Wat is het beste investeringsplan in India voor de middenklasse?

Het beste investeringsplan is er een die niet alleen voor onze behoeften zorgt, maar ook rijkdom creëert in de loop van de tijd.

Wat ik zeg is niets nieuws, toch? Beleggingsadviseurs zeggen dit al jaren.

Maar het probleem ligt in de implementatie ervan .

De aankoop van beleggingsfondsen, aandelen, obligaties, enz. In naam van de investering is het niet genoeg. Wat essentieel is, is om een plan te volgen .

Ja, het hebben van een investeringsplan en het beleggen volgens het is essentieel.

[ Hoe kunnen we ons geld meer voor ons laten werken? ]

Lees hier

Behoefte aan een routekaart

Planning is noodzakelijk omdat het werkt als een routekaart.

Dit kan niet alleen rijkdom op de lange termijn creëren, maar het kan ook helpen bij het financieren van behoeften wanneer en wanneer ze zich voordoen.

Wat ik in deze blogpost zal delen is een model van een investeringsplan. Dit model kan door iedereen worden gebruikt (vooral mensen uit de middenklasse zoals ik), wiens wens het is om te investeren met behulp van een gedefinieerd plan .

Waarom dit model volgen? Want wat dit “investeringsplanmodel” kan doen, is een correlatie leggen tussen uw inkomen, uw behoeften en uw beleggingskeuzes.

[ Pensioencalculator ]

Lees meer

Het beste investeringsplan in India voor de middenklasse

Deze infographic kan een sjabloon zijn om te gebruiken om uw beleggingsplan voor te bereiden.

Dit model kan werken als een hulpmiddel dat u zal helpen een correlatie vast te stellen tussen uw inkomen, uw financiële doelen en de beleggingsopties die u selecteert.

Wat in de bovenstaande infographic wordt getoond, is dit:

• Investeringsfinanciering: Zelfs voordat u geld kunt gaan investeren, is het essentieel om geld te besparen. Uiteindelijk is het ons spaargeld dat alle investeringsbehoeften kan financieren.

  Lees meer over trucs om geld te besparen in het dagelijks leven.

• Beleggingsdoel: Voor een gemiddelde middenklasser is het belangrijk om het juiste beleggingsdoel te hebben. Want beleggen zonder doelen zal ineffectief zijn. Ik stelde twee beleggingsdoelen voor in mijn model: (a) vermogenscreatie en (b) op behoeften gebaseerde beleggingen. Lees hier meer over doelgericht beleggen.
• Welvaartscreatie: Bij het investeren in vermogenscreatie is de beleggingshorizon eindeloos. Wat betekent het voor oneindige horizon? Blijf maand na maand de juiste beleggingsopties kopen (zonder te verkopen) en zie de rijkdom met de tijd groeien.

  Lees hier meer over welvaartscreatie.

• Op behoeften gebaseerde investeringen: Hier identificeren we onze andere levensbehoeften zoals het kopen van een huis, het kopen van een auto, de toekomst van het kind, reizen naar het buitenland, etc. Er zullen hier twee soorten behoeften zijn: (a) kortetermijnbehoeften en (b) behoeften op lange termijn. Het investeringsvehikel voor elk zal anders zijn. Lees verder, je vindt hier meer…

# 1. Investeringsplan voor welvaartscreatie

Wat betekent welvaartscreatie?

Het is een proces om financieel rijk te worden. Hoe word je rijk? In de loop van de tijd steeds meer activa accumuleren. Er is geen verlossing toegestaan.

Wij mensen uit de middenklasse begrijpen dit financiële doel vaak verkeerd en dat is een probleem. Omdat? Want de verwarring hier weerhoudt ons er uiteindelijk van om rijkdom op te bouwen. Wat is de verwarring?

“Welvaartscreatie” en “investeren in behoeftenbeheer” zijn één en hetzelfde.

Welvaartscreatie moet een onafhankelijk doel zijn. Het kan niet worden gemengd met “op behoeften gebaseerde investeringen”. Omdat? Omdat het mengen van onze levensbehoeften vaak ons verlangen naar welvaartscreatie vreet.

Dan moet je ze gescheiden houden.

Waarom consumeren onze behoeften onze rijkdom? Het is omdat “behoefte” een oneindige uitgave is . Hoe meer we hem voeden, hoe meer hij zal verlangen.

Bovendien gebeurt het creëren van rijkdom slechts langzaam. De groeisnelheid van iemands rijkdom (vooral in de eerste jaren) kan voor sommigen demotiverend zijn. Maar als je het grotere doel in zicht hebt, kunnen dergelijke psychologische beperkingen worden overwonnen. Wat moet er dan gebeuren?

Hoe laag het tempo in de eerste jaren ook is, je moet het corpus feilloos blijven financieren.

Om je een idee te geven van hoe lang het een typische middenklasse-Indiër kan kosten om genoeg rijkdom op te bouwen, laten we eens kijken naar een voorbeeld:

• Benodigd vermogen: Rs.2.0 Crore.
• Initiële investering (SIP): Rs.5.000 per maand.
• Jaarlijkse stijging bij SIP: 10%.
• Gemiddeld rendement op investering: 15% per jaar
• Tijd die nodig is om Rs.2.0 Crore te bouwen: 22+ jaar.

Lees hier meer over het volgende:

• De kracht van compounding.
• Voordelen van langetermijninvesteringen.

Wat heeft het voor zin? Het punt is dat het sowieso lang zal duren om rijkdom te creëren. Als we ook het corpus uit zijn vroege dagen beginnen af te tappen, kan er nooit rijkdom worden gecreëerd.

Dus zelfs voordat u kunt beginnen met beleggen voor het creëren van rijkdom, is het belangrijk om het volgende te scheiden:

1. Investeringen voor het creëren van welvaart en
2. Investeringen gedaan om in onze behoeften te voorzien.

Zodra we deze duidelijkheid hebben, is de volgende stap het kiezen van de juiste investeringsvehikels. Wat zijn de juiste beleggingsvehikels voor een gewone man?

Voor het creëren van rijkdom op lange termijn is het belangrijk om het zo eenvoudig mogelijk te houden. Houd bij voorkeur investeringen op de automatische piloot.

Hoe doe je dat?

1. Indexfondsen (50%) : Wanneer de beleggingshorizon meer dan 20 jaar lang is, is het altijd beter om te kiezen voor aandelenplannen. Omdat? Omdat het de mogelijkheid heeft om maximale prestaties te leveren in dergelijke tijdshorizons. Maar er moet voor worden gezorgd dat de investering goed gediversifieerd blijft. Dus de Index fondsen, via SIP worden ons voorgesteld. Professionals zoals John Bogle, Warren Buffett suggereren ook indexfondsen. Lees hier meer over indexfondsen.
2. Midcapfondsen (35%) – Wanneer de beleggingshorizon lang genoeg is, bieden midcapfondsen fantastische rendementen. Hoewel hun prijsvolatiliteit hoog is, maar voor langere tijdshorizons, werkt het. Start een SIP in een goed midcap fonds en ontspan. Lees hier meer over midcapfondsen.
3. Directe acties (15%) : Waarom stel ik directe acties voor, is het niet te riskant? Ja, het is riskant, maar er is een manier om dit risico te beheersen. Wat? Alleen beleggen in aandelen die ondergewaardeerd zijn. Lees hier meer over het identificeren van de beste aandelen.

Speciale opmerking: Vergeet nooit dat, voor het doel van het creëren van rijkdom, de tijdshorizon van beleggen voor altijd is. Als je het woord voor altijd niet leuk vindt, laat me je dan een duidelijk nummer geven. Blijf minstens 25 jaar belegd.

# 2. Investeringsplan voor belangrijke levensbehoeften

Het is niet genoeg om alleen maar te investeren om rijkdom te creëren. Er moet voldoende spaargeld worden omgebogen om in de belangrijke behoeften van het leven te voorzien.

Er zijn bepaalde prioriteiten van het leven (behoeften) die onmisbaar zijn. Als we vandaag niet voor hen plannen, zullen ze ons morgen in het gezicht staren en zullen we niets kunnen doen. Zulke situaties zijn verschrikkelijk. Voorbeeld:

• Huis voor zelfstandig ondernemerschap.
• Fonds voor de toekomst van het kind.
• Het genereren van pensioencorpus, enz.

Er kunnen behoeften zijn, zelfs als ze niet essentieel zijn, maar ze staan op ons als onverzettelijke behoeften. Wat? Vanwege onze psychische beperkingen of sociale druk. Voorbeeld:

• Aankoop van mooie voertuigen.
• Jaarlijks verlof
• Feesten of sociale bijeenkomsten etc.

Het is belangrijk om een ” lijst met behoeften ” te identificeren en te maken. Zodra deze lijst klaar is, maakt u een investeringsplan voor iedereen. TIP: Alles wat u het voorval 6 maanden van tevoren kunt voorspellen, moet in deze lijst worden opgenomen.

Hoe ga ik aan de slag? Ten eerste, afzonderlijke behoeften in twee delen: (a) kortetermijnbehoeften (<3 jaar) en (b) langetermijnbehoeften (> 3 jaar).

Afhankelijk van de beschikbare tijdshorizon, begint u met beleggen. De investeringsvehikels die door de Indiase middenklasse kunnen worden overwogen, zijn de volgende:

#2.1 Investeringen voor kortetermijnbehoeften

• Bankdeposito’s: Persoonlijk houd ik hier 50% van mijn kortetermijnbeleggingen. Zodra u een kortetermijnbehoefte identificeert, start u een terugkerende aanvraag voor de oorzaak ervan. Dit is een van de beste tools die beschikbaar zijn om dergelijke doelen te beheren. Lees hier meer over terugkerende stortingen.

Op schulden gebaseerde

• beleggingsfondsen: Op schulden gebaseerde beleggingsfondsen zijn ook geweldig. Als u een hoger rendement wilt behalen dan een bankdeposito, start u een SIP in op schulden gebaseerde fondsen. Lees meer over SIP’s in op schulden gebaseerde beleggingsfondsen.

# 2.2 Langetermijninvesteringen

• Multi-cap fondsen (35%) – Multi-cap fondsen kunnen een uitstekende kapitaalgroei bieden wanneer de aanhoudtijd 5 jaar of langer is. Het rendement dat dergelijke beleggingsfondsen kunnen genereren, kan overeenkomen met 15-18% per jaar. Maar het enige punt van controle voor beleggers hier is om 5+ jaar belegd te blijven. Lees hier meer over multi-cap fondsen.
• Evenwichtige beleggingsfondsen (65%) : Dit zijn op aandelen gebaseerde fondsen, maar hun portefeuille bevat ook een deel van de schuld. In de herziene naamgevingsterminologie worden dergelijke fondsen “hybride fondsen” genoemd. De mix van eigen vermogen en schuld van dergelijke fondsen kan in een verhouding van 70:30 zijn. Door de aanwezigheid van schulden is de prijsvolatiliteit van dergelijke fondsen lager. Lees hier meer over de soorten beleggingsfondsen.

Conclusie

We begonnen dit artikel met een vraag die zei: “wat is het beste investeringsplan in India voor de middenklasse“? Wat is het antwoord? Zijn antwoord bestaat uit drie delen:

Deel #1: Geen enkele investering kan slagen als het niet het volgen van een doel met behulp van een routekaart. Hoe bouw je een routekaart? In dit artikel is een model getoond (zie infographic hierboven). Dit is een eenvoudig beleggingsplan dat ik voor mezelf volg. Het geeft me duidelijkheid over waar ik investeer, waarom ik investeer en of ik genoeg doe om mijn doelen te allen tijde te blijven financieren.

Deel 2: Voor een Indiase middenklasse is het belangrijk om alle financiële doelen in twee segmenten in te delen: (a) het creëren van rijkdom en (b) het beheer van behoeften. Investeringen voor het creëren van rijkdom moeten worden gedaan met de mindset dat de tijd eeuwig duurt. Op behoeften gebaseerde beleggingen kunnen een korte en lange termijn aanhoudtijd hebben.

Deel 3: Het selecteren van de juiste beleggingsvehikels vormt de kern van elk beleggingsplan. Hoe selecteer ik het beste voertuig? Het moet niet gebeuren op basis van “potentiële rendementen“. Het moet gebaseerd zijn op de beschikbare tijdshorizon. Kortetermijndoelen vereisen een andere reeks beleggingsopties dan langetermijndoelen.

Ik hoop dat dit artikel waarde toevoegt aan uw huidige begrip van beleggen. Overweeg om uw mening te delen in de comments hieronder.

Goede investering.

Geselecteerde bron :

• Expense Tracker maken in MS Excel: maak een budget.
• Financiële planning calculator – om buitensporige uitgaven te voorkomen .
• Investeringsgroeicalculator: berekent groeipercentages.
• SIP Returns Calculator: Geeft een belangrijk punt over SIP-retouren.
• Werkblad voor voorraadanalyse: reële waarde van aandelen met BEHULP VAN MS EXCEL.