Indice dei contenuti:
De groeiende vraag naar ethische ISA-beleggingen
Een van de grootste trends die we de afgelopen jaren hebben gezien bij beleggen, is de verschuiving naar ethisch beleggen. Morningstar zegt dat er nu wereldwijd meer dan $ 1 biljoen beheerd vermogen is in milieu-, sociale en governancefondsen (ESG), waarbij bijna een derde van de Europese fondsverkopen in deze categorie valt. Dit betekent dat er ook een groeiende vraag is naar ethische ISA’s onder Britse beleggers. enthousiast om de belastingbesparende efficiëntie van de ISA-wrapper te combineren met het potentieel om te investeren in overeenstemming met hun principes. De groei van ethische ISA’s is tweeledig geweest: we hebben de opkomst gezien van tal van ethische banken en ethische beleggingsondernemingen om aan de vraag te voldoen, evenals meer traditionele beleggingsplatforms die een ethische dimensie hebben toegevoegd aan hun bestaande propositie. Het resultaat is een ruime keuze voor consumenten, of ze nu op zoek zijn naar ESG-opties, maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI), impactbeleggen of duurzame beleggingsopties.De beste ethische ISA’s van algemene investeringsplatforms
Wealthify: uitstekende prestaties en lage beheerskosten
Wealthify* biedt vijf ethische portefeuilles die investeren in organisaties die zich inzetten voor een positieve impact op de maatschappij en het milieu. De vijf op risico’s gebaseerde plannen, variërend van “voorzichtig” tot “avontuurlijk”, worden voortdurend grondig gescreend, zodat ethische normen worden gehandhaafd. Alle fondsaanbieders zijn ondertekenaars van de Principles of Responsible Investing (PRI), een netwerk van beleggers ondersteund door de Verenigde Naties die samenwerken om verantwoord beleggen te bevorderen. Wealthify rekent een lage beheervergoeding van slechts 0,60%, wat het laagste is van alle robo-adviseurs als het minder dan £ 100.000 belegt. Bovendien moeten beleggers fondskosten betalen die ongeveer 0,56% bedragen. In termen van prestaties behaalde het “ambitieuze” SRI-plan van Wealthify een rendement van 13,43% in 2020, wat betekent dat het de beste bleek te zijn bij het vergelijken van de prestaties van de beste robo-adviseurs in 2020. Kunt u meer lezen in ons artikel “ISA aandelen en aandelen? ” Voor meer informatie over Wealthify, inclusief de kosten en hoe het in 2020 presteerde, bekijkt u onze “Wealthify Review: is het de juiste beleggingskeuze voor u?”Noce moscata – Ideaal voor portefeuilles met een track record
Nootmuskaat onderscheidt zich op ethisch gebied van de ISA door het feit dat het aan al zijn portefeuilles – zelfs die welke niet specifiek “SRI” zijn – een score van 10 toekent voor hun ethische referenties. Dit wordt geëvalueerd op basis van 15 criteria in de categorieën milieu, maatschappij en bestuur en maakt het voor beleggers uitzonderlijk gemakkelijk om de aard van de investering te begrijpen. Bovendien, de 10 specifieke SRI-portefeuilles, die in risico variëren van laag tot hoog, zijn gericht op het vermijden van bedrijven die zich bezighouden met “controversiële activiteiten” en op bedrijven die hoog boven ESG-criteria scoren. De jaarlijkse kosten voor SRI-portefeuilles zijn 0,75% voor beleggingsfondsen tot £ 100.000 en 0,35% voor fondsen boven £ 100.000, wat dezelfde kosten zijn als standaard volledig beheerde portefeuilles. Beleggers zullen ook de kosten van het onderliggende fonds moeten betalen, die gemiddeld rond de 0,31% schommelen, vergeleken met 0,19% van de volledig beheerde portefeuilles van Nutmeg. Het is vermeldenswaard dat u een jaar kunt genieten zonder de eerste 12 maanden commissie voor het platform te hoeven betalen via ons exclusieve aanbod. U kunt de details van het aanbod en een volledige beoordeling van het voorstel van Nutmeg, inclusief de analyse van de beleggingsprestaties, vinden in ons artikel “Nutmeg Review: zijn ze de beste investering voor u?” In vergelijking met andere robo-adviseurs heeft Nutmeg een veel langere staat van dienst toen het in 2012 werd gelanceerd. Gedurende die tijd presteerden de portefeuilles aan de risicovollere kant van het spectrum meestal beter dan hun concurrenten, zelfs binnen de nieuwe SRI-portefeuilles.Wealthsimple – Goede balans tussen kosten en prestaties
Wealthsimple is een van de weinige andere robo-adviesdiensten die een uitgebreide SRI-propositie biedt, samen met zijn “onethische” ISA-keuzes. Door een paar online vragen te beantwoorden, worden klanten door een van de negen SRI-portefeuilles geleid, met een keuze uit drie binnen elke risicocategorie, gedefinieerd als conservatief, evenwichtig en groeiend. Deze portefeuilles zijn gevuld met ETF’s en goedkope beleggingsfondsen, met een goede mate van diversificatie over activaklassen, geografie en sectoren. In termen van prestaties behaalde de “evenwichtige” SRI-portefeuille met een gemiddeld risico, die een aandelenblootstelling van 60% heeft, in 2020 een rendement van 8,27% exclusief kosten. Ter vergelijking: de “zelfverzekerde” SRI-portefeuille van Wealthify behaalde een rendement van 9,04% met een aandelenblootstelling van 55%. In termen van kosten rekent Wealthsimple 0,7% per jaar voor een portefeuille van maximaal £ 100.000. Voor grotere portefeuilles rekent het 0,5% per jaar en beleggers worden overgezet naar het “zwarte pakket”, dat onder andere een beleggingsplanningsdienst en toegang tot luchthavenlounges omvat. Aangezien portefeuilles voornamelijk worden belegd in passieve en goedkope fondsen, de kosten voor geassocieerde fondsen zijn ook laag, ongeveer 0,20% per jaar. Bij het onderzoeken van de ethische referenties van zijn onderliggende investeringen, zegt Wealthsimple dat het “problematische” industrieën verwijdert uit de indices die het gebruikt, evenals het elimineren van 25% van de top koolstofuitstoters in elke sector om de totale koolstofvoetafdruk te verminderen. Het zoekt ook naar bedrijven die 25%, of ten minste 3, vrouwen in het bestuur hebben. Voor meer informatie over Wealthsimple, bekijk onze review “ Wealthsimple review: Is het de beste keuze voor Britse beleggers?”Interactive Investor – Ideaal voor diegenen die hun beleggingen willen kiezen
Interactive Investor* verschilt van robo-adviesplatforms doordat het een omgeving biedt waar doe-het-zelfbeleggers de tools krijgen die ze nodig hebben om hun eigen beleggingsportefeuilles op te bouwen en te beheren. Het ethische voorstel van Interactive Investor is gebaseerd op zijn “ACE” beleggingsfilosofie, die het volgende omvat:- Een annulering van bepaalde bedrijven, sectoren of bedrijfspraktijken, zoals tabak
- C onsiderando strikte ESG-criteria
- EN bedrijven die positieve sociale of milieuresultaten bieden
Beste ethische ISA van gespecialiseerde ethische leveranciers
De grote uitwisseling
The Big Exchange, afkomstig van de Big Issue Group, werd in oktober 2020 gelanceerd als een beleggingsplatform met de waardige doelstellingen om “financiële diensten te transformeren en een eerlijker financieel systeem voor iedereen op te bouwen. Voor zijn beleggingsoptie betekent dit het implementeren van een op maat gemaakt fondsscreeningproces dat specifiek is gebaseerd op de DUURZAME ONTWIKKELINGSDOELSTELLINGEN VAN DE VN. Dit filtert door drie portefeuilles met een risicoclassificatie – genaamd “bundels” van The Big Exchange. Een kritiek die vaak wordt geuit op ethische portefeuilles is dat ze vaak kiezen voor passieve voertuigen als een manier om de kosten te beheersen, maar dit kan het vermogen van de beheerder om zijn ethische mandaat te behouden verminderen. De Big Exchange heeft echter bewust gekozen voor actief beheerde fondsen, met de logica dat dit een zorgvuldigere selectie van effecten in overeenstemming met ethische principes mogelijk maakt in plaats van eenvoudigweg de ergste overtreders in een bepaalde richting uit te sluiten. Tot nu toe heeft het 36 fondsen van 10 beleggingshuizen in portefeuille. In termen van kosten rekent het een platformvergoeding van 0,25%, wat relatief concurrerend is. De kosten van het onderliggende fonds zijn duidelijk hoger dan passieve op voertuigen gebaseerde portefeuilles en variëren doorgaans van 0,8% tot 1,8% per jaar. Over het algemeen is het moeilijk om The Big Exchange te beoordelen omdat het zo nieuw is op de markt, maar, op het eerste gezicht lijkt het een haalbare propositie en zou het aantrekkelijk moeten zijn voor mensen met ethische vereisten die beter zijn afgestemd op hun investeringen.Triodos
Triodos is een ethische bank die een contante ISA, een junior ISA en een ISA van aandelen en aandelen aanbiedt. In tegenstelling tot de andere ISA’s in deze review, biedt Triodos directe beleggingen in haar eigen actief beheerde fondsen in plaats van in een portefeuille van fondsen. Op het moment van schrijven zijn de beschikbare opties het op large-cap gerichte Triodos Global Equities Impact fonds, het small- en mid-cap georiënteerde Triodos Pioneer Impact fonds en het aankomende Triodos Sterling Bond Impact fonds. Tot op heden heeft het Triodos Global Equities Impact-fonds in vijf van de afgelopen zes jaar, tot en met 2019, ondermaats gepresteerd ten opzichte van zijn MSCI World Index-benchmark, hoewel het streeft naar een gestage groei op lange termijn door blootstelling aan aandelen die voldoen aan zijn duurzaamheidscriteria in plaats van beter te presteren dan zijn benchmark. neigt af te wijken van de benchmark, terwijl het zijn voorkeur voor large-capaandelen behoudt. Het Triodos Pioneer Impact-fonds is ondertussen geschikt voor beleggers met een hogere risicobereidheid, aangezien het een meer geconcentreerde portefeuille is die voornamelijk belegt in small- en midcap-kansen. Nogmaals, het streeft er niet naar om beter te presteren dan de benchmark van de MSCI World Small and Mid Cap Index, hoewel het in 2019 een sterke prestatie liet zien, na in de voorgaande drie jaar achter te zijn gebleven. Net als het voorstel van The Big Exchange is Triodos een goede optie voor diegenen die op zoek zijn naar ethisch geleide en actief beheerde beleggingen in plaats van een volledig passief alternatief. De kosten zijn in lijn met wat u zou verwachten te betalen om te beleggen in een belegging in een enkel fonds, met huidige kosten van ongeveer 0,75%, Respectievelijk 1,00% en 1,10% voor de sterling bond, pioneer impact en global equities impact fondsen. Over het algemeen is het een gedurfdere keuze dan die aangeboden door de platforms, omdat het gericht is op individuele fondsen, wat betekent dat het waarschijnlijk meer geschikt is voor beleggers met eerdere marktervaring.tickr
tickr is een gebruiksvriendelijke app die zich specifiek richt op millennials die graag willen deelnemen aan impactbeleggen. Het biedt drie risiconiveaus – voorzichtig, evenwichtig en avontuurlijk – met de mogelijkheid om drie hoofdthema’s aan te boren: klimaatverandering, gelijkheid en disruptieve technologie, of een combinatie van alle drie. Het is eenvoudig om uw account in te stellen en te beheren vanaf uw mobiel, hoewel het pas in januari 2019 werd gelanceerd, heeft het nog geen uitgebreide ervaring. U kunt zelfs de rest van de vervanging (via afronding) investeren in dagelijkse aankopen die zijn gedaan met uw bestaande betaalrekening. Zoals veel ethische producten is het gericht op indextrackers, die de kosten van het onderliggende fonds tussen 0,3-0,61% houden, afhankelijk van voor welke van de thema’s u kiest. De vaste maandelijkse vergoeding van £ 1 betekent echter dat het rendement voor kleinere beleggingen gemakkelijk kan worden uitgehold door kosten, met een minimale investering van ongeveer £ 150 per maand die nodig is om dit te compenseren. Over het algemeen is het een interessante propositie die zowel jongeren als beginnende beleggers zeker zal aanspreken. Een kritiekpunt is dat het enkele van de tools en functies van andere beleggingsplatforms mist die, in combinatie met de vergoedingsstructuur, kunnen betekenen dat beleggers ervoor kiezen om te verhuizen zodra ze vertrouwen krijgen in hun vermogen om meer inbreng te hebben in hun beleggingskeuzes. Dit wordt verder besproken in onze review “Tickr Review – Is dit de beste app voor eenvoudig impactbeleggen?”Hoe kies je de beste ethische ISA voor jou
Naarmate het aantal beschikbare ethische ISA’s blijft stijgen, is het de moeite waard om zorgvuldig te overwegen wat u zoekt van dit investeringsvehikel. Hoewel ze allemaal de belastingefficiëntie van alle ISA’s delen, waardoor u tot £ 20.000 per jaar belastingvrij kunt betalen, biedt elk van hen enigszins verschillende kenmerken, vooral in termen van hoe ze het “ethische” deel van de vergelijking dienen. Wanneer u uw opties overweegt, vraag uzelf dan af:- Wat zijn uw prioriteiten met ethisch beleggen? Bent u op zoek naar een belegging die een bepaald probleem aanpakt, zoals klimaatverandering, of bent u gewoon blij om enkele van de meest controversiële aandelen uit te sluiten die een actieve schadelijke impact hebben? Kijk naar de beleggingsfilosofie van individuele aanbieders en hoe ze deze implementeren in de keuzes die ze maken en de strategieën die ze gebruiken.
- Hoe belangrijk zijn de kosten? Maakt u liever gebruik van goedkope passieve fondsen of betaalt u liever extra voor actief beheerde fondsen die misschien meer controle uitoefenen op de ethische referenties van de onderliggende holdings? Bent u bereid extra risico’s te nemen om een hoger rendement te garanderen of een bepaald thema aan te boren dat meer past bij uw principes?
- Wat is de staat van dienst van de aanbieder en de fondsen waarin hij belegt/beheert? Er is veel innovatie op dit gebied, maar in sommige gevallen zijn de strategieën niet getest en onbewezen.
- Hoeveel keuze heeft u nodig en hoe zeker neemt u beleggingsbeslissingen? Dit zal helpen bepalen of een kant-en-klare portefeuille geschikt is of dat een platform dat meer autonomie biedt bij het kiezen van beleggingen beter is.
