In India is een autoverzekering verplicht. Het moet bij wet worden gebruikt. Zonder verzekering kan geen enkel voertuig op de weg rijden.
Het is van toepassing op alle soorten voertuigen: tweewieler, vierwieler en bedrijfsvoertuigen.
Er is een reden waarom een autoverzekering een verplichte vereiste is. Het helpt de verzekeraar om met tegenslagen om te gaan.
Het beschermt de verzekerde niet alleen tegen zijn eigen schade (OD), maar dekt ook schade aan derden (TPD).
We zullen meer zien over OD en TPD in dit artikel.
Veranderende regels [2019]
Van toepassing vanaf 1 september 2019 heeft IRDAI een wijziging aangebracht in de regels van de autoverzekering. Voorheen werden polissen verkocht als dekking van derden of als volledige dekking (TPD + OD).
Maar nu kunnen verzekeraars OD- en TPD-polissen afzonderlijk verkopen. Op deze manier kan de koper ervoor kiezen om een OD-polis af te sluiten bij de ene verzekeringsmaatschappij en TPD bij een andere.
Deze regel is van toepassing op zowel nieuwe als oude auto’s. Standalone Own Damage (OD) covers zullen nu op de markt worden verkocht voor zowel auto’s als tweewielers.
Verzekeringsmaatschappijen zullen uitgebreide dekking (OD + TPD) blijven aanbieden. Dergelijke overeenkomsten zijn vaak goedkoper dan twee afzonderlijke polissen (OD en TPD).
Zo waarom kiezen mensen apart voor OD en TPD? Omdat alleen dekking door derden verplicht is.
Als een persoon dat wenst, kan hij ervoor kiezen om het TPD-beleid ALLEEN te accepteren. Dit zal de kosten van de verzekeringspremie drastisch verlagen (controleer hun prijsverschil). Hoewel het niet raadzaam is door experts.
Verliezen als gevolg van OD zijn vaak veel groter dan TPD. Dus als u alleen een TPD-polis heeft, moeten schadeherstel uit eigen zak worden betaald. De verzekeringsmaatschappij dekt het niet.
Soorten verzekeringsdekking voor motorvoertuigen in India
Alle dekking van de motorrijtuigenverzekering kan worden ingedeeld op basis van twee parameters: (a) het type voertuig waarvoor het wordt gebruikt en (b) de mate van dekking die door de polis wordt geboden.
Het betekent dat als u een autoverzekering voor uw voertuig wilt kopen, u de volgende twee vragen moet beantwoorden:
a) Wat is het type voertuig?
Over het algemeen kunnen alle voertuigen die op de weg rijden worden ingedeeld in drie algemene typen (om verzekeringsredenen). Afhankelijk van deze drie soorten worden autoverzekeringen uitgegeven aan de eigenaar:
Vierwielerverzekering: gebruikte auto’s voor persoonlijk gebruik vallen in deze categorie. Alle voertuigen vanaf een achterklep, sedan, SUV, MPV, elektrisch voertuig etc. Ze zijn hier opgenomen. Deze verzekering dekt de geldelijke schade veroorzaakt door een ongeval. De omvang van het verlies kan zijn in de vorm van schade aan het voertuig, persoonlijk letsel, materiële schade, overlijden, enz. De begunstigde kan de verzekeringnemer of de derde partij zijn.
Tweewielerverzekering: Scooters en fietsen in overheidsbezit vallen in deze categorie. Dit beleid dekt het geldelijke verlies veroorzaakt aan de eigenaar van het voertuig (en derden) als gevolg van een ongeval, diefstal, natuurramp, enz. Dekking voor persoonlijke en externe incidenten is verplicht opgenomen in dit beleid.
Bedrijfswagenverzekering: elk voertuig dat niet voor persoonlijk gebruik wordt gebruikt, valt in de “commerciële categorie”. Dergelijke voertuigen kunnen vrachtwagens, bussen, taxi’s, auto-riksja’s, tractoren, enz. Zijn.
(b) Hoeveel dekking is vereist?
Zodra u het type voertuig hebt geïdentificeerd, wordt het duidelijk dat uit de 3 hierboven genoemde beleidsregels, dat het van toepassing is. Dit is het moment om na te denken over de omvang van de schade die door de polis zal worden gedekt.
Er zijn drie dekkingsbereiken die worden geboden door standaard autoverzekeringen (zie hieronder). U kunt ook add-ons gebruiken om het bereik van deze covers verder te vergroten.
Dekking door derden (TPD) : hier is de begunstigde van de polis niet de verzekerde maar de derde partij. Schade van de verzekeringnemer wordt gedekt door OD-dekking. TPD dekt lichamelijk letsel, persoonlijk letsel etc. Alleen aan derden en uw voertuig of eigendom. De schade kan worden veroorzaakt door een ongeval tussen de derde partij en de verzekerde. De aankoop van TPD-dekking is verplicht voor alle voertuigeigenaren.
Eigen schadedekking (OD): Dekt zelf toegebrachte schade aan een voertuig of aan zichzelf (tijdens het rijden). Schade kan worden veroorzaakt door een calamiteit (zoals brand, diefstal, overstroming, aardbeving, oproer, etc.) Of van een ongeval (schade aan auto-onderdelen). De aankoop van een OD-dekking is “niet” verplicht voor de eigenaar van het voertuig.
Volledige dekking: Een uitgebreide polis dekt zowel OD als TPD. Over het algemeen is de premie van OD-dekking hoger. Omdat? Omdat zelf toegebrachte schade vaker voorkomt. De premie van TPD-dekking is lager. Dus een combinatie van OD- en TPD-dekking is handiger voor de verzekeringnemer.
Vergelijkend: TPD, OD en volledige dekking
OD : dekking voor eigen schade.
TPD : Dekking door derden.
Comp .: Volledige dekking.
Autoverzekering toevoegingen
In het geval dat de verzekeringskoper een uitgebreidere dekking nodig heeft dan die van standaard OD en TPD of een uitgebreide polis, kunt u de add-ons gebruiken.
Voor elke add-on zal de koper een extra premie moeten betalen. Laten we eens kijken naar de verscheidenheid aan extra hoezen die beschikbaar zijn voor auto’s in India:
Nul afschrijvingsdekking: de waarde van de auto en zijn onderdelen wordt met de tijd afgeschreven. Als de waarde van een nieuwe autodeur zeg Rs.10.000 is. Na twee jaar, als gevolg van leeftijd, daalt de waarde tot Rs.8.000 (zeg maar). In dit stadium, als de deur tijdens een ongeval is beschadigd, dekt de verzekeringspolis slechts Rs.8.000. Het saldo Rs.2.000 zal door de verzekeringnemer moeten worden betaald. Maar in het geval van dekking zonder afschrijving, betaalt de verzekeringsmaatschappij de volledige kosten van de reparatie (Rs 10.000). Lees ook: Waarom autohoes kopen zonder afschrijving.
Motorbeschermingsdekking: normale verzekeringspolissen dekken geen “niet-accidentele” schade aan de motor. Niet-accidentele schade kan worden veroorzaakt door leeftijd/gebruik (slijtage) van het voertuig. Het kan ook worden veroorzaakt door onjuist onderhoud (zoals geen olieverversingen, enz.). Dergelijke schades worden niet gedekt door normale verzekeringspolissen. Maar u kunt deze extra dekking kopen om deze schade ook op te nemen.
Terug naar factuurdekking : stel dat u een auto van Rs.10 lakh hebt gekocht. Na twee jaar raakte de auto volledig beschadigd (onherstelbaar) bij een ongeluk. In dit geval betaalt de verzekeringsdekking u alleen de afgeschreven waarde van de auto (70% van Rs.10 Lakh). Maar u kunt deze extra dekking kopen om de volledige kosten van het voertuig op de weg van de verzekeringsmaatschappij te krijgen.
NCB Protect Cover : No Claim Bonus (BCN) is eigenlijk geen bonus maar een “korting” op de prijs. Wanneer een verzekerde in een boekjaar geen claim indient, beloont de verzekeringsmaatschappij de gebruiker door deze korting toe te kennen. Maar als er een verzoek is ingediend, is NCB niet van toepassing. Maar u kunt deze extra dekking kopen om ncb’s te krijgen, ongeacht de gemaakte claims. Lees ook: Wanneer voorkom je dat je een autoverzekeringsvergoeding claimt.
Welke add-on is nuttiger? Het hangt af van gebruiker tot gebruiker. Over het algemeen heeft een bestuurder die met de grootste zorg rijdt en in een veilige stad woont, mogelijk geen extra componenten nodig.
Maar als u in een grootstedelijke stad woont en het gebruik van de auto dagelijks is, zal de OD + TPD + add-on voordelig zijn. Nul afschrijvingsdekking is nuttig voor mij. Voor een cabine / taxi is nul afschrijvingsdekking plus motorbeschermingsdekking een goede prijs-kwaliteitverhouding.
Wat is de IDV en wat is het nut ervan voor de verzekerde?
IDV staat voor “Declared Value Insured”.
Stel dat u een auto bezit waarvan de IDV rs.5.00.000 is. In het geval dat uw auto volledig beschadigd is geraakt bij een ongeval, of is gestolen, is het de IDV die u van de verzekeringsmaatschappij ontvangt.
IDV is de maximale waarde die door de verzekeringsmaatschappij voor uw auto is vastgesteld en die zij zullen betalen in geval van totale schade of diefstal van de auto.
Hoe
berekent de verzekeringsmaatschappij de IDV?
IDV = Marktprijs * (1 -% afschrijving).
De afschrijving van de “waarde van de auto” vindt plaats met zijn leeftijd. Het afschrijvingspercentage (%) van de auto dat moet worden gebruikt voor de berekening van de IDV wordt weergegeven in de onderstaande tabel:
Veelgestelde vragen over autoverzekeringen
Omdat een autoverzekering verplicht is in India, kopen mensen deze vaak zonder in detail te treden. Maar het kopen van een autoverzekering zonder de kleine lettertjes te lezen, kan tot toekomstige verrassingen leiden.
Laat me u voorstellen aan enkele veelgestelde vragen die licht zullen werpen op die kleine details van autoverzekeringen die u daadwerkelijk ten goede kunnen komen:
Vraag 1. Hoe kan ik mijn premie verlagen? : Tijdens de afwikkeling van een verzekeringsclaim betaalt het bedrijf slechts een deel (zeg 75%) van de claim. Het saldo (25%) moet door de verzekerde worden betaald. In dit voorbeeld is het “eigen risico” 25%. Hoe hoger het eigen risico voor de verzekeringsmaatschappij, hoe lager de premie. Als de verzekerde vrijwillig de aftrekbare drempel verhoogt, zal de verzekeringsmaatschappij lagere premies in rekening brengen.
Vraag 2. Ik heb een nieuwe auto gekocht. Gaat mijn NCB die zich in de oude machine heeft opgehoopt verloren? : Geaccumuleerde NCB (bonus zonder klacht) voor de oude auto kan worden overgezet naar de nieuwe auto. Ook als je overstapt naar een nieuwe verzekeraar kan de NCB nog steeds worden overgedragen.
Vraag 3. Wat is het premieverschil tussen TPD-, OD-, Comprehensive- en Zero Depreciation-beleid? : De premie voor dekking door derden is het laagst. De mogelijkheid dat een OD-verzoek optreedt, komt vaker voor, dus de premie is hoger dan TPD. Aangezien het wereldwijde beleid een fusie is van OD + TPD, is de premie hoger dan de individuele OD- en TPD-polissen. De geschatte prijsvergelijking tussen hen wordt hieronder weergegeven:
Vraag 4. Is schade aan de motor van de auto als gevolg van overstromingen gedekt? : Laten we zeggen dat uw auto vast kwam te zitten op een weg die werd overspoeld door een 5-voet hoog waterniveau. Als de bestuurder de motor in deze situatie start, zal de motor van de auto bevriezen. Dergelijke schade aan de motor wordt niet gedekt door een normale autoverzekering. Een extra hoes genaamd een motorbeschermingshoes zal het bedekken.
Vraag 5. Is het verplicht om een verzekering af te sluiten voor een nieuwe auto bij de dealer? : Nee, het is niet verplicht. Het is ook waar dat een autoverzekering die door de dealer wordt verstrekt vaak duur is. Omdat? Omdat dealers een korting nemen van de verzekeringsmaatschappij. Het kopen van een eigen verzekering bespaart dus kosten. Opmerking: Alleen een TPD-verzekering is verplicht om het voertuig mee te nemen op de weg.
Vraag 6. Is het oké om mijn autoverzekering te laten verlopen? : Als de oude verzekering afloopt, kunt u altijd een nieuwe kopen. Maar de nieuwe verzekering zal hogere kosten met zich meebrengen. Verzekeringsmaatschappijen zullen een hogere premie in rekening brengen aan mensen die hun verzekering laten verlopen.
Vraag 7. Ik heb meerdere auto’s, kan hun verzekering in het ziekenhuis worden opgenomen? : Ja, het is mogelijk. Het is mogelijk om voor meerdere auto’s een verzekering af te sluiten in één polis. Dit kan ook resulteren in een lagere premie.
Wat is de procedure voor het indienen van een klacht van derden?
Claims van derden zijn zeldzaam. Daarom zijn hun premies ook laag. Weet u waarom dergelijke uitspraken laag zijn? Vanwege de vervelende procedure voor het indienen van dergelijke klachten. Daarnaast gaat het ook om naar een politiebureau gaan om aangifte te doen.
Laat me dit uitleggen aan de hand van een stroomdiagram.
Stel dat je op een weg reed en een roekeloze bestuurder raakt je achterin. Daardoor raakte uw auto beschadigd. Niet uw schuld, nu heeft uw auto een reparatie nodig.
U hoeft echter uw autoverzekering niet te gebruiken om dergelijke schade te dekken. Wat moet je doen? Volg deze stappen:
Ten eerste: Samen met de andere bestuurder ga je naar het dichtstbijzijnde politiebureau en doe je formeel aangifte van het auto-ongeluk. Zorg ervoor dat u het incident in detail beschrijft. De politie zal u en de aanvaller vragen om de aangifte te ondertekenen.
Ten tweede: Vraag de andere bestuurder om u de details van zijn autoverzekering te verstrekken. U heeft de gegevens nodig zoals voertuignummer, polisnummer, naam van de verzekeraar, contactgegevens van de verzekeraar, enz. Maak een foto van je rijbewijs en beleidsdocumenten.
Ten derde: bel onmiddellijk de verzekeraar van de andere auto en breng hem op de hoogte van het verkeersongeval. Informeer hen ook over het incidentrapport op het politiebureau.
Ten vierde: Houd ook uw verzekeraar op de hoogte van het recente ongeval dat in uw auto is gebeurd.
Ten vijfde: Breng het voertuig naar uw tankstation. Vraag het tankstation om ook de WA-verzekeraar te bellen. Vervolgens zullen ze de procedure coördineren en organiseren.
Conclusie
Het hebben van een autoverzekering, dekking tegen derden, is verplicht. Maar het is altijd beter om een uitgebreide en betaalbare autoverzekering te onderhouden.
Als u in een drukke stad woont waar kleine ongevallen vaak voorkomen, is het het beste om een autoverzekering zonder afschrijvingen te onderhouden. Dit geldt vooral voor auto’s die veel worden gebruikt.
Als u in een dure auto rijdt, is het een goed idee om een add-on met de naam “Return To Invoice” te onderhouden.
