In termen van geldbeheer, wat raden financiële goeroes ons gewone mannen aan?
In de meeste gevallen weten mensen niet wat geldbeheer betekent?
In dit artikel zullen we kijken naar de basisregels die u moet volgen voor effectief geldbeheer.
Hoe moet je anders omgaan met je persoonlijke financiën?
De manier waarop we ons geld beheren, maakt ons financieel superieur of inferieur.
Laten we de code breken …
Vandaag is het tijd om na te denken over beter beheer van persoonlijke financiën.
Dus waar te beginnen? Wat betekent beter beheer van persoonlijke financiën?
De financiële goeroe adviseert om het simpel te houden:
- Geweldig inkomen,
- Nul schuld en
- Evenwichtige uitgaven.
Dit zou onze grenslijn moeten zijn waarlangs geld moet worden beheerd.
Er is al veel geschreven over personal finance management.
Beleggingsgoeroes blijven nieuw en innovatief advies geven aan de beste financiën.
Maar in deze post blijf ik bij de basis.
Het idee is om voor mijn lezers die fundamentele aspecten van persoonlijke financiën zichtbaar te maken op basis waarvan aanzienlijke rijkdom kan worden opgebouwd.
Er zijn honderden mensen die willen dat de aanbevelingen van financiële goeroes een solide financiële basis bouwen.
Maar het probleem is dat mensen niet weten hoe ze de stappen moeten uitvoeren.
Vaak begrijpen gewone mannen het advies van de beleggingsgoeroe niet goed.
Dit is de reden waarom, hoewel zoveel beleggingsgoeroes advies blijven geven, ze zich nauwelijks verspreiden naar gewone mannen.
Rijke mensen kunnen zich persoonlijke financiële managers veroorloven.
Dus voor rijke mensen wordt de implementatie van persoonlijke financiële aanbevelingen eenvoudiger.
Maar gewone mensen kunnen zich zulke gepersonaliseerde raadgevers niet veroorloven.
Ze vinden het ook moeilijk om de aanbevelingen van financiële goeroes te “interpreteren en toe te passen”.
De penetratie van financiële aanbevelingen is dus beperkt in de middenklasse.
Ik schrijf dit bericht voor mensen die beperkte financiële kennis hebben, maar hun financiën in het jaar 2017 willen verbeteren.
Zoals ik al eerder zei, zijn de fundamenten van persoonlijke financiën heel eenvoudig.
Het concept dat ik persoonlijk in mijn leven toepas, is ‘schuldenvrij zijn’ en ‘meerdere inkomstenbronnen’ hebben.
De kracht van deze twee fundamenten is veel meer dan we ons kunnen voorstellen. Laten we eens kijken hoe …
Indice dei contenuti:
Wat financiële goeroes adviseren …
Laat me meer ingaan op de concepten die ik volg en weet dat het werkt.
Ik ben geen financiële goeroe, maar ik weet dat deze aanbevelingen zullen werken.
De aanbevelingen zijn begrijpelijk en uitvoerbaar.
# 1. Bouw ten minste drie bronnen van inkomsten
Mensen zijn over het algemeen afhankelijk van slechts één bron van inkomsten. Het is gemakkelijk om je te concentreren op een baan.
Het is moeilijk voor mensen om te multitasken.
De meerderheid heeft dus maar één bron van inkomsten.
Maar mensen die financieel rijk zijn, zijn nooit afhankelijk van één enkele bron van inkomsten.
Multitasken is niet gemakkelijk, dat weten we, dus waarom noem ik multitasking?
Ja, multitaskers zijn elitemensen.
Ik zal niet aanraden om multitasking te proberen, tenzij je een gewone multitasker bent.
Wat een meer uitvoerbare aanbeveling is, is het genereren van “passief inkomen”.
Waarin verschilt passief inkomen? Het is anders omdat het automatisch blijft stromen.
Mensen hoeven niet te werken om passief inkomen te genereren.
Als het goed wordt gedaan, kan passief inkomen een uitstekende alternatieve bron van inkomsten worden.
Hoe bouw je een passieve bron van inkomsten op?
U kunt een vaste storting openen en beginnen met het verdienen van een maandelijks inkomen.
Hoewel het inkomensniveau laag zal zijn, is deze investering zeer veilig.
In India kunt u voor elke Rs.1000 die in een vaste storting wordt gestort Rs.6 verdienen als maandelijks inkomen.
Maak je geen zorgen over lage opbrengsten.
Hier wordt de vaste storting niet alleen geopend om rendement te behalen. Het doel is veel groter.
Het doel is om te beginnen met het opbouwen van de gewoonte om meer dan één bron van inkomsten te verdienen.
Hoe klein de tweede bron van inkomsten ook is; laat dat inkomen elke maand binnenstromen.
Besteed speciale aandacht aan het visualiseren en proosten elke keer dat het tweede inkomen druipt.
Blijf indien mogelijk eens in de 3 maanden toevoegen aan het FD.
Het idee is om bezig te blijven en altijd “betrokken” te zijn bij de tweede bron van inkomsten.
Geef het je volle aandacht.
Stel je voor dat je een passerend inkomen van FD verdient dat meer is dan je werksalaris.
#2. Koop niet meteen dingen waar je niet contant voor kunt betalen
Dit is de eenvoudigste en meest implementeerbare van alle aanbevelingen van financiële goeroes.
Het vraagt mensen om eerst contant geld te controleren voordat ze uitgeven.
Soms verwarren mensen deze regel met een regel die zegt ‘alleen contant geld uitgeven’.
Maar dat is niet het geval.
Om deze regel uit te leggen, laten we enkele voorbeelden bekijken:
Stel je een hypothetische persoon Jack voor die $ 2.000 aan spaargeld heeft.
Stel dat Jack naar een supermarkt ging om maandelijkse spullen te kopen.
Na de aankoop was de rekening $ 75.
Hoewel het factuurbedrag lager was, vroeg Jack zich nog steeds af, kan ik deze supermarkt voor contant geld kopen?
Aangezien hij meer dan 25 keer het bedrag van de spaarrekening had, was het antwoord een simpel ja.
Toen ging Jack naar een modewinkel om een jurk voor zijn vrouw te kopen.
Na het kiezen van de jurk was de rekening $ 160.
Het factuurbedrag was redelijk, maar Jack vroeg zich af, kan ik dit pak met contant geld kopen?
Aangezien hij meer dan 12 keer het bedrag van de rekening in een besparing had, was het antwoord opnieuw een eenvoudig ja.
Jack ging naar de Apple Store om een I-phone voor zichzelf te kopen.
De kosten van Apple-telefoon in India zijn bijna $ 800.
Het factuurbedrag is hoog en Jack vroeg zich af, kan ik de i-phone contant kopen?
Aangezien hij ongeveer 2,5 keer het bedrag van de spaarrekening had, was het antwoord opnieuw ja.
Jack wil een auto voor zichzelf kopen.
De kosten van de auto die hij wil kopen zijn $ 28.000. Jack zal zich nog steeds afvragen, kan ik deze auto voor contant geld kopen?
De meeste mensen zullen het op dit punt opgeven. Ze zullen kiezen voor een autolening en hun favoriete auto kopen.
Laten we dit voorbeeld uitbreiden naar een ander niveau.
Stel dat Jack een woning voor zichzelf wil kopen.
De kosten van het onroerend goed dat hij wil kopen zijn $ 130.000.
Jack zal durven vragen, kan ik deze woning met contant geld kopen?
Bijna vijf procent van de bevolking zal onroerend goed kopen met behulp van een woonlening.
Jack zal waarschijnlijk hetzelfde pad volgen.
Wat concludeert dit voorbeeld?
- Ten eerste is het belangrijk om een gezond banksaldo te behouden.
Hoe hoger uw banksaldo, hoe meer luxe u zich kunt veroorloven. De eerste levensbehoeften zijn niet zo duur.
- Ten tweede, wat je ook koopt, probeer het voor contant geld te kopen.
Heb in ieder geval deze mindset en stel jezelf de vraag die Jack stelde elke keer dat hij iets nieuws kocht.
#3. Oefen een zuinige levensstijl
Ook al stelde Jack die vragen, maar kocht uiteindelijk auto’s en onroerend goed in bruikleen, was dat de juiste beslissing?
De regel zou moeten zijn, koop dingen (alles) zonder schulden te maken.
Bouw eerst je bankrekening op. Verhoog eerst uw gemak.
Dus het juiste antwoord is, ja, Jack moet de auto en het eigendom kopen als hij respectievelijk $ 28.000 en $ 130.000 in zijn kitten heeft.
Maar gaat het niet te ver? Ja, het is een moeilijke positie om in het leven in te nemen.
Als iemand het kan implementeren, worden ze heel snel miljonair.
Voor velen zal de toepassing van deze regel onmogelijk lijken.
Ze kunnen niet geloven dat het mogelijk is om het in het leven te implementeren. Maar we kunnen het implementeren.
Het sleutelwoord is het uitstellen van bevrediging. Wat betekent dat?
We hebben vaak de neiging om een levensstijl te ondersteunen, die groter is dan we ons eigenlijk kunnen veroorloven.
Om dit te begrijpen, zullen we diep in onszelf moeten kijken.
Controleer of u de volgende regels implementeert:
Dit zijn slechts snelle indicatoren om te controleren en te controleren wat de positie van persoonlijke financiën is.
Een persoon die veel verdient en spaart, zal hoogstwaarschijnlijk meer bevestigende antwoorden hebben.
Maar in het geval van Jack waren de antwoorden vooral negatief.
Mensen die minder verdienen en in plaats daarvan een extravagante levensstijl hebben, zullen antwoorden hebben die dichter bij Jack’s liggen.
Als je net als Jack bent, zullen financiële goeroes je aanraden om:
- Maak voorschotten van de lening.
- Budgetteer uw uitgaven.
- Bouw een groot noodfonds.
#4. Maak voorschotten op leningen en word schuldenvrij.
Deze stap is effectiever dan het lijkt.
Alleen door je te concentreren op hoe je uit de schulden kunt komen, kun je je leven transformeren.
Over het algemeen besteedt een huishouden gemiddeld bijna 40-50% van het inkomen om EMI van verschillende leningen te betalen.
Dit moet stoppen.
Als schuld onvermijdelijk is, mag het totale EMI niet meer bedragen dan 15% van het maandelijkse inkomen.
Als men meerdere EMI betaalt, moet de persoon onmiddellijk beginnen met het doen van vooruitbetalingen.
Voorschotten van de lening moeten worden betaald om het EMI te verminderen.
Voorschotten moeten doorgaan totdat het leningssaldo nul wordt of het EMI onder de 15% daalt.
Schuldenvrij worden zou prioriteit nummer één moeten zijn.
Voordat u een investering koopt, moet de persoon schuldenvrij worden.
Er zullen mensen zijn die u zullen adviseren om het niveau van de schuld (woonkredieten) niet tot nul te verlagen.
Ze zullen suggereren dat het dragen van schulden inkomstenbelasting bespaart, dus woonlening mag nooit tot nul worden verlaagd.
Dit is een grote verkeerde benaming, onderschrijf het niet. Waarschijnlijk hebben de instellingen die woningkredieten uitgeven deze valse filosofie gecommercialiseerd. De financiële goeroe zal je altijd adviseren om een schuldenvrij leven te leiden.
Waarom rente betalen aan banken als u het zich kunt veroorloven om schuldenvrij te leven door een kleine inkomstenbelasting te betalen?
Mensen die binnen de belastingschijf van 20% en 30% vallen, moeten extra inkomstenbelasting betalen van respectievelijk Rs.3.300 tot Rs.5.000 per maand als het geen volledige U / s 24-aftrek vereist.
In eerste instantie lijken deze waarden (Rs.3.300-Rs.5.000 per maand) erg aantrekkelijk als spaaroptie.
Wat is er mooier als we kunnen besparen op de betaling van zoveel inkomstenbelastingen! Maar zo simpel is het niet.
Om zoveel inkomstenbelasting te besparen, wordt ons gevraagd meer uit te geven.
Het is iets vergelijkbaars met de voordelen die winkels bieden; besteed $ 100 en ontvang $ 10 korting.
Laat me de analogie uitleggen.
U sluit een woonlening af (zeg Rs.25 lakh) om Rs.5.000 per maand aan inkomstenbelasting te besparen.
Maar wat is het negatieve gevolg van deze woonlening? Het is de EMI die je betaalt.
Op een lening van Rs.25
lakh betaalt u Rs.25.000 per maand EMI.
Om Rs.5.000 per maand te besparen,
betaalde men uiteindelijk Rs.25.000 per maand EMI. Wat leuk? Hahaha…
Als tegenargument beweren liefhebbers van woonleningen EMI’s te betalen en een actief (eigendom) aan hun portemonnee toe te voegen.
Deze bron groeit uiteindelijk in waarde in de loop van de tijd.
Dus de extra kosten van EMI die vandaag worden betaald, worden uiteindelijk in de loop van de tijd gecompenseerd door de appreciatie van de prijs van onroerend goed.
Dit is het inzicht is verkeerd.
Een persoon die een huis van ongeveer Rs.30 lakh (lening van 25L + 5L eigen bijdrage) heeft gekocht, zal uiteindelijk bijna Rs.52 laks betalen als kosten (EMI).
Over 15 jaar
zal de waarde van het pand groeien van 30 naar 8000 in 15 jaar.
Er zullen uitzonderingen op deze vuistregel zijn in sommige Indiase steden zoals Bangalore, Gurgaon, Pune, Navi Mumbai etc.
Maar afgezien van deze steden, zullen de meeste Indiase steden groei zien die dicht bij wat hier wordt genoemd.
Uitgaande van deze aanname verdiende de persoon bijna 2,9% jaarlijks rendement.
Zelfs als we het belastingvoordeel (u / s 24C) toevoegen, zal het rendement niet meer dan 3,5% per jaar zijn.
Is al dit 15-jarige gedoe een hel waard?
Alleen al om een paar dollar aan inkomstenbelasting te besparen en een schamel rendement van 2,9% te behalen, is het nemen van een woonlening een verstandige beslissing?
Absoluut niet.
Blijf schuldenvrij.
Kies niet voor schulden alleen om te besparen op de inkomstenbelasting.
Een persoon die rs.25.000 EMI per maand kan betalen, moet in plaats daarvan dit bedrag gebruiken om een SIP in een beleggingsfonds te starten.
Mensen die al schulden hebben, moeten de vooruitbetalingsmethode van de lening gebruiken om van schulden af te komen.
#5. Begin met het plannen van alle uitgaven
Als we het bovenstaande voorbeeld volgen, hoe kan een gewone man dan ooit een huis (eigendom) kopen?
Ik weet dat het moeilijk is, maar alleen al voor het kopen van een huis zijn we uiteindelijk ons hele leven arm.
Maar men zal nog steeds een thuis voor zichzelf nodig hebben, toch?
In feite zullen alle financiële goeroes mensen adviseren om al heel vroeg in hun leven een huis voor zichzelf te kopen.
Betekent het dan dat het kopen van een huis belangrijk is? Ja, het is belangrijk, maar het moet gebeuren met een plan.
De meeste mensen besluiten om een huis meer te kopen als een reflexmatige reactie.
De juiste manier is om een aankoop te plannen.
Het plannen van de aankoop van het huis is niet moeilijk. Wat u moet doen, is minimale besparingen ontwikkelen voordat u ervoor kiest om een woning te kopen.
Wat is deze minimale besparing?
Maak een doel voor jezelf dat 50% van de onroerend goed betaling zal worden gedaan uit persoonlijke besparingen.
De uitdaging is om deze besparingen te ontwikkelen.
De meest effectieve manier om besparingen te realiseren, is door te beginnen met het plannen van alle uitgaven.
Er zijn een aantal gratis webapplicaties beschikbaar om u te helpen uw budget in te stellen.
Maar persoonlijk vind ik het gebruik van Excel-sheets terug in de formulering van onze begroting.
Deze op Excel gebaseerde budgetteringswerkbladen helpen u ook bij het bijhouden van uitgaven.
Budgettering en onkostenregistratie moeten tegelijkertijd worden uitgevoerd.
Zodra een persoon begint met het definiëren van het budget, definiëren ze precies hoeveel er aan een bepaald ding kan worden uitgegeven.
U kunt dit ook lezen voor meer informatie over hoe budgetwerkbladen helpen voor de oorzaak.
Het budget helpt bij het definiëren van uitgaven en om te bepalen hoeveel u moet besparen (bijvoorbeeld voor de aankoop van een huis).
Het stellen van een doel voor het kopen van een huis kan eenvoudig worden gedaan met behulp van deze spreadsheets.
Niet alleen thuis, in feite kan dit werkblad worden gebruikt om besparingen voor alles te creëren.
Gebruik deze spreadsheet, geef het budget uit, bespaar voldoende en koop vervolgens iets.
#6. Geef volledige prioriteit aan de accumulatie van noodfondsen
Voordat ze beginnen met beleggen, vragen experts mensen om schulden kwijt te raken en noodfondsen op te bouwen.
Wat is het noodfonds?
Het is het fonds dat moet worden gebouwd om te zorgen voor de eisen van het leven.
Waarom is het opbouwen van besparingen voor behoeften belangrijk?
Het zijn de behoeften die hun spaargeld/beleggingen zo snel mogelijk kunnen opslokken.
Mensen investeren geld om geld te laten groeien.
Maar graven in een investering om in behoeften te voorzien, is tegen het doel.
Mensen die geen noodfondsen hebben, worden gedwongen om in hun beleggingsportefeuille te graven.
Je moet je best doen om zo’n situatie te voorkomen. Hoe doe je dat?
Het opbouwen van een noodfonds.
Als algemene regel geldt dat het noodfonds 6 keer per maandsalaris moet zijn.
Hoewel noodbesparingen misschien niet zo substantieel zijn, is de effectiviteit ervan veel groter dan de nominale waarde.