Een beleggingsfonds is een professioneel beheerd bedrijf dat geld van veel beleggers verzamelt en belegt in effecten zoals aandelen, obligaties en kortlopende schuld-, aandelen- of obligatiefondsen en geldmarktfondsen.
Beleggingsfondsen zijn een goede investering voor beleggers die hun portefeuille willen diversifiëren.
In plaats van alles op één bedrijf of sector in te zetten, belegt een beleggingsfonds in verschillende aandelen om te proberen het portefeuillerisico te minimaliseren.
De term wordt meestal gebruikt in de VS, Canada en India, terwijl vergelijkbare structuren over de hele wereld de SICAV in Europa en de open-end beleggingsonderneming in het VK omvatten.
Wat zijn FMP’s en waarom zou ik erin investeren?
Fixed maturity plans (FMP’s) zijn closed-end schuldfondsen met een vaste looptijd die een beetje lijken op vaste deposito’s.
Maar FMP’s verschillen van vaste deposito’s omdat ze beleggen in verhandelbare schuldbewijzen zoals depositocertificaten (cd’s), commerciële documenten (CP’s), andere geldmarktinstrumenten, bedrijfsobligaties, niet-converteerbare obligaties (NCD’s) van gerenommeerde bedrijven of staatsobligaties, die vervallen in overeenstemming met het bezit van het schema. Ook hebben FMP’s, in tegenstelling tot vaste deposito’s, geen gegarandeerd rendement.
Omdat het wordt gesloten met effecten die zijn opgebouwd in overeenstemming met het fondsbezit, dragen FMP’s minder liquiditeits- en renterisico dan open-end schuldfondsen.
FMP’s zijn een geschikte optie als u uw geld voor enige tijd in de vaste periode wilt vastzetten. FMP’s bieden fiscaal efficiënte rendementen door indexatie naar vaste deposito’s omdat het rendement van FMP’s wordt aangepast aan de inflatie en dus wordt belast. Aangezien schuldfondsen na 3 jaar genieten van een langetermijnbelasting op vermogenswinsten van 20%, samen met indexatievoordelen, zijn driejarige FMP’s betaalbaar in vergelijking met FD’s van hetzelfde mandaat.
Als u wat geld opzij wilt zetten voor doelen zoals vakanties, de toelating van uw kind tot de universiteit of aanbetaling voor een woonlening die u voor de komende drie tot vijf jaar plant, kunt u het geld investeren in een FMP met een looptijd die dicht bij de tijdshorizon van uw doel ligt. Als u geen doel heeft en bang bent om uw spaargeld onnodig uit te geven, kunt u nog steeds investeren in FMP om uw spaargeld een tijdje vast te leggen, omdat FMP’s looptijden hebben variërend van één maand tot vijf jaar.
