Sinds de goedkeuring door de Eerste Kamer is het mogelijk om maximaal 10 procent van het opgebouwde pensioen in één keer op te nemen. Deze regeling, bekend als het bedrag ineensbiedt gepensioneerden meer flexibiliteit in het beheren van hun financiële middelen. Hieronder duiken we in de details van deze nieuwe mogelijkheid en de potentiële gevolgen voor uw pensioen.
De mogelijkheid om een deel van het pensioen in één keer op te nemen, is afkomstig uit het Pensioenakkoord van 2019. Na de invoering van de Wet toekomst pensioenen in 2026 moest deze regeling nog afzonderlijk worden goedgekeurd door beide Kamers. De uitvoering van deze regeling is echter complexer dan aanvankelijk gedacht, wat heeft geleid tot meerdere uitstelingen van de ingangsdatum.
De voordelen van het bedrag ineens
Met de nieuwe regeling kunnen gepensioneerden een deel van hun pensioen gebruiken voor verschillende doeleinden, zoals het aflossen van een hypotheekhet financieren van een lange reisof het dekken van hogere kosten rond pensionering. Voor Nederlanders die (deels) in Thailand wonen, kan dit bedrag ook worden gebruikt voor medische kostenverbouwingenof het ondersteunen van familie.
Voor mensen met een ruim pensioen kan deze optie aantrekkelijk zijn, omdat ze het geld kunnen gebruiken voor doelen die nu belangrijk zijn, terwijl de lagere maandelijkse uitkering later nog steeds voldoende is. Het is echter essentieel om de langetermijngevolgen van deze keuze te overwegen.
De risico’s en valkuilen
Hoewel de mogelijkheid om een deel van het pensioen in één keer op te nemen aantrekkelijk lijkt, waarschuwen pensioendeskundigen dat deze regeling niet voor iedereen gunstig is. Een van de grootste risico’s is de samenloop met belasting en toeslagen. Wie in één jaar een extra bedrag ontvangt, heeft in dat jaar een hoger inkomen, wat kan leiden tot hogere belastingen of lagere toeslagen zoals zorgtoeslag of huurtoeslag.
Vooral mensen met een lager pensioen kunnen hierdoor geraakt worden. In sommige berekeningen blijft van het bedrag ineens veel minder over dan verwacht, omdat andere inkomsten of toeslagen wegvallen. Dit is precies de valkuil waar veel gepensioneerden niet direct aan denken.
Praktisch voorbeeld
Stel dat iemand vlak voor de AOW-leeftijd met pensioen gaat en al pensioen ontvangt, maar nog geen AOW. Als die persoon dan ook 10 procent van het pensioen ineens laat uitkeren, stijgt het inkomen in dat jaar flink. Daardoor kan de belastingdruk hoger worden dan verwacht. Dit is een voorbeeld van hoe de regeling ingewikkeld kan worden, vooral voor mensen die eerder met pensioen gaan dan hun AOW-leeftijd.
De rol van pensioenfondsen en adviseurs
Pensioenfondsen en adviseurs spelen een cruciale rol in het informeren en begeleiden van gepensioneerden bij deze keuze. Het is van groot belang dat deelnemers duidelijk uitleg krijgen over de gevolgen van het opnemen van een bedrag ineens. Het Nibud heeft een rekentool ontwikkeld waarmee toekomstige gepensioneerden kunnen bekijken of opname van een bedrag ineens verstandig is. Deze tool geeft inzicht in de gevolgen voor inkomen, belasting en toeslagen.
Het is echter essentieel dat de juiste gegevens worden ingevuld om een betrouwbare uitkomst te krijgen. Verkeerde gegevens kunnen leiden tot een verkeerde uitkomst, wat vooral bij mensen met weinig financiële kennis tot problemen kan leiden. Daarom moeten pensioenfondsen en adviseurs niet alleen informeren, maar ook helpen uitleggen wat de cijfers betekenen.
De opname van 10 procent pensioen is vrijwillig. Niemand is verplicht om het bedrag ineens te nemen. Dit maakt de regeling aantrekkelijker, maar ook riskanter. Een keuze die op papier vrijheid geeft, kan in de praktijk lastig zijn als de gevolgen niet helder zijn. Pensioenfondsen krijgen daarom een grote rol toebedeeld om deelnemers te begeleiden en te waarschuwen voor de gevolgen op lange termijn.
