Hoe kunnen we rendement halen uit samengestelde investeringen?
Om dit te doen, zullen we eerst de kracht van compositie moeten begrijpen.
Voordat u geld gaat beleggen, is het belangrijk om de kracht van de compositie te waarderen.
Het is de kracht van kapitalisatie die over een bepaalde periode hogere cumulatieve rendementen kan genereren.
Bij langetermijnbeleggen speelt de kracht van kapitalisatie een belangrijke rol.
Een samengesteld rendement op de investering zorgt ervoor dat het corpus van investeringen eenmaal in een zeer snel tempo groeit.
Wat maakt de kracht van kapitalisatie zo belangrijk voor langetermijnbeleggers?
De kracht van compositie is een theorie die helpt geïnvesteerd geld geometrisch te vermenigvuldigen als het op de lange termijn wordt gehandhaafd.
De snelheid waarmee geld zich vermenigvuldigt, hangt af van twee factoren: de eerste is de rendementsvoet en de tweede is de aanhoudperiode.
Een combinatie van beleggingsrendementen en aanhoudperioden levert verschillende resultaten op, zoals hieronder geïllustreerd:
Lage rendementen en lage aanhoudperiodes zullen het belegde fonds langzaam vermenigvuldigen.
Goede rendementen en hoge beleggingsrendementen zullen het belegde fonds sneller vermenigvuldigen.
Dat spreekt voor zich.
Maar om de ware kracht van kapitalisatie te begrijpen, kunnen we elke combinatie van rendement en wachttijd nemen om de impact van kapitalisatierendementen te zien.
Uit bovenstaande grafiek is een diagram heel duidelijk.
“De snelheid van kapitalisatie van beleggingsrendementen wordt in de daaropvolgende jaren sneller.”
Klik hier voor een vergroting
De grafiek laat duidelijk zien dat het geïnvesteerde geld ($ 1.000) 13 jaar nodig had om te groeien tot $ 10.699 @ 20% per jaar.
Maar het groeit tot $ 55.206 in de komende slechts 9 jaar.
Een andere constatering is eenvoudig te concluderen.
De snelheid van samenstelling van beleggingsrendementen is groter wanneer het rendement hoger is.
Als we het curvepatroon in de bovenstaande grafiek zien, laat de geldgroei van 20% na het 13e jaar een snellere groei zien dan een geldgroei van 18%.
Deze observatie heeft er ook toe geleid dat experts een zeer handige beleggingsregel hebben afgeleid die ons zal helpen de kracht van kapitalisatie nog duidelijker te begrijpen.
Dit wordt de regel van 72 genoemd.
Regel van 72
De regel zegt dat geld verdubbelt wanneer het product van het rendement en de tijdshorizon gelijk is aan 72.
Klik hier voor een vergroting
Dus wat vertelt deze regel ons over samengestelde beleggingsrendementen?
Laten we dit begrijpen met een voorbeeld.
Het duurt 9 jaar voordat de investering verdubbelt als het rendement 8% is.
8 x 9 = 72
Het duurt 12 jaar voordat de investering verdubbelt als het rendement 6%
is 12 X 6 = 72
Laten we zeggen dat uw investering is verdubbeld over een periode van 4 jaar.
Wat is het rendement op jaarbasis dat u hebt verdiend? Het is 18% per jaar.
18 x 4 = 72
Rendement op samengestelde investeringen en de waarde van geld in de loop van de tijd
Nu weten we wat een kracht van samenstelling kan doen voor ons geïnvesteerde geld.
Met een tarief van 15% per jaar verdubbelt ons geïnvesteerde geld elke 4,8 jaar.
Het betekent dat als u Rs. 1 Lakh vandaag hebt geïnvesteerd een rendement van 15% oplevert, na 29 jaar hetzelfde geld aanzwelt en Rs.64 Lakh wordt.
Dit is wat de ware kracht van compositie is.
Maar moeten we het niet ook hebben over de tijdswaarde van geld?
Ja natuurlijk.
Als het geld wordt geïnvesteerd tegen 15% CAGR, wordt het na 29 jaar Rs. 64 lakh.
Maar wat gebeurt er als het geld niet wordt geïnvesteerd?
Het antwoord is simpel, of het geld is uitgegeven of het blijft Rs.1 lakh, zelfs na 29 jaar.
Deze behoefte om geld te verhogen door het in een geschikte beleggingsoptie te stoppen, is niet alleen een opzettelijke wens, het is ook een noodzaak.
Vergeet niet dat beleggen een noodzaak is, geen optie.
Het is absoluut noodzakelijk dat geld rendement blijft opleveren uit investeringen die steeds opnieuw worden samengesteld.
omdat?
Er is een theorie die zegt:
“Een dollar vandaag is meer waard dan een dollar morgen.”
Met andere woorden, geld verzwakt naarmate de jaren verstrijken.
Waarom is dat?
Om dit te begrijpen, laten we een ander voorbeeld nemen.
Voorbeeld van twee miljonairs …
Stel dat er twee vrienden zijn, Jack en Sam.
Beiden zijn 25 jaar oud en hebben 10 miljoen dollar op hun bankrekening staan.
Het geld op de bank voor beiden is zo groot dat ze zich geen zorgen hoeven te maken over beleggen, toch?
Natuurlijk, tenminste dat is hoe de meeste mensen zullen denken als ze $ 10 miljoen aan kitten hadden.
Mensen die de noodzaak om geld te investeren niet kennen, worden zelfgenoegzaam over hun inkomen / spaargeld.
Maar dit is een grote fout.
Laten we eens kijken hoe.
Omdat investeren geen prioriteit was voor Jack en Sam, besloot Jack om zijn $ 5 miljoen in een schuldgerelateerd beleggingsfonds voor de komende 10 jaar te parkeren.
Saldo van 5 miljoen dollar dat hij bij zich hield om zijn levensstandaard op peil te houden.
Maar Sam besloot een zorgeloze en weelderige levensstijl voort te zetten. Hij hield de volledige 10 miljoen dollar bij zich om zijn levensstandaard te ondersteunen.
Dus wat zullen deze twee verschillende benaderingen van investeren in de levensstijl van Jack en Sam veranderen?
Tegen het einde van het tiende jaar gaf Jack zijn $ 5 miljoen uit, maar hij had ook andere Rs.10 miljoen dollar in zijn beleggingsportefeuille.
De geïnvesteerde $ 5 miljoen is in 10 jaar $ 10 miljoen geworden tegen 8% per jaar.
Rond dezelfde tijd had Sam ook geen $ 5 miljoen meer.
Maar omdat Sam niet investeerde, bleef er slechts $ 5 miljoen over.
Dus wat hadden Jack en Sam na 10 jaar bij zich?
Jack heeft
10 miljoen dollar en Sam 5 miljoen dollar.
Nu, omdat Sam’s vermogen de helft is van dat van Jack.
Wat Jack de komende 10 jaar kan, kan Sam niet hetzelfde doen.
Het betekent dat Sam zich de komende jaren niet dezelfde levensstijl als Jack zal kunnen veroorloven.
Tot op heden hebben beiden $ 5 miljoen aan zichzelf uitgegeven. Jack kan het zich veroorloven om de komende 10 jaar hetzelfde opnieuw te doen.
Maar voor Sam kan hij het zich niet veroorloven om zo genereus uit te geven als Jack.
Wat betekent dit?
Door zijn geld niet te investeren, heeft Sam zijn koopkracht juist beschadigd.
Daarom wordt gezegd dat geld investeren een noodzaak is, het is geen optie.
Tijdswaarde van geld
Vanwege de kapitalisatie van het geïnvesteerde geld, wordt $ 1 vandaag $ 1,05 na 1 jaar, als de ROI 5% is.
Het geïnvesteerde geld van $ 1 van vandaag wordt na 1 jaar $ 1,16, als de ROI 16% is.
Terwijl onze investeringen ons geld met de tijd laten groeien
, is er iets anders om ons heen dat ervoor zorgt dat ons geld met de tijd afneemt.
Het maakt geld zwakker met elk voorbijgaand jaar.
Ik heb het over inflatie.
Stel dat de inflatie 5,9% per jaar is.
Het betekent dat $ 1 morgen (over 1 jaar) gelijk zal zijn aan $ 0,945 vandaag.
Het betekent dat als 1 kg appel vandaag $ 0,945 kost, dezelfde appel $ 1 kost na een jaar met een inflatie van 5,9%.
Het zijn de rendementen op samengestelde investeringen die als onze redder komen van de toorn van de inflatie.
Goed geïnvesteerd geld zal in een snel tempo groeien om de negatieve effecten van inflatie te verslaan.
Samenstelling van geld en samengestelde renteformule
Hoe de “toekomstige waarde” of “contante waarde” van geld te berekenen met een wiskundige formule?
De meesten van ons leerden samengestelde rente als onderdeel van ons wiskundecurriculum op school.
Dezelfde formule kan worden gebruikt om de huidige waarde en toekomstige waarde van ons geld te berekenen.
Deze formule kan worden gebruikt om de toekomstige en contante waarde van onze beleggingen te berekenen.
Stel dat u $ 1.000 investeert voor 7 jaar tegen 15% per jaar. Wat is de waarde (PV) na 7 jaar?
FV = $1000 x (1 + 15%) ^ 7 = $2.260.
Deze formule kan ook worden gebruikt om de contante waarde van toekomstige kasstromen te berekenen.
Het concept van contante waarde wordt vaak gebruikt bij waardebeleggen om de intrinsieke waarde van bedrijven te schatten.
Om te begrijpen hoe we het concept van contante waarde kunnen gebruiken, laten we een hypothetisch voorbeeld nemen dat te eenvoudig is.
Voorbeeld 1:
Stel dat u wordt gecontacteerd door uw LIC-agent die u een ULIP wil verkopen. Dit plan kost je vandaag $ 1.000.
Maar het belooft u om uw $ 1.000 na 10 jaar terug te betalen met een extra bonus van $ 1.100.
Hoe kun je beslissen of dit een goede investering is of niet?
U kunt de samengestelde renteformule gebruiken om uw conclusie te trekken.
PV = FV / (1 + R) ^ t
FV = $ 1000 + $ 1.100 = $ 2.100
R = Disconteringsvoet (risicovrije rente) = 7,5% per jaar
t = 10 jaar
PV = 2100 / (1 + 7,5%) ^ 10 = $1,019.
Het betekent dat, in de termen van vandaag, het schenkingsbeleid nog eens $ 19 aan uw zak toevoegt.
Dit rendement is bescheiden (> 7,5% per jaar).
Het rendement is niet heel hoog maar het is in ieder geval niet het verbruiken van je geld (inflatie).
Voorbeeld 2:
Stel dat u gecontacteerd wordt door een makelaar die u een woning wil verkopen tijdens de opstartfase van het project.
Deze accommodatie kost u vandaag $ 100.000.
Maar het heeft het potentieel om u de komende 4 jaar $ 140.000 terug te geven.
Hoe kun je beslissen of dit een goede investering is of niet?
Nogmaals, u kunt de samengestelde renteformule hierboven gebruiken.
PV = FV / (1 + R) ^ t
FV = 140.000 dollar
R = Disconteringsvoet (risicovrije rente) = 7,5% per jaar
t = 4 jaar
PV = 140.000 / (1 + 7,5%) ^ 4 = $ 104.832.
Het betekent dat, in de termen van vandaag, deze investering nog eens $ 4.832 aan uw zak toevoegt.
Dit rendement is goed.
Dit rendement is goed (veel meer dan 7,5% per jaar). De opbrengst is hoog. Het verslaat de inflatie met een ruime marge.
Voorbeelden van samengestelde beleggingsrendementen
# 1. Op aandelen gebaseerde large-cap beleggingsfondsen
Gemiddeld rendement over de laatste 5 jaar: 18,24% per jaar
Met behulp van de regel van 72 verdubbelt dit beleggingsfonds het geld elke 4 jaar.
De waarde van $ 1.000 belegd in zo’n groot fonds na 10 jaar zal $ 5.300 zijn
.
#2. Op aandelen gebaseerde multicap beleggingsfondsen
Gemiddeld rendement over de laatste 5 jaar: 21,88% per jaar
Met behulp van de regel van 72 verdubbelt dit beleggingsfonds het geld elke 3 jaar, 4 maanden jaren .
De waarde van $ 1.000 geïnvesteerd in zo’n groot fonds na 10 jaar zal $ 7.200 zijn .
#3. Op aandelen gebaseerde midcap beleggingsfondsen
Gemiddeld rendement over de laatste 5 jaar: 27,81% per jaar
Met behulp van de regel van 72 verdubbelt dit beleggingsfonds het geld elke 2 jaar, 8 maanden jaar .
De waarde van $ 1.000 belegd in zo’n groot fonds na 10 jaar zal $ 11.600 zijn .
#4. Op aandelen gebaseerde hybride beleggingsfondsen
Gemiddeld rendement over de laatste 5 jaar: 19,11% per jaar
Met behulp van de regel van 72 verdubbelt dit beleggingsfonds het geld elke 3 jaar, 9 maanden jaren .
De waarde van $ 1.000 geïnvesteerd in zo’n groot fonds na 10 jaar zal $ 5.700 zijn
.
<p class="has-text-align-right">Volgende : Lange termijn beleggen >>
Basisbeginselen van voorraad