Systematic Transfer Plan (STP) is een handig hulpmiddel zoals Systematic Investment Plan (SIP). SIP is synoniem geworden met beleggen in beleggingsfondsen. Mensen geven er de voorkeur aan om beleggingsfondsen te kopen via het SIP-pad.
Tegenwoordig hoef je dus niet meer de betekenis en het doel van SIP aan mensen uit te leggen. Maar het concept van Systematic Transfer Plan (STP) is nog niet zo gebruikelijk. Omdat? Omdat het Systematic Transfer Plan (STP) meer nut heeft voor die beleggers die een vast bedrag in aandelenfondsen willen investeren.
Als het gaat om forfaitaire beleggingen, is het risico hoog. Beleggers die niet weten hoe ze dit risico kunnen beperken, kunnen de STP als voorkeurspad nemen.
Maar dit is ook waar dat STP mogelijk niet nuttig is in alle soorten forfaitaire investeringen. Wat bedoel ik? We zullen dit in dit artikel bespreken. Maar laten we eerst beginnen met meer basistheorieën …
Voorgestelde lectuur: wat moet het denkproces zijn om 10 lakh roepies te investeren?
Forfaitair bedrag versus geleidelijke investering
Hoe verschilt forfaitair beleggen van geleidelijk beleggen (in onze gedachten)? Dit is een belangrijk begrip dat ons verder zal helpen om een dieper idee te krijgen van STP, de voordelen en beperkingen ervan.
Geleidelijk beleggen: Retailbeleggers beleggen voornamelijk geleidelijk. Omdat? Omdat onze instroom van inkomsten geleidelijk verloopt. Een deel van het maandsalaris/de opbrengst wordt elke maand eerst gespaard. Dus van deze opgebouwde besparingen wordt geleidelijk geld geïnvesteerd. Een voorbeeld van een geleidelijke investering zijn maandelijkse SIP’s.
Forfaitaire beleggingen: Retailbeleggers zullen in twee gevallen forfaitaire beleggingen gebruiken. Ten eerste wanneer u onverwachte contante informatie ontvangt over bonussen, ex-gratia, achterstallige betalingen, vergoedingen, geschenken, enz. Ten tweede in een marktscenario waarin forfaitaire investeringen aantrekkelijk worden (zoals vandaag – in een bearmarktscenario). Maar niet veel mensen weten hoe ze een forfaitair bedrag moeten investeren. Dit is waar STP kan helpen.
SIP kan geen forfaitaire investeringen beheren …
Waarom is SIP zo populair? Omdat het mensen in staat stelt om hun investeringen te automatiseren. Elke maand hoeven mensen niet na te denken over hoeveel ze moeten investeren en waar ze moeten investeren. SIP doet dit automatisch voor hen.
Maar is de SIP niet voldoende om te voldoen aan het forfait dat beschikbaar is voor investeringen? Omdat? Om twee redenen:
Ten eerste: in SIP blijft het forfait voor een langere periode op de “spaarrekening” staan. Elke maand wordt slechts een klein deel geïnvesteerd. Het saldo blijft op de spaarrekening staan. De kans bestaat dus dat besparingen worden besteed aan onnodige dingen (lees: hoe stop je met te veel uitgeven). Aan de andere kant kan STP alle fondsen in één keer vergrendelen.
Ten tweede: het geld dat overblijft op de spaarrekening verdient een magere rente (4% per jaar). SIP kan niets doen tegen dit bedrag van het inactieve saldo op onze bankrekening. Maar als u het STP-pad volgt, verdient het resterende bedrag ook een beter rendement dan een rente a / c van spaargeld. Lees: hoe geld te beleggen.
Inactief geld is meer geneigd om te worden uitgegeven vanwege verleidingen. Het is essentieel om het geld te blokkeren voordat de verleidingen beginnen te worden gevoeld. Wat is de oplossing? Het Systematic Transfer Plan (STP) kan helpen.
Eigen vermogen versus schuld
Ja, STP is een tool waarmee u een forfaitair bedrag kunt beleggen met zo min mogelijk risico. Wat? Om meer te begrijpen, laten we eerst een paar beleggingsfondsen kennen actionaries en gebaseerd op de debt .
Aandelenfondsen: Beleggen in hen is riskant omdat op korte termijn de prijs (NAV) volatiel blijft. Het is dus raadzaam om “geleidelijk” in aandelen te beleggen. Dit helpt ons om te profiteren van de gemiddelde kosten van de roepie. Lees ook: Hoe een beginner kan beginnen met beleggen.
Op schulden gebaseerde fondsen: Beleggen in schuldfondsen wordt als veilig beschouwd. Hun rendementen zijn voorspelbaar, dus ze worden risicovrij genoemd. Als u niet het flauwste idee heeft van waar u uw geld moet beleggen, kunt u het beste kiezen voor een schuldfonds. Omdat er geen risico is op erosie van het hoofdbedrag van schuldfondsen, is beleggen hier veiliger.
Waarom is beleggen in STP minder risicovol? Want via STP beleg je eigenlijk in een combinatie van schuldfondsen en aandelenfondsen. Maar het is niet zoals beleggen in evenwichtige beleggingsfondsen (hybride fondsen). Het proces is anders. We zullen meer weten over STP in de volgende paragrafen …
Systematisch overdrachtsplan (STP)
Het Systematic Transfer Plan (STP) is een combinatie van drie stappen zoals hierboven weergegeven. In fase #1 en fase #3 kopen mensen daadwerkelijk aandelen in beleggingsfondsen. Stap 2 is waar de eenheden die in stap 1 zijn gekocht, geleidelijk worden ingewisseld. Laten we deze stappen in meer detail bekijken:
Investeer forfaitair: In dit stadium beleggen beleggers een forfaitair bedrag in een beleggingsfonds responsive (schuldfonds). Hier wordt de aankoop van beleggingsfondsen in één keer uitgevoerd. Dit is wat gewone mensen echt hebben stuous to do. Maar STP stelt mensen in staat om relatief gemakkelijk een forfaitair bedrag te investeren. Wat? Want hier beleg je in een bijna risicovrij schuldfonds.
SWP: Het staat voor Systematic Withdrawal Plan. In dit stadium wordt geleidelijk een bepaald bepaald bepaald bedrag gegenereerd selling units van schuldfondsen gekocht in fase 1. Niet alle eenheden van schuldfondsen worden in één keer verkocht. Voorbeeld: Elke maand wordt er een klein aantal eenheden verkocht. Het aldus gegenereerde geld wordt vervolgens geherinvesteerd in stap 3. Lees: Informatie over het genereren van inkomsten.
SIP: Het staat voor Systematic Investment Plan. Het is een instrument dat kan worden gebruikt om geleidelijk aandelen van aandelenfondsen te kopen. Wanneer aandelen van aandelenfondsen op deze manier (geleidelijk) worden gekocht, is het risico op verlies uiterst klein. Mensen die niet weten hoe ze de markt moeten timen, voor hen is SIP een groot risico-afdekkingsinstrument.
Hoe helpt STP bij forfaitaire investeringen? Zodra het volledige bedrag (in één keer) in een op schulden gebaseerd fonds is belegd, heeft de belegger tijd om te ademen. Vanaf hier verloopt de overdracht van geld geleidelijk van een schuldfonds naar een aandelenfonds. Maar er is een beperking: de overdracht kan plaatsvinden binnen hetzelfde huis van fondsen.
Een meer visuele weergave van STP …
SP investeringsfase :
Eerste stap: Zodra het forfait op uw bankrekening is bijgeschreven, gaat u naar moneycontrol of valuereserachonline en kiest u een goed beleggingsfonds op basis van schuld en eigen vermogen. Gekochte aandelen van een schuldfonds zijn het begin van het proces.
Tweede fase: In de tweede fase bepaalt u het bedrag dat u elke maand wilt opnemen (SWP) uit het schuldfonds voor volgende investeringen (SIP). Dit bedrag kan vast of variabel zijn. We zullen meer weten over de soorten STP.
Derde fase : het bedrag dat in de tweede fase wordt bepaald, wordt automatisch belegd (als sip) om aandelen van een vooraf bepaald aandelenfonds te kopen. In een STP is er een beperking op het aantal overdrachten van een schuldfonds naar een aandelenfonds. Voorbeeld: Minimaal 6 overdrachten van een schuldfonds naar aandelen. Meer informatie over andere beperkingen.
Tip: Als je je hebt aangemeld voor tools als fundsindia of scripbox, maken ze de hele implementatie van STP heel eenvoudig. FundIndia zal het proces van het systematisch overboeken van geld van het ene beleggingsfonds (schuld) naar een andere regeling (schuld) (van hetzelfde huis van fondsen) continu uitvoeren.
Voorbeeld van Systematic Transfer Plan (STP) – gebruikt als alternatief
Dit is een voorbeeld van iemand die het pensioencorpus in de loop van de tijd zelf heeft opgebouwd in een aandelenfonds. Stel dat de persoon 12.00.000 numerieke eenheden van een genoemd aandelenfonds heeft verzameld. Maar wanneer de persoon zijn pensioen nadert, was het noodzakelijk om het opgebouwde corpus te garanderen.
Dus toen de persoon slechts 2 jaar verwijderd was van zijn pensioen, besloot hij zijn geld over te makenvan kapitaal naar schuld . Hij kan in deze 2 jaar geleidelijk de overstap maken. Wat? Laten we zeggen dat de verkoop van 50.000 eenheden nee elke maand voor de komende 2 jaar (50.000 × 24 = 12.00.000 nee).
Dit is een alternatief voorbeeld van een systematische overdracht van geld van eigen vermogen naar op schulden gebaseerd beleggingsfonds. Dit gebeurde door een systematische terugtrekking uit het aandelenfonds te initiëren. Tegelijkertijd werden ook instructies gegeven om het opgenomen bedrag te gebruiken om eenheden van een op schulden gebaseerd beleggingsfonds te kopen.
Wanneer de persoon met pensioen ging, werd al zijn opgebouwde corpus veilig geparkeerd in een schuldfonds. De aandelen van het schuldfonds kunnen nu op elk moment worden verkocht zonder zich zorgen te maken over volatiliteit.
Wie zou moeten overwegen om STP te gebruiken om te investeren?
Iedereen die overweegt om een forfaitair bedrag in aandelen te beleggen, maar niet zeker is van marktbewegingen, kan het STP-pad gebruiken. Er zijn weinig duidelijke voordelen van het Systematic Transfer Plan (STP):
Vlakke investering: STP maakt forfaitair beleggen in aandelen (voor een beginner) minder risicovol. Wat? Want het forfait wordt eerst geparkeerd in een schuldfonds. Deze schuldfondsen hebben een bepaald rendement in de tijd.
Beleggingsautomatisering: voor mensen van wie het spaargeld onregelmatig is, kunnen ze STP gebruiken. Ze kunnen hun variabele maandelijkse spaargeld gebruiken om in de loop van de tijd aandelen van een schuldfonds te kopen (zeg 1 jaar). Zodra voldoende rechten van deelneming zijn opgebouwd, kan het fondshuis worden toevertrouwd met STP uit dit schuldfonds aan een geschikt aandelenfonds. Blijf ondertussen het schuldfonds voeden met behulp van maandelijks spaargeld. Zie dit voorbeeld.
Rendementen boven SIP: Stel dat u een forfaitair bedrag (Rs.200.000) beschikbaar heeft voor investeringen. Hoe kan ik SIP doen? Ten eerste, parkeren van dit geld in het besparen van airconditioning. Dan wordt er elke maand een vast bedrag van de spaarrekening afgeschreven om aandelen van een beleggingsfonds te kopen. Maar hier is de rente die wordt verdiend op de storting in spaargeld a / c slechts 4%. Maar als het geld in een schuldfonds wordt geparkeerd, kan het gemakkelijk een rendement van 7% krijgen.
Beleggen in een dalende markt: Overweeg een geval waarin de aandelenmarkt corrigeert, zoals vandaag (20 maart). Een persoon die zich niet op zijn gemak voelt met aandelenbeleggingen, kan een forfaitair bedrag beleggen in een liquide fonds. Van dit liquide fonds worden maandelijks aandelen van een aandelenfonds gekocht. Wanneer eenheden worden gekocht in een dalende markt, zal de kapitaalgroei na verloop van tijd groot zijn (zie dit voorbeeld).
Beleggen in een volatiele markt: wat is een volatiele markt? Wanneer de index op en neer blijft schommelen. Dan is het bijna onmogelijk om de markt te timen. Tijdens dergelijke periodes kan een forfaitaire belegger STP gebruiken om aandelen van aandelenfondsen te kopen.
Wanneer STP niet gebruikt worden om te investeren?
STP zal geen goed rendement geven in een bullmarkt. Er was een zeer sterke bearish fase in het jaar 2008-09 als gevolg van de subprime hypotheekcrisis. Maar na 2009, tot de volgende 3 jaar, was de markt bullish (alleen maar stijgend).
Tijdens dergelijke perioden zal het gebruik van STP om aandelen van aandelenfondsen te accumuleren niet winstgevend zijn.
Er moet rekening mee worden gehouden dat STP voor beleggers is die niet zeker zijn van de markt. Dit zijn mensen die bereid zijn om iets lagere rendementen te behalen, maar verzekerd zijn. Dezelfde logica geldt ook voor SIP.
Maar voor mensen die meer vertrouwen en kennis hebben van beleggen in aandelen, kunnen ze de markttijd goed berekenen. Voor hen zal de forfaitaire belegging in aandelen altijd een hoger rendement opleveren dan SIP of STP.
Punten om te onthouden over STP?
Net als SIP is STP ook een manier om onze investeringen te automatiseren. Maar STP is meer gewend om een forfaitair bedrag te beleggen. Terwijl SIP een hulpmiddel is om elke maand kleine bedragen te investeren. Hier zijn enkele punten om op te merken over STP:
Same Fund House: Systematic Transfer Plan werkt tussen twee beleggingsfondsen. Het geïnvesteerde geld wordt eerst terugbetaald door de verkoop van eenheden van het bronfonds (een schuldfonds). Vervolgens wordt het bedrag geherinvesteerd in een bestemmingsfonds (een aandelenfonds). Maar deze overdracht kan plaatsvinden tussen beleggingsfondsen van de hetzelfde huis van fondsen .
Exit-belastingen: Beleggers kunnen hun rendement uit STP maximaliseren door een origin fund (bijv. schuld) te kiezen dat geen exit-ladingen heeft. De exit load is een commissie die door het fondshuis wordt geïnd tijdens de verkoop van aandelen. Dit kan het totale rendement van STP verminderen. Er zijn veel schuldfondsen die geen uitstapkosten toepassen. Het is beter om voor dergelijke fondsen te kiezen.
STP-frequentie: Zodra een forfaitair bedrag in het bronfonds is geparkeerd (bijv. schuld), kan het geld systematisch worden overgemaakt naar het bestemmingsfonds. De frequentie van overdrachten kan dagelijks, wekelijks, maandelijks of driemaandelijks zijn. Deze frequentie moet door de belegger worden bepaald.
Minimaal opnamebedrag: Hoewel de meeste beleggingsfondsen systematische opname (SWP) toestaan vanaf Rs.500 per transactie. Maar sommige fondsen/regelingen hebben een limiet. Dit kan variëren van Rs.500 tot Rs.4000 per opname. Een belegger moet dit punt verduidelijken voordat hij een STP start.
Aantal overdrachten: Een belegger MOET deze vraag verduidelijken voordat hij met een STP begint. Omdat? Stel dat u in een liquide fonds heeft belegd. Na de eerste 3 opnames wilt u stoppen met het overboeken van liquide middelen naar aandelen. Dit mag niet. Omdat? Omdat er een beperking is van het minimum aantal opnames in STP. Sommige regelingen voorzien in een minimum van 6 opnames, andere kunnen er meer hebben. Het is het beste om dit punt te verduidelijken voordat u investeert.
Minimumbedrag in het bronfonds: Het bronfonds is waar u uw initiële investering hebt geparkeerd (bijv. schuldfonds). Het is misschien niet mogelijk om een STP te starten met slechts Rs.10.000 (bijvoorbeeld) geparkeerd in het bronfonds. Beleggingsfondsen handhaven een limiet op het minimumbedrag dat een bronfonds moet hebben om de STP te starten. Verduidelijk dit punt voordat u begint.
Fiscale implicatie: Wanneer eenheden van een op schulden gebaseerd beleggingsfonds worden verkocht (voor winst) vóór 3 jaar van bezit, is de STCG (Short Term Capital Gain Tax) van toepassing.
TYPES van STP
Er zijn voornamelijk drie soorten Systematic Transfer Plan (STP) die kunnen worden gebruikt voor forfaitaire investeringen.
Fixed STP: Stel dat u 200.000 Rs in een liquide fonds hebt belegd. Vanaf nu wilt u elke maand een bedrag van Rs.16.667 beleggen, voor de komende 12 maanden, in een aandelenfonds. Het bedrag van Rs.16.667 wordt een vaste investering. Dit type investering wordt dus een vaste STP genoemd.
STP Capital Appreciation: Stel dat u Rs 200.000 hebt geïnvesteerd in een hybride beleggingsfonds. Stel dat dit fonds een rendement van 10% per jaar oplevert, wat ongeveer Rs.5.000 per kwartaal is. Maar dit bedrag kan variëren afhankelijk van de werkelijke markttrend. Daarom hebt u uw fondsbeheerder geïnstrueerd om meer alleen het bedrag dat elk kwartaal wordt gewaardeerd terug en beleg het in een aandelenfonds. Hier varieert elk kwartaal het geïnvesteerde bedrag afhankelijk van de werkelijke appreciatie van het kapitaal. Dit type investering wordt dus een STP voor kapitaalgroei genoemd.
FlEX STP: is een veelgebruikte term voor Flexibele STP. Wat is flexibele STP? Het is in feite een vaste STP met een kleine variatie. In normale markttijden wordt een vast STP-bedrag belegd van schuld naar een aandelenregeling. Maar wanneer de markt daalt, wordt een hoger STP-bedrag geïnvesteerd. De berekening voor het hoogste STP-bedrag is gebaseerd op een formule. Een goed voorbeeld van FLEX STP is hier te lezen.
Hoe zal ik STP voor mezelf gebruiken?
Ik wil het Systematic Transfer Plan (STP) -proces in de handmatige modus gebruiken. Wat tot nu toe is beschreven betreft de STP in de automatische modus.
Laat me eerst uitleggen waarom ik dit zeg? Ik ben een blogger. Mijn inkomen staat niet vast. Zelfs toen ik aan het werk was, was mijn spaargeld elke maand niet hetzelfde. In het verleden varieerden ze afhankelijk van mijn bestedingspatronen (lees meer over het bijhouden van uitgaven).
Daarom zou ik niet liever hebben dat een vast bedrag (zoals SIP) van mijn spaarrekening wordt afgeschreven om te blijven beleggen. Dat gezegd hebbende, zou ik mijn “variabele spaargeld” niet eens inactief willen laten worden op de spaarrekening. Dus wat ga ik doen?
Ik zou mijn variabele maandelijkse spaargeld aandelen van schuldfondsen laten kopen. Dit wordt als een “handmatige SIP”. Als ik Rs.5.000 spaar, zal ik het gebruiken om aandelen van schuldfondsen te kopen. Als ik minder dan Rs.5.000 spaar, koop ik minder eenheden. Op deze manier zal mijn variabele spaargeld eenheden van een “risicovrije” beleggingsoptie blijven kopen. Deze optie levert een beter rendement op dan geld dat geparkeerd staat in aircobesparingen.
Nu, elke keer als ik een marktcorrectie zie, Ik zou een deel van de aandelen van mijn fund of debt verkopen. De provents of the verkoop van deze investering zal worden gebruikt om aandelen van een share fund te kopen.
Hoewel het hele proces handmatig is, werkt het voor mensen zoals ik die geen verzekerd (vast) inkomen hebben. Dit is een idee dat ik heb geïmplementeerd na het observeren van het STP-proces.
voorbeeld van STP in een dalende markt
Stel dat je in december 2007 een bonus van Rs.100.000 hebt ontvangen (Sensex @ 20.800 levels). Omdat de aandelenmarkt het geweldig doet, hebt u besloten om uw bonus te beleggen in een index beleggingsfonds.
Maar gezien het feit dat de Sensex te allen tijde hoog noteert, zult u twijfelen of het goed is om de correctie af te wachten. Dus hier zou je twee dingen kunnen doen: een goede en een slechte:
Optie 1 : investeer in forfaitaire bedragen. U heeft aandelen gekocht in een indexfonds. Maar binnen de volgende 12 maanden (januari 2009) daalde de beurs (Sensex naar 8.900 niveaus). De waarde van Rs.100.000 geïnvesteerd zal worden verlaagd naar Rs.43.000. Oopps! Er is een zeer grote kans dat u stopt en de investering verlaat, zelfs met verlies.
Optie 2 : investeer in een forfaitair bedrag rekening houdend met een mogelijkheid correctie . U hebt aandelen gekocht van een schuldfonds. Dus u stond een STP van Rs.5000 / maand toe van schuld aan een aandelenfonds. Waarom ga je dit doen? Want als Sensex op all-time highs handelt, is het een voorwaarde dat een bearmarkt om de hoek ligt. Op deze manier beleggen, met behulp van de STP in januari 2009, had onverwachte winsten kunnen garanderen.
Voor mij is Systematic Transfer Plan (STP) een beleggingsstrategie die ervoor zorgt dat zelfs een gewone man zich gedraagt als een verstandige belegger (maar dan in een dalende markt).
Systematic Transfer Plan (STP) beperkingen
STP is alleen nuttig voor die mensen die forfaitair geld beschikbaar hebben om te investeren. Het Systematic Transfer Plan (STP) is effectief voor deze mensen. Ze kunnen een forfait beleggen in aandelen die het minste risico nemen.
Maar er zijn twee beperkingen van STP die niet zo zichtbaar zijn, maar bekend moeten zijn bij alle beleggers. Wat is het?
1. Het werkt niet in een groeiende markt
Van januari 2012 tot maart 2015 (3 jaar) steeg de Sensex steeds hoger. In een dergelijke toestand (wat zelden gebeurt), zal het Systematic Transfer Plan (STP) niet gunstig zijn.
Onder dergelijke omstandigheden zal een eenmalige vlakke investering een beter rendement behalen (Buy Low en Sell High).
2. Vermogenswinstbelasting op korte termijn
Een andere beperking van het Systematic Transfer Plan (STP) heeft betrekking op de belastingheffing. Wanneer een aan schulden gekoppeld beleggingsfonds vóór 3 jaar wordt terugbetaald, is het winstgedeelte belastbaar (vermogenswinstbelasting).
Systematische overdrachten (verkoop van rechten van deelneming) van schuld aan het beleggingsfonds worden behandeld als aflossing. En omdat de terugbetaling afkomstig is van een schuldgerelateerd fonds, kan inkomstenbelasting niet worden vermeden. Als de terugbetaling na 3 jaar na de aankoop wordt gedaan, wordt langetermijnbelasting op vermogenswinsten toegepast.
Conclusie
Inkomstenbelastingverantwoordelijkheid is een compromis dat u in STP moet accepteren. Als de markt daalt en u een beslissing moet nemen tussen belastingbesparing en beleggen, kiest u STP. Omdat?
Omdat we vandaag kleine belastingen betalen, om een potentieel hoog toekomstig rendement uit eigen vermogen te halen. Het rendement op investeringen gekoppeld aan eigen vermogen zal zo hoog zijn dat de magere belastingschuld niet veel zal uitmaken.
Het enige criterium in STP is om te anticiperen op een mogelijke beurscorrectie en aandelen van beleggingsfondsen gekoppeld aan aandelen gedurende ten minste 2-3 jaar aan te houden.
Ik heb geleerd dat STP een hulpmiddel is dat uw spaargeld altijd belegd kan houden. Bekijk dit voorbeeld.
