U moet voorkomen dat u een vergoeding van de autoverzekering claimt in het geval van kleine schade. Omdat?
Eerst de verzekeringspremie betalen en dan kleine claims vermijden, heeft dat zin?
Ja, het zal economisch zinvol zijn dankzij een factor genaamd No Claim Bonus (BCN).
Wat is No Claim Bonus (BCN)?
Het is een korting die door de verzekeringsmaatschappij (op de premie) aan de verzekeringnemer wordt toegekend omdat hij geen claim heeft ingediend.
Deze korting neemt toe met de tijd. Wat?
- 20% – In geval van geen klacht in het 1e jaar.
- 25% – In geval van niet-klacht gedurende 2 opeenvolgende jaren.
- 35% – In geval van niet-claim gedurende 3 opeenvolgende jaren.
- 45% – In geval van niet-klacht gedurende 4 opeenvolgende jaren.
- 50%* – In geval van niet-klacht gedurende 5 opeenvolgende jaren en meer.
* U kunt een maximale korting van 50% krijgen als een No Claim Bonus (BCN).
Indice dei contenuti:
No claim bonus (NCB) en wettelijke aansprakelijkheid.
Over het algemeen kopen mensen de volgende twee soorten autoverzekeringen:
- WA-verzekering.
- Een complete verzekering.
In beide soorten verzekeringen zijn er twee delen van de premie .
Het eerste deel behandelt het deel “eigen schade”.
Het tweede deel heeft betrekking op het gedeelte “wettelijke aansprakelijkheid (RCT)”.
Over het algemeen is de verdeling van de prijzen tussen de twee als volgt:
- 65% – Eigen schade.
- 35% – Burgerlijke aansprakelijkheid jegens derden.
In het geval dat de verzekeringsclaim is opgelost, waarbij de schade door de schuld van derden wordt bevestigd, heeft de verzekerde nog steeds recht op de bonus bij gebrek aan schadevergoeding (NCB).
Maar normaal gesproken is dit niet het geval.
Wij ontvangen over het algemeen de verzekeringsclaim onder de categorie “eigen schade”.
Omdat?
Daar zijn twee redenen voor:
Eerst laten we na het ongeval de persoon die de schade heeft veroorzaakt optreden
.
De tweede reden is te wijten aan complicaties in verband met de verificatie van het ongeval onder “aansprakelijkheid jegens derden”. Dit is een groot probleem.
Dus het krijgen van klachten van derden is niet erg gebruikelijk in India.
Maar als men geverifieerde TPL krijgt, blijft zijn NCB veilig. Wat betekent het?
Ook na het verkrijgen van de claim heeft de verzekerde nog steeds recht op de No Claim Bonus (NCB).
Maar als de claim is gesanctioneerd in de categorie “eigen schade”, komt de verzekerde niet in aanmerking voor NCB.
Wat betekent “niet in aanmerking komen” voor BCN?
Niet in aanmerking komen voor BCN is een verlies voor de verzekerde. Wat?
Als de verzekeringnemer de korting namens BCN niet krijgt, zal hij een hogere premie moeten betalen.
NCB verlaagt het premiebedrag zelfs. En om in aanmerking te komen voor de NCB-korting had in de voorgaande maanden geen aanvraag mogen worden ingediend.
Laten we dit begrijpen met een voorbeeld .
Dit voorbeeld toont de premie van autoverzekeringen met en zonder BCN.
Dit zal de impact van de No Claim Bonus (NCB) duidelijker maken.
Klik op de afbeelding voor een vergroting
Het bovenstaande voorbeeld is voor het geval waarin geen aanvraag werd gedaan voor één (NCB @ 20%) en twee (NCB @ 25%) opeenvolgende jaren.
Voor de overige jaren wordt de premiebesparing hieronder vermeld:
- 1 jaar: besparing van Rs 1.568/jaar (BCN @ 20%).
- 2 jaar: besparingen van Rs.1.721/jaar (NCB 25%).
- 3 jaar: besparing van 2.115 roepies per jaar (NCB à 35%).
- 4 jaar: besparing van Rs 2.388/jaar (BCN op 45%).
- 5 jaar: besparingen van Rs 2.329/jaar (NCB op 50%).
Dus niet in aanmerking komen voor BCN betekent verliezen op de hierboven genoemde besparingen.
Hoe hoger de premie van de auto, hoe groter het verlies.
Hoe verklaart dit wanneer u geen autoverzekering kunt claimen?
Wanneer de claim op de autoverzekering vermijden?
Wanneer de verzekeringsclaim duurder zal blijken te zijn dan “geen claim”.
Een typisch geval.
Een dergelijk geval zal zich voordoen in het geval van kleine vorderingen (kleine schadevergoedingen).
Laten we proberen het uit te zoeken met behulp van een voorbeeld .
Stel dat er een persoon is die Raj heet. Hij heeft de afgelopen 2 jaar op rij zijn autoverzekering niet aangevraagd.
Volgend jaar kunt u, door 3 opeenvolgende jaren van “geen verzoek”, profiteren van de BCN-korting van 35%.
Uw verzekeringspremie is als volgt (met NCB en zonder BCN-korting):
| Met NCB op 35% | Zonder 0% NCB |
| Rs 9.894 | Rs 7.779 |
Met de 35% BCN-korting bespaart Raj Rs 2.115 op de jaarlijkse premie.
Laten we zeggen dat hij onlangs een klein auto-ongeluk had en zijn auto had weinig krassen.
Hij schat dat het repareren van deze krassen Rs 1.500 zal kosten.
Wat moet Raj in dit scenario doen? Moet je voor een autoverzekeringsclaim gaan of niet?
Hiermee kunt u de kosten van reparatie breken:
- Verzekeringsdekking (zeg 75%): Rs.1.125.
- Standalone kosten (zeg 25%): Rs.375.
- Totale kosten van reparatie: Rs 1.500 (1.125 + 375).
Als Raj een verzekering aanvraagt, bespaart hij vooraf Rs 1.125 op de reparatie.
Maar volgend jaar verliest het de NCB-korting. Laten we voor meer duidelijkheid de uitsplitsing van Raj’s totale kosten bekijken:
U kunt zelf zien dat in het geval Raj geen verzekeringsdekking nodig heeft, zijn reparatiekosten Rs.1.500 zullen zijn.
Maar in het geval dat hij een verzekering claimt, zijn zijn totale kosten Rs.2.490.
In dit voorbeeld moet Raj geen claim claimen.
Conclusie
Het is altijd raadzaam om de berekening van besparingen te maken voordat u een verzekeringsdekking voor autoreparatie aanvraagt.
Uit Raj’s voorbeeld blijkt dat het niet de moeite waard is om kleine claims te claimen.
Het is beter om te profiteren van de No Compensation Bonus (NCB) in plaats van kleine reparaties te krijgen via verzekeringsdekking.
Hoewel verzekeringsmaatschappijen meer dan bereid zijn om u dekking te bieden, zelfs voor kleine reparaties, is het in ons belang om geen dekking te vragen, in het geval dat de schade klein is (zoals krassen, enz.).
Soms is het beter om autoverzekeringsclaims te vermijden.
Iedereen rijdt in verschillende auto’s. De premie van de autoverzekering verschilt dus van persoon tot persoon.
Gebruik het typische voorbeeld van Raj hierboven en doe dezelfde berekening voor jezelf.
Houd er altijd rekening mee dat u, tot welke reparatiewaarde, niet voor verzekeringsdekking gaat.
In Raj’s voorbeeld hierboven, tenzij de kosten van autoreparatie meer dan Rs.2.700 bedragen, zal het voor Raj niet goedkoop zijn om een verzekeringsdekking aan te vragen.
Dit kleine bewustzijn kan een behoorlijke hoeveelheid geld besparen op de kosten van uw autoverzekering.
