Veel beleggers willen graag een beetje begeleiding bij het nemen van hun beslissingen. Als gevolg hiervan is het gebruikelijk om hulp te zoeken bij het samenstellen van een beleggingsplan of om te bepalen welke activa het beste zouden presteren in een portefeuille.
Beleggers willen vaak persoonlijk advies van een “echte” persoon. Dit betekent meestal het inhuren van een soort beleggingsadviseur, onafhankelijke adviseur of iemand van een tussenpersoon.
Voordat u een beslissing neemt over waar u uw advies kunt krijgen, is het een goed idee om uw opties te begrijpen en ook waar het advies vandaan komt. In veel gevallen kunt u kiezen tussen een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) of een tussenpersoon.
Wat is een RIA?
Een geregistreerde beleggingsadviseur is iemand die kwalificaties heeft voltooid om te worden geregistreerd bij de SEC en toepasselijke overheidsinstanties. Vaak werkt een RIA met vermogende klanten om hen te helpen hun vermogen te beheren. Een RIA brengt vaak kosten in rekening op basis van het percentage beheerde taken, hoewel er ook enkele zijn die vaste tarieven in rekening brengen of per uur in rekening worden gebracht. Een RIA kan namens u transacties uitvoeren en helpen bij transacties.
Het belangrijkste om te onthouden over een RIA is dat hij of zij wettelijk verplicht is om op te treden als trustee voor klanten. Dit betekent dat het voordeel voor de klant het belangrijkste is om te overwegen bij het doen van aanbevelingen. RIA’s moeten aan bepaalde normen voldoen en dit is wettelijk verplicht. Wanneer u advies krijgt van een RIA, kunt u er redelijk zeker van zijn dat de aanbeveling is wat hij of zij denkt dat echt het beste is voor uw situatie.
De
paladini is een geweldige bron voor het vinden van een IRA. De service brengt u in contact met vijfsterrenconsultants bij u in de buurt.
Wat is een Broker Dealer?
Een broker dealer is iemand die beleggingstransacties faciliteert. Veel makelaars hebben ook vertegenwoordigers die als adviseurs kunnen optreden om u te helpen beslissen welke beleggingen u wilt kopen en welke u wilt verkopen. In veel gevallen ontvangt een broker-dealer zijn vergoeding via commissies. Deze kosten zijn gebaseerd op beleggingstransacties die namens u zijn gedaan.
U moet zich er echter van bewust zijn dat een makelaarsmakelaar niet verplicht is om aan fiduciaire normen te voldoen. De brokerdealer kan investeringen aanbevelen die hem een hogere commissie geven, hoewel er een product is dat misschien wel beter is voor uw situatie. Broker pushers moeten je echter niet alleen verpesten. De SEC vereist dat makelaarshandelaren “adequate” aanbevelingen doen en u op de hoogte stellen van belangenconflicten.
Wat is de beste aanpak voor jou?
Uiteindelijk is het aan jou om te beslissen welke aanpak het beste voor je is. Overweeg uw behoeften en overweeg wie u het meest waarschijnlijk zult vertrouwen. De realiteit is dat het niet uitmaakt of u met een RIA of een makelaar gaat, niemand zal voor uw geld zorgen zoals u.
Als u echter een betere kans wilt om ervoor te zorgen dat de meeste beslissingen in uw voordeel werken, is een RIA wettelijk verplicht om zich aan uw belangen te houden. Aan de andere kant zijn de meeste aanbevelingen van een makelaar waarschijnlijk prima, zelfs als ze niet de beste oplossing zijn. Als u minder wilt uitgeven, kan een brokerdealer werken.
Overweeg uw beleggingsbehoeften en -voorkeuren en neem vervolgens een beslissing op basis van wat het beste voor u werkt.
