Er zijn veel verschillende soorten beleggingen en evenveel soorten portefeuilles. Als u nieuw bent in beleggen, vraagt u zich misschien af wat een beleggingsportefeuille precies is. Hoe bepaal je wat je in je portefeuille stopt? Gelukkig hoeft het niet super ingewikkeld te zijn.
Indice dei contenuti:
Wat is een beleggingsportefeuille?
Een beleggingsportefeuille is gewoon een groep activa. Technisch gezien maakt alles wat u koopt en van plan bent later te verkopen deel uit van uw portefeuille. Dit omvat
- Annuities
- Hedgefondsen,
- vastgoed
- kunst
- munten
Maar in het algemeen, en voor de toepassing van dit artikel, verwijst een beleggingsportefeuille naar de liquiditeit en de meest liquide effecten waarin u hebt belegd om rendement te behalen. Dit omvat:
- Acties
- Obligaties
- Opties
- Beleggingsfondsen
- Exchange-traded funds (ETF’s)
ETF’s vormen de meerderheid van de beleggingsportefeuilles van de meeste mensen.
Uw portefeuille kan worden beheerd door een manager of geautomatiseerd met een robo-adviseur. Of beheer de beleggingen zelf.
Inclusief van risico en rendement
Verschillende activa in uw beleggingsportefeuille reageren verschillend op veranderingen op de financiële markten. Op elk moment kunnen sommigen stijgen en anderen kunnen vallen. Het is belangrijk om te begrijpen dat er geen risicovrije investering is.
Maar breng risico en beloning in evenwicht door de activa in uw beleggingsportefeuille te diversifiëren.
Het idee achter diversificatie is niet om al je eieren in één mandje te hebben. U moet proberen uw investeringen met de nodige voorzichtigheid op te bouwen, te beheren en te onderhouden. Breng risico en beloning op de juiste manier in balans met uw doelen, temperament en omstandigheden.
Niemand kan voorspellen hoe aandelen en obligaties zich over een maand, kwartaal of zelfs een jaar zullen bewegen. Maar de markt heeft de neiging om vooruit te kijken.
En het zal waarschijnlijk verbeteren vóór de economie of het sentiment. We zien dit nu in de VS, met een dalend bbp en een recordwerkloosheid. Beleggen in aandelen is echter op of in de buurt van recordniveaus.
We kunnen de tijd voor de markten niet voorspellen of berekenen. Maar we kunnen zien hoe ze zich in het verleden hebben gedragen en deze informatie gebruiken om ons te begeleiden . Ziekten, oorlogen, hongersnoden – dit alles is in het verleden gebeurd, maar de langetermijntrend van de markt neemt toe. Bij het plannen van een beleggingsportefeuille is het aan te raden om minimaal drie tot vijf jaar in te plannen.
Historisch 100-jaars rendement van de Dow Jones, dat een opwaartse trend laat zien. Grijs staat voor recessies.
Hoe bouw je een beleggingsportefeuille op
Bij het maken van een beleggingsportefeuille zijn er twee dingen om te overwegen:
- Timing: Wanneer heeft u het geld nodig dat u investeert?
- Uw risicotolerantie: Hoeveel schommelingen in de waarde van uw beleggingsportefeuille kunt u weerstaan?
Zodra u deze twee dingen begrijpt, begint u na te denken over welke soorten activa u wilt beleggen.
Effect van het tijdsbestek op portefeuilletoewijzingen
Als u in de 60 bent en van plan bent om vervroegd met pensioen te gaan, wilt u misschien een periode van vijf jaar kiezen. Als u 20 jaar oud bent en spaargeld wilt investeren in het kopen van een huis, kunt u uw geld in 10 jaar opnemen.
U moet alleen het geld investeren dat u niet nodig hebt voor uw dagelijkse uitgaven. U wilt niet gedwongen worden om uw beleggingsportefeuille te liquideren voordat uw tijdsbestek is verstreken. Als u de beleggingen in uw portefeuille vóór uw periode verkoopt, kunt u gedwongen worden lagere prijzen te accepteren dan wanneer u had gewacht tot het einde van de periode.
De hoeveelheid tijd die u beschikbaar hebt, helpt u ook om te beslissen welke soorten investeringen u wilt overwegen. Als u bijvoorbeeld dichter bij uw pensioen bent, moet u een meer conservatieve of risicomijdende portefeuille hebben. Maar als u jonger bent en een tijdje geen geld nodig heeft, kunt u risicovollere investeringen doen.
Het is duidelijk dat hoeveel risico u besluit te nemen, afhangt van uw persoonlijke risicotolerantie.
Risicotolerantie-effect op portefeuilletoewijzingen
Als u vandaag $ 1.000 hebt geïnvesteerd en volgende week is er een marktstoring (zoals gebeurde in maart 2020 toen het nieuws van het COVID-19-virus zich verspreidde) en uw beleggingsportefeuille was plotseling $ 700 waard, wat zou uw reactie dan zijn? Heeft u het gevoel dat beleggen niets voor u is en wilt u uw beleggingen verkopen? Of zou je tegen jezelf zeggen: “Markten fluctueren en ik beleg voor de lange termijn, dus ik kom er wel doorheen”, misschien door meer te investeren?
- Als u antwoordde dat u wilde verkopen, zou u kunnen zeggen dat u een lage risicotolerantie (volatiliteit) heeft.
- Als je reageerde door meer te willen kopen en niet ontspoorde door de tegenslag, zou je kunnen zeggen dat je een hogere risicotolerantie hebt.
Het begrijpen van uw temperament is van cruciaal belang voor de besluitvorming over investeringen.
Voor beleggingsportefeuilles wordt het risico gemeten in termen van fluctuatie of volatiliteit. Risicovolle beveiliging is er een die fluctueert met 20% of meer, gaande van $ 10 tot $ 12 per dag en vervolgens tot $ 9,60 de week erna.
Risico en beloning gaan vaak hand in hand. Obligaties van hoge kwaliteit als geheel fluctueren minder dan aandelen. In feite wordt gezegd dat obligaties stabieler zijn dan aandelen, hoewel er natuurlijk uitzonderingen zijn. Obligaties van hoge kwaliteit bieden ook lagere rendementen dan aandelen. Maar obligatierendementen zijn voorspelbaarder dan aandelenrendementen.
De eigenaardigheid van het beleggingsklimaat op dit moment is dat de rente, d.w.z. de obligatierente, extreem laag is. En soms vindt u stabiele aandelen met een hoger dividendrendement, zoals Verizon (4,2% in januari 2021), vergeleken met 10-jarige Amerikaanse staatsobligaties (1,2%).
Bepaaling van uw beleggingsportefeuille
Na het bepalen van de tijdsperiode en het risiconiveau, beslist u over de assetallocatie van uw beleggingsportefeuille. Assetallocatie is de mix van beleggingen die u in uw portefeuille heeft. Dit omvat aandelen, obligaties, edelmetalen, onroerend goed, cryptocurrencies en meer. Maar voor dit artikel zullen we ons concentreren op aandelen (met hun hogere verwachte rendementen) en obligaties (met hun meer voorspelbare rendementen).
Een geweldige manier om de allocatie van uw beleggingsportefeuille te kiezen, is door de allocatie na te bootsen die wordt geboden door professionele beleggers zoals Vanguard, Fidelity en BlackRock. Elk van deze bedrijven biedt pensioenportefeuilles die zijn afgestemd op een specifiek pensioenjaar.
De Retirement Target 2025-portefeuille van Vanguard bevat bijvoorbeeld ongeveer 61% aandelen en 39% obligaties. Dus als uw periode vijf jaar is, is een mix van 60% aandelen en 40% obligaties een goed onderbouwde suggestie.
Voor de periode van 10 jaar is de portefeuilletoewijzing van Vanguard voor 2030 ongeveer 68% van de aandelen en 32% van de obligaties, wat geschikt kan zijn voor de belegger die spaart om rond het jaar 2030 een huis te kopen.
Voor meer praktisch advies kunt u overwegen om met een financieel adviseur samen te werken. U kunt de diensten van Paladin Registry gebruiken om vijfsterren financiële adviseurs te vinden die ook trustees zijn, wat betekent dat ze wettelijk verplicht zijn om uw belangen op de eerste plaats te zetten.
Meer informatie lezen: waarom de traditionele 60/40 wallet in gevaar is en wat je eraan kunt doen
Investment portfolio types
Door de allocatie en samenstelling van uw vermogen te veranderen, kunt u een beleggingsportefeuille samenstellen die past bij uw temperament en vooruitzichten. Maar het is niet nodig om het wiel opnieuw uit te vinden . U kunt vaak gerenommeerde beleggingsfondsen vinden die dit soort beleggingen aanbieden. En u kunt uw portefeuille structureren met behulp van de holdings van het beleggingsfonds als een ruwe gids voor het selecteren van uw beleggingen.
Agressieve portefeuille
Stel dat u een hoge tolerantie heeft voor schommelingen in aandelenkoersen en een lange periode. Je zou een agressieve portefeuille kunnen structureren met een zeer hoge allocatie van aandelen, laten we zeggen 90%. Naast aandelen kunt u besluiten om enkele laagrentende (of “hoogrentende”) obligaties toe te voegen die net als aandelen reageren op marktveranderingen. Agressieve portefeuilles hebben de neiging om aandelen van bedrijven te bevatten die niet goed bekend zijn en zich in de beginfase van groei bevinden. Klik om alles te lezen
Hybride portfolio
U kunt ook een hybride portefeuille structureren, die een grotere diversiteit heeft in verschillende activaklassen. U kunt bijvoorbeeld een portefeuille hebben die bestaat uit aandelen, obligaties en grondstoffen. En voeg misschien wat vastgoedbeleggingsfondsen (REIT’s) toe om het rendement aan de obligatiekant van uw beleggingen te verhogen. Je kunt ook wat kunst toevoegen (wat je kunt doen door te investeren in blue-chip kunst via Masterworks).
Een hybride portefeuille heeft meestal een vast percentage aandelen, obligaties en alternatieve beleggingen. Een portefeuille bestaande uit 60% aandelen en 40% obligaties wordt bijvoorbeeld beschouwd als een hybride portefeuille.
Defensieve portefeuille
Als u minder beleggingsrisico wilt nemen, bouw dan een defensieve portefeuille op die bestaat uit aandelen en obligaties van bedrijven die gestage winsten hebben in zowel bullish als bearish (bullish en bearish) markten. Dit type portefeuille richt zich op consumentenstallen. Als u denkt dat er binnenkort een recessieomgeving kan worden gecreëerd, kunt u beleggen in aandelen en obligaties in sectoren die minder gevoelig zijn voor de conjunctuurcyclus (bijvoorbeeld farmaceutische producten en voedselleveranciers). Kortom, aandelen in een defensieve portefeuille presteren meestal goed, zelfs als de economie inzakt en helpen u uw blootstelling aan marktvolatiliteit te verminderen.
Reactieblad
Een andere optie is een inkomstenportefeuille. Dit omvat investeringen die regelmatige betalingen geven. Dit type portefeuille omvat rentebetalende beurzen en aandelen van bedrijven die consequent hoge dividendrendementen uitkeren, zoals dividend aristocraten. REIT’s zijn een ander type belegging dat inkomsten oplevert. Dit soort portefeuilles kunnen echter gevoeliger zijn voor veranderingen in de economie.
Speculatieve portefeuille
En tot slot, als u veel risico’s wilt nemen, beleg dan in een speculatieve portefeuille. Dit omvat investeringen in beursintroducties (IPO’s) en aandelen van bedrijven waarvan het gerucht gaat dat ze binnenkort een grote stap voorwaarts of een fusie maken. Dit is waarschijnlijk de meest risicovolle van de beschikbare portefeuilleopties en niet voor bangeriken. Als u geen ervaring heeft met beleggen, is dit waarschijnlijk niet de beste portefeuille om mee te beginnen.
Beheer uw beleggingsportefeuille
Elk jaar, als de markten veranderen en de effecten in uw portefeuille waarderen en afschrijven, moet u uw beleggingsportefeuille opnieuw vergelijken met de samenstelling van beleggingsfondsen, ETF’s of professionele beleggers. Mogelijk moet u effecten kopen of verkopen om de aanbevolen allocaties in uw beleggingsportefeuille te behouden.
Als uw aandelen veel zijn gestegen, kunt u overwegen om obligatiebezit toe te voegen om de toewijzingspercentages in lijn te houden met professionals. Dit wordt rebalancing genoemd en betekent eenvoudigweg het aanpassen van uw portefeuille om rekening te houden met de veranderingen die zich hebben voorgedaan.
Als u in een ETF belegt via een robo-adviseur zoals Improvement of Wealthfront, wordt dit automatisch voor u gedaan. Sommige vermogensbeheerders zoals Farther bieden ook automatische herbalancering, dus u hoeft het misschien niet zelf te doen.
Meer informatie over lezen:
- Betterment vs Wealthfront, vergelijking van 2021
- Beste Robo-adviseurs voor 2021
Crossline
Het samenstellen van uw beleggingsportefeuille begint met het begrijpen van uw tijdsperiode en risicotolerantie. Denk dus goed na over hoe u uw geld wilt toewijzen aan verschillende activa zoals aandelen en obligaties.
U kunt de allocatie van uw beleggingsportefeuille modelleren op basis van wat professionals doen door te kijken naar hun beoogde pensioenportefeuilles. Of maak gebruik van een robo-adviseur.
Een duidelijk inzicht in uw doelen, uw risicobereidheid en de hoeveelheid tijd waarin uw geld kan worden geïnvesteerd, zijn de belangrijkste stappen bij het creëren van een beleggingsportefeuille. In feite onderscheiden deze stappen investeringen van speculatie (of gokken).
Ongeacht je leeftijd of ervaring, denk na over de aanbevolen stappen, maak een plan en zoek. Hoewel we markten niet nauwkeurig kunnen voorspellen, kunnen we stappen ondernemen om de kans op succes te vergroten. U bevindt zich in een veel sterkere positie om de ups en downs van de markt te weerstaan en u kunt zelfs genieten van de rit.
