Wie kan beleggen in plannen met een vaste looptijd (FFP’s)?
Wat voor soort beleggers kunnen overwegen om in FMP te investeren?
We zijn allemaal dol op vaste deposito’s (FD).
We gebruiken DFs vaak meer als een middel om ons geld te vergrendelen dan als een investering.
Omdat?
Want het rendement op vaste deposito’s is in de loop van de tijd flink afgenomen.
Dus fixed deposit fan, wat kun je doen?
U kunt een alternatief beleggingsvehikel overwegen.
Dit zijn plannen voor bepaalde tijd (MP).
Net als DFs kunnen ze ook vaste rendementen genereren en een lockdownperiode hebben.
Plannen voor bepaalde tijd kunnen ook door mensen worden gebruikt om te besparen op inkomstenbelastingen.
Hoewel MMP’s niet bepaald belastingbesparende opties zijn, maar omdat ze indexeringsvoordelen hebben, is de belastingplicht verminderd in vergelijking met FD.
Indice dei contenuti:
# 1. Wat zijn Fixed Maturity Plans (MP)?
Plannen met een vaste looptijd zijn niets meer dan “closed-end” beleggingsfondsen die voornamelijk “op schulden gebaseerd” zijn.
Door sluiting wordt bedoeld dat het een lock-in periode heeft (1 maand, 1/2/3 jaar etc.).
Wat betekent dit voor schuldfondsen?
Een schuldfonds belegt niet in aandelen.
Ze investeren in opties zoals:
- Obligaties
- Obligaties
- Handelsdocumenten
- Certificaat van storting
- Schatkistpapier
De typische portefeuillesamenstelling van een plan met een vaste looptijd wordt hieronder weergegeven:
Wat MMP’s geschikt maakt voor risicomijdende beleggers (die van DFs houden), is de kwaliteit van de instrumenten die ze in hun portefeuille opnemen.
U kunt zien aan de bovenstaande afbeelding, de portefeuille van een typische FMP omvat obligaties, obligaties enz. Met credit rating A, A+, AAA etc.
De beleggingsdoelstelling van een typisch FMP-beleggingsfonds is als volgt:
# 2. Wat zijn de beste FMP of FD?
Laten we een voorbeeld nemen van de vaste depositorentes van Axis Bank.
Als u belegt in een vaste storting met de volgende lock-in periodes, is de rente die de bank biedt:
- 3 jaar – 6,9% per jaar.
- 1 jaar – 6,75% per jaar.
Maar als we het historische rendement op plannen met een vaste looptijd zien, zijn de resultaten als volgt:
#2.1 Rendement op drie jaar
Totaal 374 n. FMP beleggingsfondsen in aanmerking voor waardering.
Het gemiddelde rendement van deze 374 nos-fondsen over de afgelopen 3 jaar was 7,97%.
# 2.2 Rendement van één jaar
Totaal 990 nn. FMP beleggingsfondsen die in aanmerking komen voor waardering.
Het gemiddelde rendement van deze 990 nos-fondsen in het afgelopen jaar was 6,87%.
In een scenario waarin de rentetarieven die worden aangeboden door vaste deposito’s inherent hoger zijn, kunnen de FD-rendementen overeenkomen met de FMP-rendementen.
Wat zijn deze scenario’s?
Wanneer de inflatie in het land net zo hoog is als in het jaar 2012-13.
Maar als de rente op FD daalt (van april ’16 tot december ’17), zal FMP zeker de winnaars zijn.
In feite is het vrij eenvoudig om te kiezen tussen FD en FMP, toch?
zeker.
# 3. Voordelen van beleggen in FMP?
FPP’s bieden indexeringsvoordelen. Terwijl in FD-indexering het voordeel niet beschikbaar is.
Wat indexatie doet, is de belegger in staat stellen om alleen belastingen te betalen over de ‘werkelijke nettowinst’.
Wat is de werkelijke nettowinst?
Het voor inflatie gecorrigeerde fondsrendement is de ‘werkelijke nettowinst’.
Lees deze blogpost voor meer informatie over indexering en hoe deze wordt berekend .
Er zijn twee opties in FMP’s:
- Dividendoptie.
- Groeioptie.
In de dividendoptie wordt de belegger geconfronteerd met de belasting op de uitkering van dividenden, plus de toepasselijke belasting volgens de belastingtabel.
In de groeioptie zijn er twee gevallen:
- STCG (korte termijn meerwaarde) – verkoop vóór 3 jaar van deelneming.
- LTCG (lange termijn meerwaarde) – verkoop na 3 jaar.
In STCG is de belasting van toepassing vanaf een belastingplaatje. Er zijn hier geen indexeringsvoordelen.
In LTCG is de belasting van toepassing op het forfaitaire tarief 20%.
Maar u kunt gebruik maken van het voordeel van indexeren.
Een ander voordeel van FMP is gerelateerd aan de kostenratio.
Wanneer mensen FMP kopen, doen ze dit met het doel om het te bewaren totdat het verloopt.
Er zijn geen korte verkopen waargenomen in FMP.
Dit is de reden waarom frequente handel in FMP zeldzaam is.
Als gevolg hiervan is er geen grote administratie van FMP-fondsen vereist (in vergelijking met op aandelen gebaseerde fondsen).
De kostenratio van FMP-beleggingsfondsen varieert dus tussen 1% en 2%.
# 4. Beperkingen van het Fixed Maturity Plan (FMP)
Tot nu toe hebben we alleen gezien waarom we moeten investeren in Fixed Maturity Plans (FMP).
Maar het is ook belangrijk om de grenzen ervan te kennen.
Hoewel ik moet accepteren dat, als de vergelijking met FD is, er niet veel beperkingen zijn van FMP.
Ik heb er hier een aantal opgesomd voor snelle referentie:
# 4.1 Retour niet gegarandeerd
Banken zijn een garantie wanneer u uw vaste storting koopt. De terugkeer van het FD is dus zo goed als zeker.
Maar het rendement van MMP’s is niet zo verzekerd als dat van vaste deposito’s.
De garantie van rendement komt als we een samenstelling van de FMP-portefeuille zien.
Hoe meer credit rating effecten A, A+, AA, AAA zijn opgenomen, hoe hoger de betrouwbaarheid zal zijn.
# 4.2 Voortijdige exit is niet eenvoudig
Zowel FD als FMP hebben een vaste blokperiode.
Maar in het FD kunnen mensen een kleine boete opvangen en FD voortijdig liquideren.
Maar in FMP is vervroegde uittreding niet toegestaan.
Dit is een van de redenen waarom experts mensen adviseren om alleen in FMP te beleggen als u zeker weet dat ze het geld niet nodig hebben vóór de vervaldatum.
# 5. Hoe koop ik een plan voor bepaalde tijd?
U kunt een website zoals fundsindia gebruiken om FMP te kopen.
Meld u aan bij uw fudnsindia-account.
Zodra u bent ingelogd, controleert u de verticale menubalk aan de linkerkant van het scherm.
Ga naar Mutual Funds> New Investment> Klik in het nieuwe venster op “Schema toevoegen”.
Zodra u op de knop “Schema toevoegen” drukt, wordt een nieuw venster geopend.
In het nieuwe venster moet u klikken op het tabblad met de naam “NFO / FMP”.
Hier kunt u uw favoriete FMP “selecteren”.
Voer het “bedrag” in dat u wilt investeren en klik op “Doorgaan” om eenheden te kopen.
Over het algemeen heeft FMP een minimaal investeringsbedrag van Rs.5000.
