Waar parkeer ik inactief geld op mijn spaarrekening? Spaarrekeningen bieden een lage rente.
Beter om elders te investeren.
Waar bewaart u uw spaargeld? De meesten doen dat op spaarrekeningen. Welke alternatieven zijn er?
Onlangs kwam ik een vriend tegen die als priority manager voor een bank werkt.
Het behandelt een verscheidenheid aan klanten, te beginnen met mensen met een gemiddeld inkomensniveau tot mensen met zeer hoge inkomens.
Gemiddeld,
zei hij, behouden klanten met een gemiddeld kwartaalinkomen een gemiddeld kwartaalsaldo in aircobesparingen van Rs 1-10 lakh.
Klanten met een hoog inkomen behouden over het algemeen een gemiddeld kwartaalsaldo in de buurt van Rs 30L-1.0 Crore.
Het dilemma van mijn vriend, de prioriteitsmanager, was hoe deze mensen ervan te overtuigen om geld niet inactief te houden op de spaarrekening.
Dit zijn mensen die troost vinden in het veilig geparkeerd houden van hun geld in airco spaargeld.
Maar dit is geen verstandige financiële beslissing. Over het algemeen kunnen deze mensen niet zelf beleggingsbeslissingen nemen.
De reden voor deze inertie kan zijn dat je niet genoeg weet over de goede beschikbare beleggingsopties.
Maar waarom zoeken deze mensen geen hulp bij investeringsbeslissingen?
Het probleem met deze mensen is dat ze “heel goed” zijn in wat ze doen.
Deze mensen zijn waanzinnig moeilijk te ontcijferen.
Ze willen een bankbeleggingsexpert, achter hun bureau, om hen financieel advies te geven.
Maar net als zij hebben ook de beleggingsexperts van de banken het erg druk.
Dus de vertegenwoordigers van de banken die met deze mensen worden geconfronteerd, zijn geen “experts”.
Dit maakt hen woedend en ze schuiven hun investeringsbeslissing op de lange baan.
Daarnaast zijn er veel voorbeelden van verkeerde beleggingen die door bankvertegenwoordigers worden verkocht.
Zelf heb ik een priority manager een financieel product zien missen.
- ULIP,
- Goud ETF’s,
- Maandelijks inkomen
- Plannen, verzekeringsplannen etc
.
Dit zijn enkele opties die vaak worden misbruikt.
Deze slechte voorbeelden verdedigen mensen verder tegen willekeurig financieel advies van niet-experts.
Deze mensen houden dus liever geld op een spaarrekening en verdienen een kleine rente in plaats van verlies te lijden.
Waar financieel bewuste mensen met een zeer hoog salaris hun geld investeren:
- 30% van hun portefeuille wordt vertegenwoordigd door aandelen (aandelen of beleggingsfondsen gekoppeld aan aandelen)
- 25% van hun portemonnee bestaat uit contant geld en bankdeposito’s.
- 20% van hun portefeuille bestaat uit vastgoed
- 15% van hun portefeuille bestaat uit schuldgerelateerde instrumenten (balansfondsen, enz.)
- 10% van hun portefeuille bestaat uit goud, etc
.
Aan de ene kant zijn deze mensen erg sceptisch over beleggingsadvies van niet-experts.
Aan de andere kant hebben ze zelf een slechte smaak voor investeringen.
Dit maakt het zelfs moeilijk om hen te adviseren over een specifieke beleggingsoptie.
Het is dus beter om een concept aan deze mensen te verkopen dan een gedetailleerd advies.
Daarom kunnen mensen die liever grote hoeveelheden geld in spaargeld op hun spaarrekening houden, dit artikel nuttig vinden.
In fase één:
De persoon moet een uitsplitsing maken van het totale spaargeld dat op de bankrekening is geparkeerd.
Het maken van deze storing duurt niet meer dan 2 uur.
Stel dat het gemiddelde kwartaalsaldo van mensen dicht bij Rs 1 Crore ligt.
De uitsplitsing ziet er als volgt uit:
<td width=”142″>n <12 maanden
<td width=”142″>12 maanden <n <24 maanden
<td width=”142″>24 maanden <n <36 maanden
<td width="142">n> 36 lun
<td width="142">n> 36 lun
<td width=”142″>24 maanden <n <36 maanden
In de tweede fase:
Hier moet de persoon identificeren hoe te beleggen. Zoals in het bovenstaande voorbeeld, besloot de persoon het volgende te doen:
- Cash : Houd 20% geparkeerd op uw spaarrekening en 10% in een vaste storting.
- Beleggingsfonds – Beleg 10% in evenwichtige fondsen en 20% in aandelenfondsen
- Vastgoed – Beleg 20% in vastgoedbeleggingstrusts (REIT’s)
- Goud – Beleg 10% saldo in Exchange Traded Fund (ETF)
In stap drie:
Nu is het tijd om het plan uit te voeren:
- Het eerste wat de persoon direct kan doen is een online vaste storting (FD) aanmaken.
Tegenwoordig kunnen met behulp van internetbankieren FD-verzoeken in een paar minuten worden gemaakt.
- Het tweede wat de persoon moet doen, is een maandelijkse SIP starten.
Start de SIP in het beleggingsfonds Balanced &Equity met als doel om in de komende 12 maanden 10% + 20% van de fondsen te beleggen.
Tegenwoordig kan SIP online worden gestart met behulp van online handelsaccounts.
- Het derde ding dat de persoon moet doen, is een onroerend goed kopen .
Het kan residentieel of commercieel vastgoed zijn.
De fondsen moeten worden gebruikt als een aanbetaling (eigen bijdrage) om te profiteren van de woonlening.
Hierbij moet erop worden gelet dat de eigen bijdrage niet minder bedraagt dan 60% van de totale eigendomskosten.
- Het vierde wat de persoon moet doen, is ETF’s online kopen .
Het wordt aanbevolen dat u de aankoop van goud-ETF’s gelijk verdeelt voor de komende 12 maanden.
Houd er rekening mee dat goud meer als belegging in de portefeuille is opgenomen.
In stap vier:
Hier moet de persoon klaar zijn om de portefeuille aan het einde van de 12 maanden te herzien.
Tijdens de evaluatie de procentuele uitsplitsing voor de komende 12 maanden van de investering.
Deze activiteit hoeft slechts eenmaal aan het begin van het jaar te worden uitgevoerd.
Vanaf nu worden alle investeringen toegewezen aan de automatische cyclus.
