Indice dei contenuti:
Wat is een ISA voor aandelen en aandelen?
Eerst een snelle herinnering aan wat een ISA doet voor aandelen en aandelen. Het is een soort spaarvehikel waarmee u in fondsen of aandelen kunt beleggen terwijl u het rendement op beleggingen die u doet binnen een belastingenvelop beschermt, wat betekent dat u geen vermogenswinstbelasting of inkomstenbelasting betaalt over verdiende winsten. De ISA-aftrek voor het huidige en komende fiscale jaar vanaf 6 april 2021) is £ 20.000. Er zijn verschillende soorten, afhankelijk van hoeveel u betrokken wilt zijn bij de selectie van investeringen, en elk heeft verschillende kosten. U kunt kiezen voor een echte DIY ISA, een gedeeltelijk beheerde ISA of een volledig beheerde ISA waar beleggingsbeheer voor u wordt gedaan, maar u betaalt er een hogere beheervergoeding voor. Dit artikel richt zich op volledig beheerde ISA’s, zodat u de prestaties kunt vergelijken. Voor meer informatie over de verschillende soorten ISA’s die beschikbaar zijn, lees ons artikel “Waar moet u uw ISA-toelage beleggen?” U kunt geld dat wordt aangehouden in andere soorten ISA’s (bijvoorbeeld een Cash ISA) overboeken naar een AANDELEN & Aandelen ISA en wordt niet meegeteld voor uw jaarlijkse ISA-vergoeding als u in een vorig boekjaar in de bestaande ISA hebt gestort. Meer informatie hierover vindt u in ons artikel “Uitleg over ISA Transfers”. Voor een meer algemene discussie over het al dan niet houden van een ISA voor aandelen en aandelen, vatten we samen in ons artikel “Is het de moeite waard om een ISA voor aandelen en aandelen aan te houden?”Wat is de best presterende ISA voor aandelen en aandelen?
Voor de doeleinden van dit artikel kijken we naar ISA’s die volledig worden beheerd door vijf van de beroemdste robo-adviseurs van het VK. We zullen de prestaties van de aangeboden modelportefeuilles vergelijken om te proberen de best presterende AANDELEN- EN AANDELEN-ISA’s te vinden die momenteel op de markt zijn (maar houd er rekening mee dat prestaties uit het verleden geen gids zijn voor toekomstige rendementen).Verbetereer de prestaties
Wealthify werkt op dezelfde manier als andere robo-adviesdiensten, waarbij een geautomatiseerd proces wordt gebruikt om portefeuilles op te bouwen die overeenkomen met de risicotolerantie van klanten, en maakt ook gebruik van beleggingsfondsen en goedkope ETF’s om de kosten laag te houden. Het beleggingsteam controleert en herbalanceert voortdurend de portefeuilles van klanten om ze in overeenstemming te houden met de risicotolerantie. In het verleden heeft het een nogal voorzichtige aanpak gehad, met een lagere aandelenweging dan zou kunnen worden verwacht voor zijn gemiddelde risico-aanbod, maar meer recentelijk heeft het zijn assetallocatie nauwer afgestemd op andere robo-adviseurs. Het heeft vijf ISA-portefeuilles van “originele” aandelen en aandelen en vijf ISA-portefeuilles van “ethische” aandelen en aandelen. Zijn “Confident” -portefeuille bevindt zich in het midden van dit risicobereik. Wealthify rekent een beheervergoeding van 0,6%. Het heeft ook een vriendenverwijzingsregeling waarbij u £ 50 kunt verdienen voor elke vriend die u introduceert en u kunt meer lezen in ons artikel “Wealthify Review – Is het de juiste beleggingskeuze voor u?”.Moneyfarm prestaties
Moneyfarm is het meest vergelijkbare alternatief voor Nutmeg (zie hieronder), dat het bekendste is onder de Britse robo-adviseurs. De digital asset manager gebruikt een vragenlijst om uw beleggingservaring, risicotolerantie en beleggingsdoelstellingen te beoordelen en beveelt vervolgens een portefeuille aan die op u is afgestemd, geclassificeerd als gereguleerd financieel advies (Nutmeg is onlangs begonnen met het aanbieden van financieel advies als een zelfstandige service voor de die u £ 575 plus btw betaalt). Moneyfarm bouwt een portefeuille van ETF’s op basis van zijn eigen beleggingsonderzoek en gebruikt volatiliteitstargeting bij het toewijzen van activa, waarbij portefeuilles ongeveer elke drie maanden opnieuw in evenwicht worden gebracht. Omdat het advies geeft, moet moneyfarm uw portefeuille elk jaar herzien om ervoor te zorgen dat deze nog steeds geschikt is. Als u £ 25.000 had geïnvesteerd in de middellange risicoportefeuille van Moneyfarm met risiconiveau 6 (van de 7), zou u tussen januari 2016 (toen Moneyfarm werd gelanceerd) en 1 januari 2021 (de datum van de laatst beschikbare prestatiegegevens) een rendement van 50,3% hebben gerealiseerd. In 2020 zou dezelfde portefeuille 6,1% opleveren, wat hetzelfde rendement is als de equivalente portefeuille van Nutmeg, zoals we laten zien in onze prestatievergelijkingstabel verderop in dit artikel. Moneyfarm rekent administratiekosten van tussen de 0,35% en 0,75%, afhankelijk van de grootte van uw investering, en zegt dat een pot van £ 25.000 u ongeveer £ 140 – £ 170 per jaar aan kosten zou kosten. Lezers van Money to the Masses kunnen echter profiteren van een exclusieve aanbieding van Moneyfarm, waarbij uw portefeuille het eerste jaar gratis* kan worden beheerd. Lees onze gedetailleerde onafhankelijke beoordeling van Moneyfarm.Meg-services
Nutmeg biedt een reeks van 10 portefeuilles van risico-rated modellen om uit te kiezen, afhankelijk van het risico dat u bereid bent te nemen. Nutmeg stelt uw risicobereidheid door u een aantal vragen te stellen en beveelt vervolgens een portefeuille aan waarvan u denkt dat deze bij u past, van “voorzichtig” tot “agressief.” Portefeuilles bevatten goedkope ETF’s gediversifieerd over activa, landen en industrieën en Nutmeg evalueert regelmatig de assetallocatie op zijn volledig beheerde producten om ze in lijn te houden met uw doelen en risicoprofiel. Laten we zeggen dat u hebt gekozen voor portefeuille nummer zes, in het midden van het pakket, met “gematigde groei zonder extreme volatiliteit.” Als u in 2020 had geïnvesteerd, zou u 6,1% hebben teruggegeven, wat vergelijkbaar is met Moneyfarm en iets hoger dan 4,3% van het gemiddelde rendement van de rest van zijn concurrenten. Nootmuskaat heeft ook een reeks maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuilles (SRI), vaak aangeduid als “ethische” of “duurzame” beleggingsportefeuilles en de equivalente ethische portefeuille leverde in 2020 een rendement van 9,3% op. De beleggingsprestatiegegevens van Nutmeg zijn gebaseerd op een rekeningomvang van £ 25.000 en worden berekend na aftrek van kosten, met behulp van werkelijke transactiegegevens in plaats van gemiddelden. De gewogen gemiddelde beheervergoeding die door Nutmeg-klanten wordt betaald, is 0,64% -0,82% per jaar, afhankelijk van de investeringsdatum. Nutmeg berekent de prestaties van zijn concurrenten met behulp van gemiddelden, na aftrek van vergoedingen, van een reeks discretionaire beleggingsbeheerders, waaronder Coutts, UBS en Rathbones (in plaats van de andere robo-adviseurs waarnaar we in dit artikel verwijzen). Over een langere periode heeft de portefeuille 31,4% geleverd in vijf jaar en 57,1% sinds Nutmeg in 2012 werd gelanceerd, waarmee het gemiddelde rendement van zijn concurrenten met 30,6% over vijf jaar en 50,9% sinds 2012 werd overtroffen. Op jaarbasis presteerde Nutmeg iets beter dan zijn rivalen, met 5,6%, een stijging van 5,1% een jaar na de lancering. Kijkend naar het volledige bereik van nootmuskaat, zijn de vergelijkende prestaties beter aan de bovenkant, dus het zou een goede optie kunnen zijn voor diegenen die willen beleggen in portefeuilles met een hoger risico. Het meest risicovolle aanbod, de nummer tien portefeuille, behaalde 8,3% in 2020 in vergelijking met 6,5% van de concurrentie en presteert ook beter sinds 2012, een stijging van 100,2% tegen 86,6% of 8,7% tegen 7,8% op jaarbasis. In termen van kosten betaalt u tussen 0,35% en 0,75% voor volledig beheerde en maatschappelijk verantwoorde portefeuilles, afhankelijk van het bedrag dat u moet beleggen, en tussen 0,25% en 0,45% voor de portefeuilles met vaste toewijzing van Nutmeg. Er worden ook kosten in rekening gebracht door de onderliggende fondsen in robo wallets (wat geldt voor alle voorstellen die in dit artikel worden genoemd en niet alleen voor nootmuskaat), meestal rond de 0,2%. We onderzoeken ze niet in detail in dit artikel om het beknopt te houden, maar we bieden een volledige vergelijking in ons artikel “Hoe verhouden de kosten van Wealthsimple zich tot die van andere robo-adviseurs?” Money to the Masses-lezers kunnen ook profiteren van onze exclusieve aanbieding waarbij Nutmeg de eerste 12 maanden alle beheerskosten kwijtscheldt. Lees voor meer informatie onze onafhankelijke “nootmuskaatbeoordeling” die ook meer uitleg geeft over hun totale aanbod, inclusief beleggingsprestaties.Simple performance
Zonder minimale investeringen en een goedkope strategie is Weathsimple sinds de lancering in het VK populair gebleken bij beleggers. U krijgt een vragenlijst die vergelijkbaar is met die van zijn concurrenten, maar met een iets meer gestroomlijnde aanpak die u vraagt naar inkomsten, uitgaven en beleggingsdoelstellingen. Dan krijgt u een aanbevolen portefeuille bestaande uit ETF’s en beleggingsfondsen. Zijn beleggingsstrategie is om zich te concentreren op “vergoedingen, diversificatie en emoties” en de aandelenmarkt te laten omgaan met langetermijnrendementen. Maar heeft deze aanpak zijn vruchten afgeworpen? De evenwichtige portefeuille van Wealthsimple (risiconiveau 4, voor beleggers met een lage tot gemiddelde risicotolerantie) heeft 23,33% gewonnen sinds de lancering op 6 juli 2017 tot 1 januari 2021. Over één jaar na dit jaar bedroegen de prestaties van Wealthsimple in 2020 7,12% voor deze portefeuille, wat iets hoger is dan de equivalente portefeuille van Moneyfarm. Wealthsimple heeft ook een reeks maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuilles (SRI) en de equivalente ethische portefeuille leverde in 2020 8,27% op. Voor een gedetailleerde onafhankelijke analyse van Wealthsimple, lees onze “Wealthsimple Review”.Specifieke services
Vanguard is een van de grootste spelers in de fondsensector en biedt zowel actieve als passieve fondsen aan, hoewel het naam heeft gemaakt door goedkope indextrackerfondsen aan te bieden. Van belang voor ons zijn de LifeStrategy-fondsen, beschikbaar via het Vanguard Investor-platform. LifeStrategy-fondsen zijn kant-en-klare portefeuilles van Vanguard-indextrackerfondsen en hebben de neiging zich te concentreren op Amerikaanse aandelen. Ze zijn er in vijf verschillende soorten. mix van aandelen en obligaties, gelabeld op basis van hun aandelentoewijzingen. Laten we eens kijken naar de jaarlijkse rendementen van Vanguard. Het LifeStrategy 60% Equity-fonds bevindt zich in het midden van de range en streeft naar langetermijnrendementen met een gecontroleerd risico. In 2020 maakte het 7,84%, terwijl het iets lagere risico LifeStrategy 40% Equity-fonds 7,71% won. Volgens fe-gegevens bevinden beide portefeuilles zich in het bovenste kwartiel over één, drie en vijf jaar in vergelijking met concurrenten in de mixed investment 40-85% aandelensector, dus de prestaties van het Vanguard-fonds zijn meestal sterk op de middellange tot lange termijn. In termen van kosten zou de totale commissie, inclusief de platformvergoeding op een ISA-investering van £ 20.000, 0,37% zijn als u LifeStrategy kocht via het platform van Vanguard, Vanguard Investor. Het is vermeldenswaard dat als u meer dan £ 80.000 moet beleggen, een van de goedkoopste manieren om Vanguard-fondsen te kopen via het Interactive Investor * -platform is, niet rechtstreeks via Vanguard Investor. Voor meer informatie over deze tip en voor gedetailleerde informatie over Vanguard en zijn assortiment en prijzen, lees onze volledige en onafhankelijke “Vanguard Investor UK Review”.Conclusion
2020 was een moeilijk jaar voor beleggers, met een daling van de FTSE 100 met 14,3%, de grootste daling sinds 2008 en een bijna volledige omkering van de winst van 12,1% in 2019. Door de leveranciers die we overwogen te beoordelen, hebben we een samenvatting gegeven van hun relatieve prestaties voor 2020 en 2019. Met ethische portefeuilles die het bijzonder goed doen in 2020, vonden we het nuttig om gelijkwaardige ethische portefeuillerendementen te bieden aan de aanbieders die ze aanbieden. Prestatiegegevens voor 2020 en 2019 moeten worden weergegeven in de bredere context van de hierboven genoemde prestatiegegevens voor de lange termijn en op de website van elke aanbieder. Vergelijkende tabel van de prestaties van robo-adviseurs 2020 en 2019| Probular portfolio | % rendement in 2020 (exclusief kosten) | % rendement in 2019 (exclusief kosten) | Blootstelling van de portefeuille aan aandelen% | Platformkosten per jaar (exclusief fondskosten) |
| Wealthify SRI (Ambitieuze portefeuille) * | 13,43% | 14,04% | 75,00% | £ 120 |
| SRI Nootmuskaat (Portefeuille 6) | 9,30% | 15,10% | 62,24% | £ 150 |
| SRI Nootmuskaat (Portefeuille 7) | 9,20% | 17,20% | 72,36% | £150 |
| Wealthify SRI (Secure Portfolio) * | 9,04% | 11,73% | 55,00% | £ 120 |
| Wealthsimple Balanced SRI Portfolio (Risk Level 4) | 8,27% | 16,61% | 60,00% | £ 140 |
| Vanguard LifeStrategy 60% Eigen vermogen | 7,84% | 15,24% | 60,00% | £ 30 |
| Wealthsimple Balanced portefeuille (risiconiveau 4) | 7,12% | 15,70% | 60,00% | £ 140 |
| Nootmuskaat (Portefeuille 7) | 6,30% | 15,00% | 72,77% | £ 150 |
| Moneyfarm Risk (niveau 6) * | 6,10% | 16,50% | 63,00% | £ 136 |
| Nootmuskaat (Portefeuille 6) | 6,10% | 12,70% | 62,56% | £ 150 |
| Wealthify (Ambitieuze Portefeuille) * | 5,06% | 14,33% | 64,24% | £ 120 |
| Wealthify (Veilige Portefeuille) * | 4,87% | 11,89% | 47,79% | £120 |
| Moneyfarm Risk (Niveau 5) * | 4,50% | 14,40% | 54,00% | £136 |
