Is er echt een alternatief beschikbaar voor de spaarrekening in India?
India is de afgelopen 2-3 decennia echt geëvolueerd in termen van het gebruik van investeringsopties.
Voorheen kende men alleen vaste deposito’s, NSC, KVP, schenkingsplannen etc. Als investeringsvehikels.
Maar nu beleggen mensen in aandelen, beleggingsfondsen, onroerend goed, goudstaven, enz.
Maar zelfs tot op de dag van vandaag blijft een groot deel van het overheidsgeld ongebruikt op de spaarrekeningen (of bankdeposito’s) van de bank.
Is er echt een alternatief voor de spaarrekening?
Is het mogelijk om naast de spaarrekening ook elders te parkeren?
Indice dei contenuti:
Waarom is de spaarrekening zo populair?
Daar zijn verschillende redenen voor. De belangrijkste zijn:
- Liquiditeit en,
- Zekerheid op deposito’s.
Geld kan op de volgende manieren van de spaarrekening worden opgenomen/betaald:
- Geldautomaat voor contant geld.
- Pinpas voor online betaling.
- Internetbankieren voor online betalingen.
- Verifieer uw betaling offline.
- UPI voor directe online betalingen.
Wat betekent het?
Wanneer geld op een spaarrekening wordt gehouden, is geld niet fysiek in onze handen. Maar spaarrekeningen garanderen nog steeds voldoende liquiditeit.
Tegenwoordig is geld op de spaarrekening evenveel waard als het geld in je hand.
Alsof dat nog niet genoeg is, biedt de spaarrekening ook nog eens een zekere rente (3,5% per jaar).
Deposito’s op een spaarrekening zijn ook zeer veilig.
Omdat?
Omdat alle stortingen tot Rs.100.000 worden gedekt door een depositoverzekering.
Als spaarrekeningen (deposito’s) zo goed zijn, waarom zoeken we dan naar een alternatief?
Waarom op zoek naar een alternatief voor een spaarrekening?
Wat is de inflatie in India?
De trend van de inflatie in India in de afgelopen 10 jaar werd weergegeven in de onderstaande grafiek.
De gemiddelde inflatie over de laatste periode van 10 jaar (jaar 2008-2018) bedroeg 7,67% per jaar
Uit de grafiek blijkt dat de inflatietrend aan het dalen is.
Wat betekent dit voor beleggers die hun geld voornamelijk bij banken (spaargeld of deposito’s) houden?
De rente die wordt verdiend met spaargeld en deposito’s zal de komende tijd alleen maar afnemen.
Vandaag geeft de spaarrekening 3,5% per jaar en vaste deposito’s 8% per jaar.
Gecorrigeerd voor inflatie is het rendement op de spaarrekening nutteloos.
Gecorrigeerd voor inflatie ligt het rendement op vaste deposito’s bijna nul.
Dit maakt het voor ons verplicht om op zoek te gaan naar geschikte alternatieven voor deposito’s bij banken.
Wat is het alternatief voor een spaarrekening?
Beleggingsfondsen. Maar geen enkel type beleggingsfonds.
Deze beleggingsfondsen vallen in de volgende twee categorieën:
- Liquide middelen.
- Zeer kortlopende fondsen.
Deze beleggingsfondsen van het OS-type kunnen het best beschikbare alternatief zijn voor de spaarrekening.
Dit type beleggingsfonds biedt zeker een beter rendement dan spaarrekeningen.
Ze zorgen er ook voor dat het risico op prijsvolatiliteit (risico op verlies) ook minimaal is.
# 1. Liquide middelen.
Hier staan 4 liquide fondsen waarvan de CRISIL-rating 5 sterren is.
Laten we eens kijken naar de historische rendementen van deze beleggingsfondsen:
| Sl | naam | 3 jaar | 5 jaar | 10 jaar |
| 1 | DHFL Pramerica Insta Cash Fonds (G) | 7,30% | 8,03% | 7,88% |
| Arabisch cijfer | Vloeibare bodem L&T | 7,27% | 8,02% | 7,80% |
| 3 | Mirae Asset Cash Management Fonds (G) | 6,97% | 7,64% | – |
| 4 | Indiabulls Liquid Fund (G) | 7,37% | 8,08% | – |
Gemiddeld hebben alle beleggingsfondsen in de categorie liquide fondsen de afgelopen 10 jaar een rendement van 7,5% per jaar behaald.
Vergelijk dat eens met historische spaarrekeningrendementen (3,5% pa).
# 2. Zeer kortlopende fondsen.
Hier staan 3 zeer kortlopende fondsen waarvan de VRO-rating 5 sterren is geweest.
Laten we eens kijken naar de historische rendementen van deze beleggingsfondsen:
| Sl | naam | 3 jaar | 5 jaar | 10 jaar |
| 1 | BOI AXA Ultra Short Duration Fonds | 8,24% | 8,84% | 7,90% |
| Arabisch cijfer | Franklin India Ultra Short Bond Fund – Super Institutioneel Plan | 8,81% | 9,40% | 8,81% |
| 3 | Pramerica Ultra Korte Termijn DHFL Fonds | 7,62% | 8,56% | – |
Gemiddeld hebben alle beleggingsfondsen in de categorie ultrakorte termijnfondsen de afgelopen 5 jaar een rendement van 8,5% per jaar behaald.
Vergelijk dat eens met historische spaarrekeningrendementen (3,5% pa).
# 3. Hoe zit het met de liquiditeit?
Het geld op de spaarrekening is super liquide.
Het gemak waarmee je geld kunt opnemen en opnemen van je spaarrekening maakt het uniek.
Hoe zit het met de liquiditeit die wordt geboden door “liquide fondsen” en “zeer kortlopende fondsen”?
Door mobiele apps zoals FundsIndia te gebruiken, wordt het beleggings- en inwisselproces een fluitje van een cent.
Beleggingsproces: net als elk ander beleggingsfonds.
Terugbetalingsproces: Het geld wordt binnen 30 minuten na de verkoop op uw bankrekening bijgeschreven.
Daarnaast bieden geselecteerde liquide/zeer kortlopende fondsen ook debetkaartservice.
Beleggingsfondsbeleggingsplatforms zoals FundsIndia, Scripbox bieden een bankpas bij het beleggen in liquide / zeer kortlopende geselecteerde fondsen.
Deze debetkaarten, gekoppeld aan deze fondsen, kunnen worden gebruikt zoals elke traditionele bankpas.
- In geldautomaten.
- Voor aankopen bij POS (verkooppunt).
# 4. Hoe zit het met de fiscale behandeling?
De rente die wordt verdiend met bankdeposito’s wordt “rente-inkomsten” genoemd. Ze worden toegevoegd aan die van salarisinkomsten.
Maar inkomsten (winst) uit beleggingsfondsen worden “vermogenswinsten” genoemd. Ze worden niet opgeteld bij het looninkomen. Hun behandeling is anders.
In eenvoudige woorden, de betaling van belastingen in het geval van beleggingsfondsen zal veel lager zijn.
Dit geldt vooral voor mensen die in de belastingmarge van 20% en 30% vallen.
# 4.1 Rente-inkomsten
Rente-inkomsten uit de spaarrekening moeten worden aangegeven tijdens het indienen van de belastingaangifte.
Dit moet gebeuren onder het kopje “Inkomsten uit andere bronnen”.
Maar er is ook een vrijstelling van Rs.10K. We begrijpen dit met een voorbeeld.
Stel dat het belastbare inkomen uit het salaris Rs.25 Lakhs is.
Daarnaast verdiende de persoon ook Rs 18.000 als rente van de spaarrekening.
In dit geval is het totale belastbare inkomen voor de persoon als volgt:
- Inkomen uit salaris: Rs. 12,00.000
- Interesse uit een andere bron: Rs 18.000.
- Aftrek u / s 80 TTA: – Rs 10.000.
- Netto belastbaar inkomen: 12.08.000.
[Opmerking: banken trekken TDS op rente verdiend op deposito’s niet af van de spaarrekening.]
Het werkelijke nettorendement, na inflatie en belastingen, van de spaarrekening zal enorm negatief zijn.
Niet de moeite waard.
#4.2 Meerwaarde
In op schulden gebaseerde plannen (zoals liquide fondsen) is de langetermijnbelasting op holdingwinst (LTCG) van toepassing als u langer dan 3 jaar belegd blijft.
De fiscale behandeling is in dit geval als volgt:
- Belastingen aan 20% (met het voordeel van indexering… om meer te weten te komen over de vrijstelling van vermogenswinstbelasting).
- Ingesteld op 10% (zonder indexeringsvoordeel).
Het werkelijke nettorendement, na inflatie en belastingen, van schuldfondsen zal bijna 6,5% per jaar bedragen.
Het is beter om je geld hier te parkeren.
Conclusie
Als u degene bent die aan het einde van de maand al het geld op uw spaarrekening verbruikt, is het alternatief voor beleggingsfondsen waarschijnlijk niet voor u.
Maar er zijn mensen die erin slagen om een fatsoenlijk evenwicht op hun spaarrekening te behouden.
Met fatsoenlijk saldo bedoel ik overtollig geld.
Dit artikel is bedoeld om deze informatie over te brengen dat dit overtollige geld kan worden geparkeerd in beleggingsfondsen .
Voor een dergelijke overliquiditeit is het beste alternatief voor de spaarrekening liquide fondsen of zeer kortlopende fondsen.
Deze fondsen bieden niet alleen een hoger rendement, maar garanderen ook liquiditeit (zie #3 hierboven).
In feite kunnen zelfs mensen die grote fans zijn van vaste deposito’s kiezen voor dergelijke liquide fondsen. Omdat?
Inflatiegecorrigeerde en de rendementen na belastingen van deze fondsen zijn ook beter dan vaste deposito’s.
Bovendien kan geld dat geparkeerd staat in liquide fondsen en zeer kortlopende fondsen (zie # 3 hierboven) worden opgenomen met behulp van debetkaarten.
