Wealthfront biedt een geautomatiseerde beleggingsdienst gericht op jongvolwassenen die voor het eerst of met een hoog vermogen beleggen. Wat deze robo-adviseur onderscheidt, zijn onder andere unieke functies zoals gratis financiële planning en een onlangs gelanceerde spaarrekening met hoge rente.
De voordelen wegen veel zwaarder dan de nadelen. Lees onze volledige recensie om erachter te komen waarom.
Robo-adviseurs bestaan pas 10 jaar, maar in de afgelopen jaren hebben velen hun beleggingsmenu’s gestaag uitgebreid en zelfs waardevolle aanvullende diensten aangeboden. Een van de leiders in dit opzicht is Wealthfront. De robo-adviseur heeft zijn investeringscapaciteit in alle richtingen vergroot, maar biedt nu ook financiële planning. Het platform definieert zichzelf nu door het aanbieden van hoogrentende geld, financiële planning en robotinvesteringen voor millennials.
Als u op zoek bent naar meer dan alleen een investering, Wealthfront heeft het. En omdat het hun handelsmerk is geworden, is het allemaal beschikbaar tegen lage kosten.
Indice dei contenuti:
Wat is Wealthfront?
Wealthfront, met hoofdkantoor in Palo Alto, Californië, en opgericht in 2011, heeft ongeveer $ 20 miljard aan activa onder beheer. Het is de op een na grootste onafhankelijke robo-adviseur, na Betterment. En hoewel er de afgelopen jaren tientallen robo-adviseurs zijn gearriveerd, onderscheidt Wealthfront zich als een van de beste.
Er is niet één ding dat Wealthfront bijzonder goed doet, maar veel. En ze voegen voortdurend toe aan hun menu van diensten.
Hun hoofdactiviteit is natuurlijk geautomatiseerd online beleggen. U kunt een account openen met slechts $ 500 en het platform ontwerpt een portemonnee voor u en beheert deze vervolgens continu. Uw geld wordt geïnvesteerd in een evenwichtige mix van aandelen en obligaties, net als de meeste andere robo-adviseurs. Maar Wealthfront gaat nog een stap verder en voegt ook vastgoed en natuurlijke hulpbronnen toe.
Net als andere robo-adviseurs gebruikt Wealthfront Modern Portfolio Theory (MPT) bij het maken van portefeuilles. Ze bepalen eerst uw beleggingsdoelen, tijdshorizon en risicotolerantie en bouwen vervolgens een portefeuille op die is ontworpen om binnen die parameters te functioneren. MPT legt de nadruk op de juiste allocatie van activa, zowel om het rendement te maximaliseren als om verliezen te minimaliseren.
Maar in een belangrijke stap weg van andere robo-adviseurs, biedt Wealthfront nu een verscheidenheid aan beleggingsmethodologieën en portefeuilles, waaronder Smart Beta, Risk Parity en Stock-Level Tax-Loss Harvesting. En meer recent hebben ze ook de arena van financiële planning betreden. Ze bieden nu verschillende financiële planningspakketten, aangepast aan zeer specifieke behoeften, waaronder pensioenplanning en universiteitsplanning.
Als je Wealthfront het afgelopen jaar of zo niet hebt bekeken, moet je er zeker nog eens naar kijken. Dit is een robo-adviseur platform waar dingen snel gebeuren!
Hoe Wealthfront werkt
Wanneer u zich aanmeldt voor Wealthfront, laten ze u eerst een vragenlijst invullen. Uw antwoorden bepalen uw beleggingsdoelen, tijdshorizon en risicotolerantie. Er wordt een portefeuille opgebouwd die in meerdere activaklassen is belegd, waarbij elk fonds Exchange Traded Fund (ETF) wordt vertegenwoordigd.
Het voordeel van ETF’s is dat ze goedkoop zijn en het platform in staat stellen om uw portefeuille bloot te stellen aan letterlijk honderden verschillende bedrijven in elke activaklasse. Met uw portefeuille belegd in meerdere activaklassen, zal deze letterlijk de aandelen en obligaties van duizenden bedrijven en instellingen bevatten, zowel hier in de VS als in het buitenland.
Wealthfront biedt de inning van fiscale verliezen op alle portefeuilleniveaus. Maar ze hebben ook portefeuilleopties toegevoegd voor grotere beleggers, waaronder aandelen en ETF’s. De opname van aandelen geeft Wealthfront de mogelijkheid om preciezer en agressiever te zijn met het innen van belastingverliezen.
Elke portefeuille is ook uitgerust met periodieke herbalancering, om de beoogde assetallocatie te behouden, evenals de automatische herbelegging van dividenden. Zoals typisch is voor robo-adviseurs, hoeft u alleen maar uw account te financieren: Wealthfront beheert 100% van het beleggingsbeheer voor u.
Meer recent heeft Wealthfront ook ondersteuning toegevoegd voor externe accounts. Net als Personal Capital, kan het platform nu beleggingsrekeningen opnemen die niet rechtstreeks door de robo-adviseur worden beheerd. Dit biedt een top-down beeld van de volledige financiële situatie, helpt u te onderzoeken wat er mogelijk is en biedt begeleiding om uw financiën te optimaliseren.
En net als veel grote beleggingsmakelaars biedt Wealthfront nu een portefeuillekredietlijn. Het is alleen beschikbaar voor beleggers met $ 25.000 of meer op een belastbare rekening, maar als u in aanmerking komt, kunt u geld lenen op uw beleggingsrekening en uw terugbetalingsvoorwaarden instellen in het proces
Fundfront functies en voordelen
Minimale initiële investering: $ 500
Aangeboden accounttypen: Individuele en gezamenlijke belastbare rekeningen; traditioneel, Roth, rollover en SEP IRA; trusts en 529 universiteitsrekeningen
Accounttoegang: beschikbaar in web- en mobiele apps. Compatibel met Android-apparaten (5.0 en hoger) en beschikbaar om te downloaden op Google Play. Ook compatibel met iOS-apparaten (11.0 en hoger) in de App Store. Compatibel met iPhone-, iPad- en iPod touch-apparaten.
Account Custodian: Accountfondsen worden op uw naam op een effectenrekening gehouden via Wealthfront Brokerage Corporation, die samenwerkt met RBC Correspondent Services voor clearingfuncties, zoals handelsafwikkeling. IRA-accounts worden beheerd door de IRA Services Trust Company.
Klantenservice: Bereikbaar per telefoon en e-mail, van maandag tot en met vrijdag, van 7:00 tot 17:00 uur, Pacific Time.
Wealthfront Security: Uw fondsen belegd met Wealthfront worden gedekt door SIPC, dat uw account verzekert tegen het falen van makelaars tot $ 500.000 in contanten en effecten, inclusief tot $ 250.000 in contanten.
Wealthfront maakt gebruik van externe providers om veilige, alleen-lezen links naar uw account te onderhouden. Providers zijn gespecialiseerd in het bewaken van financiële gegevens, evenals het gebruik van robuuste beveiliging op bankniveau en volgen over het algemeen best practices voor gegevensbescherming. Bovendien slaat Wealthfront het wachtwoord van uw account niet op.
Funding methodologie
Voor reguliere beleggingsrekeningen bouwt Wealthfront portefeuilles op uit een combinatie van 10 verschillende specifieke activaklassen. Het gaat om vier aandelenfondsen, vier obligatiefondsen, een vastgoedfonds en een fonds voor natuurlijke hulpbronnen.
Elke portefeuille zal verschillende toewijzingen van elke activaklasse bevatten, afhankelijk van het beleggersprofiel dat wordt bepaald door de antwoorden op de vragenlijst. De enige uitzondering zijn de gemeentelijke verplichtingen. Een dergelijke toewijzing zal alleen in belastbare rekeningen verschijnen. IRA’s nemen ze niet op omdat accounts al worden beschermd door belastingen.
Merk in de onderstaande tabel op dat de meeste activaklassen twee beursgenoteerde ETF’s hebben. Dit maakt deel uit van de strategie van Weatlthfront voor het innen van belastingverliezen. In ieder geval lijken de twee ETF’s erg op elkaar. Om de inning van fiscale verliezen te vergemakkelijken, wordt één positie van het fonds verkocht, waarna de tweede ten minste 30 dagen later wordt gekocht om de activaklasse te herstellen. (We zullen de inning van belastingverliezen iets meer in detail behandelen.
De ETF’s die voor elke activaklasse worden gebruikt, zijn per 29 december 2018:
| Specifieke taakklasse | Algemene activiteitsklasse | Primary ETF | Secondary ETF |
|---|---|---|---|
| Acties VERENIGDE STATEN | Acties | Vanguard CRSP US Total Market Index (VTI) | Schwab DJ Wide US Market (SCHB) |
| Sterign-acties | Acties | Ftse vanguard heeft All Cap ex-US Index (VEA) ontwikkeld | Schwab FTSE Dev ex USA (SCHF) |
| End markten | Acties | Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO) | iShares MSCI EM (IEMG) |
| Verwijderbaar | Verwijderbaar | Vanguard MSCI US REIT (VNQ) | Schwab DJ REIT (SCHH) |
| Natuurlijke bronnen | Natuurlijke bronnen | State Street S&P Energy Select Sector Index (XLE) | Vanguard MSCI Energy (VDE) |
| US Staatstitels | Obligaties | Vanguard Barclays Aggregate Bonds (BND) | Vanguard Barclays 5-10 overheid/credit (BIV) |
| TIPS | Obligaties | Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP) | Vanguard Barclays Capital US TIPS 0-5 jaar (VTIP) |
| Gemeentelijke verplichtingen (alleen belastbare rekeningen) | Obligaties | Vanguard S&P National Municipal (VTEB) | State Street Barclays Capital Municipal (TFI) |
| Dividendacties | Obligaties | Vanguard Dividend Achievers Select (VIG) | Schwab Dow Jones US Dividend 100 (SCHD) |
Gespecialiseerde Wealthfront Portefeuilles
Zoals vermeld in de inleiding, heeft Wealthfront verschillende beleggingsopties geïmplementeerd, naast de reguliere robo-adviseurportefeuilles. Elk vertegenwoordigt een specifieke en over het algemeen meer gespecialiseerde beleggingsstrategie en is over het algemeen beschikbaar voor degenen die grotere beleggingsrekeningen hebben.
Smart Beta: Je hebt minstens $ 500.000 nodig om in aanmerking te komen voor deze portemonnee. Smart beta wijkt af van traditioneel indexgebaseerd beleggen, dat gebaseerd is op marktkapitalisatie. Omdat Apple bijvoorbeeld een van de meest gekapitaliseerde S &P 500-aandelen is, heeft het een onevenredig gewicht in de rigoureuze fondsen van de S &P 500-index. In een smart beta-portfolio wordt de positie bij Apple afgebouwd op basis van andere factoren.
Over het algemeen maakt de weging van de aandelen van het fonds in smart beta gebruik van verschillende factoren die minder afhankelijk zijn van de marktkapitalisatie. Er zijn aanwijzingen dat deze beleggingsmethodologie een hoger rendement oplevert. Deze portemonnee is beschikbaar zonder extra kosten.
Wealthfront’s Risk Parity Fund: Dit is eigenlijk een beleggingsfonds, het eerste aangeboden door Wealthfront. Het gaat om het gebruik van hefboomwerking bij bepaalde posities binnen de portefeuille. Het probeert op de lange termijn hogere rendementen te behalen door de risicobijdragen van elke activaklasse gelijk te trekken. Het is gebaseerd op het Bridgewater Hedge Fund en vereist een minimum van $ 100.000, met een extra jaarlijkse vergoeding van 0,25% (0,50% totaal). Dit is de enige Wealthfront-portemonnee die een vergoeding in rekening brengt die hoger is dan de normale advieskosten.
Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (MVI): Wealthfront biedt geen specifieke SRI-portefeuilleoptie. Ze bieden de service echter aan via hun portefeuilles voor het innen van belastingverliezen op voorraadniveau (zie hieronder) en Smart Beta. Het is meer een handmatig proces dan iets anders. In plaats van een SRI-portefeuille te maken, kunt u met Wealthfront kiezen welke aandelen u van beide portefeuilles wilt uitsluiten.
Sector-ETF’s: Als u wilt beleggen in een bepaald deel van de markt, zoals technologie of gezondheidszorg, biedt Wealthfront u de mogelijkheid om een portefeuille te maken die zich richt op bepaalde sectoren per deel van de aandelenmarkt.
Aangepaste Wealthfront Wallets
Wealthfront stelt beleggers ook in staat om hun eigen portefeuilles te creëren, wat vrij zeldzaam is onder robo-adviseurs.
De meeste robo-adviseurs bouwen uw portefeuille automatisch op basis van uw risicotolerantie en doelen. Als u die service leuk vindt, kan Wealthfront het doen. Meer praktische beleggers zijn echter vrij om wijzigingen aan te brengen in de automatisch ontworpen portefeuille door ETF’s toe te voegen of te verwijderen.
Als u wilt, kunt u ook een portfolio helemaal opnieuw maken. U kunt kiezen in welke ETF’s u wilt beleggen en hoeveel u erin wilt beleggen. U kunt Wealthfront vervolgens zaken als herbalanceren en het innen van belastingverliezen laten afhandelen terwijl u de gewenste portefeuille behoudt.
Inning van vermogensbelastingverliezen
Als er één beleggingscategorie is waar Wealthfront boven andere robo-adviseurs staat, is het de inning van fiscale verliezen. Ze bieden het niet alleen aan op alle reguliere belastbare accounts (maar niet op IRA’s, omdat ze al worden beschermd door belastingen), maar ze bieden ook gespecialiseerde portefeuilles die het naar een nog hoger niveau tillen.
Wealthfront begint met een fiscale lokalisatiestrategie. Dit omvat het aanhouden van activaklassen die rente en dividenden genereren in de rekeningen van de IRA, waar voorspelbare rendementen worden beschermd tegen inkomstenbelasting. Kapitaalherwaarderingsactiva, zoals aandelen, worden op belastbare rekeningen gehouden, waar ze kunnen profiteren van lagere langetermijntarieven voor vermogenswinstbelasting.
Maar voor grotere portefeuilles biedt Wealthfront de inning van fiscale verliezen op aandelenniveau. Er zijn drie gespecialiseerde portefeuilles beschikbaar, met behulp van een mix van ETF’s en individuele aandelen. Het doel van aandelen is om mogelijkheden te bieden voor het innen van meer specifieke fiscale verliezen. Het kan bijvoorbeeld voordeliger zijn om een handvol aandelen te verkopen om belastingverliezen te genereren, in plaats van een hele ETF te sluiten.
Gezien het feit dat Wealthfront zo’n sterke nadruk legt op het innen van belastingverliezen, is het geen verrassing dat ze een van de meest gerespecteerde white papers over dit onderwerp op internet hebben gepubliceerd. Als je meer wilt weten over dit onderwerp, is het de moeite waard om te lezen. Het document concludeert dat het innen van fiscale verliezen het rendement op de investering van een typische portefeuille aanzienlijk kan verhogen.
Directe indexering in de Verenigde Staten
Amerikaanse directe indexering is een geavanceerd niveau van belastingverliesinning dat Wealthfront biedt aan mensen met rekeningsaldi van meer dan $ 500.000 (inclusief ten minste $ 100.000 op belastbare rekeningen).
In plaats van een portefeuille van ETF’s op te bouwen, zal Wealthfront uw geld gebruiken om rechtstreeks aandelen van 100, 500 of 1.000 Amerikaanse bedrijven te kopen. Door aandelen in zoveel bedrijven te kopen, kan Wealthfront een indexfonds in uw portefeuille nabootsen terwijl het individuele aandelen in bedrijven bezit.
Het bezitten van individuele aandelen in honderden bedrijven maakt het gemakkelijker om belastingverliezen te innen, omdat het algoritme van Wealthfront hierdoor kan werken op basis van de bewegingen van individuele aandelen in plaats van fondsen. Dit kan het bedrag aan belastingverliezen dat Wealthfront elk jaar int verhogen door de inkomstenbelasting te verlagen.
Andere kenmerken van Wealthfront
Wealthfront kasrekening
Wealthfront biedt een contante rekening waar u uw geld veilig en beveiligd kunt bewaren voor alles: noodgevallen, een aanbetaling voor een huis of om later te investeren. In samenwerking met wat ze programmabanken noemen, heeft Wealthfront de reguliere FDIC-verzekering op dit account verviervoudigd, dus u bent beschermd tot $ 1 miljoen.
Bovendien is er geen marktrisico, omdat het geen beleggingsrekening is en het geld nergens wordt geïnvesteerd. U kunt zoveel inkomende en uitgaande overschrijvingen van het account maken als u wilt, en u hebt slechts $ 1 nodig om aan de slag te gaan.
Dus wat is het addertje onder het gras?
Die is er echt niet. Wealthfront zal proberen wat geld te verdienen voordat je een APY van de 0,10% marktleider, maar verder geef je ze gewoon meer financiële gegevens. Aangezien we dit sowieso altijd met technologie doen, zou het geen groot verschil moeten maken.
Ik zie geen nadelen, zeker niet als je al Klant bent van Wealthfront.
Ze spelen echt een spel om ook uw alles-in-één financiële dienstverlener te zijn.
Een nieuwe functie, net gelanceerd, is de mogelijkheid om uw contante rekening te gebruiken als een betaalrekening. Dit omvat de mogelijkheid om tot twee dagen van tevoren toegang te krijgen tot uw salaris wanneer u een directe storting instelt. Bovendien kunt u in slechts enkele minuten in de markt beleggen met behulp van uw Wealthfront Cash-account. Voeg de twee samen en geef jezelf de kans om meer dan 100 dagen in de markt te investeren. Met het account kunt u ook automatisch rekeningen betalen en apps zoals Venmo en PayPal gebruiken om geld naar vrienden of familie te sturen. Rekeninghouders ontvangen ook een bankpas om aankopen te doen en contant geld op te nemen bij geldautomaten.
Als u contant geld heeft dat roest op een traditionele bankrekening en u wilt meer verdienen, is Wealthfront Cash Account een geweldige plek om het te bewaren.
Wealthfront portefeuille kredietlijn
Deze functie is beschikbaar als u ten minste $ 25.000 in uw Wealthfront-account hebt. Hiermee kunt u tot 30% van uw rekeningwaarde lenen en momenteel rentetarieven tussen 2,40% en 3,65% APR in rekening brengen, afhankelijk van de grootte van het account. U kunt terugbetalingen doen volgens uw eigen schema, omdat u in wezen van uzelf leent. En aangezien de kredietlijn wordt beveiligd door uw account, hoeft u geen credits te hebben om er toegang toe te krijgen.
Wealthfront’s gratis financiële planning
Dit is de intrede van Wealthfront in de financiële planning. Maar zoals alles met Wealthfront, is dit een geautomatiseerde service. Er zijn geen persoonlijke vergaderingen of telefoongesprekken met een gecertificeerde financiële planner. In plaats daarvan wordt technologie gebruikt om u te helpen uw financiële doelen te verkennen en om begeleiding te bieden om u te helpen deze te bereiken. En omdat de service op technologie is gebaseerd, zijn er geen kosten verbonden aan het gebruik ervan.
De service kan worden gebruikt om u te helpen bij het plannen van huiseigendom, universiteit, vervroegd pensioen of zelfs om u te helpen bij het plannen van uw vrije tijd om te reizen, zoals een heel jaar!
Kies gewoon uw financiële doel, voer uw financiële informatie in en Wealthfront zal u vertellen hoe u moet plannen en voorbereiden.
Fundfront autopilot: zelfrijdend geld
Een van de grootste – en grotendeels niet-erkende – obstakels voor de meeste beleggers is iets dat bekend staat als ‘cash drag’. Dit is wanneer u te veel van uw contante portefeuille heeft, wat rente kan opleveren, maar het biedt niet het beleggingsrendement dat u kunt krijgen in een gediversifieerde beleggingsportefeuille.
Wealthfront pakte het cash drag dilemma aan met de nieuwe Autopilot-functie. Het is een gratis service aangeboden door de robo-adviseur die in wezen uw spaarstrategie automatiseert. Het doet dit door automatisch overtollig geld naar beleggingsrekeningen te verplaatsen waar het een hoger rendement zal behalen. En in het proces elimineert het de noodzaak om handmatige geldoverdrachten uit te voeren en het oordeel dat nodig is om precies te beslissen wanneer het moet gebeuren.
“Onze visie op zelfrijdend geld™ zal het spel voor de financiën van mensen volledig veranderen”, zegt Chris Hutchins, hoofd financiële automatisering bij Wealthfront. “We willen de last van het beheren van uw geld volledig wegnemen, zodat u zich kunt concentreren op uw carrière, uw gezin of wat het belangrijkst voor u is.”
Autopilot kan worden gekoppeld aan uw externe betaalrekening of uw Wealthfront Cash-account. U stelt een maximumsaldo in voor het gekoppelde account, dat een hoger bedrag moet zijn dan u verwacht maandelijks uit te geven of op te nemen.
Hoe de automatische piloot werkt
Wanneer Autopilot vaststelt dat u uw maximale saldo met ten minste $ 100 hebt overschreden, zal het een automatische overdracht van het overtollige geld plannen. Als het een externe rekening is, kan de overschrijving worden overgemaakt naar uw Wealthfront Cash-rekening of beleggingsrekening. U kunt ook overtollige contante belastinggefaciliteerde accounts hebben, waaronder een Wealthfront Roth IRA, Traditional IRA of een 529 College Savings Account.
En voordat dat gebeurt, ontvangt u een e-mailwaarschuwing, zodat u altijd 24 uur de tijd heeft om de overdracht te annuleren als u onverwachte uitgaven moet dekken. U kunt de automatische piloot ook op elk gewenst moment in- en uitschakelen. Wealthfront is ook van plan om de Autopilot-functie uit te breiden om meerdere accounts te controleren en geld over te maken naar meerdere doelaccounts binnen het platform.
U kunt meestal automatische overschrijvingen van externe rekeningen instellen in de meeste beleggingsrekeningen. Maar wat Autopilot onderscheidt, is het feit dat het die overdrachten automatisch zal uitvoeren. De service zorgt ervoor dat u altijd genoeg geld heeft om uw rekeningen te betalen, dus het zal automatisch overtollige overboekingen naar uw beleggingsrekeningen overboeken om het rendement op uw geld te verbeteren.
Wealthfront noemt dit proces “Self-Driving Money”, waarvan de automatische piloot een integraal onderdeel is. De strategie is ontworpen om uw geld te optimaliseren tussen uitgaven, besparingen en investeringen en om ze te laten stromen zonder enige inspanning van uw kant. U kunt eenvoudig uw salaris rechtstreeks op uw externe betaalrekening of Wealthfront Cash-account laten storten, uw verwachte maandelijkse uitgaven dekken en vervolgens automatisch overtollig geld overmaken naar de Wealthfront-rekening van uw keuze.
Met de toevoeging van Autopilot tilt Wealthfront het concept van robo-adviseur naar een geheel nieuw niveau. Niet alleen hoeft u zich geen zorgen te maken over het beheer van uw beleggingen, maar nu zal ook de financiering van dergelijke investeringen automatisch plaatsvinden. Het resultaat zal zijn dat ze bijna volledig vrij zijn van de financiële stress die zoveel mensen teistert.
Herfinanciert op rijkdom
Wealthfront heeft een enkele vergoedingsstructuur van slechts 0,25% per jaar voor hun advieskosten. Dat betekent dat u een portefeuille van $ 100.000 kunt beheren voor slechts $ 250 of iets meer dan $ 20 per maand.
De enige uitzondering is het Wealthfront Risk Parity Fund, dat een totale vergoeding van 0,50% per jaar heeft.
Hoe te registreren bij Wealthfront
Om een account bij Wealthfront te openen, moet u ten minste 18 jaar oud en een Amerikaans staatsburger zijn.
U moet de volgende informatie verstrekken:
- Uw naam
- adres
- E-mailadres
- Sofinummer
- Geboortedatum
- Staat van staatsburgerschap/verblijf
- Arbeidsstatus
Zoals het geval is met alle beleggingsrekeningen, moet u ook documentatie verstrekken om uw identiteit te verifiëren. Dit wordt meestal bereikt door een rijbewijs of een ander door de staat uitgegeven ID te verstrekken.
Zoals hierboven vermeld, vult u een vragenlijst in die zal worden gebruikt om uw beleggingsdoelen, tijdshorizon en risicotolerantie te bepalen. Uw portfolio wordt gebaseerd op uw antwoorden op die vragenlijst en wordt u gepresenteerd na het invullen van de vragenlijst.
Voor financiering kunt u ACH-overschrijvingen gebruiken vanaf een gekoppelde bankrekening. U hebt ook de mogelijkheid om terugkerende stortingen te plannen, op wekelijkse, tweewekelijkse of maandelijkse basis. Het platform kan u zelfs in staat stellen om stortingen in te stellen met een gemiddelde van de kosten in dollars.
Als u al een effectenrekening bij een ander bedrijf hebt, maakt Wealthfront het gemakkelijk om uw geld over te maken naar uw nieuwe account. Als u heeft belegd in ETF’s die door Wealthfront worden ondersteund, zal Wealthfront u helpen met een overdracht in natura.
Dit betekent dat u uw aandelen niet hoeft te verkopen voordat u geld overdraagt, waardoor u de vermogenswinstbelasting kunt vermijden die door een verkoop zou worden geactiveerd.
Pro en tegens van Wealthfront
voor:
- Beleggingsopties: Wealthfront biedt meer beleggingsopties dan welke andere robo-adviseur dan ook, met name voor beleggers met ten minste $ 100.000.
- Redelijke prijs: De jaarlijkse vergoeding van 0,25% is uiterst redelijk, vooral als u kijkt naar de mate van verfijning die wordt geboden door de beleggingsmethodologie van Wealthfront.
- Belastingverliesinning: het is beschikbaar op alle accounts en Wealthfront is waarschijnlijk beter in deze beleggingsstrategie dan welke andere robo-adviseur dan ook.
- Portefeuillekredietlijn: Het geeft u de mogelijkheid om gemakkelijk te lenen tegen uw portefeuille en vertegenwoordigt een vorm van marge-investering.
- Financiële planningsfunctie: De financiële planningsservice is gratis en is beschikbaar voor alle beleggers.
- Wealthfront Cash Account: Ongeacht of u bij Wealthfront belegt of niet, u heeft toegang tot een Wealthfront Cash-account, een hybride controle- en spaarrekening met een hoge APY.
tegen:
- Beperkte toegang voor kleinere beleggers: Sommige van de meest geavanceerde portefeuilles en beleggingsdiensten zijn alleen beschikbaar voor beleggers met $ 100.000 of meer om te beleggen.
- Minimale initiële investering van $ 500: dit is een klein probleem, hoewel sommige concurrenten geen geld nodig hebben om een account te openen.
FAQ
Vraag: Brengt het innen van fiscale verliezen extra kosten met zich mee?
Antwoord: Nee. Het innen van fiscale verliezen is een specialiteit van Wealthfront en ze maken het beschikbaar op alle belastbare rekeningen, zonder extra kosten.
Vraag: Veranderen de ETF’s die in mijn portefeuille worden gebruikt ooit?
antwoorden: Wealthfront kan de ETF’s in uw portefeuille wijzigen als u van mening bent dat de nieuwe superieur zijn.
Vraag: Kan ik andere accounts overzetten naar Wealthfront?
Antwoord: Ja. Een volledige overdracht kan worden uitgevoerd met behulp van de Automatische Account Transfer Service (ACATS) van de Klant. In het waarschijnlijke geval dat de activa die op de overgedragen rekening zijn opgenomen echter niet overeenkomen met de door Wealthfront bepaalde toewijzing, zullen die activa worden verkocht aan meer geschikte fondsen. Voor belastbare rekeningen worden verkopen op de meest fiscaal efficiënte manier gedaan.
Moet je je aanmelden voor Wealthfront?
Kortom, absoluut! Wealthfront is een van de beste robo-adviseurs en daar kun je niet fout mee gaan. Ze bieden niet alleen veel meer diensten dan de meeste andere robo-adviseurs, maar ze stellen je ook in staat om onderweg te groeien. Naarmate uw account bijvoorbeeld in waarde stijgt, kunt u profiteren van meer geavanceerde beleggingsstrategieën, waaronder geavanceerde inning van belastingverliezen.
Het feit dat Wealthfront zijn kredietportefeuillelijn en gratis financiële planningsdiensten aanbiedt, maakt het platform een beetje aantrekkelijker, maar het echte voordeel is de daadwerkelijke beleggingsservice. De beleggingsdienst van Wealthfront ligt zeer dicht bij die van traditionele menselijke beleggingsadviseurs, maar tegen slechts een fractie van de jaarlijkse kosten.
