Een financieel adviseur helpt mensen beslissen waar ze hun geld, financiën en informatie willen investeren over vastgoedbeheer, belastingen, verzekeringen en meer. Een financieel adviseur helpt zijn klanten de meest geïnformeerde financiële beslissing te nemen en geeft advies over hoe dit te doen.
Financiële adviseurs moeten een aantal verschillende soorten licenties hebben, die onder toezicht staan van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), een particuliere zelfregulerende organisatie die is geautoriseerd door de Amerikaanse overheid. In deze gids praten we over wat financieel adviseurs doen.
Contents
- Wat doen financieel adviseurs?
- 5 tekenen waarom je een financieel adviseur nodig hebt
- Financieel adviseurs kunnen iedereen helpen
Indice dei contenuti:
Wat doen financieel adviseurs?
Een financieel adviseur of planner analyseert de persoonlijke financiën en situatie van een klant om gepersonaliseerde financiële aanbevelingen te doen.
Adviseurs werken ook op niet-beleggingsgebieden, zoals estate planning, belastingadvies en schuldbeheer. Er zijn verschillende soorten consultants, afhankelijk van hun ervaring en licentie. Hieronder staan enkele van de specifieke functies van een financieel adviseur.
Financiële adviseurs helpen u zich terug te trekken
De meest bekende reden om naar een counselor te gaan, is om u te helpen bij het plannen van uw pensioen. Het plannen van uw pensioen is veel moeilijker dan 5% van uw salaris sparen en het in een 401k stoppen.
Uw pensioen kan tot 30 jaar duren. Als je op 40-jarige leeftijd nog niet bent begonnen met het maken van zorgvuldige overwegingen, kan de tijd dat je met pensioen bent langer zijn dan de tijd die je hebt om je daadwerkelijk voor te bereiden.
Een financieel planner geeft je de rustige begeleiding die je nodig hebt om een financieel plan op te stellen en je eraan te houden. Ze kunnen uw situatie objectief beoordelen, uw financiële en levensdoelen begrijpen om te bepalen hoe agressief u moet sparen totdat u de gewenste pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
Een financieel plan ontwikkelen
Uw financieel adviseur zal u vragen stellen over uw persoonlijke financiën en onderwerpen zoals cashflow, inkomen, verzekeringsdekking, belastingstatus, risicotolerantie of andere informatie om een financieel plan te bedenken dat aan uw behoeften voldoet. Dit kan suggesties voor acties, belastingadvies, aanbevelingen voor verzekeringsplannen of aanbevelingen voor andere soorten beleggingen omvatten. Een financieel adviseur zal uw account en doelen regelmatig beoordelen om ervoor te zorgen dat eventuele veranderingen in het leven of de economische omstandigheden de gunstige invloed hebben op het plan dat u beiden bent overeengekomen. Indien nodig zal hij of zij wijzigingen aanbrengen in uw portefeuille of andere beleggingsproducten.
Voorbereid financiële samenvattingen
Ervoor zorgen dat uw klanten op de hoogte zijn van de prestaties van elke investering is een belangrijk onderdeel van het werk van elke financieel adviseur. Ze zullen financiële documenten voorbereiden en soms interpreteren, inclusief prestatierapporten en inkomensprognoses. Het is hun taak om ervoor te zorgen dat u begrijpt hoe uw geld het doet en eventuele vragen over uw financiën te beantwoorden.
Planning
Financiële planners zijn ook specialisten in estate planning. Hoewel het niet het gemakkelijkste onderwerp is om te bespreken, is het uiterst belangrijk om dingen op orde te hebben. Zonder een goed testament kan het eigendom van uw nalatenschap verzanden in juridische kwesties voor uw nabestaanden. Financiële adviseurs zullen u helpen bij het schrijven van een testament, het aanstellen van een executeur en zelfs met uw dierbaren praten over hun erfenis.
Het werkt ook andersom: als je een erfenis krijgt van een overleden dierbare, is een financieel adviseur je beste hulpmiddel om met een onverwachte klap om te gaan. Ze kunnen u helpen bij het navigeren door het moeilijke fiscale landschap van een erfenis, evenals hoe u een grote som geld kunt budgetteren.
Wat is het verschil tussen een financieel adviseur en een financieel planner?
1
Wat is het verschil tussen een financieel adviseur en een financieel planner?
Gevraagd
2020-12-10
Moriah Costa
1
div
Terwijl u op zoek bent naar een financieel adviseur, kunt u ook iemand ontmoeten die zichzelf een financieel planner noemt. Hoewel elke financieel planner ook een financieel adviseur is, zijn niet alle consultants planners.
Het grootste verschil is dat een financiële planner u zal helpen bij het maken van een langetermijnprogramma om aan uw financiële behoeften te voldoen, terwijl een consultant breder is en meestal een term is die wordt toegepast op degenen die u helpen bij het beheren van investeringen en andere soorten accounts.
Een financieel planner kan uit veel verschillende achtergronden komen, dus het is belangrijk om eerst wat onderzoek te doen en erachter te komen waar ze zich in specialiseren. Ontdek welke soorten certificeringen het heeft, zoals een Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Investment Management Analyst (CIMA), onder anderen. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat elke financiële planner of consultant de juiste kwalificaties heeft, omdat deze licenties vaak een specifiek type opleiding, examens en werkgeschiedenis vereisen.
Reageer op link
Gereageerd
2020-12-10
Benzinga
Wat is het verschil tussen een financieel adviseur en een beleggingsadviseur?
1
Wat is het verschil tussen een financieel adviseur en een beleggingsadviseur?
Gevraagd
2020-12-10
Moriah Costa
1
div
Een financieel adviseur kan soms ook worden verward met een beleggingsadviseur, wat een juridische term is die verwijst naar een persoon of bedrijf dat is geregistreerd bij de Securities and Exchange Commission of een vergelijkbare staatsregulator. Het belangrijkste verschil tussen de twee is dat alleen degenen die zijn geregistreerd als SEC-geregistreerde beleggingsadviseurs gebonden zijn aan een fiduciaire standaard, wat betekent dat ze een wettelijke verplichting hebben om in het belang van hun klant te handelen.
Reageer op link
Gereageerd
2020-12-10
Benzinga
5 tekenen dat je een financieel adviseur nodig hebt voor
Naarmate je ouder wordt, veranderen je financiële doelen en strategieën. Het hebben van een financieel adviseur aan uw zijde kan u helpen weloverwogen financiële beslissingen te nemen. Hieronder zetten we vijf levensscenario’s op een rij waarvan we denken dat een financieel planner nuttig is.
Je gaat trouwen of bent van plan om binnenkort kinderen te krijgen
Trouwen of kinderen krijgen is niet alleen een grote beslissing in het leven, het kan ook van invloed zijn op je financiën. Beheert u rekeningen samen met uw echtgenoot? Heeft een van jullie schulden? Hoe zit het met het opzij zetten van geld voor het universiteitsfonds van uw kind? Dit zijn de soorten dingen die een financieel adviseur u kan helpen bij het plannen en stellen van doelen.
U wilt uw pensioen plannen, maar weet niet hoe
We weten allemaal dat we moeten plannen voor ons pensioen, maar alle beschikbare opties kunnen overweldigend zijn. Het kan moeilijk zijn om te weten hoeveel geld u moet sparen, hoe u kunt sparen of beleggen, of wat de veiligste investering is. Een financieel adviseur kan u vertellen hoeveel u opzij moet zetten om ervoor te zorgen dat u comfortabel met pensioen kunt gaan wanneer de tijd daar is, ongeacht in welke levensfase u zich bevindt.
Je worstelt om je schuld te beheren
Het is niet ongewoon om schulden te hebben, of het nu gaat om studieleningen, hypotheken of autoleningen. Maar soms, wanneer je zoveel schulden hebt dat je moeite hebt om maandelijkse betalingen te doen, kan het verstandig zijn om de hulp in te roepen van een professional die je kan helpen een betalingsplan te maken en erachter te komen welke schuld je als eerste moet aanpakken. Een consultant kan u helpen uw leningen te consolideren om ze beter beheersbaar te maken of u zelfs adviseren om ze te herfinancieren. In ieder geval zullen zij de kennis hebben om u te helpen uw schuld onder controle te houden.
Uw belastingaanslag is te hoog
Als uw Uncle Sam-belastingaanslag te hoog lijkt, is het misschien tijd om op zoek te gaan naar een financieel adviseur die u kan helpen uw inkomstenbelastingverplichting te minimaliseren. Hij of zij kan u helpen eventuele aftrekposten te begrijpen die u kunt claimen en u informeren over wetgeving die van invloed kan zijn op uw situatie. Ze zouden zelfs kunnen helpen door een specifiek budget voor belastingbesparingen op te stellen. Ze kunnen het hele jaar door met u samenwerken om ervoor te zorgen dat u de fiscale implicaties van elke zakelijke beslissing die u neemt, begrijpt.
Ont tijd om je financiën te plannen
Beleggen kan tijdrovend zijn, vooral als u net begint. Een consultant kan u helpen voorkomen dat u veelgemaakte fouten maakt en u informatie geven over waar u zich in de toekomst op moet voorbereiden. In plaats van talloze uren te besteden aan het onderzoeken van de beste op de beurs verhandelde fondsen of wanneer is de beste tijd om een huis te kopen, vertrouwt u op een financieel adviseur die de opleiding en tijd heeft om het onderzoek voor u te doen. Ze zullen ook op de hoogte zijn van recente wijzigingen in belastingwetgeving of wetgeving die van invloed kunnen zijn op uw financiële situatie.
Financiële adviseurs kunnen iedereen helpen
Er zijn veel verschillende redenen om de hulp van een financieel adviseur in te roepen. Het hebben van een financieel expert is niet alleen voor de rijken. Werken met een consultant kan u een voorsprong geven, zelfs als u alleen een mediaan inkomen verdient. Ze kunnen u helpen goede financiële beslissingen te nemen, een budget vast te stellen, uw schulden af te betalen en uw pensioen te plannen.
Voordat u een financieel adviseur inhuurt, moet u weten of ze een licentie hebben van FINRA of zijn geregistreerd bij de SEC. Het is ook een goed idee om erachter te komen of ze CFA- of CPA-gecertificeerd zijn. Ongeacht uw financiële situatie, er is een gekwalificeerde adviseur om u te helpen.
