Of de markt nu een all-time high bereikt of instort, er rijst altijd een vraag: is dit een goed moment om te investeren? Moet ik vasthouden aan de traditionele 60/40 portemonnee of iets anders proberen? Nu de markt op een recordhoogte staat, vragen potentiële beleggers zich angstvallig af of dit het beste is en schoppen ze zichzelf als ze de markt hoger zien bewegen.
En wanneer markten instorten, heeft de geïnteresseerde belegger zelden de psychologische kracht om te accepteren en het risico te lopen dat zijn posities instorten.
Het idee van diversificatie en de 60/40-portefeuille is deels gecreëerd om de vraag te beantwoorden wanneer een goed moment is om te beleggen. Maar de tijden zijn veranderd en het lijkt erop dat de traditionele 60/40-portemonnee mee zal moeten veranderen. Dus wat zijn de mogelijke alternatieven voor traditionele portefeuilleallocatie? Laten we graven.
Indice dei contenuti:
Wat is de traditionele 60/40 portfolio?
De 60/40-portefeuille is een van de langstlopende en breed gevolgde allocaties voor beleggers. Financiële adviseurs en grootouders prijzen de deugden ervan en doen dat al vele jaren. Het idee is dat 60% van uw beleggingen naar large-cap aandelen moet gaan, terwijl de resterende 40% naar Amerikaanse staatsobligaties en andere investment-grade obligaties moet gaan.
De eenvoud maakt het zo aantrekkelijk.
Beleggen in aandelen levert veel meer winst op dan obligaties, maar het is veel risicovoller. Om marktcrashes te beperken, belegt u in obligaties om uw portefeuille te beschermen tegen aanzienlijke dalingen. En al die tijd geniet u van obligatie-inkomsten. U moet voorop lopen als uw portefeuille aanzienlijk minder daalt dan iemand die op lange termijn all-in aandelen is.
Het idee van diversificatie is deels gecreëerd om de vraag te beantwoorden wanneer is een goed moment om te investeren.
Over het algemeen moet u altijd beleggingen hebben met een langetermijnhorizon in gedachten. Markten stijgen echter niet altijd en de neergang kan voor een vervelende verrassing zorgen. Dit geldt vooral voor beleggers die op het verkeerde moment binnenkomen. Om deze reden wordt onervaren beleggers geadviseerd om een financieel adviseur in te schakelen om hun portefeuilles up-to-date te houden. U kunt eenvoudig een consultant vinden via services zoals Paladin Registry.
Waarom werkt de 60/40 wallet niet meer?
Helaas worden we geconfronteerd met een combinatie van omstandigheden die ertoe kunnen leiden dat de 60/40-portefeuille eigenlijk een enorm gevaar is voor het nestei van beleggers op de lange termijn.
- De rente staat op het laagste punt in de geschiedenis en centrale banken hebben duidelijk gemaakt dat dit in de nabije toekomst het nieuwe normaal wordt. Door de recordlage rente halen beleggers niet veel meer uit obligaties, waardoor een van de redenen waarom deze portefeuille in de eerste plaats zo aantrekkelijk was, wordt geëlimineerd.
- En nu de rente zo laag is, wordt inflatie een groot probleem voor de 60/40-portefeuille. Bij de geringste stijging van de inflatie boven de huidige rente, zullen beleggers in reële termen geld verliezen op 40% van hun portefeuille. Dit betekent dat 60% van de aandelen veel harder zal moeten werken om het verlies goed te maken.
- Naarmate de rente daalt, neemt de waarde van obligaties toe. Dit klinkt goed voor de portefeuille, maar de rente staat al op of in de buurt van nul. Dit betekent dat het onwaarschijnlijk is dat de rente zal dalen en dat de obligatiewaarden in het verlengde daarvan niet zullen stijgen.
Houd er rekening mee dat de rente al 40 jaar gestaag daalt, wat een ongekende 40-jarige bullmarkt in obligaties betekent. Naarmate de rente in wezen een dieptepunt bereikt, wordt het steeds waarschijnlijker dat de rente op een gegeven moment in de tegenovergestelde richting zal gaan, waardoor de obligatiewaarden met hen zullen dalen.
Alternatieven voor de 60/40 portfolio
Gelukkig is de 60/40-portemonnee niet de enige beschikbare portefeuilletoewijzing. Vandaag de dag is het gemakkelijker dan ooit om te beleggen in een reeks activaklassen die een nog grotere diversificatie bieden.
REIT
Een activaklasse die elke belegger zou moeten overwegen toe te voegen aan zijn portefeuille zijn REIT’s of vastgoedbeleggingsfondsen. Dit zijn investeringsvehikels die geld bundelen om te investeren in de vastgoedmarkt. Volgens de wet moeten ze minstens 90% van hun winst aan dividenden betalen. Dit betekent dat beleggers een mooi inkomen kunnen verdienen door te profiteren van de veerkracht van de vastgoedsector tegen inflatie dankzij het feit dat het een echte troef is. U kunt beginnen met beleggen in REIT’s met
Origin Investments.
Dividend Aristocrats
Beleggers moeten ook kijken naar een groep blue-chipaandelen genaamd Dividend Aristocrats, die erin geslaagd zijn om elk jaar gedurende ten minste 25 jaar elk jaar dividend te verhogen. Veel van deze bedrijven zijn hoogwaardige merken zoals Coca Cola die waarschijnlijk marktcrashes zullen overleven terwijl ze beleggers een goed dividend betalen als bron van inkomsten.
Commodities
De nieuwste wijziging komt in de vorm van grondstoffen. Dit is een brede categorie, maar gelukkig zijn er een aantal ETF’s die algemene grondstoffenindices volgen. Als alternatief kunnen beleggers ETF’s kopen die belangrijke grondstoffen zoals goud en olie volgen.
Hoewel grondstoffen de meest volatiele van de groep zijn, bieden ze ook de beste inflatiebescherming en kunnen ze in het geval van goud een behoorlijke bescherming zijn tegen recessies. Vanwege hun volatiliteit wordt aanbevolen om slechts een klein deel van de grondstoffenportefeuille aan te houden.
Portfolio Alternative Compositions
Er is geen one-size-fits-all oplossing voor beleggers. Uw portefeuille moet uniek zijn voor uw risicobereidheid en -doelen. Een jonge persoon die zijn inkomsten wil maximaliseren en een gepensioneerde die zijn rijkdom wil behouden, hebben twee heel verschillende doelen en op dezelfde manier zou hij twee verschillende portefeuilles moeten hebben. Werken met een financieel adviseur of vermogensbeheerder zoals Farther kan u helpen een beter idee te krijgen van welke strategie voor u zou kunnen werken.
Dat gezegd hebbende, hier zijn enkele algemene voorbeelden voor verschillende situaties om uw portfolioconstructies te inspireren:
De agressieve belegger
Dit is een voorbeeld van een portefeuille voor beleggers die bereid zijn meer risico te nemen. Iemand van in de twintig die bijvoorbeeld lang heeft voordat hij toegang heeft tot zijn beleggingen, wil misschien agressiever zijn in zijn beleggingsaanpak.
De inkomensbelegger
Deze beleggingsbenadering is ideaal voor beleggers die een gestage stroom van inkomende inkomsten willen creëren. Het kan werken voor mid-career investeerders of iedereen die zijn investeringen in een gestaag tempo wil houden.
De evenwichtige belegger
Voor beleggers die in een beetje van alles willen investeren. Het hebben van een verscheidenheid aan beleggingen kan u helpen uw portefeuille te diversifiëren. Het helpt ook om uw portefeuille in evenwicht te brengen in geval van aandelenvolatiliteit, waardoor u ruimte krijgt om uw beleggingen te laten groeien.
<span class=” ez-toc-section ” id=”new-problems-need-new-solutions”>Nieuwe problemen vereisen nieuwe oplossingen
Of we het nu weten of niet, we gaan een nieuwe fase in de financiële geschiedenis in. De rente is nog nooit zo laag geweest en niemand weet zeker wat de langetermijngevolgen daarvan kunnen zijn. Hoe dan ook, de 60/40-portefeuille brengt in de huidige omgeving te veel risico’s met zich mee om een goede optie voor beleggers te blijven.
Als u echt beschermd wilt worden tegen potentiële financiële gevaren, moet u rekening houden met de veranderingen in de wereld. Gelukkig is dit nog nooit een beter moment geweest voor individuele beleggers om toegang te krijgen tot verschillende activaklassen. Zoals altijd, doe uw due diligence en bouw een portfolio voor uw doelen.
”
