Wat is een step-up SIP in beleggingsfondsen? Hoe verschilt het van de conventionele SIP die wordt aangeboden door beleggingsfondsen?
Een step-up SIP werkt precies zoals een conventionele SIP. Er is geen verschil.
Maar wat een step-up SIP kan bereiken, weegt veel zwaarder dan de voordelen van een conventionele SIP.
Ik denk dat alle conventionele SIP’s vanaf dit punt moeten worden omgezet in step-up SIP’s.
Tot op heden hebben conventionele SIP’s mensen geholpen om rijkdom op lange termijn te creëren.
Het valt niet te ontkennen dat SIP een geweldige beleggingstool is.
Maar wat als ik je had verteld dat dezelfde SIP je meer geld had kunnen opleveren?
Ja, dat is waar.
Met slechts een kleine aanpassing had uw eigen SIP u 20-40% meer kunnen opleveren.
Laten we een klein voorbeeld bekijken om een idee te krijgen van wat een step-up SIP in beleggingsfondsen voor ons kan doen.
Voorbeeld:
Conventionele SIP:
- Uw beleggingsfonds heeft u een rendement van 15% per jaar gegeven.
- Tijdshorizon: 10 jaar.
- SIP: Rs.5.500/maand
- Rijkdom gebouwd: Rs.15.32 lakh.
Geleidelijke SIP:
- Uw beleggingsfonds heeft u een rendement van 15% per jaar gegeven.
- Tijdshorizon: 10 jaar.
- Initiële SIP: Rs.5,500/maand
- Rijkdom opgebouwd: Rs 21,76 lakh (extra 42%).
Is dat niet geweldig? Ik weet zeker dat je onder de indruk bent.
Het spijt me dat ik de SIP’s er zo rooskleurig uit heb laten zien. Als je het een wiskundige vraagt, is hij misschien niet zo onder de indruk. Omdat?
We zullen het zien in de vorige regels in dit artikel….
Maar dit is op zijn minst waar dat, in het bovenstaande voorbeeld, de persoon incrementele SIP gebruikte om Rs 21,76 lakh te maken.
Als hij de SIP-step-up niet had gebruikt, zou zijn corpus slechts Rs.15.32 lakh zijn geweest.
Step-up SIP leverde 42% meer op (in vergelijking met conventionele SIP) voor de persoon.
Als dit waar is, waarom zal een wiskundige dan niet zo onder de indruk zijn?
Want die extra rijkdom van 42% is niet gratis gecreëerd. Er zijn kosten aan verbonden.
Maar ongeacht deze “kosten”, is progressieve SIP veel effectiever dan conventionele SIP’s.
wat? Laten we in detail gaan….
Indice dei contenuti:
# 1. Wat is step-up SIP in beleggingsfondsen?
In een progressieve SIP neemt de maandelijkse bijdrage (investering) die wordt gebruikt om beleggingsfondsen te kopen met de tijd toe.
Laten we zeggen dat u Rs. 1.000 / maand belegt in een beleggingsfonds via SIP-pad voor de komende 5 jaar.
In dit geval is uw SIP-bijdrage voor alle 5 jaar elke maand Rs.1.000.
Maar in het geval van incrementele SIP kan de maandelijkse bijdrage na een bepaalde periode stijgen.
De verhoging kan als volgt zijn:
- Waardestijging : absoluut bedrag of als percentage van het initiële geïnvesteerde bedrag.
- Frequentie van verhoging : driemaandelijks, halfjaarlijks, jaarlijks.
Stel dat u een incrementele SIP van 10% hebt geselecteerd.
In dit geval kan uw maandelijkse bijdrage als volgt zijn:
- 1e jaar SIP – Rs.1,000 / maand.
- 2e jaar SIP – Rs 1.100/maand (10% groei).
- 3e jaar SIP – Rs.1,210 / maand (- do-).
- 4e jaar SIP – Rs.1,331 / maand (- do-).
- enzovoort…
Stel dat u een step-up SIP van Rs.200 hebt geselecteerd, met een halfjaarlijkse verhoging.
In dit geval kan uw maandelijkse bijdrage als volgt zijn:
- 1e jaar SIP (1-6 maanden) – Rs.1,000 / maand.
- 1e jaar SIP (7-12 maanden) – Rs.1,200 / maand.
- 2e jaar SIP (1-6 maanden) – Rs.1.400 / maand.
- 2e jaar SIP (7-12 maanden) – Rs.1,800 / maand.
- enzovoort…
#2. Waarom kiezen voor SIP step-up?
Sip kennen we allemaal. Wij maken al jaren gebruik van deze beleggingsmethode.
De SIP waar ik het hier over heb is een conventionele SIP.
Hier blijft de maandelijkse bijdrage voor alle beleggingsjaren vaststaan.
Deze SIP werkte goed voor ons. Ik weet zeker dat niet veel mensen klagen over een conventionele SIP.
Dus, als alles goed gaat, waarom zou u uw beleggingsstrategie veranderen?
Waarom kiezen voor step-up SIP in plaats van conventionele SIP?
Waarom je dat moet doen. Kiezen voor een geleidelijke SIP is geen overbodige luxe.
Er moet meer worden gedaan uit noodzaak.
Stel dat u investeert om een corpus op te bouwen voor het hoger onderwijs van uw kind.
Het corpus dat je nodig hebt is Rs.15 lakh na 10 jaar.
Maar de koopkracht van Rs.15 lakh zal na 10 jaar afnemen.
Het betekent dat je meer dan Rs.15 lakh moet hebben om aan de behoefte aan hoger onderwijs te voldoen.
Hoe doe je dat? Pas uw maandelijkse SIP aan met de jaarlijkse inflatie.
#2.1 Inflatie en toename van SIP
Stel dat gemiddeld de kosten van het hoger onderwijs in India de komende 10 jaar met 8% zullen groeien.
In dit geval moet uw step-up SIP elk jaar een incrementele groei van 8% gebruiken.
Conventionele SIP:
- SIP rendement: 15% pa
- Tijdshorizon: 10 jaar.
- SIP: Rs.5.500 voor alle 10 jaar.
- Rijkdom gebouwd: Rs.15.32 lakh.
Geleidelijke SIP:
- Rendement: 15% pa
- Tijdshorizon: 10 jaar.
- SIP Start: Rs.5.500
- Groei in SIP elk jaar: 8%
- Rijkdom gebouwd: Rs.20,23 lakh.
Door de maandelijkse bijdrage aan de SIP elk jaar met slechts 8% te verhogen, zou de persoon het totale vermogen dat in 10 jaar is opgebouwd met 32% kunnen verhogen [(20,23-15,32) / 15,32].
#3. De kosten die gepaard gaan met SIP step-up
Wanneer we de algemene voordelen van step-up SIP zien, in vergelijking met conventionele SIP, ziet step-up SIP er te indrukwekkend uit.
Maar we moeten ons niet te veel laten meeslepen door cijfers.
Het is waar dat progressieve SIP’s in beleggingsfondsen meer rijkdom creëren dan conventionele SIP’s.
Maar het volledige krediet kan niet alleen naar de verbeterde SIP gaan.
Er zijn 3 entiteiten die bijdragen aan sip step-up inkomsten:
- U zelf – voor het bijdragen van een groter bedrag per jaar.
- Power of Compounding – Waardoor ons geld sneller groeit.
- Beleggingsfonds – Om het “gewenste rendement” te genereren.
Als het beleggingsfonds “hogere” rendementen had gegeven aan de mensen die belegden met behulp van incrementele SIP, hadden we meer krediet kunnen geven aan beleggingsfondsen.
Maar de realiteit is dit:
“Een groot deel van het extra corpus dat is opgebouwd met behulp van start-up SIP’s is uw bijdrage.”
# 3.1 Kostenberekening
Stel dat twee mensen Mr.X en Mr.Y besloten om te beleggen in beleggingsfondsen voor een tijdshorizon van 10 jaar.
Stel dat “X” Rs.15.32 lakh verdiende door te beleggen in beleggingsfondsen via een conventioneel SIP-pad.
De maandelijkse SIP van persoon X was: Rs.5.500.
Een andere persoon “Y” verdiende Rs.16.95 lakh door te beleggen in hetzelfde beleggingsfonds via het step-up SIP-pad.
De maandelijkse SIP van persoon Y was: Rs.5.500 (jaarlijkse toename van 3% per jaar).
Het extra kapitaal geaccumuleerd door “Y” ten opzichte van “X” is Rs.1,63,272 (16,95 – 15,32 lakh).
Totaal geld geïnvesteerd door X&Y:
- X = Rs.6,60,000 (Rs.5,500x10x12 met 0% groei)
- Y = Rs.7,56,616 (Rs.5,500x10x12 met 3% groei)
De extra kosten van “Y” in vergelijking met “X” zijn Rs.96.616 (7.56 – 6.6 lakh).
Hoewel “Y” Rs.1.63.272 meer bouwde dan X, maar ook Rs.96.616 meer uitgaf dan “X”.
Het betekent dat 59,18
% van het extra gebouwde kapitaal werd gefinancierd door “Y” zelf (96.616 / 163272 = 59,18%).
Vergelijkbare berekeningen worden hieronder weergegeven voor incrementele groeipercentages van 5% en 10% in de onderstaande tabel.
U kunt zien dat een meerderheid van het extra kapitaal dat werd gebouwd met behulp van step-up SIP werd gefinancierd door de bijdrage van de belegger:
- 3%, geval 2 – 59,18% van de extra winst werd gefinancierd door dezelfde investeerder.
- 5%, Case 3 – 59,65% van de extra winst werd gefinancierd door dezelfde investeerder.
- 10%, Case 4 – 60,85% van de extra winst werd gefinancierd door dezelfde investeerder.
Wat kunnen we hieruit concluderen?
Step-up is niet zo indrukwekkend als te zien is vanaf de eerste introductie.
verward? Wees niet… Lees verder graag.
#4. Step-up SIP is nog steeds goed…
Wat voor beleggers het belangrijkst is, is de realisatie van hun financiële doel.
Een conventionele SIP is goed, maar houdt geen rekening met de impact van inflatie op het einddoel.
Maar een step-up SIP is op maat gemaakt om inflatie aan te pakken.
Het beste deel van een step-up SIP is het gemak van begrip en implementatie.
Geef gewoon een permanente opleiding aan het beleggingsfondsbedrijf (of de makelaar) en zij zullen de rest doen.
Persoonlijk beschouw ik step-up SIP in beleggingsfondsen als een ideaal vehikel voor het beoefenen van doelgerichte beleggingen.
#5. Conclusie…
Aangezien conventionele SIP door gewone mannen is aangenomen voor investeringen, zal step-up SIP hetzelfde niveau van aanvaardbaarheid zien.
Waarom is conventionele SIP zo populair geworden?
Omdat het ons heeft geholpen om elke maand kleine tot kleine bedragen te investeren en nog steeds aanzienlijke rijkdom te vergaren.
Step-up SIP is een bijgewerkte versie van de conventionele SIP met een ingebouwde functie om inflatie aan te pakken.
Hoe doe je dat?
Stel dat mijn doel is om 22 lakh van Rs te hebben in 10 jaar.
Als ik 10 jaar lang in een gediversifieerd aandelenfonds zal beleggen, via conventionele SIP, moeten mijn maandelijkse beleggingskosten Rs.7.800 zijn.
Maar als ik vandaag geen Rs.7.800 per maand kan beleggen, wat is dan het alternatief?
Voorheen waren er geen gemakkelijke alternatieven.
Maar nu met de verbeterde SIP in beleggingsfondsen, kan ik het volgende doen:
- Begin met SIP van Rs.5.500/maand.
- Verhoog de SIP tot 10% elk jaar voor de komende 10 jaar.
Op deze manier kan ik Rs.22 lakh bouwen in 10 jaar.
Wat is de logica?
De logica is simpel. In vergelijking met morgen is ons huidige salaris lager.
In de komende jaren kan ik me Rs.7.800 veroorloven voor investeringen. Maar vandaag kan ik alleen Rs.5,500 / maand beheren.
Het betekent dat we vandaag langzaam kunnen beginnen met beleggen en dat, naarmate de inkomsten stijgen, onze investeringen ook evenredig kunnen groeien.
Dit maakt investeringen zeer betaalbaar, zelfs voor mensen met lage lonen vandaag.
Deze mensen kunnen in de komende tijd nog steeds aanzienlijke rijkdom vergaren.
De enige beperkende aanname bij step-up SIP-investeringen is dat het inkomen van beleggers in de loop van de tijd moet groeien met een snelheid die overeenkomt met de inflatie.
