Waar moet ik £ 100.000 investeren om inkomsten te genereren?

Vraag van de lezer:

Ik ben ontslagen en ik heb £ 100.000 om te investeren voor inkomen. Mijn hypotheek is laag en bijna afbetaald, dus ik moet investeren om het inkomen te verhogen. Koop ik een huis of waar kan ik een fatsoenlijk rendement krijgen?

Mijn Antwoord:

In wezen stelt u twee afzonderlijke vragen:

1. hoe u meteen £ 100.000 investeert om inkomsten te genereren
2. hoe u het beste rendement op £ 100.000 kunt krijgen

Beleggen voor inkomen en groei zijn twee heel verschillende dingen (hoewel je een combinatie van beide kunt doen). Eerst zal ik kijken hoe ik £ 100.000 kan investeren om inkomsten te genereren. Dan zie ik aan het einde van dit artikel hoe ik £ 100.000 kan investeren voor groei.

Zoek naar onafhankelijk financieel advies als u het niet zeker weet

Als u zich niet op uw gemak voelt bij het beheren van uw beleggingen, stel ik voor dat u onafhankelijk financieel advies inwint, omdat rekening moet worden gehouden met uw bredere persoonlijke en financiële omstandigheden voordat u iets doet. Hoe oud bent u bijvoorbeeld? Bent u een belastingbetaler met hoge tarieven? Is hij getrouwd? Zo ja, hoe oud bent u?  Misschien wilt u namens uw echtgenoot beleggen als hij geen belastingbetaler is? Wat is uw houding ten opzichte van risico’s? Wat is uw beleggingsperiode en heeft u toegang tot kapitaal nodig? Als u nog geen gerenommeerde financieel adviseur heeft die gespecialiseerd is in beleggen en hulp wilt bij het beheren van uw beleggingen, kunt u er een bij u in de buurt vinden met behulp van het zoekvak hieronder

Types van activa om in te beleggen

Of u nu een financieel adviseur gebruikt of de £ 100k zelf belegt, er is een reeks activa beschikbaar bij het kiezen van beleggingen voor inkomsten en ik zal ze op hun beurt bekijken.

1. Eigenschappen

Ervan uitgaande dat u wilt investeren voor inkomsten, is buy-to-let een optie. Als land zijn we geobsedeerd door huisbezit en als gevolg daarvan wordt onroerend goed vaak gezien als een veilige investering. Hoe vaak heb je de veilige uitdrukking zoals huizen gehoord of is je verteld om in onroerend goed te investeren? Vastgoedrendementen zijn meestal niet gecorreleerd met beleggingsmarkten, maar ze zijn niet zonder risico’s. Op de lange termijn hebben de huizenprijzen de neiging om de inflatie te verslaan (ongeveer 2,8% boven de inflatie per jaar sinds 1960), maar de huizenmarkt ondergaat, net als de beleggingsmarkten, periodieke prijscorrecties en instortingen. Voor een huurinvesteerder die geïnteresseerd is in huurinkomsten, is het gemiddelde rendement op een woning in het VK ongeveer 5% bruto (d.w.z. vóór belastingen), maar er zijn enorme regionale verschillen. Buy-to-let moet niet lichtvaardig worden opgevat, omdat eigendom een illiquide investering is en er vaak grote uitgaven van startkapitaal zijn. Bovendien is het niveau van belastingvermindering voor huurbeleggers verlaagd, terwijl het niveau van het zegelrecht is toegenomen (zonder rekening te houden met de recente invoering en verlenging van de zegelrechtvakantie). Dit betekent dat investeren in huur nog steeds alleen aantrekkelijk is als u het onroerend goed zonder hypotheek kunt kopen.

De buy-to-let gids

Meer informatie over potentiële buy-to-let beleggingsrendementen en waarschijnlijke kosten Download de koopgids voor huur

2. Cash

Hoewel veel mensen contant geld als uitgangspunt beschouwen bij het proberen te investeren voor inkomsten, kan het de ultieme bestemming zijn. Als u er echt zeker van wilt zijn dat u de beste rentevoet krijgt voor £ 100.000 of meer besparingen, raad ik u ten zeerste aan mijn 7-stappengids te lezen om de maximale rente op besparingen van meer dan £ 100.000 te krijgen. Het is gratis en biedt alles wat u nodig hebt om maximale rente en bescherming van uw spaargeld te krijgen. De gids zal u vertellen:

• Hoe spaarrekeningen echt werken
• Waar u op moet letten bij de beste kooptafels
• De 7 belangrijkste regels voor het besparen van grote bedragen van meer dan £ 100k

Hoe krijg je maximale rente op £ 100.000

Biedt 7 stappen om de meeste rente op besparingen van meer dan £ 100.000 te krijgen Download uw gids Als u het liever alleen doet, moet u zich realiseren dat met een inflatie die hoger is dan de meeste spaarrekeningrentes, de echte waarde van het geld op deposito snel kan worden uitgehold. Meestal is de enige manier om een hogere rente te verdienen met een spaarrekening om uw geld voor een langere vaste periode te vergrendelen. U kunt onze tabel met de beste spaarrentes op direct toegankelijke rekeningen gebruiken om uw spaarrekeningkeuze te begeleiden, hoewel deze tarieven meestal helaas onder de inflatie liggen. Een alternatief is om de beste spaarobligaties met vaste rente op de markt te overwegen die hogere rentetarieven bieden dan inflatie en het goede nieuws is dat ze in een contante ISA kunnen worden gehouden, zodat de rendementen belastingvrij kunnen zijn. Maar een waarschuwing. Deze obligaties zullen de toegang tot uw kapitaal tijdens de looptijd van de obligatie beperken of boetes opleggen als u uw geld vervroegd wilt opnemen. Als op middellange termijn de basisrente van de Bank of England (die van invloed is op de spaar- en hypotheekrente) weer normaal begint te worden (die ongeveer 5%) bedraagt, misschien zit je vast aan een niet-concurrerende deal zoals de tarieven die worden aangeboden op gewone spaarrekeningen. Iets om over na te denken. Een van de beste gratis tools die er zijn, is de spaarrekeningrentetracker. U hoeft alleen maar de gegevens in te voeren van de spaarrekeningen die u momenteel heeft en dan zal het systeem u niet alleen vertellen of u een goede deal krijgt, maar het zal ook de markt voor u volgen en e-mailen wanneer er betere deals zijn dan uw bestaande account. Zorg ervoor dat u uw huidige saldo invoert voor elk van uw spaarrekeningen. Als u besluit uw geld op een spaarrekening te zetten, kunt u het bedrag dat bij een financiële instelling wordt aangehouden, beperken tot £ 85.000 (£ 170.000 voor een gezamenlijke rekening) per bankvergunning. Houd er rekening mee dat banken banklicenties kunnen delen. Dit zorgt ervoor dat uw spaargeld wordt gedekt door de Financial Services Compensation Scheme in het geval van het faillissement van de gekozen bank. Natuurlijk, nationale spaar- en investeringsbankrekeningen worden 100% gegarandeerd door de overheid, dus ze vormen geen beleggingsrisico, maar het rendement is slecht omdat de rente op zijn inkomsteneffecten op 24 november 2020 is verlaagd tot slechts 0,01% (van 1,16%).

3. Peer-to-peer lending (het alternatief voor spaarrekening)

Als de beschikbare rente op het geld niet opwindend genoeg voor u is, is een manier om een beter tarief te krijgen door peer-to-peer-leningen. Wanneer spaarders geld op een gewone spaarrekening storten, kan de bank dat geld aan andere mensen lenen in de vorm van leningen. De winst die de bank maakt, helpt u de rente te betalen die u op uw spaarrekening verdient. Peer-to-peer kredietverstrekkers sluiten de tussenpersoon (de bank) uit en stellen u in staat om uw geld rechtstreeks aan kredietnemers uit te lenen in ruil voor een hogere rente. De manier waarop het werkt, is dat wanneer u uw geld stort, de peer-to-peer kredietverstrekker het zal bundelen in kleinere leningen om risico’s te beheren (net als een bank). De reden dat u een veel betere rente krijgt, is omdat zonder de tussenpersoon (de bank) houd meer winst omdat er geen bankfilialen etc. zijn. Om voor te betalen. Op dit moment valt het gebruik van een peer-to-peer-geldschieter niet onder de Financial Services Compensation Scheme, dus wees je ervan bewust. Toch krijgt de industrie steeds meer steun van de Britse regering met de aankondiging dat de eerste £ 1.000 aan rente van peer-to-peer-leningen nu belastingvrij is voor een belastingbetaler met basistarief, in overeenstemming met gewone spaarrekeningen, meer peer-to-peer besparingen kunnen nu binnen bepaalde ISA’s worden gehandhaafd.

4. Aandelen

U kunt voor inkomsten rechtstreeks in aandelen beleggen en hopelijk een inkomstenstroom ontvangen via regelmatige dividenduitkeringen, samen met wat kapitaalgroei (waarvoor u de jaarlijkse vermogenswinstbelastingaftrek kunt gebruiken om belastingvrij te ontvangen, of op zijn minst gedeeltelijk). Nou, dat is de theorie. Directe aandelenbezittingen dragen een veel hoger investeringsrisico en, Hopelijk beloningen. Het probleem is dat als je de timing verkeerd hebt of het onderzoek doet, je snel op een enorm verlies kunt zitten en geen inkomstenstromen. (dit is precies wat er gebeurde met de mensen die in 2008 in banken investeerden). Volgens de Barclays Equity Gilt Study, aandelen hebben de afgelopen 50 jaar een jaarlijks rendement van ongeveer 5,4% opgeleverd, maar dit maskeert enorme crashes en marktrally’s. In termen van het genereren van inkomsten kunnen aandelen regelmatige dividenduitkeringen produceren. Bedrijven kunnen ervoor kiezen om een deel van hun winst aan aandeelhouders uit te keren in de vorm van dividenden. In theorie zou u, als u een portefeuille met aandelen bezit die regelmatig dividend hebben betaald, die inkomsten kunnen gebruiken om te leven. Het extra voordeel is dat momenteel de eerste £ 2.000 aan dividendinkomsten belastingvrij is.  het opbouwen van een portefeuille van aandelen die een groeiend en betrouwbaar inkomen genereert, is ingewikkeld, maar verderop in dit artikel zal ik een betere methode beschrijven, met behulp van fondsen.

5. Obligaties

Bedrijfsobligaties zijn in wezen leningen aan bedrijven die u op een overeengekomen datum rente (een coupon) en het bedrag van de oorspronkelijke lening betalen. Hoe risicovoller het bedrijf, hoe groter de kans dat het in gebreke blijft, dus hoe groter uw potentiële rendement als compensatie. Maar zoals altijd, met een groter risico komt het potentieel voor een groter verlies. Aan de veiligste kant van het spectrum hebben we Gilts (leningen aan de Britse overheid) tot investment-grade obligaties (bedrijven met een goede kredietwaardigheid) tot niet-investment grade en hoogrentende obligaties (leningen aan bedrijven met een slechter krediet) rating). Net als aandelen kunt u obligaties rechtstreeks aanhouden en een aantal bedrijven (zoals Tesco) hebben hun obligaties zelfs rechtstreeks aan het publiek verkocht. Obligaties worden als minder risicovol beschouwd dan aandelen en hun typische jaarlijkse rendement (inkomsten- en kapitaalgroei) over een periode van 20 jaar is ongeveer 4,37% geweest. Maar zoals altijd zijn in het verleden behaalde resultaten geen leidraad voor toekomstige rendementen. Vanuit het oogpunt van het genereren van inkomsten hebben obligaties de neiging inkomsten te genereren die in de loop van de tijd niet groeien, dat wil zeggen, het staat vast aan het begin. Als u wilt dat uw inkomstenstroom de inflatie bijhoudt, betekent dat meestal beleggen in aandelen (aandelen). Het bovenstaande zijn slechts enkele van de belangrijkste beleggingscategorieën. Er zijn andere, zoals grondstoffen en hedgefondsen, maar ik wil u niet voor de gek houden. Het belangrijkste punt is dat u een ruime keuze aan activa hebt die inkomsten kunnen genereren. Maar tot nu toe heb ik het gehad over het direct aanhouden van activa. Al je geld in één enkel actief stoppen (zoals de aandelen van een bedrijf) is als al je eieren in een mandje leggen. De meeste mensen beleggen echter via een beleggingsverpakking of product in een aantal beleggingsfondsen die beleggen in een reeks activa.

Volur / product

Bij het beleggen zijn twee dingen om te overwegen “hoe” u belegt en “waar” u in investeert. Het “hoe” is als je belegt via een pensioen, beleggingsobligaties, collectieven etc. Terwijl het “wat” meestal de onderliggende belegging zelf is, zoals aandelen, obligaties, onroerend goed enz. Zonder te proberen uw investeringen te simplificeren, probeer het als een auto te zien. Om van A naar B te komen (d.w.z. uw huidige situatie in de fase van uw gewenste leven) moet u een auto kiezen. De auto die het beste bij u past, hangt af van de reis die u van plan bent te ondernemen, uw huidige budget, enz. Elke auto heeft bedrijfskosten, belastingen, enz. Anders en geen enkele machine is geschikt voor iedereen. Zie dit als de enveloppe van de investering (pensioen, isA-aandelen en aandelen, enz.). Als je eenmaal een auto hebt gekozen, moet je benzine inbrengen om op je gewenste bestemming te komen. Dit is vergelijkbaar met de onderliggende investeringskeuzes. Het is duidelijk dat benzine de prestaties aandrijft, maar de auto kan het verbeteren. Maar het is natuurlijk niet oké om een Ferrari te kopen als je alleen maar naar de winkel gaat en elke dag terugkomt. Het is iets vergelijkbaars met investeringen: Buitensporige kosten kunnen eventuele voordelen tenietdoen. Wat de winst betreft, is misschien wel de belangrijkste overweging om op de juiste manier te kiezen, namelijk de beste benzine te kiezen, d.w.z. de juiste onderliggende beleggingen /activa te kiezen. Maar in plaats van de bovengenoemde activa rechtstreeks te kopen, heeft het vaak de voorkeur om te beleggen in fondsen (ook wel collectieve beleggingsinstellingen genoemd) via een wrapper (beleggingsvehikels). Verderop in dit artikel, Ik zal kijken hoe je een portefeuille van fondsen kunt opbouwen om een inkomen te genereren. Maar hoe zit het met de beleggingsenveloppe, dat wil zeggen de auto in mijn analogie hierboven? Hieronder is een selectie van beleggingsvehikels. Elk wordt anders belast en heeft zijn eigen regels als het gaat om toegang tot en opname van een inkomen dat een financieel adviseur in detail kan uitleggen.

Algemene beleggingsrapport

Dit betekent eigenlijk het kopen van fondsen (beleggingsfondsen/beleggingsfondsen) buiten elke beleggingsenveloppe. Ik zal de fondsen verderop in dit artikel in meer detail uitleggen, maar ze vertegenwoordigen veel beleggersgeld gecombineerd in een pool die wordt beheerd door een beleggingsbeheerder met een bepaalde opdracht. Dit kan worden gebaseerd op het type activa zoals obligaties, eigendom, aandelen, een geografische regio of een thema zoals prudent management. De fondsbeheerder zal een veel breder scala aan deelnemingen kopen en verkopen, wat hopelijk de blootstelling aan bijvoorbeeld de aandelen van één enkele onderneming zal verminderen. Als collectieve beleggingsinstellingen buiten een wrapper (op een algemene beleggingsrekening) worden gehouden, zijn onderworpen aan inkomsten- en vermogenswinstbelasting.

ISA acties en shares

Dit is gewoon een belastingenveloppe en kan contanten, aandelen en collectieve beleggingsregelingen (fondsen) bevatten. Het voordeel van beleggen voor inkomsten via een ISA is dat inkomsten en vermogenswinsten belastingvrij zijn, maar dat u elk belastingjaar een beperkt abonnement hebt dat momenteel £ 20.000 is.

Pension

Toegezegde bijdragen of persoonlijke pensioenen zijn een andere belastingenveloppe om te overwegen bij het beleggen voor inkomsten, omdat inkomsten en vermogenswinsten belastingvrij zijn. Ook in dit geval is het mogelijk om te beleggen in de bovengenoemde activa en collectieven (maar niet in woningen). Als u inkomsten wilt genereren uit uw pensioen, bekijk dan ons artikel’

Investeringsverplichtingen

Dit zijn producten die worden aangeboden door levensverzekeringsmaatschappijen die onderworpen zijn aan inkomstenbelasting. Hun beleggingsflexibiliteit is over het algemeen beperkt tot een reeks beleggingsfondsen.

Bouw een portfolio

Door een portefeuille op te bouwen, kunt u uw beleggingen diversifiëren, zodat u niet al uw eieren in hetzelfde mandje legt. Als gevolg hiervan is er, naast het bedrag van uw investering, niets dat u ervan weerhoudt om uw risico te spreiden door te beleggen in een aantal activa waarmee u een inkomen kunt genereren. Het kiezen van de juiste combinatie van activa en wrappers / beleggingsproduct afhankelijk van uw omstandigheden, u kunt uw rendement verbeteren. De meeste beleggers zullen beleggen via fondsen (via een algemene beleggingsrekening of via een pensioen of ISA) als een gemakkelijke manier om blootstelling te krijgen aan alle hierboven genoemde activa.

Hoe te beleggen in fondsen

Fondsen werken door het geld van beleggers te bundelen, zodat ze kunnen profiteren van schaalvoordelen en de mogelijkheid om hun beleggingen gemakkelijk aan te passen. Begrijpen hoe beleggen in fondsen werkt, is eenvoudiger dan het lijkt. Om u te helpen een succesvolle doe-het-zelfbelegger te worden, behandelt deze gids voor beleggen in fondsen alles, inclusief hoe u aan de slag kunt gaan met het kopen van fondsen, uitlegt wat fondsen zijn en hoe ze werken. Kijk na het downloaden van de GRATIS gids op pagina 3 waar wordt uitgelegd wat fondsen zijn en hoe ze werken. Zelfs als u het nu niet gebruikt, is het de moeite waard om een kopie te bewaren voor toekomstig gebruik, vooral omdat het gratis is.

Hoe te beleggen in fondsen

Onze aanbevolen gids vertelt u alles wat u moet weten om succesvol in fondsen te beleggen. Download de gids nu Dus hoe bouw je een portefeuille van fondsen op om inkomsten te genereren? Wat voor soort inkomen kun je verwachten?

Verkrijg inkomstenfiches

Gelukkig hebben de beleggingsprofessionals die er zijn het harde werk voor u gedaan. Interactive Investor (bekend als ii) heeft een aantal model* portefeuilles geproduceerd, waaronder een low-cost income portefeuille en een active income portfolio. Als u de bovenstaande link volgt, ziet u het historische rendement voor de fondsen in elke portefeuille en de voorgestelde allocatie. Bovendien is Interactive Investor een van de handigste beleggingsplatforms om deze portefeuilles te kopen. Het andere alternatief is om zelf een portefeuille van fondsen op te bouwen die elk een inkomen kunnen genereren. Het kan een combinatie zijn van inkomstengenererende obligatiefondsen en/of aandelenfondsen. Als u wilt dat uw inkomsten in de loop van de tijd groeien en gelijke tred houden met de inflatie, stel ik voor om te beleggen in een reeks aandelenfondsen. De sleutel is om een verzameling aandelenfondsen op te bouwen die in het VK en de wereld beleggen en die niet alleen solide ervaring hebben met het betalen van dividenden, maar ook met het jaar na jaar verhogen van deze betalingen. Historisch gezien is de informatie die nodig is om een dergelijke portefeuille op te bouwen niet direct beschikbaar, daarom produceer ik het voor 80-20 ledenbeleggers. U kunt meer lezen over het opbouwen van de perfecte inkomstenportefeuille.

Voorgeleide inkomstenfiches *

Kijk naar de fondsen waarin ze beleggen en de hoeveelheid inkomsten die ze produceren. Bekijk modelinkomensportefeuilles *

Rendita

Als u gewoon wilt beleggen voor een inkomen zonder toegang tot kapitaal, kunt u een lijfrente kopen (een gekochte lijfrente genoemd) die u een gegarandeerde inkomstenstroom biedt. Het inkomensniveau hangt af van uw leeftijd en mogelijk uw gezondheidstoestand, maar eenmaal gekocht verliest u alle toegang tot kapitaal.

Conclusion

Dus is eigendom de beste manier om inkomsten te genereren? Niet noodzakelijk en ik denk dat ik op mijn hoede zou zijn om al mijn eieren in één mandje te leggen. Buy-to-let-rendementen variëren sterk en de kosten die ermee gemoeid zijn, zijn vaak onverwacht. Het diversifiëren van de activa waarin u belegt, vermindert niet alleen het risico, maar diversifieert ook de bron van uw inkomsten. Hoe groter het beleggingsrisico dat u neemt, hoe groter het potentiële verlies. Kunt u het zich veroorloven om geld te verliezen? Zo niet, dan moet u misschien realistisch zijn met uw inkomstendoelen voor elke investering en genoegen nemen met veiligere middelen.

Growth – Hoe £ 100.000 te investeren voor het beste rendement

Beleggen voor groei is heel anders dan beleggen voor inkomen. Daarom heb ik een apart artikel geproduceerd waarin wordt beschreven hoe u £ 100.000 kunt beleggen voor het beste rendement. Hoop dat het helpt Wensen Damien Geld naar de massa Website: www.moneytothemasses.com Twitter: money2themasses Het materiaal in een e-mail, de website van Geld aan de Massa, de bijbehorende pagina’s/kanalen/accounts en alle andere correspondentie zijn alleen algemene informatie en vormen geen beleggings-, fiscaal, juridisch of ander advies. U moet niet op deze informatie vertrouwen om beslissingen te nemen (of zich ervan te onthouden). Zorg altijd voor professioneel en onafhankelijk advies voor uw specifieke situatie. Bekijk de volledige algemene voorwaarden en het privacybeleid Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een affiliate link is. Als je de link doorloopt, kan Geld aan de Massa een kleine vergoeding ontvangen die helpt om Geld voor de Massa’s gratis te houden. De volgende link kan worden gebruikt als u geld niet aan de massa wilt helpen – Interactive Investor