Ik stond op het punt om mijn kantoor op een vrijdagavond te verlaten en deze gedachte kwam in me op: hoe rs.5000 per maand te plannen en te investeren voor de komende 20 jaar? Het doel was om te beginnen met beleggen in het algemeen als een goede gewoonte, die uiteindelijk ook een corpus kan opbouwen .
De tijdshorizon was lang, dus besloot ik “aandelen” als mijn activaklasse te beschouwen. Gezien het feit dat ik elke maand moest beleggen, leek “beleggingsfondsen” me een betere optie. Het pad van beleggingsfondsen is echter altijd beter voor informele beleggingen.
Maar voordat we verder gingen, waren er enkele belangrijke vragen die moesten worden beantwoord:
- Hoeveel corpus kan worden gebouwd door Rs.5000 per maand te investeren?
- Hoe het risico op verliezen te verminderen als het gaat om aandelen?
- Welke beleggingsfondsen zijn goed voor mij?
Hoewel ik slechts terloops investeerde, besloot ik toch wat onderzoek te doen voordat ik verder ging. Hier zijn mijn bevindingen …
Hoeveel corpus kan worden gebouwd door Rs.5000 per maand te investeren?
Om deze vraag te beantwoorden, had ik drie gegevens nodig:
- Investering per maand.
- Tijdshorizon.
- Verwacht rendement.
U kent de maandelijkse investering en de tijdshorizon (Rs.5000 en 20 jaar). De onbekende entiteit was het verwachte rendement. Hoe vind je het?
Omdat ik in ‘aandelen’ belegde, versmalt mijn zoektocht naar verwachte rendementen aanzienlijk. Maar toch, waar haal je de waarde vandaan?
Ik besloot de prestaties van de S&P BSE 200 Index in de afgelopen 20 jaar te onderzoeken. Waarom de S&P BSE 200 index?
Omdat ik belegde in aandelenfondsen. Deze fondsen hebben een diverse mix van aandelen in portefeuille. De bestanddelen van de S&P BSE 200-index zullen waarschijnlijk sterk lijken op een typische beleggingsfondsportefeuille.
Dus hoe heeft de S&P BSE 200 zich de afgelopen 20 jaar gedragen?
| jaar | S&P BSE 200-index (NAV) |
jaar | S&P BSE 200-index (NAV) |
| 1999 | 17.39 | 2009 – | 2.180,25 |
| 2000 | 437,15 | 2010 | 2.533,90 |
| Winnaar: 2001 | 341,25 | 2011 | 1.850,89 |
| 2002 · | 394,04 | 2012 | 2.424,38 |
| 2003 : | 19.31 | 2013 | 2.530,58 |
| Winnaar: 2004 | 20,55 | 2014 | 3.428,09 |
| Winnaar: 2005 | 1.186,23 | 2015 | 3.377,51 |
| 2006 : | 1.655,74 | 2016 | 3.511,05 |
| 2007 : | 2.656,52 | 2017 | 4.678,86 |
| 2008 : | 1.156,59 | 2018 | 4.653,68 |
Uit de bovenstaande tabel kunnen we zien dat de S&P BSE 200-index steeg van 590 niveaus in 1999 tot 4.650 niveaus in 2018. Dit is een groei op jaarbasis van ~ 11% per jaar.
Het zal dus redelijk zijn om uit te gaan van een gemiddeld “verwacht rendement” van 11% uit de portefeuille van beleggingsfondsen in de komende 20 jaar.
Dus hoeveel corpus kan worden opgebouwd door Rs.5000 per maand te investeren, voor de komende 20 jaar, met een verwacht rendement van 11% per jaar? Om het te berekenen, zal ik mijn SIP-retourcalculator gebruiken.
Het corpus dat kan worden gebouwd door op deze manier te investeren, is Rs.43.67 Lakhs .
Zelfs een kleine verandering in het rendement zal het verwachte corpus sterk veranderen. Een voorbeeld hiervan is te zien in onderstaande tabel:
