Wanneer je googelt op de term ” wordt schuldenvrij, zal het zoekresultaat ook een zoekopdracht tonen: ” is het goed om schuldenvrij te zijn? ”
Deze schuldendiproom is eeuwenlang gebleven. Omdat?
Voor banken, NBFC’s, overheid en werkgevers – loan-short loans (schulden) zijn mensen die EMI betalen een aanwinst.
Dus adverteren ze schulden als een goede zaak. Lees : Het bedrijfsmodel van banken.
Banken en NBFC’s zullen failliet gaan als mensen geen leningen accepteren. De regering wil meer schulden in de economie om de ‘overheidsuitgaven’ te laten stijgen.
Werkgevers willen (stilletjes) dat werknemers schulden hebben. Omdat? Omdat mensen (zelfs met tegenzin) bij hun werk blijven omdat ze bang zijn het EMI van de lening te verliezen. Lees ook: Wat gebeurt er als het EMI van de lening niet wordt betaald?
Maar het echte punt van de zaak is dat schuldenvrij worden een GROOT idee is.
Inleiding: Financiële afhankelijkheid
De bovenstaande infographics benadrukken hoe schulden (leningen) de financiële afhankelijkheid vergroten. Laat ik dit uitleggen aan de hand van een voorbeeld.
Stel dat er een persoon is wiens maandelijkse inkomen zeg Rs 100.000 is. De vereiste maandelijkse kosten zijn zeg Rs.100.000. De persoon heeft Rs.25.000 als opgebouwd spaargeld. Dit creëert een tekort in de Rs 75.000-vereisten.
Hoe compenseert de persoon dit tekort? Een baan doen en een salaris verdienen.
Lees : Afhankelijkheid van salaris naar salaris.
Stel dat deze persoon besluit een auto te kopen. Er is een autolening nodig van zeg Rs.12 Lakhs. Tegen de rentevoet @ 9,25% voor 7 jaar, is de EMI die de persoon zal betalen Rs.20K per maand.
De extra kosten zijn Rs.20.000 in de vorm van EMI van de nieuwe lening. Wat deze nieuwe lening doet, is het tekort aan vraag verder vergroten.
| Omschrijving: __________ | voor | Na (Nieuwe lening) |
| Tekort aan eisen | 75.000 | 95.000 |
| inkomen | 1.00.000 | 1.00.000 |
| besparing | 25.000 | 5.000 |
Wat als het tekort in de vraag toeneemt? Het is een probleem, omdat het verder besparingen oplevert.
Aanvankelijk toen de
besparingen Rs.25.000 waren, na de lening, werden de besparingen teruggebracht tot Rs.5.000.
Op deze manier neemt de nieuwe lening (schulden) mensen weg van financieel onafhankelijk zijn.
Sterker nog, het maakt mensen financieel afhankelijker van hun werk. Lees : Informatie over financiële onafhankelijkheid.
Schuld en toegankelijkheid
Schuld is gevaarlijk omdat het in onze geest een vals geloof van ‘toegankelijkheid’ opbouwt. Wat? Idealiter moeten we alleen die dingen bezitten die we ons kunnen veroorloven om te kopen, toch? Maar schuld heeft een nieuwe definitie van toegankelijkheid in onze gedachten gecreëerd.
“Als we de EMI-lening kunnen betalen, betekent dit dat het handig is.”
De echte definitie van toegankelijkheid is:
“Als we genoeg spaargeld hebben voor iets, betekent dit dat we het ons kunnen veroorloven om het te kopen.”
Het is essentieel om de verkeerde definitie van toegankelijkheid uit onze gedachten te wissen.
Het maakt niet uit of iemands inkomen reguliere EMI-betalingen kan ondersteunen, wat schuld (stilzwijgend) verkeerd doet, is het creëren van financiële afhankelijkheid.
Onder schulden worden mensen slaven van hun arbeid (werkgevers).
Een leven zonder schulden
Waarom is het essentieel om schuldenvrij te worden? Want een leven leiden onder de last van schulden is stressvol. Alleen een schuldenvrij leven kan in reële zin “vrij en gelukkig” zijn.
Wanneer het leven gratis is, kunnen we werken om geld te verdienen voor ‘onszelf’. Elke verdiende cent kan worden gebruikt zoals “we” willen.
Het salaris komt binnen en er zijn geen EMI’s om te betalen, omdat er geen schulden zijn. De persoon zal op een stapel enorme contante besparingen zitten. Deze besparing kan worden gebruikt voor belangrijkere dingen zoals:
- Oprichting van noodfondsen,
- Opbouw van het vermogen,
- Oprichting van fondsen om financiële onafhankelijkheid te bereiken,
- Iemands levensstandaard verbeteren, enz.
Kenmerken van schuldenvrije mensen
Mensen zonder schulden zijn niet die mensen die nog nooit een schuld hebben aangegaan. In plaats daarvan zaten de meesten van hen op een bepaald moment in hun leven diep in de schulden.
Toen ze verdronken in schulden, begrepen ze de kracht van ‘schuldenvrij leven’. Vanaf die dag beginnen ze hun schulden vooraf te betalen. Lees: Over vooruitbetaling van de lening.
Hier zijn de weinige kenmerken van typische schuldenvrije mensen:
- Ze kopen anders: ze gebruiken geen creditcards om beloningspunten te verdienen. Ze kopen geen auto’s alleen omdat ze zijn EMI kunnen betalen. Ook zij kopen huizen met vrijwel geen schulden. Ze zijn niet afhankelijk van onderwijsleningen voor het hoger onderwijs van hun kinderen. Mensen zonder schulden zijn opvallend verschillend.
- Contant geld heeft de voorkeur: hoe dingen contant te betalen. Omdat? Want contant betalen is een teken van gemak. In de moderne wereld van vandaag zijn debetkaartvegen, UPI-betalingen en internetbankieren een handige uitbreiding van contant geld. Ze betalen meer met deze betaalmodellen. Lees: Hoe BHIM UPI werkt.
- Ze stellen bevredigingen uit: mensen die het kunnen uitstellen zijn mentaal supersterk. Als het gaat om het kopen van nieuwe dingen, geven mensen zonder schulden waarschijnlijk meer uit dan wie dan ook. Maar er is een verschil. Ze budgetteren en sparen eerst, voordat ze zich committeren aan uitgaven.
- Ze volgen een monetair plan: schuldenvrij worden is het eindresultaat. Wat het mogelijk maakte om te bereiken, er zijn eerder een aantal stappen gezet. Wat zijn deze stappen? (a) Een financieel plan hebben. (b) Zuinig besteden. (c) Bespaar meer. d) Vooruitbetaling van leningen.
Als je van deze kenmerken van schuldenvrije mensen houdt, weet ik zeker dat je er op een dag ook graag een wilt worden.
Hoe doe je dat? Laten we een plan zien om leenloos te worden …
Wees schuldenvrij
Toen ik
40 was, kon ik mezelf uit de schuldencyclus trekken. Ik zal in dit artikel mijn eenvoudige plan delen om op een effectieve en uitvoerbare manier uit de schulden te komen.
Het heeft me bijna 6 jaar gekost om eindelijk leenloos te worden. In feite was het plan om over 10 jaar vrij te worden. Maar hoe kleiner de uitstaande lening werd, het motiveerde me om harder te werken.
Na mijn vierde jaar kwam er een fase waarin ik mezelf agressiever ging pushen om van schulden af te komen. In de eerste vier (4) jaar kon ik slechts 40% van mijn totale schuld verminderen. In de afgelopen twee (2) jaar is de vermindering van de schuldenlast 60% geweest. Wat?
Maar belangrijk waren niet de laatste 2 jaar, kritisch waren de eerste vier jaar. Omdat? Want de laatste 2 jaar is de motivatie hoog. In de eerste 4 jaar was het moeilijker om mezelf aan het doel te houden (er was minder motivatie).
Het plan dat me aan mijn doel gekluisterd hield was dit:
Een plan om uit de schulden te komen
Er zijn twee hoofdonderdelen om uit de schulden te komen: de eerste is om spaargeld op te bouwen en de tweede is de vooruitbetaling van de lening .
Het idee is om voldoende spaargeld te genereren en deze besparingen vervolgens te gebruiken om uit de schulden te komen.
Je kunt niet (snel) uit de schulden komen door alleen EMI te betalen. Extra betalingen dienen te worden voldaan. Deze extra betalingen aan een lening worden ‘vooruitbetalingen’ genoemd.
Dus, naast de
EMI-lening, moet u ook extra geld uitgeven in de vorm van voorschotten (om zonder lening te komen).
Hoewel het proces eenvoudig lijkt, benader ik het liever met een duidelijker perspectief. Wat?
Ik heb in mijn hoofd twee compartimenten gebouwd:
Ik laat het ene compartiment alleen denken aan geld besparen, en het andere compartiment alleen aan vooruitbetaling van de lening. Dit hielp. Laat me je laten zien hoe …
# 1. Hoe geld te besparen
“Vervroegde betaling van leningen” kan een schuld vrijmaken. Maar om dit te doen, moet u eerst besparingen genereren.
Er zijn twee manieren om dit te doen, (a) lenen van het gezin of (b) uw eigen spaargeld genereren. Laten we eens kijken naar een effectieve methode om uw besparingen te genereren:
- Groeiend inkomen: Voor een persoon in loondienst kan een groeiend inkomen gebeuren door meer te geven aan werk / werk. Deze inspanning wordt op zijn beurt beloond in termen van loonsverhogingen en prestatiebonussen. Totdat de laatste cent schuld is uitgedoofd, moet het belangrijkste doel zijn om de inkomsten te verhogen. Lees: Informatie over beleggingsinkomsten.
- Budgetuitgaven: Wanneer de prioriteit vooruitbetaling van de lening is, kunt u het zich niet veroorloven om te veel uit te geven. Dus hoe stop je met te veel uitgeven? Het opstellen van een bestedingsbudget en het te allen tijde respecteren ervan. Stel bij het instellen van een budget een besparingsdoel in. Betaal dit bedrag als eerste aan het begin van de maand. Lees: Over een hulpmiddel om te veel uitgeven te stoppen.
- Stop Investments: Ik heb deze oproep beantwoord. Voordat ” schuldenvrij zijn ” een prioriteit in mijn leven werd, belegde ik redelijk in beleggingsfondsen en aandelen. Maar ik stopte dit allemaal – voor een paar jaar. Wat voor extra ik ook spaarde van mijn inkomen, ik leidde de meeste van hen om voor vooruitbetaling van de lening. Lees: Schuld terugbetalen vs. Investeren.
- Zuinige uitgaven: Het beoefenen van zuinigheid kan wonderen doen voor uw spaargeld. Door een sober leven te leiden, zijn er mensen die 50% van hun inkomen kunnen sparen. Hoe doen ze dat? Ze geven alleen uit aan dingen die ze absoluut nodig hebben. Lees: Waar mensen geld aan uitgeven.
- Besparingen: Wat is de beste manier om geld te besparen zonder te verliezen? Het kan worden gedaan door een theorie te volgen die ‘betaal jezelf eerst’ wordt genoemd. Op deze manier is er bijna honderd procent kans dat je nooit te veel uitgeeft. Lees: Over het eerste concept van betalen.
Door deze 5 eenvoudige spaarlessen te volgen, ben ik er zeker van dat zelfs een beginner gemakkelijk 25% van zijn inkomen kan sparen. Als u meer wilt weten over het proces van geld besparen, lees dan deze handleiding over geld besparen.
#2. Hoe leningen vooraf te betalen
Ik schreef een aparte blogpost over vooruitbetaling van de lening. Ik zal je vragen om dat stuk ook te lezen. Het zal zeker een andere dimensie toevoegen aan uw begrip van leningbeheer.
Dieper gravend in mijn lening vooruitbetalingsplan, waren er 4 belangrijke subplannen.
- # 1. LENINGLIJST: Dit is de beste manier om te beginnen. Probeer al je schulden terug te roepen. Het kan een woonlening zijn, autolening, persoonlijke lening, onderwijslening, creditcardschuld, etc. Waarom zou je het doen? Dit maakt u volledig op de hoogte van alle momenteel actieve verplichtingen.
- #2. LENINGEN BESTELLEN : De expert zal er de voorkeur aan geven om de bovenstaande lijst in dalende volgorde van rentetarieven te sorteren. Persoonlijk geef ik de voorkeur aan sorteren in volgorde van verhoging van het saldo van de lening. Het betekent dat ik kleinere leningen ga aflossen. Omdat? Omdat het me zal helpen ze eerder te verwijderen. Het zien van een doorgestreepte lijn dient als een motivatie voor meer leningafsluiting.
- #3. VOORUITBETALINGSLENINGEN : Van de bovenstaande leningen moet de kleinste lening (in waarde) eerst worden betaald. In het bovenstaande voorbeeld (lijst met leningen) wordt de lening die door een vriend is aangegaan eerst betaald omdat de waarde slechts Rs. 8.000 was. Het is het gemakkelijkst om snel helemaal opnieuw te komen. Eenmaal betaald, moet het worden doorgestreept.
- #4. LENINGEN VOLGEN: Houd de lijst met leningen bij de hand. Ga door met het invoeren van de gegevens in de lijst na elke vooruitbetaling. Het idee is om te blijven monitoren totdat het saldo van de lening nul wordt. De lijst ziet er als volgt uit wanneer het saldo nul is.
Andere stappen die de schuldenlast kunnen verminderen
En als EMI zelf erg hoog was, dan zijn de besparingen al het minimum.
Hoe zo iemand het doel van ‘schuldenvrij zijn’ kan benaderen. Ze moeten langzaam gaan.
In plaats van na te denken over vooruitbetaling, moeten ze zich richten op andere minimalistische oplossingen.
Sommigen van hen zijn hieronder vermeld:
- Krijg een bijbaan: zoek een manier om een paar cent meer te verdienen. Bied je hulp aan anderen aan in ruil voor compensatie. Mijn suggestie zal zijn om online te zoeken. Tegenwoordig kan bijna iedereen online een beetje zakgeld verdienen. Een manier om dit te doen om deel te nemen aan een affiliate programma.
- Bouw een Bare Bone-budget: het hangt ervan af hoe diep je schuldenvrij wilt worden. Er was een fase in mijn leven (bijna een jaar), waarin ik bijna 50% van mijn inkomen spaarde. Ik leidde de meesten van hen om om mijn leningen terug te betalen. Hoe heb ik het gedaan? Mijn uitgaven budgetteren om meer te besparen. Volg de 50-30-20 begrotingsregel.
- Verkoop dingen die je niet nodig hebt: dit kan extra geld opleveren. We hebben allemaal afval gestapeld in onze kluisjes. Verdien ze te gelde. Wat? Items zoals oude mobiele telefoons, spelcomputers, horloges, boeken, kranten, gadgets, meubels, gebruiksvoorwerpen, oude auto’s / scooters, fietsen enz. Tegenwoordig kan alles verkocht worden in tweedehands online winkels (zoals OLX, Faster, eBay etc.).
- Onderhandel over uw rentetarieven: Het eerste dat u hier moet doen, is uw kredietwaardigheid controleren. Als uw kredietwaardigheid hoger is dan 750+, bent u een kandidaat die kan handelen. Neem contact op met uw bank met uw kredietrapport. Vraag hen om uw rentetarieven te verlagen. Vertel ze beleefd dat u betere tarieven krijgt van andere banken. Terwijl u met uw bank onderhandelt, wendt u zich tot andere banken voor een goedkopere lening. Lees: methode om het saldo te verminderen (lening).
- Wijzigingsleningen: De oefening die in stap 4 wordt uitgevoerd, werkt als een back-up. Als uw bank niet beweegt op de aangeboden rentetarieven, breng dan een wijziging aan. Maar zorg ervoor dat de totale kosten van het wijzigen van de lening lager zijn dan het geld dat wordt bespaard vanwege de lagere rente. Lees: Overdracht woonkrediet aan SBI.
- Vergeet de jaarlijkse bonus: de meesten van ons verdienen jaarlijkse bonussen in ons werk, toch? Ontspoort 100% om uw leningen vooraf te betalen. Persoonlijk vond ik deze methode zeer effectief. Het zal moeilijk zijn op de dag dat de bonus op uw account wordt bijgeschreven. De verleiding om het elders uit te geven zal groot zijn. Maar wacht niet langer. Geef de vooruitbetalingscheque op dezelfde dag af aan de bank. Laat het bonusgeld inactief blijven op uw payroll-account. Lees ook: Wanneer te doen als de EMI hoog is?
Schuld van een Amerikaan versus Schuld van een Indiaan
Er is een verschil tussen een Indiaan die probeert leenloos te worden en een gemiddelde Amerikaan die hetzelfde doel probeert te bereiken. Wat is het verschil?
Amerikanen gaan anders om met leningen dan wij. Ze hebben er een meer informele benadering van. Maar in India gaan mensen zorgvuldiger om met leningen.
Dit is niet omdat Indiërs beter zijn in het beheren van geld. Het komt omdat Amerikanen rijker zijn . Ze kunnen het zich veroorloven om schulden onzorgvuldig te beheren.
Voorbeeld: Stel dat er twee mensen zijn, een Amerikaan en de andere Indiaan. Hieronder staat het saldo van hun inkomen en lening:
Wat denk je, wie zal eerder met meer voorzichtigheid omgaan met EMI?
Hoewel de IME van de Amerikaan twee keer zo groot is als die van de Indiaan, zal de Indiaan nog voorzichtiger zijn. Omdat?
Want voor de Amerikaan is zijn EMI slechts 16% van zijn maandelijkse inkomen. Maar voor de Indiër is zijn EMI 40% van zijn inkomen.
De Indiër zal zijn EMI-lening zorgvuldiger beheren. Omdat? Want een belangrijk deel van zijn inkomen wordt gebruikt uit de lening.
Wat heeft het voor zin?
We zien vaak rijke mensen om ons heen die leningen beheren. Als we ze zien, denken we dat lenen een goede zaak is.
Ja, lenen is een goed financieel instrument. Maar het is als een tweesnijdend zwaard. Als het niet zorgvuldig wordt behandeld, kan het meer kwaad dan goed doen.
Hoe ga je er voorzichtig mee om? Het handhaven van een lage “EMI to income ratio”.
Als algemene regel geldt dat uw EMI’s nooit de 25% -verhouding overschrijden.
De rijken kunnen worden opgezadeld met honderden miljoenen schulden. Maar u zult hun “EMI to income ratio” vaak onder de 25% vinden.
Blijf schuldenvrij
Het duurt jaren om uit de schulden te komen. Neem mijn voorbeeld, het kostte me zes jaar om schulden af te lossen.
Wat gebeurt er als een persoon schuldenvrij wordt. Ineens is er veel geld en weet je niet meer wat je eraan moet doen.
In deze tijd van euforie hebben mensen de neiging om terug te keren naar de razernij van te veel uitgeven. Dit is waar je je aandacht op moet richten, weg van overbesteding. Omdat?
Want als je dat niet doet, kun je terugvallen in de schuldenspiraal. Dit is menselijke psychologie. Alle jaren van inspanning zullen tevergeefs zijn.
Hoe te voorkomen? Focussen op het opbouwen van financiële onafhankelijkheid voor zichzelf.
Laatste woorden
Het is gemakkelijker om te profiteren van schulden, maar het is veel moeilijker om het nul te maken. Mensen vallen vaak ten prooi aan de gewoonte van schulden.
Het is altijd beter om naar schulden te kijken vanuit het ” toegankelijkheidsscherm “. Wat kun je je veroorloven om te kopen? Spullen waarvoor je al geld in je spaargeld hebt geparkeerd.
In plaats van je zorgen te maken over schulden, maak je je zorgen over hoe je je spaargeld kunt vergroten.
Waarom heb ik zo’n hekel aan schulden? Nee, maar waar ik het meest van hou is ‘financiële onafhankelijkheid’.
Schulden zijn een van de grootste obstakels voor financiële vrijheid. Want het verhoogt niet alleen onze uitgaven, maar het zorgt er ook voor dat we meer nemen. Dit verhoogt onze kosten verder. Het is een vicieuze cirkel.
Ik stel voor dat je in de eerste plaats niet in de schuldenspiraal terechtkomt. Maar als je al schulden hebt, begin dan vandaag nog met jezelf te bevrijden.
Heb een gelukkig leven zonder schulden.
Incase u uw standpunt over schuldenvrij leven wilt uiten, plaats ze dan in de comments hieronder. Ik lees graag uw standpunt hierover. Bij voorbaat dank aan u.