We denken vaak na over beleggingsdoelen in termen van een enkele beleggingsstrategie, maar in werkelijkheid vereisen ze echt meerdere strategieën, elk aangepast aan het specifieke doel. Niet alle financiële doelen kunnen worden bereikt met een enkele beleggingsstrategie. En met het nieuwe jaar voor de deur, wordt one-size-fits-all vaak one-size-fits-all als het gaat om het bereiken van financiële doelen.
Hier leest u hoe u uw doelen kunt gebruiken om een succesvolle beleggingsstrategie te creëren.
Er zijn verschillende factoren waarmee rekening moet worden gehouden in verband met een beleggingsstrategie.
Deze omvatten risicotolerantie, portefeuilleomvang en algehele financiële positie, die het evenwicht weerspiegelt tussen inkomensniveau, inkomensstabiliteit, niet-beleggingsbesparingen, kosten van levensonderhoud en schuldniveau.
Maar dit zijn algemene overwegingen: om specifieker te zijn, moet je je concentreren op twee belangrijke factoren.
- Uw drive en vastberadenheid om het doel te creëren, en
- De tijdshorizon die beschikbaar is om voor te bereiden.
Met deze twee factoren in de voorhoede, leest u hier hoe u uw doelen kunt benutten om een op maat gemaakte beleggingsstrategie te creëren.
Spannational goals
Hoewel we over het algemeen de neiging hebben om te denken dat de doelen op lange termijn van aard zijn, is het waarschijnlijker dat de meeste van hen eigenlijk op korte termijn zijn. Het bereiken van financiële langetermijndoelen is immers het best gediend met het voltooien van een aantal kleinere kortetermijndoelen onderweg.
Hoe u uw geld investeert om deze kortetermijndoelen te bereiken, zal heel anders zijn dan hoe u het zou doen voor middellange- en langetermijndoelen. Enkele veel voorkomende kortetermijndoelen waarop u zich mogelijk voortdurend voorbereidt, zijn onder meer:
- Een noodfonds opbouwen of aanvullen
- Bespaar geld om te betalen voor de komende vakantie of vakantie
- Besparingen voor een aanbetaling op een nieuwe auto
- Bereid u voor op een belangrijke reparatie aan huis, zoals het vervangen van uw dak of oven
- Sparen voor medische behoeften (zoals een beugel) voor een van uw kinderen
Hoewel geen van deze langetermijndoelen zijn, zijn ze meestal terugkerend, dus je bereidt je altijd voor op een of meer van hen.
En aangezien de behoefte aan contant geld vrij onmiddellijk zal zijn – binnen één of twee jaar – moet u voorzichtig zijn met uw geld.
U kunt het zich niet veroorloven om uw geld te beleggen in activa met een hoger risico die het potentieel hebben om een groot verlies te lijden waarvan u niet op tijd kunt herstellen om uw doel te bereiken.
Voor financiële kortetermijndoelen wilt u uw geld waarschijnlijk niet beleggen in iets riskanters dan schatkistpapier, depositocertificaten of geldmarktfondsen. Uw strategie zal voornamelijk zijn om te voorkomen dat u geld verliest. Het lijkt misschien geen geweldige strategie.
Meeterminatie financiële doelstellingen
Financiële doelstellingen op middellange termijn hebben over het algemeen een minimale looptijd van twee jaar, maar over het algemeen niet meer dan tien jaar. Enkele voorbeelden van financiële doelstellingen op middellange termijn zijn:
- Bereid je voor op de bruiloft van je kind binnen de komende twee tot drie jaar
- Besparingen voor de universiteit voor een tien- of twaalfjarig kind
- Een nieuwe auto kopen en contant betalen in plaats van financieren
- Van plan om grote renovaties aan uw huis uit te voeren
- Vervroegd pensioen, binnen tien jaar
Elk van deze doelen heeft een andere tijdshorizon en dit heeft invloed op uw beleggingsstrategie. Als u bijvoorbeeld voorspelt dat een van uw kinderen over twee tot drie jaar zal trouwen, wilt u waarschijnlijk voorzichtigere investeringen blijven doen, zoals rentedragende goederen. Als u van plan bent om over bijvoorbeeld tien jaar met pensioen te gaan, wilt u misschien de middelste benadering kiezen.
U kunt besluiten om een deel van uw geld te beleggen in vastrentende beleggingen, om het effect van een ernstige marktdaling te minimaliseren. Tegelijkertijd wilt u uw geld blijven laten groeien, zodat u genoeg tot uw beschikking heeft wanneer u daadwerkelijk met pensioen gaat.
Om dit evenwicht te bereiken, moet u een deel van het geld investeren in groei- en inkomensaandelen, maar aanvullen met een kleinere positie in pure groeifondsen.
Middellangetermijndoelen dwingen u om groei in evenwicht te brengen met kapitaalzekerheid, dus op een zeer reële manier bepaalt de timing van het doel uw beleggingsstrategie.
voor de lange termijn financiële doelen
Voor de meeste mensen is het ultieme financiële doel op lange termijn pensioen, vooral als je in de twintig of dertig bent en tientallen jaren hebt om je voor te bereiden. Maar afgezien van pensionering, kunnen andere langetermijndoelen zijn het financieren van een universiteit voor een pasgeborene of zelfs van plan zijn om de 30-jarige hypotheek in 15 jaar af te lossen.
Financiële langetermijndoelen zijn bijna gemakkelijker op te bouwen rond een beleggingsstrategie, omdat u een langere periode hebt – over het algemeen meer dan 10 jaar – om te sparen voor het doel. Je hebt ook meer opties, omdat de veiligheid van de main niet langer de dominante factor is. Veruit de grootste zorg is investeringsgroei, de toverstaf waarmee u langetermijndoelen kunt bereiken.
Op een dergelijk doel zal uw beleggingsstrategie de groei op lange termijn bevorderen. Denk hierbij aan groeiaandelen, maar ook aan beleggingen op langere termijn, zoals vastgoed.
Hoewel u misschien een deel van uw geld in veilige beleggingen wilt hebben, zelfs voor langetermijndoelen, moet het overgrote deel van uw geld zich in activa met een hoger risico / hoger rendement bevinden. In feite kunnen dergelijke investeringen de enige manier zijn om uw doel te bereiken.
Inflatie is een andere factor als het gaat om langetermijninvesteringen. Hoewel het misschien geen groot probleem is bij het beleggen voor kortetermijndoelen, is inflatie altijd een factor als het gaat om investeringen die tientallen jaren duren.
In de meeste gevallen, en vooral vandaag, betalen beleggingen met een vaste rente eenvoudigweg niet genoeg rendement om de inflatie te dekken en uw beleggingsportefeuille in reële termen te laten groeien. Uw beleggingen zullen rekening moeten houden met inflatie, en dit vereist aanzienlijke aandeleninvesteringen.
Om deze reden is de meest relevante factor bij het bepalen van uw beleggingsstrategie voor vrijwel elk doel hoeveel tijd u hebt om u voor te bereiden, te sparen en te beleggen.
Hoe u uw doelen gebruikt om een solide beleggingsstrategie voor te bereiden. Hoe beïnvloeden ze uw risico- en tijdsfactoren?
