kunt worden, wordt de droom van vervroegd pensioen vanzelf werkelijkheid.
