Een IRA kan een belangrijk onderdeel zijn van uw pensioenspaarstrategie. Voor velen van ons omvat onze IRA-rekening een combinatie van jaarlijkse bijdragen en geld dat is overgemaakt van andere pensioenrekeningen, zoals een 401 (k) van een voormalige werkgever. Het is belangrijk om te weten hoe u in een IRA kunt beleggen en het kan een grote impact hebben op hoeveel u heeft wanneer u met pensioen gaat.
Indice dei contenuti:
1. Weet wat voor soort belegger je bent
Of het nu gaat om beleggen in een IRA-account of een ander type account, het is belangrijk om te weten wat voor soort belegger u bent.
Eerlijk geëvalueerd als belegger. Dit zorgt ervoor dat je jezelf de beste kans op succes geeft. En het geeft u een betere kans om uw pensioenspaardoelen binnen uw IRA-account te bereiken. Moeite met beslissen? Overweeg de idee van het gebruik
Paladin Registry om een financieel adviseur te vinden om mee samen te werken.
2. Begrijp hoe assetallocatie werkt
Assetallocatie wordt vaak beschouwd als een van de belangrijkste factoren bij het bepalen van het succes van beleggers. Uw eerste prioriteit moet zijn om uw toewijzing aan aandelen, obligaties, contanten en verschillende subklassen van activa te bepalen.
Wanneer u beslist welke bronnen u wilt toewijzen voor uw IRA-account, moet u overwegen andere accounts in uw portefeuille toe te wijzen. Deze omvatten andere pensioenrekeningen zoals 401 (k), evenals beleggingen op een belastbare rekening.
Andere factoren om te overwegen zijn onder meer:
- Uw risicotolerantie
- Hoe oud zijn er voordat ze met pensioen gaan
Assetallocatie en beleggingsdiversificatie gaan hand in hand. Diversificatie vervult het gezegde: “Leg niet al je eieren in één mandje.” Een goed gediversifieerde portefeuille moet activa bevatten die niet sterk met elkaar gecorreleerd zijn. Aandelen en obligaties hebben bijvoorbeeld meestal een vrij lage correlatie, omdat de economische of marktfactoren die van invloed zijn op deze twee soorten beleggingen de neiging hebben om te verschillen.
Vaak als de ene de fout in gaat, kan de andere het beter doen.
>> Verder lezen: hoe te beleggen in aandelen
3. Maak beleggingsfondsen en ETF’s een basis voor uw portefeuille
Gebruik beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF’s) als basis voor uw IRA-portefeuille. Met deze professioneel beheerde portefeuilles kunt u een goed gediversifieerde portefeuille opbouwen met relatief weinig posities. Index beleggingsfondsen en ETF’s besparen u geld omdat ze diversifiëren en lage kosten hebben.
Zodra u voor de kern van uw IRA hebt gezorgd, kunt u uitbreiden op basis van uw situatie of wensen als belegger. Dit kan de toevoeging zijn van beleggingsfondsen en ETF’s in bepaalde activaklassen. Deze richten uw account in een specifieke richting. Maar ze verhogen of verlagen ook het risicoprofiel van uw portefeuille.
Voor veel beleggers vormen beleggingsfondsen en ETF’s de gehele IRA-portefeuille. Dit is logisch, omdat veel beleggers niet de tijd hebben om individuele aandelen en obligaties te onderzoeken en te volgen. Beleggingsfondsen en ETF’s zijn een gemakkelijke manier voor kleine beleggers om een gediversifieerde portefeuille op te bouwen. Maar veel ervaren beleggers met grotere portefeuilles gebruiken ook beleggingsfondsen en ETF’s voor hun portefeuilles. Hier is een snelle vergelijking van onze beste makelaars:
Virtual Trading
4. Overweeg om een deel van uw IRA te beleggen in aandelen
Hoeveel van uw IRA moet u in aandelen beleggen? Dit zal variëren afhankelijk van uw situatie. Beleggen in individuele aandelen kan een kans bieden voor solide groei als u de juiste aandelen kiest. U kunt te grote inkomsten verdienen als u het geluk hebt om een goed aandeel voor een lange tijd te houden. Degenen die aandelen zoals Apple en Amazon hebben belegd en onderhouden, hebben hun investeringen dramatisch in waarde zien stijgen.
Met een traditionele IRA stelt beleggen in aandelen de betaling van vermogenswinstbelasting uit totdat het geld wordt opgenomen in pensioen. En in een Roth IRA-account kunt u belastingen op deze inkomsten volledig vermijden.
We hebben echter niet allemaal het geluk om het volgende Apple-aandeel te kopen voordat de aandelenkoers omhoog schiet. Financiële adviseurs raden aan dat de meeste mensen beleggingen in een enkel aandeel beperken tot niet meer dan 10% van hun totale portefeuille.
>> verder lezen: hoe u uw portefeuille kunt diversifiëren
Ken deze factoren om het bedrag te bepalen dat aan individuele aandelen moet worden toegewezen
Overweeg uw algehele financiële situatie, inclusief uw toewijzing aan aandelen in andere beleggingsrekeningen. Dit is van invloed op hoeveel u moet toewijzen aan acties binnen uw IRA. Als u uw pensioenspaardoel hebt bereikt, wilt u misschien uw voorraadtoewijzing een beetje schalen. Als u uitkeringen van uw IRA neemt, kunt u iets minder toewijzen aan aandelen om ervoor te zorgen dat u voldoende liquiditeit heeft. Dit voorkomt dat u tijdens een marktdaling aandelen moet verkopen om aan de behoeften van uw distributies te voldoen.
Uw leeftijd is een andere factor die bepaalt hoeveel u aan aandelen kunt toewijzen. Jongere beleggers met een lange tijd voor hun pensioen kunnen een zwaardere allocatie naar aandelen overwegen, omdat ze tijd hebben om de onvermijdelijke beurscorrecties die zich voordoen te weerstaan. Oudere beleggers die naderen of met pensioen zijn, kunnen een lagere allocatie in aandelen hebben. Maar de meeste beleggers in deze leeftijdsgroep hebben nog steeds een paar aandelen in hun portefeuille nodig om ervoor te zorgen dat hun IRA op de hoogte blijft van de inflatie. Het verkleint ook de kans dat ze hun geld kunnen overleven.
5. Kies uw beleggingen
De beleggingen die u kiest, zijn afhankelijk van waar u zich als belegger bevindt.
- Als u nieuw bent in beleggen en uw eerste IRA-account opent, is een portefeuille die wordt beheerd als een fonds met streefdatum misschien geschikt. Of denk aan een eenvoudige portefeuille bestaande uit een paar indexfondsen of ETF’s.
- Als u een meer ervaren belegger bent en al ervaring hebt met beleggen in verschillende soorten accounts, moeten uw beleggingskeuzes worden gemaakt in de context van uw beleggingsdoelen, uw algehele portefeuille, uw risicotolerantie en uw tijdshorizon tot uw pensionering.
U kunt uitbreiden naar andere soorten activa zoals grondstoffen of futures of zelfs beleggen in specifieke aandelen.
6. Overweeg om professionele hulp te krijgen
Soms is het zinvol om de hulp van een financiële professional in te roepen, afhankelijk van de situatie. Er zijn veel verschillende vormen van financieel adviseurs, zoals een gecertificeerd financieel planner of een vermogensbeheerder. Zorg ervoor dat de adviseur die u kiest een trustee is. Dit betekent dat zij wettelijk verplicht zijn om uw belangen voorop te stellen. Dit in tegenstelling tot iemand die geld verdient door u beleggingen en financiële producten te verkopen met hoge commissies en commissies.
Als u investeringen in IRA’s en andere accounts hebt verzameld, kan een financieel adviseur de juiste oplossing voor u zijn. Zij onderzoeken uw algehele financiële situatie en geven advies over uw beleggingen. Ze houden ook rekening met alle aspecten van uw financiële planningsbehoeften. Een betaald financieel adviseur kan worden gecompenseerd als een percentage van de beleggingsactiva waarover hij adviseert, hetzij op uurbasis, hetzij op een soort forfaitaire inhouding. Onze aanbevolen financiële adviseur is Fisher Investments, wat ideaal is voor beleggers die op zoek zijn naar traditioneel full-service beleggingsbeheer, inclusief live contact met beleggingsadviseurs.
Voordelen van beleggen in een IRA
Investeren in een IRA-account biedt een aantal voordelen:
Hoe een IRA-account in te stellen
Als u nieuw bent in het investeren in een IRA, is de eerste stap het kiezen van een bewaarder en het openen van een account. Wanneer u op zoek bent naar de juiste verzorger, moet u rekening houden met:
- Accountkosten
- Transactiekosten voor beleggingsfondsen
- commissies voor het verhandelen van ETF’s en aandelen
- houd rekening met het scala aan beleggingsopties dat voor u beschikbaar is.
- Beslis of u een traditionele IRA of een Roth IRA gaat gebruiken.
Het proces van het openen van een account varieert afhankelijk van de makelaar, maar u hebt meestal uw identificerende informatie nodig, zoals uw burgerservicenummer, uw adres en andere persoonlijke informatie. Afhankelijk van waar u ervoor kiest om een account te openen, kan u worden gevraagd om vragen over uw beleggingsgewoonten te beantwoorden om uw risicobereidheid te bepalen.
Investeren in je IRA is geschikt voor jou?
Een IRA-account is voor veel beleggers een essentieel pensioenspaarmiddel. IRA’s bieden veel veelzijdigheid en er zijn belastingvoordelen aan het hebben van een IRA-account in plaats van een gewone brokerage-account. Zelfs als u klein begint, is het verstandig om de tijd te nemen om uw IRA-investeringen te plannen. De juiste beleggingsstrategie kan zich onderweg terugbetalen wanneer u met pensioen gaat.
