Het jaar 2022 lijkt voor veel beleggers een jaar van hoop en herstel te worden. Angst is echter nog steeds aanwezig bij sommigen, vooral bij degenen met een meer conservatief profiel. Natuurlijk zijn er altijd conservatieve profielen op regelmatige basis, die proberen hun geld te beschermen tegen inflatie (vooral dit jaar, na de cijfers die we sinds medio 2021 hebben gezien), maar zonder al te veel risico’s te hoeven nemen.
Natuurlijk is het belangrijk om te benadrukken dat nul risico niet bestaat.
Als je 10.000 euro op
je bankrekening hebt staan die geen rente meldt en je wilt die 10.000 euro dit 2022 zonder risico beleggen, dan vertellen we je in Finect wat de beste opties zijn die de markt aanbiedt. In dit proces heeft u mogelijk een financieel adviseur nodig om u te helpen uw beleggingen te verbeteren, en u vindt het nuttig om een aantal fondsen met een laag risico te bekijken om tussen een van hen te vergelijken.
Maar laten we voor nu eens kijken hoe we in 2022 met zo min mogelijk risico kunnen beleggen.
Indice dei contenuti:
Sleutels tot risicovrij geld in 2022
Als we 10.000 euro zonder risico willen beleggen en een soort rendement willen hebben, zullen we rekening moeten houden met verschillende factoren. En het is dat er op de markt verschillende producten met een laag risico zijn die ons kunnen helpen ons erfgoed te behouden.
We moeten ze echter zorgvuldig bestuderen als we geen verliezen willen lijden als gevolg van een combinatie van lage rendementen en commissies die soms de prestaties van deze producten overtreffen. Daarom, als we niet de hulp van een financieel adviseur hebben om ons te begeleiden, zullen we enkele sleutels moeten overwegen voordat we in dit soort producten investeren:
-
Geassocieerde kosten
De meeste spaar- en beleggingsproducten gaan gepaard met een aantal onderhouds- of beheerkosten.
Voordat we het geld in een product storten, moeten we de kosten analyseren. Als we bijvoorbeeld kiezen voor een storting waarvoor we een gekoppelde rekening moeten openen, moeten we ervoor zorgen dat deze rekening geen onderhoudskosten met zich meebrengt of, als deze er zijn, niet erg hoog zijn.
Evenzo, als we een betaalde rekening aannemen, zijn er entiteiten die een vast bedrag per maand in rekening brengen voor de uitgifte en het onderhoud van de kaarten. Aan de andere kant, als we kiezen voor risicovollere producten zoals beleggingsfondsen, zullen we ook kosten in rekening brengen voor beheer, storting, inschrijving of terugbetaling. In deze gevallen is het het beste om te kijken naar het TER-percentage, dat de totale uitgaven uitdrukt die we zullen aannemen wanneer we het product hebben. Daarom, hoe lager dit percentage, hoe groter het voordeel voor de deelnemers.
-
Productliquiditeit
De meeste producten die zijn ontworpen voor meer conservatieve beleggers richten zich op de lange termijn en bieden een grotere winstgevendheid naarmate we geld langer op de bank houden.
Dit is bijvoorbeeld het geval voor deposito’s, want als we besluiten het geld vóór de vastgestelde deadline terug te vorderen, zullen we dit doen, ervan uitgaande dat er een boete is of, rechtstreeks, er zal geen dergelijke mogelijkheid zijn. Hetzelfde gebeurt met pensioenregelingen, waarmee we pas met pensioen of in ieder geval tien jaar na de eerste bijdrage van het geïnvesteerde geld kunnen genieten.
-
voordeel
Risico en winstgevendheid gaan hand in hand. Daarom, als we willen beleggen in producten die weinig risico’s met zich meebrengen, zullen we er rekening mee moeten houden dat het rendement niet buitensporig hoog zal zijn. Daarom zal het erg belangrijk zijn om een analyse te maken tussen de gemaakte vergoedingen en de verwachte rendementen, evenals om de inflatie te evalueren, waardoor onze besparingen koopkracht kunnen verliezen.
-
Risicoprofiel
In de markt zijn er talloze opties voor alle soorten beleggersprofielen. Wie van plan is om bijvoorbeeld 10.000 euro zonder risico te beleggen, kan dat doen met een meer of minder agressief profiel afhankelijk van zijn financiële situatie en risicoaversie. Het zal niet hetzelfde zijn om in deposito’s te beleggen dan in fondsen (hoewel deze conservatiever zijn).
Als u uw beleggersprofiel wilt weten, kunt u dit hier raadplegen.
-
Productkennis
“Investeer niet in iets wat we niet weten.” Dit is het belangrijkste punt waarover alle financiële adviseurs het eens zijn. Voordat we voor een product kiezen, moeten we weten waar we ons geld storten en het risiconiveau dat we nemen, vooral als we beleggers zijn met een grote afkeer van volatiliteit en de ups en downs van de markt.
-
Doel van de investering
Het doel van onze investering van 10.000 euro zal fundamenteel zijn als het gaat om het kiezen van de balans tussen een product met meer of minder risico. We zullen niet voor hetzelfde product kiezen als we die 10.000 euro willen gebruiken als veiligheidsfonds in het licht van mogelijke tegenslagen in de toekomst, in plaats van als we willen dat het een beter pensioen heeft of gewoon kapitaal opbouwt zonder een duidelijk doel.
Waar geld beleggen met weinig risico?
Bij het beleggen van ons spaargeld zullen we er rekening mee moeten houden dat hoe lager het risico we een lager rendement voor onze investering van 10.000 euro zullen genieten. Daarom kunnen we, afhankelijk van het risiconiveau dat we bereid zijn te nemen, kiezen voor verschillende producten. Uitgaande van de opties die een lager blootstellingsniveau met zich meebrengen, hebben we:
Investeer €10.000 aan deposito’s
Als we 10.000 euro zonder risico willen beleggen met als doel onze activa in de loop van de tijd te behouden, kunnen deposito’s een goede optie zijn. Het gemiddelde rendement op tweejarige termijndeposito’s ligt momenteel echter op recordniveaus. Deze producten, die de traditionele spaarder hadden gediend om zichzelf op zijn minst te beschermen tegen inflatie en aandelen veilig te houden, bieden nu geen geweldig rendement.
Als we echter weggaan van de Spaanse markt, is het nog steeds mogelijk om enkele rendementen te krassen die 1% van het JKP kunnen bereiken, wat een rendement van ongeveer 100 euro per jaar zou impliceren, zolang we ons geld in de storting houden
Van de opties om in 2022 zonder risico 10.000 euro te beleggen, zouden deposito’s natuurlijk de minst interessante producten zijn qua winstgevendheid. Bovendien moeten we er altijd voor zorgen dat de winstgevendheid op zijn minst de inflatieverwachtingen voor de komende jaren compenseert. Als u echter geïnteresseerd bent in deze producten, kunt u onze magazijnvitrine bezoeken.
Investeer 10.000 euro in betaalde rekeningen
Betaalde rekeningen, zoals deposito’s, zijn de opties die, in termen van risico, minder hoofdpijn kunnen veroorzaken voor hun spaarders. Dit soort producten bieden momenteel echter ook zeer lage opbrengsten.
Daarom zullen we, voordat we een betaalde rekening nemen die alleen naar de winstgevendheid kijkt, moeten bestuderen wat de kosten (indien van toepassing) zijn die verband houden met het gebruik en onderhoud van de kaart. Een van de beste opties op de markt om spaargeld te behouden en die niet lijden aan inflatie vallen bijvoorbeeld op, de Bankinter Payroll Account of de Sabadell Expansión Plus Account, die ongeveer 3% van het JKP geven met een maximumsaldo van 10.000 euro (2,74% APR het eerste jaar en 3% het volgende jaar).
Investeer €10.000 in gegarandeerde fondsen
In de schaal van laagrisicoproducten waarin 10.000 euro moet worden belegd, zijn gegarandeerde fondsen. Met hen garandeert de manager ons dat hij het geld dat we bijdragen aan een bepaalde termijn zal teruggeven, samen met een klein rendement. We zullen er echter rekening mee moeten houden dat de commissies en uitgaven van het product er in veel gevallen toe zullen leiden dat we meer betalen dan wat we terugkrijgen voor de prestaties van ons fonds.
Bovendien
moeten we, voordat we in een gegarandeerd fonds beleggen, rekening houden met de looptijd waarop we het geld gaan plaatsen, want als we besluiten het van tevoren te verwijderen, verliezen we de geaccumuleerde winst en bovendien zal de beheerder ons hiervoor kosten in rekening brengen.
Investeer 10.000 euro in spaarverzekeringen
Een van de alternatieven die beleggers met weinig risico moeten beleggen, is een spaarverzekering. Deze worden, in tegenstelling tot de rest van de producten, niet aangeboden door entiteiten, maar worden geleverd door verzekeraars. Op deze manier wordt het betaalde geld ook gegarandeerd door het bedrijf zelf en niet door een depositogarantiefonds, zoals in de vorige gevallen.
Een spaarverzekering is een levensverzekering waaraan we periodieke bijdragen kunnen doen die ons gegarandeerde kapitaal plus de verkregen winstgevendheid terugbrengen naar het einde van de looptijd. Dit rendement is meestal hoger dan dat op dit moment wordt geboden door bankdeposito’s, hoewel lager dan dat van veel beleggingsfondsen.
Als we 10.000 euro willen investeren in spaarverzekeringen, zullen we de liquiditeit en solvabiliteit moeten kennen van de verzekeraar waarin we ons geld storten, omdat de investering door het bedrijf zelf wordt gegarandeerd. Daarnaast zullen we er rekening mee moeten houden dat het vooraf betalen van de verzekering ook de betaling van commissies met zich meebrengt. Enkele van de meest interessante spaarverzekeringen die op dit moment door de markt worden aangeboden, zijn de PIAS of Unit Linked.
U kunt meer te weten komen over hoe het werkt in deze artikelen: Zo werkt een PIAS Zijn ze geschikt voor u? En dit is hoe een gelijnde eenheid werkt: voor- en nadelen. Bovendien, als u de producten wilt analyseren, kunt u onze showcase van pensioenbeleggingen bekijken.
Beleg €10.000 in obligatie- of obligatiefondsen
Vastrentende waarden zijn een andere bondgenoot van de meest conservatieve beleggers. In dit geval, als we besluiten om 10.000 euro te investeren via een fonds of rechtstreeks in openbare effecten of schatkistpapier en wissels van bedrijven, zullen we het product heel goed moeten kiezen, omdat het anders niet zal compenseren op het niveau van winstgevendheid. Dat komt door het lage rentebeleid dat centrale banken voeren om de economie na de coronacrisis te stimuleren.
Als we ervoor kiezen om 10.000 in een obligatiefonds te beleggen, zijn er enkele opties die in het afgelopen jaar positieve rendementen opbouwen, hoewel veel van hen op middellange en lange termijn verliezen opleveren. Hier zijn de beste obligatiefondsen.
Investeer $ 10.000 met een roboadvisor
Hoewel het geen product
op zich is, als we 10.000 euro willen investeren zonder risico en het ons niet duidelijk is welk product het juiste product is, kunnen we altijd een beroep doen op een financieel adviseur om ons te helpen bij het plannen en beheren van onze financiën. Als het anders voldoende is met een tool die een beleggingsportefeuille configureert volgens ons profiel, kunnen we ook roboadvisors gebruiken.
Deze geautomatiseerde makelaars, die een algoritme gebruiken om portefeuilles op te zetten op basis van ons profiel, beleggen ons geld in fondsen (meestal geïndexeerd). Natuurlijk is in deze gevallen het blootstellingsniveau hoger, hoewel we het altijd kunnen aanpassen, zelfs onder ons risicoprofiel zonder te vergeten dat de kosten het rendement op onze investering niet overschrijden.
Beleg 10.000 euro in conservatieve beleggingsfondsen
Als ons risiconiveau iets hoger ligt en we bereid zijn om 10.000 euro in beleggingsfondsen te beleggen, zijn de meest conservatieve fondsen het meest geschikt voor ons profiel. Deze producten worden gekenmerkt door een veel lager risico omdat de meeste activa waarin ze zijn belegd vastrentende waarden zijn. Het scala aan activa dat ons met deze producten opent, is echter zeer breed, dus het is mogelijk om een sterke blootstelling aan vastrentende waarden te combineren met enkele variabelen als we bereid zijn een klein risiconiveau te nemen.
Volgens een rapport van Bankinter over de vooruitzichten bevelen experts met name aan dat lokale (eurozone) beleggers een blootstellingsniveau aan aandelen van 25% handhaven als ze een defensief profiel hebben en 35% als ze voorzichtig zijn.
En het is dat conservatievere fondsen, hoewel ze een groter risico met zich meebrengen, een hoger rendement genereren als we ze vergelijken met deposito’s. In deze tool die we hieronder achterlaten kun je zien hoeveel je zou kunnen verdienen door bijvoorbeeld te kiezen voor een conservatief fonds in plaats van een storting.
