Het kopen van een autoverzekering zonder aflossing is een goed idee. Maar het is duur in vergelijking met andere polissen.
Dus mensen die zich een autodekking zonder afschrijving kunnen veroorloven, kunnen het kopen.
Voor mensen die de autoverzekering kopen alleen omdat het verplicht is, kan het nul afschrijvingsdekking voorkomen.
Omdat?
Omdat deze polissen duur zijn.
Hoeveel kost de nul-afschrijving autoverzekering?
Het zal ongeveer 25-30% duurder zijn dan een typisch wereldwijd beleid.
Het verschil in kosten werd gepresenteerd in de onderstaande infographic:
Dus vanuit een kostenperspectief kunnen we zien dat de autoverzekering zonder afschrijving duur is.
Maar wat is het verschil tussen de volgende 3 soorten verzekeringsdekking:
- Dekking door derden (verplicht).
- Volledige dekking.
- Dekking zonder afschrijvingen.
Er zijn goede artikelen beschikbaar op internet die het verschil in detail zullen uitleggen.
Ik zal dus niet verder ingaan op details.
Ik zal proberen het in seculiere taal uit te leggen.
De “uitbreiding van de dekking” die door elk beleid wordt geboden, onderscheidt de drie van elkaar.
Uitbreiding van de dekking …
Er zijn drie partijen betrokken bij een autoverzekering.
- Verzekeraar.
- Verzekeringnemer.
- derde.
De verzekeringsmaatschappijen zijn bedrijven zoals Oriental Insurance, National Insurance, Tata AIG, Bajaj Allianz, Royal Sundaram etc.
De verzekeringnemer is degene die de autoverzekering heeft afgesloten zoals u en ik.
Derde partij is degene met wie we een ongeluk hebben gehad, zoals iemand anders in auto’s, vrachtwagens, fietsen, enz.
Hoe de verzekeraar onze schade en de schade van derden dekt, bepaalt het verschil tussen deze polissen.
We begrijpen visueel:
Wat verklaart de infographic hierboven?
Dekking door derden:
Als de verzekeringnemer (u) dit type autoverzekering heeft, wordt alleen schade aan de auto van een derde partij (indien van toepassing) gedekt.
Maar waarom zou uw polis schade aan een voertuig van derden dekken?
Ja, dit zal gebeuren wanneer de verzekeringnemer (zeg u), de oorzaak van het ongeval was en de derde partij het claimt.
Schade aan de auto van de verzekerde valt niet onder deze polis.
De verzekerde zal de schade aan zijn auto uit eigen zak moeten vergoeden.
Volledige dekking:
Indien de verzekeringnemer (u) deze autoverzekering heeft, is de schade aan de auto’s en auto’s van derden (indien van toepassing) gedekt.
Maar dit is waar de afschrijvingsfactor in het spel komt.
De kosten van de
schade tegen 100% (volledige dekking van de vergoeding) worden dus niet gedragen door de verzekeringsmaatschappij.
Laten we proberen het duidelijker te begrijpen.
Stel dat u een auto heeft gekocht in het jaar 2016.
In het jaar 2018 heeft uw auto een auto-ongeluk gehad.
Bij dit ongeval raakte de autodeur beschadigd. Moet worden vervangen.
De kosten van de nieuwe deur zijn zeg Rs.10.000. Maar de verzekering dekt alleen de geamortiseerde waarde van de deur.
Stel dat over 2 jaar de afgeschreven waarde van de deur Rs.8.000 is.
In dit geval betaalt uw verzekeringsmaatschappij slechts Rs.8.000 en het saldo Rs.2.000 wordt uit uw zak betaald (uw contante uitgaven).
Bovendien krijgt in wereldwijde verzekeringsplannen schade aan plastic, glas, rubber, vezelartikelen slechts een dekking van slechts 50%.
Dekking zonder afschrijving:
Theoretisch dekt de nul afschrijvingsverzekering alles.
Geen schadekosten voor rekening van de verzekerde op het moment van de claim.
- Er is geen afschrijving.
- Ook schade aan plastic, glas, etc. Ze zijn 100% gedekt.
Is dat niet perfect?
De verzekeringspolis met nul afschrijving is eigenlijk een zorgeloze polis en met volledige dekking.
Maar als dat zo is, waarom koopt niet iedereen het?
Beperkingen van de nul-afschrijving autoverzekering?
Een van de beperkingen die we al hebben besproken. Kosten.
De premie die moet worden betaald voor nul-afschrijvingsdekking is meestal 25-30% hoger dan voor normale wereldwijde dekking.
Maar dat is niet alles. Er zijn andere kleine beperkingen van nul afschrijvingsdekking.
Ten eerste bieden de meeste verzekeringsmaatschappijen alleen nul afschrijvingsdekking voor auto’s jonger dan 4 jaar oud.
Dus als u een auto heeft die ouder is dan 4 jaar, is er geen alternatief dan volledige of externe dekking te kopen.
Ten tweede, omdat de premies die moeten worden betaald op nul afschrijvingsplannen hoger zijn, is het soms niet de moeite waard om te betalen. Wat?
Stel dat je een hele goede automobilist bent en het liefst het grootste deel van de tijd met je Maruti Alto rijdt.
Welke autoverzekering is hier het meest geschikt? Compleet. Omdat?
- Ten eerste omdat het voorkomen van ongevallen minder is.
- Ten tweede zijn de kosten van Alto’s onderdelen sowieso goedkoop.
Dus als een persoon een goedkope auto rijdt, is nul afschrijvingsdekking mogelijk niet nodig.
Maar als u een premium auto rijdt, is een nul afschrijvingsverzekering een goede prijs-kwaliteitverhouding. Omdat?
Want reserveonderdelen voor deze auto’s zijn erg duur.
Wat ga ik persoonlijk doen? Als ik een auto rijd die geprijsd is op Rs.20 Lakhs plus, kies ik voor een nulafschrijvingsplan.
Ten derde, aangezien het nulafschrijvingsplan 100% van de kosten van schade dekt, kan dit leiden tot roekeloos rijden.
Het kan ook leiden tot frequente claims door de verzekerde voor zelfs kleine reparaties.
Daarom hebben verzekeringsmaatschappijen, om dergelijke claims te voorkomen, een limiet gehandhaafd op het aantal claims dat in een jaar kan worden ingediend, in het geval van nulafschrijvingspolissen.
In het geval van normale wereldwijde polissen is het mogelijk om n aantal claims in een jaar in te dienen.
Aanbevolen lectuur: wanneer vermijd je het aanvragen van een autoverzekering.
Ten vierde wordt de dekking van de nulafschrijvingsverzekering alleen geboden voor privéauto’s.
Taxi’s, bedrijfsvoertuigen zoals vrachtwagens en bussen hebben geen nul afschrijvingsdekking.
Conclusie…
Laten we proberen de autoverzekering zonder afschrijving alleen vanuit het oogpunt van de kopers te bekijken.
Stel je koopt een nieuwe auto Hyundai Verna model 2018.
Samen met deze auto heb je een standaard omnium autoverzekering afgesloten.
Als alles normaal verloopt, dien je waarschijnlijk eens in de 1,5 jaar een verzekeringsclaim in.
Voor dit type auto kunnen de gemiddelde kosten van schade als gevolg van kleine verkeersongevallen variëren van Rs.30.000 tot Rs.40.000.
De kostensplitsing tussen u en de verzekeringsmaatschappij zal over het algemeen respectievelijk 25% en 75% bedragen.
Dus de kosten in uw zak zullen tussen Rs.7.500 en Rs.10.000 liggen.
Hoe klinken deze waarden voor jou? Als het hoog is, is het beter om te kiezen voor dekking met nul afschrijvingen.
Hoe dan ook, de beloning van zo’n plan zal hoog zijn, maar het zal je een gemoedsrust geven. Wat?
In de basis van uw gedachten bent u er zeker van dat elke vorm van schade volledig wordt gedekt door uw verzekeringsplan.
Onze geest beheert bekende kosten (Premium) beter dan ongeplande kosten (zoals gedwongen uitgaven na ongevallen).
Er is nog een andere kant om naar te kijken…
Zolang reparatiekosten niet alleen te wijten zijn aan kleine ongevallen, lijken verzekeringsplannen met nul afschrijvingen in gevaar te komen.
Maar in het geval van ernstige ongevallen kunnen de kosten van het repareren van de auto oplopen tot Rs. 1,5 lakh.
In dit geval, als de kostendeling tussen u en de verzekeringsmaatschappij 35% -65% blijkt te zijn, zullen uw kosten maar liefst Rs.52.500 bedragen.
In deze gevallen is nul afschrijvingsbeleid een enorme redder.