De term “robo-adviseur” roept misschien beelden op van een robot die achter een computer zit en acties verzamelt, maar die sci-fi-scène is niet de realiteit voor de industrie. Met een robo-adviseur wordt uw geld geïnvesteerd in een professioneel beheerde portefeuille die is geoptimaliseerd voor uw beleggingsdoelen.
Lees verder voor meer informatie over wat robo-adviseurs zijn, hoe robo-adviseurs werken en of een robo-adviseur voor u zinvol is.
Indice dei contenuti:
Wat is een Robo Advisor?
Er zijn veel definities van wat robo-adviseur precies is. Simpel gezegd, een robo-adviseur is een methode om de assetallocatie van beleggingen te automatiseren via een algoritme.
In bredere zin kan een robo-adviseur ook menselijke financiële adviseurs omvatten, maar alleen voor diensten die menselijke hulp vereisen (bijv.
Belastingen, pensioen of estate planning).
Over het algemeen beschouwt het team van Investor Junkie de opkomst en interesse in robo-beleggingsdiensten als een goede zaak, waardoor de kosten van dure Wall Street-adviseurs die weinig echte waarde hebben geboden, worden verlaagd omdat ze het rendement naar beneden slepen. Dit is goed voor consumenten in elke concurrerende markt.
Robo-adviseurs helpen mensen die meestal niet het flauwste idee hebben waar ze moeten beginnen bij het kiezen van beleggingen.
Zoals met bijna alles, past one size niet bij iedereen als het gaat om financieel advies. Deze ruimte voldoet echter aan de behoeften van de meeste beginnende beleggers en zelfs ervaren beleggers die de voorkeur geven aan een meer directe aanpak.
Cape hoe Robo Advisors werken
Achter de schermen worden robo-adviseurs beheerd door beleggingsprofessionals die op dezelfde manier werken als traditionele financiële adviseurs. In plaats van één klant tegelijk te bedienen, werken robo- en menselijke consultants samen om duizenden klanten tegelijk te bedienen.
Wanneer u zich aanmeldt voor een robo-adviseur, beantwoord dan een enquête met vragen over:
- Uw leeftijd
- Uw beleggingsdoelen
- Risicotolerantie
- Andere nuances
Op basis van deze antwoorden krijgt u een gewogen portefeuille toegewezen op basis van uw beleggingsdoelen. Omdat er waarschijnlijk veel andere mensen zijn met vergelijkbare doelen, heb je misschien dezelfde portefeuille als anderen. Maar zolang u goede prestaties krijgt tegen lage kosten, is er geen probleem.
Hier zijn enkele belangrijke kenmerken van robo-adviseur om te begrijpen:
- Door mensen ontworpen portefeuilles: Portefeuilles worden ontworpen door teams van professionele beleggers en computeringenieurs om klanten een semi-aangepaste portefeuille te bieden in overeenstemming met hun beleggingsdoelen.
- De kosten zijn meestal lager dan die van traditionele adviseurs: menselijke adviseurs rekenen vaak een vergoeding van 1% of meer. Met een robo-adviseur betaalt u over het algemeen minder en sommige robo-adviseurs brengen geen extra beheerskosten in rekening.
- U hebt enige controle over uw beleggingen: sommige robo-adviseurs geven u de mogelijkheid om uw antwoorden bij te werken of uw portefeuille te bewerken.
- Robo Advisors kunnen geavanceerde functies hebben: Afhankelijk van de service die u kiest, hebt u mogelijk toegang tot geavanceerde functies zoals automatische inning van belastingverliezen, automatische herbalancering, verschillende toewijzingen voor meerdere doelen en andere functies om uw financiële prestaties te verbeteren.
Automatische portfolio herbalancering
Een veel voorkomende nuttige functie onder robo-adviseurs is de automatische herbalancering van de portefeuille. Dit is een belangrijk onderdeel van beleggingsbeheer, aangezien portefeuilles vaak afwijken van doelallocaties vanwege de variatie in beleggingsprestaties in de loop van de tijd.
Wanneer uw portefeuille opnieuw in evenwicht is, worden sommige beleggingen verkocht en andere gekocht om uw portefeuille terug te brengen naar de ideale afstemming. Menselijke counselors kunnen dit ook doen, hoewel het meestal minder vaak gebeurt. Bij het gebruik van een robo-adviseur vindt herbalancering plaats volgens een schema of met één klik op de knop.
Wat te overwegen bij het inhuren van een Robo Advisor
Bij het kiezen van een robo-adviseur variëren de belangrijkste factoren afhankelijk van uw doelen. Hier zijn enkele veelvoorkomende criteria om te overwegen bij het kiezen van een robo-adviseur:
- Ondersteunde accounts: Als u een specifiek type pensioenaccount wilt, is het belangrijk om een robo-adviseur te kiezen die dat type account ondersteunt. Sommige adviseurs bieden slechts één of enkele accounts, terwijl anderen bredere ondersteuning bieden voor belastbare, pensioen-, bewaar- en andere behoeften.
- Kosten en vergoedingen: Een van de grootste voordelen van robo consulting zijn de lage kosten. Elke consultant heeft echter zijn eigen prijsmodel. Kijk rond om het juiste aanbod voor uw doelen te vinden. Een iets hogere vergoeding kan gemakkelijk vele duizenden dollars toevoegen over jaren van investering.
- Beleggingsportefeuilles: Sommige robo-adviseurs hebben slechts een paar vooraf gedefinieerde portefeuilles. Anderen passen de weging van de portefeuille aan of bieden speciale portefeuilles voor duurzaamheid en andere beleggingsprioriteiten.
- Geavanceerde functies: Afhankelijk van uw doelen kan het innen van belastingverliezen en andere geavanceerde functies een break-even zijn. Als je kiest tussen twee of drie favorieten, kan dit een goede tiebreak zijn.
Op basis van deze criteria zijn hier de robo-adviseurs die we als de beste beschouwen. Lees meer over elk op onze pagina Beste Robo-adviseurs.
- Improvement: het beste voor beginnende beleggers.
- Persoonlijk kapitaal : de beste complete service
- Wealthfront – Ideaal voor doelgerichte beleggers
- Vanguard Digital Advisor – Beste voor ETF-beleggen
- M1 Finance – Robo Advisors voor wie graag de controle houdt
- Ellevest – Ideaal voor de speciale investeringsbehoeften van vrouwen
- Blooom – Controleer uw 401(k) of IRA-abonnement beter
Hoe veel moet een Robo Advisor kosten?
Robo-consultants rekenen op twee manieren. Ten eerste betaalt u een beheervergoeding, indien van toepassing. Ten tweede worden er waarschijnlijk kosten in rekening gebracht op basis van de fondsen die uw robo-adviseur voor u kiest. Ga als volgt te werk om die kosten te evalueren:
Beheerkosten
Het eerste fonds waar je naar moet zoeken is de beheervergoeding. Dit is een vast bedrag dat robo-adviseurs in rekening brengen voor het kiezen van investeringen en andere diensten die ze leveren. Afhankelijk van de robo-adviseur die u kiest, kunt u verwachten 0% tot ongeveer 0,50% per jaar te betalen op basis van uw portemonneesaldo, hoewel sommigen meer in rekening brengen.
Fundings van het fonds
Zelfs na het betalen van de beheerskosten bent u nog steeds niet klaar met betalen. Elk fonds dat de robo-adviseur voor u kiest, brengt waarschijnlijk zijn eigen commissie in rekening. Hoewel sommige exchange-traded funds (ETF’s) meer in rekening kunnen brengen, verbinden de meeste robo-adviseurs zich ertoe om klantenfondsen in fondsen met lage commissies te houden.
Voorbeeld van commissies
Laten we zeggen dat u $ 50.000 investeert met een robo-adviseur die 0,25% per jaar in rekening brengt. In uw account is de gemiddelde ETF-vergoeding 0,7%. Dit is hoeveel u zou betalen:
- Beheerskosten: $ 50.000 x 0,25% = $ 125
- Fondskosten: $ 50.000 x 0,07% = $ 35
- Totale kosten: $160
Zelfs als u uw beleggingen kiest, heeft u waarschijnlijk enkele ETF’s of beleggingsfondsen die kosten in rekening brengen, dus 0,7% kan hoe dan ook onvermijdelijk zijn. Maar de beheerskosten die door de robo-adviseur in rekening worden gebracht, zijn het grootste deel van de kosten, dus het is belangrijk om rond te kijken om te voorkomen dat u te veel betaalt.
Een Robo Advisor die bij u past?
Het antwoord op deze vraag hangt af van uw vermogen, de complexiteit van uw beleggingen en of u zich op uw gemak voelt om alleen te beleggen. Ik ben van mening dat robo-adviseurs waarde toevoegen en dat het niet mogelijk is om hun resultaten eenvoudig te repliceren met Fidelity- of Vanguard-fondsen.
De meeste van mijn familiebronnen zijn DOY, maar ik heb ook robo-adviseurs gebruikt voor een stuk met zes cijfers. Ik voel me erg op mijn gemak bij het gebruik en het aanbevelen van robo-adviseurs. Maar als u niet zeker weet of u een robo-adviseur gebruikt en toegang wilt tot een financieel adviseur, overweeg dan om een trustee zoals Farther te gebruiken. U hebt niet alleen toegang tot een toegewijde financieel adviseur, maar u krijgt ook aangepaste portefeuilles, dagelijkse herbalancering en meer, allemaal tegen transparante kosten.
Bo robo advisors safe and secure?
De online tools die robo-adviseurs aanbieden, zijn niet nieuw. Traditionele financiële adviseurs hebben al jaren dezelfde tools tot hun beschikking en zijn in staat geweest om een gepersonaliseerd assetallocatieplan te implementeren. Robo-consultants pushen technologie naar de massa. U hebt directe toegang om uw account te beheren en verwijdert tussenpersonen zonder toegevoegde waarde.
Sommige financiële adviseurs kunnen echter enorme waarde toevoegen. Ze kunnen begeleiding bieden voor het toewijzen van middelen die het beste voor u zijn op basis van niet-kwantificeerbare factoren, wat computerprogramma’s nooit kunnen doen. Maar dit is vaak meer uitzondering dan regel.
Financiële adviseurs kunnen aanbevelingen doen over levensbeslissingen op de lange termijn (bijvoorbeeld Help geld te besparen voor de opleiding van een kind door middel van een aanbevolen actieplan). Sommige robo-adviseurs zijn gewoon technologie-ondersteunde bedrijven die niet 100% geautomatiseerd zijn. Als u wilt, wordt het menselijke element in sommige bedrijven niet volledig uit de lus verwijderd, hoewel u mogelijk extra moet betalen voor dat voordeel.
Robo-adviseurs worden, net als andere makelaars en beleggingsadviseurs, gereguleerd door de SEC en FINRA. In de meeste gevallen wordt uw portefeuille ook beschermd door door de overheid gesteunde verzekeringen.
Er is iets te zeggen voor elke 100% algoritme-gebaseerde beleggingsbenadering. Hoewel het kan helpen bij een hoog percentage individuen, zijn er altijd gevallen waarin geautomatiseerd rijden niet geschikt is.
Hoe verdienen Robo Advisors geld?
De belangrijkste manier waarop robo-adviseurs verdienen, is via beheerskosten. Bovendien kunnen sommigen geld verdienen door investeringsdollars naar de familie van fondsen van het bedrijf te sturen. Het gratis Schwab Intelligent Portfolios-product maakt bijvoorbeeld gebruik van goedkope Schwab ETF’s, die kosten in rekening brengen.
Het is altijd belangrijk om te begrijpen hoe u in rekening wordt gebracht, zodat u de beste beslissingen voor uw geld kunt nemen.
Pro en tegen beleggen met Robo Advisors
Finale overwegingen over Robo Advisors
Er is geen reden voor moderne beleggers om robo-advies te vermijden. Dit zijn bewezen en betrouwbare beleggingsinstrumenten die de aandelenmarkt voor iedereen toegankelijk maken tegen lage kosten. Als u uw investering hebt uitgesteld of overweegt om het robo-adviespad te volgen, is dit type beleggingsadviseur misschien perfect voor u.
