In deze onafhankelijke Wealthsimple review analyseer ik het voorstel van Wealthsimple en kijk ik naar de beleggingsprestaties, vergoedingen en vergelijking van Wealthsimple en Wealthify*, Nutmeg en Moneyfarm*.
Als onderdeel van deze beoordeling bezocht ik de kantoren van Wealthsimple in het centrum van Londen om hen te ondervragen over hun beleggingsproces, hun voorstel en hun ethiek.
De beoordeling is onderverdeeld in belangrijke delen en u kunt naar een relevant gedeelte gaan met behulp van de koppelingen voor overslaan in de zijbalk (of via het menu Inhoud hierboven als u het op mobiel bekijkt). Ik stel echter voor dat u de tijd neemt om deze Wealthsimple-beoordeling van begin tot eind te lezen, omdat ik belangrijke opmerkingen maak terwijl ik de service vergelijk met andere robo-adviseurs in het VK.
Wie is Wealthsimple?
Wealthsimple is een online beleggingsbeheerder (vaak aangeduid als een robo-adviseur) die voor het eerst werd gelanceerd in Canada in 2014 en vervolgens in september 2017 in het VK werd gelanceerd. In het Verenigd Koninkrijk is Nutmeg het robo-adviesbureau met het grootste marktaandeel. Met uitzondering van Nutmeg komen de meeste robo-adviseurs die nu in het VK beschikbaar zijn echter uit het buitenland. Moneyfarm werd bijvoorbeeld in het VK gelanceerd nadat het zich met succes in Italië had gevestigd, terwijl Scalable Capital uit Duitsland komt. De Britse markt heeft een enorme potentiële eetlust voor betaalbare beheerde investeringsvoorstellen die worden aangeboden door online robotadviesbureau.
De Britse doe-het-zelf-beleggingsmarkt wordt gedomineerd door platforms zoals Hargreaves Lansdown, waar beleggers hun eigen fondsen kunnen kiezen uit een bereik van duizenden. Robo-adviseurs bieden echter een reeks standaardportefeuilles die worden beheerd door hun beleggingsexperts en computeralgoritmen die ze ideaal maken voor beleggers (vooral beginners) die willen beleggen terwijl de kosten laag blijven, maar die niet de tijd of expertise hebben om hun portefeuilles te beheren. Overigens, als u een beleggingsplatform zoals Hargreaves Lansdown gebruikt en hulp wilt bij het beslissen in welke fondsen u wilt beleggen en meer wilt weten over de beleggingsmarkten, zal 80-20 Investor u interesseren.
Wealthsimple zet de trend voort van succesvolle overzeese robotica-adviesbureaus die in het VK worden gelanceerd, maar deze keer komt het uit het Westen, met name Canada en de VS. Elke keer als ik onder de motorkap van een robo-adviseur kijk, kijk ik hoe potentieel duurzaam hun bedrijfsmodellen zijn. Robotica-adviesbureaus rekenen zeer lage kosten, dus ze hebben ongelooflijk kleine winstmarges. Om winst te maken, hebben ze een groot aantal klanten en / of substantiële kredietverstrekkers nodig. In de wereld van online vermogensbeheer is het een run naar £ 1 miljard AUM (asset under management), omdat dit algemeen wordt geaccepteerd als het punt waarop hun bedrijfsmodellen winstgevend worden. Het beheerd vermogen van Wealthsimple bij het combineren van de VS, Canada en het VK bedraagt meer dan £ 3,5 miljard (wat meer dan $ 4,5 miljard is) en het klantenbestand is toegenomen tot meer dan 175.000 klanten. Dat’avant-garde .
Daarnaast steunde de Power Financial Group, een van ’s werelds grootste financiële bedrijven, Wealthsimple met $ 100 miljoen aan investeringen, en in mei 2019 steunde Allianz X, een van de toonaangevende wereldwijde verzekeraars en vermogensbeheerders gevestigd in Duitsland, Wealthsimple met een extra investering van $ 100 miljoen. Dus in dit opzicht maak ik me weinig zorgen over Wealthsimple als een bedrijf om mee te beleggen, natuurlijk zijn uw beleggingen sowieso afgebakend en beschermd in het onwaarschijnlijke geval dat het bedrijf failliet gaat, wat hetzelfde is voor elke robo-adviseur die in het VK wordt gereguleerd.
Hoe werkt Wealthsimple?
Minimum investering
Wealthsimple heeft geen minimuminvesteringsbedrag (in tegenstelling tot de meeste van zijn concurrenten) als u wilt beleggen in zijn standaardportefeuilles en zijn strategie met lage provisies zal aantrekkelijk blijken te zijn voor een reeks beleggers die we later zullen bespreken. Als u wilt beleggen in een van zijn nieuwe sociaal verantwoorde beleggingsportefeuilles (SRI), er is een minimum investeringsbedrag van £ 5.000.
Wat is het registratieproces van Wealthsimple?
Het openen van een Wealthsimple-account is zo snel en eenvoudig als u zou verwachten. Eerst moet u zich registreren door een beveiligd e-mailadres en wachtwoord op te geven. U wordt vervolgens door een reeks schermen geleid met vermelding van uw geboortedatum, adres en burgerservicenummer (voor Wealthsimple om uw identiteit te bevestigen). Eenmaal geregistreerd, u krijgt een meerkeuzevragenlijst voorgeschoteld waarin u zich afvraagt waarom u van plan bent te beleggen, zoals hieronder weergegeven (klik om te vergroten):
Nadat u een reden hebt geselecteerd, wordt u door een korte meerkeuzevragenlijst geleid die om wat basisinformatie vraagt over uw beleggingservaring en persoonlijke omstandigheden. Dit is vergelijkbaar met de meeste andere robo-adviseurs in het VK, maar heeft een iets gestroomlijnder uiterlijk. De gestelde vragen omvatten de onderstaande en zijn standaardtarieven voor elke robo-adviseur:
- Hoe lang wilt u investeren?
- Wat is uw maandelijkse inkomen na belastingen?
- Wat zijn je maandelijkse uitjes?
- Voorziet u negatieve veranderingen in uw inkomsten of uitgaven in de nabije toekomst?
- Wat is de gecombineerde waarde van de beleggingen en liquiditeit die u heeft?
- Hoeveel schuld heb je?
- Hoeveel noodgeld heb je?
- Hoeveel beleggingservaring heeft u (indien aanwezig)?
- Hoe zou u reageren op een aantal voorgestelde beleggingsscenario’s?
U krijgt dan een aanbevelingsscherm zoals hieronder te zien dat is gebaseerd op hoe u de vragenlijst hebt beantwoord (klik om te vergroten).
Wealthsimple sluit gebruikers niet uit als ze beleggen in diensten die niet geschikt voor hen zijn, zoals diensten zoals Scalable Capital en Wealthify. Als u bijvoorbeeld geen noodfonds heeft, zal Wealthsimple u op het adviesscherm waarschuwen dat beleggen niets voor u is, maar u er niet van weerhoudt om door te gaan. Ik was onder de indruk om niet lang na het invullen van mijn vragenlijst een e-mail van Wealthsimple te ontvangen, waarin me werd uitgenodigd om mijn beleggingsplan en risicoscore te bespreken, dus er is duidelijk een vangnet dat sommige onervaren beleggers geruststellend zullen vinden.
Wat ik leuk vind aan de Wealthsimple-benadering, is dat je een portefeuille krijgt om in te beleggen waarin de exacte fondsen worden vermeld die ze aanbevelen. Geen enkel ander robotadviesbureau doet dit en geeft er de voorkeur aan om je de specifieke fondsen pas te vertellen als je hebt geïnvesteerd, dus ik juich de transparantie van Wealthsimple toe. Dit kan deels te wijten zijn geweest aan het feit dat Wealthsimple zijn beleggingsprestatiegegevens niet kon publiceren toen het werd gelanceerd. in het Verenigd Koninkrijk omdat het er geen had. Dus door fondsen van derden te laten zien dat het van plan was erin te beleggen, kon het tenminste zijn beleggingsproces bewijzen. Het goede nieuws is echter dat Wealthsimple nu een trackrecord van twee jaar heeft dat ik later in dit artikel zal bekijken.
Hieronder staat de exacte portefeuille van fondsen die Wealthsimple mij heeft aanbevolen als het gemiddelde risicoprofiel (klik om te vergroten).
Over het algemeen is de portefeuille wereldwijd goed gediversifieerd over activa en is zeker niet gericht op de VS, wat een kritiek is die kan worden geuit op zijn Amerikaanse tegenhanger Vanguard met betrekking tot zijn Lifestrategy-fondsen. Rijkdom is eenvoudig te gebruiken exchange-traded funds (ETF’s) en goedkope beleggingsfondsen om de kosten laag te houden. Alle beleggingen worden vervolgens regelmatig beheerd en geherbalanceerd voor ervoor te zorgen dat de activamix in overeenstemming blijft met de doelstellingen van de klant.
Wealthsimple heeft 9 portefeuilles in zijn “niet-maatschappelijk verantwoorde” bereik, met 3 portefeuilles beschikbaar voor elk risiconiveau. De 3 risiconiveaus zijn conservatief, evenwichtig en groeiend. Er zijn 9 andere portefeuilles beschikbaar in zijn “maatschappelijk verantwoorde” bereik als u liever ethisch belegt. U kunt de activamix van elke Wealthsimple-portefeuille bekijken en u kunt ook de fondsen controleren waarin Wealthsimple belegt .
Met Wealthsimple heeft u de mogelijkheid om in de portefeuille te beleggen via een Wealthsimple Stocks and Shares ISA, Junior ISA (wat een interessante en zeldzame optie is onder robo-adviseurs), via een pensioen of via een algemene handelsrekening buiten een ISA-wrapper.
Als u besluit te beleggen, kunt u uw Wealthsimple-account online of via de smartphone-app volgen en beheren. Na een praktische blik op de app kan ik bevestigen dat deze gemakkelijk te gebruiken is (u kunt er zelfs extra bijdragen aan leveren, wat ideaal is voor zelfstandigen), hoewel het niet noodzakelijkerwijs ontwerpprijzen zal winnen, Wat ik leuk vind, is de toewijding van Wealthsimple om artikelen over persoonlijke financiën aan te bieden in zijn app en online om klanten te helpen opleiden. Deze kunnen variëren van interviews tot tips voor het besparen van geld of zelfs financiële planning, en het geeft gebruikers een reden om regelmatig te communiceren met hun Wealthsimple-account.
Welke producten heeft Wealthsimple?
Wealthsimple biedt de gebruikelijke ISA-aandelen en -aandelen en een algemene rekening zoals zijn collega’s, maar biedt in het bijzonder ook een goedkope Junior ISA-rekening. Robo-adviseurs zijn traag of terughoudend geweest in het aanbieden van hun diensten via een Junior ISA vanwege lage jaarlijkse bijdragelimieten, momenteel £ 9.000 voor het fiscale jaar 2021/22. In hun race om activa onder beheer te verwerven, hebben ze de neiging om zich te concentreren op ISA-aandelen en -aandelen (met hun jaarlijkse bijdragelimiet van £ 20.000). Bovendien staan de meeste nieuwe klanten toe om ook hun bestaande ISA-portefeuilles over te dragen, zodat ze kunnen worden beheerd door de nieuwe robo-adviseur. Wealthsimple biedt nu ook een pensioenproduct dat het een van de weinige robo-adviseurs in het VK maakt om dit te doen. De enige andere robo-adviesbureaus die een pensioen aanbieden zijn Wealthify, Nutmeg, Moneyfarm en Evestor.
Gezien het ontbreken van een minimale investeringsdrempel door Wealthsimple, leent de dienst zich perfect voor diegenen die voor hun kinderen willen beleggen via een Junior ISA of die in eerste instantie lagere bedragen willen investeren in een pensioen. Bovendien zijn overdrachten naar een Junior ISA (of zelfs de algemene beleggingsrekening of ISA-aandelen en -aandelen) eenvoudig en gratis.
Wealthsimple is een van de weinige robo-adviseurs die maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI) aanbiedt. Dit betekent investeren in bedrijven die een bepaalde drempel van sociale verantwoordelijkheid bereiken. Voorbeelden van ETF’s die met SRI worden gebruikt, zijn bedrijven met een lage koolstofblootstelling, gendergelijkheid in senior leiderschap en bedrijven die lokale initiatieven ondersteunen.
Hoe beheert Wealthsimple uw portefeuilles?
Wealthsimple zal de portefeuille van elke klant regelmatig beheren door de aangehouden activa opnieuw in evenwicht te brengen om ervoor te zorgen dat ze op schema blijven om hun financiële doelen te bereiken. Elke klant is verschillend in beleggingstiming en -doelstellingen en heeft daarom verschillende beleggingen in zijn portefeuilles, dit staat bekend als assetallocatie. Om beleggingen in overeenstemming te houden met de beleggingsdoelstellingen van elke klant, Deze assetallocatie moet regelmatig worden gecontroleerd. Natuurlijk is dit vrij standaard voor elk robo-adviesvoorstel.
Wat is de beleggingsstrategie van Wealthsimple?
De beleggingsstrategie van Wealthsimple is onderverdeeld in drie categorieën.
- Diversificatie : De verdeling van beleggingen over verschillende soorten activa is een belangrijke factor in de prestaties van de portefeuille. Wealthsimple belegt in wereldwijde aandelen en obligaties door een breed scala aan keuzes te bieden om de beste portefeuille voor elke klant te creëren (zoals getoond in mijn vorige voorbeeld).
- Passief beheer – dat voornamelijk bestaat uit beleggen in goedkope fondsen of ETF’s die specifieke beleggingsmarkten volgen.
- Klantcontrole: Portefeuilles worden gecreëerd voor elke individuele klant rekening houdend met hun beleggingsdoelstellingen en risicohouding.
Wat zijn de kosten van Wealthsimple?
Wealthsimple heeft een goedkope vergoedingsstrategie door slechts 0,7% per jaar in rekening te brengen. De standaard jaarlijkse vergoeding wordt verlaagd tot 0,5% voor klanten die meer dan £ 100.000 investeren. Dit staat bekend als hun zwarte pakket dat een financiële planningssessie met een van de deskundige adviseurs van Wealthsimple omvat. Wealthsimple heeft ook een “generatie” -pakket voor mensen die meer dan £ 500.000 investeren. De kosten zijn hetzelfde als van het “zwarte” pakket, maar u krijgt ook een toegewijde beleggingsadviseur, cashflowplanning en continue portefeuillemonitoring.
De verschillende pakketten zijn een leuke touch en bewijzen dat Wealthsimple de enige robo-adviseur is die erkent dat rijkere klanten exclusiviteit en extra voordelen willen.
Naast de bovenstaande beheerskosten wordt een extra vergoeding van ongeveer 0,20% toegepast die door de onderliggende fondsen in rekening wordt gebracht op uw beleggingen. Deze onderliggende vergoeding is vergelijkbaar met Nutmeg en Moneyfarm, zoals weergegeven in de volgende sectie.
Kosten worden dagelijks berekend op basis van het eindsaldo van uw portefeuille voor elke dag. Kosten worden maandelijks berekend en toegepast op de rekening van de klant.
Wealthsimple is van mening dat u als belegger vrij moet zijn om uw geld zonder boete over te maken en daarom zullen zij u geen kosten in rekening brengen als u uw geld naar een andere aanbieder wilt overmaken. Hun geloof in overdrachtskosten is zo sterk dat als u geld naar Wealthsimple wilt overmaken, zij de kosten dekken die door uw oude provider in rekening worden gebracht. Om in aanmerking te komen, uw ISA-, algemene beleggings- of pensioenrekening moet meer dan £ 5.000 waard zijn en het aanbod omvat geen productgerelateerde kosten (zoals commissies voor de verkoop van het actief).
Hoe verhouden de kosten van Wealthsimple zich tot die van andere robo-adviseurs?
Een van de belangrijkste attracties van robo-adviseurs zijn de lage kosten die in rekening worden gebracht voor het beheren van de investeringen van een klant, maar deze kosten variëren tussen adviseurs.
Wealthsimple rekent een jaarlijkse vergoeding van
0,7%. Deze jaarlijkse vergoeding wordt verlaagd tot
0,5% voor beleggingen van meer dan £ 100.000. Daarnaast is er een ETF-heffing van gemiddeld
0,20% per jaar.
Wealthify rekent een
vast bedrag van
0,6%. Daarnaast is er een ETF-heffing van gemiddeld
0,22% per jaar.
Scalable Capital rekent een jaarlijkse vergoeding van
0,75% op het totale geïnvesteerde bedrag, zonder lagere kosten voor grotere beleggingen. Daarnaast is er een ETF-heffing van gemiddeld
0,25% per jaar.
Nutmeg rekent een jaarlijkse vergoeding van
0,75% op zijn volledig beheerde service, maar dit daalt tot
0,35% voor elk actief van meer dan £ 100.000. Bovendien is er een vergoeding voor de ETF gemiddeld
0,19% per jaar.
Moneyfarm rekent een maximale jaarlijkse vergoeding van
0,75%, verlaagd tot
0,35% voor beleggingen van meer dan £ 100.000. Daarnaast is er een ETF-heffing
van gemiddeld 0,20% per jaar.
U kunt dus zien dat Wealthsimple zijn tarieven onder de meeste van zijn concurrenten heeft gelanceerd, hoewel er goedkopere alternatieven zijn dan Wealthsimple voor beleggers met bedragen van meer dan £ 100.000, namelijk de vaste activaportefeuille van Nutmeg, maar ze zijn niet direct vergelijkbaar omdat ze niet actief worden beheerd. Wealthify verlaagde zijn uitgaven in december 2019 tot een vaste vergoeding van 0,6%, waardoor hij de goedkoopste robo-adviseur is als hij minder dan £ 20.000 investeert. Het is ook belangrijk om erop te wijzen dat er geen uitstapkosten zijn, dus als u besluit om uw geld in de toekomst van Wealthsimple over te maken, wordt u niet gestraft.
Simple portfolio performance
Sinds Wealthsimple in 2017 werd gelanceerd, hebben ze een geschiedenis van drie jaar. Hun evenwichtige portefeuille (bekend als Risk Level 5 heeft een aandelenblootstelling van 60%) is met 23,33% (exclusief kosten) gegroeid sinds de portefeuille werd gelanceerd op 6 juli 2017 (tot 1 januari 2021). Hieronder, Ik heb de prestaties van Wealthsimple in de afgelopen drie en een half jaar vergeleken met het gemiddelde van professioneel beheerde fondsen met vergelijkbare aandeleninhoud en Wealthsimple verslaat ze zonder twijfel.
| Budgetabele | portefeuilleprestaties | Gemiddeld fonds onder beheer 20-60% aandelenrendement |
| 1 jaar (12 maanden tot 1 januari 2021) | 7,12% | 2,9% |
| Vanaf het begin (van 6 juli 2017 tot 1 januari 2021) | 23,33 | 12,21% |
Wealthsimple v Nutmeg v Moneyfarm v Wealthify
Wat beleggers natuurlijk echt willen weten, is hoe de prestaties van Wealthsimple zich verhouden tot Nutmeg, Moneyfarm en Wealthify, drie van de toonaangevende robo-adviesbureaus in het Verenigd Koninkrijk. De onderstaande tabel toont de werkelijke prestatiegegevens. De onderstaande tabel vergelijkt de werkelijke prestaties van de middellange risicoportefeuilles van Wealthsimple, Moneyfarm, Nootmuskaat en Wealthify. De gegevens zijn gebaseerd op de 12-maands prestaties tot en met 1 januari 2021.
Wealthsimple v Nutmeg v Moneyfarm v Wealthify prestatievergelijking
| Investment | % Rendement in 12 maanden tot 1 januari 2021 |
| Simple wealth medium risk SRI portfolio | 12,74% |
| Wealthify “confident” medium risk SRI portfolio | 9,04% |
| Simple wealth medium risk portfolio | 7,12% |
| Nootmuskaat 5 Medium Risk SRI Portfolio | 6,80% |
| Wealthify Medium Risk “Confident” Portfolio | 4,87% |
| Medium Risk Nutmeg Portfolio 5 | 4,60% |
| Medium Risk Portfolio Moneyfarm 4 | 2,50% |
Wealthsimple andere diensten aanbieden?
Interessant is dat Wealthsimple-klanten in staat zijn om met een adviseur te praten als ze dat willen. Dit kan zijn om vragen te stellen over het aanmaken van een account of uitgebreid beleggingsadvies aan te vragen, de laatste Wealthsimple biedt gratis als u meer dan £ 500k investeert. Dit is een extreem ondergewaardeerd onderdeel van de service en ik denk dat Wealthsimple er meer melding van zou moeten maken in zijn marketing, omdat de meeste anderen Veel Britse consumenten zijn geïnteresseerd in online beleggen en velen zouden de flexibiliteit en het comfort waarderen om te weten dat er een mens aan de andere kant van de telefoon is.
Welke bescherming is er tegen het falen van Wealthsimple?
Alle activa worden veilig bewaard door een bewaarder en beschermd door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS) tot een limiet van £ 85.000.
Conclusion: wie moet Wealthsimple overwegen?
Wealthsimple is een interessante toevoeging aan de wereld van robo-adviseurs en de eenvoudige strategie van goedkope commissies maakt het zeker het overwegen waard. Als u op zoek bent naar een service om uw geld te beheren en strategische investeringsbeslissingen te nemen (in plaats van u voor altijd een vaste activaallocatie te geven), dan is Wealthsimple een van de goedkoopste services die er zijn. De portefeuille en beleggingsmethodologie zijn vergelijkbaar met die van zijn concurrenten en het heeft het afgelopen jaar beter gepresteerd dan zijn concurrenten, vooral als het gaat om maatschappelijk verantwoord beleggen. Ik hou vooral van het Junior ISA-product dat toegang geeft tot goedkope investeringen. Het ontbreken van een minimum investeringsbedrag maakt het bijzonder aantrekkelijk voor beleggers die kleinere bedragen willen investeren, samen met Wealthify *. Het blijft echter erg handig, zelfs als uw portemonnee tot £ 100.000 waard is.
Alle accounts kunnen tegelijkertijd worden bekeken via de app, dus als u een ISA van aandelen en aandelen en een ISA Junior heeft, kunt u ze tegelijkertijd bekijken. De service van Wealthsimple is gebaseerd op solide ethische principes die in de VS een enorm succes zijn gebleken en zal dit bijna onvermijdelijk doen in het VK dankzij de financiële steun. Wealthsimple is erg handig en biedt de mogelijkheid om met een consultant te praten voor beleggingen, als u dat wilt. Het voorstel van Wealthsimple is ideaal geplaatst om millennial-beleggers en ervaren senioren aan te trekken die willen dat iemand hun geld voor hen beheert. Het feit dat er geen minimum aan investeringen is in zijn standaardportefeuilles en dat het een junior ISA- en pensioenproduct biedt, maakt het een goede oplossing voor diegenen die zich willen onderdompelen in de wereld van online beleggen (robo-advies) voordat ze zich willen onderdompelen in de wereld van online beleggen (robo-advies) grotere bedragen vast te leggen.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een affiliate link is. Als je door de link Geld naar de massa gaat, ontvang je mogelijk een kleine vergoeding die helpt om geld voor de massa’s gratis te houden. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op deze onafhankelijke en evenwichtige beoordeling van het product. De volgende link kan worden gebruikt als u geld niet aan de massa wilt helpen
