Als zelfstandig ondernemer of zzp’er bouw je geen pensioen op via een werkgever. Je bent zelf verantwoordelijk voor je financiële toekomst. Een effectieve strategie om vermogen op te bouwen is beleggen in vastgoed met name in bedrijfsunits.
In dit artikel ontdek je hoe je als zelfstandige met vastgoed een pensioen kunt opbouwen, wat je kunt verwachten en waar je op moet letten.
De uitdaging van pensioenopbouw voor zelfstandigen
Zelfstandigen hebben geen automatisch pensioenfonds dat voor hen zorgt. Dit betekent dat je zelf actie moet ondernemen om je financiële toekomst te verzekeren. Veel ondernemers schuiven dit probleem jarenlang uit, wat uiteindelijk kan leiden tot een financiële knelpunt bij pensioenleeftijd.
Het probleem is niet dat zelfstandigen geen pensioen kunnen opbouwen, maar dat er geen automatische structuur is die dit voor hen regelt. In loondienst wordt er elke maand automatisch een deel van het salaris gereserveerd voor later. Als ondernemer moet je dit bewust zelf doen. Vaak gaat de cashflow van het bedrijf voor.
Traditionele pensioenproducten, zoals lijfrente of banksparen bestaan wel, maar zijn voor veel ondernemers minder aantrekkelijk dan een tastbare, renderende belegging. Vastgoed spreekt veel zelfstandigen aan omdat het concreet is: je hebt iets in handen, het levert huurinkomsten op en het stijgt in waarde.
Hoe werkt pensioenopbouw via vastgoed?
Pensioen opbouwen via vastgoed werkt door vermogen te investeren in een object dat zowel huurinkomsten genereert als in waarde stijgt. Je bouwt zo op twee manieren vermogen op: via de maandelijkse huurstroom en via de waardeontwikkeling van het vastgoed op de lange termijn.
Het principe is eenvoudig. Je koopt een vastgoedobject, bijvoorbeeld een bedrijfsunit en verhuurt dit aan een ondernemer. De huurinkomsten vormen een passief inkomen. Op het moment dat je met pensioen gaat, kun je kiezen om de huurinkomsten te blijven ontvangen of het object te verkopen en de vermogenswinst te incasseren.
Het grote voordeel van vastgoed ten opzichte van een pensioenpot of beleggingsfonds is dat je volledig eigenaar bent van een tastbaar object. Je bepaalt zelf wanneer je verkoopt, aan wie je verhuurt en tegen welke prijs. Dit geeft een gevoel van controle dat veel ondernemers prettig vinden.
Bovendien is vastgoed historisch gezien een stabiele beleggingscategorie met een relatief voorspelbaar rendement.
Garagebox versus bedrijfsunit: wat past bij jou?
Het belangrijkste verschil tussen een garagebox en een bedrijfsunit zit in de instapprijs en het rendementspotentieel. Een garagebox koop je al vanaf circa € 19.900, terwijl een bedrijfsunit begint bij circa € 135.000. Een bedrijfsunit biedt meer ruimte, een hogere huurwaarde en meer vrijheid bij het bepalen van de huurprijs, wat het rendement kan verhogen.
Beide opties zijn interessant als vastgoedbelegging, maar ze spreken verschillende beleggers aan. Een bedrijfsunit van circa 110 m², verdeeld over begane grond en verdieping, is aantrekkelijk voor ondernemers die een werkruimte, kantoor of showroom zoeken. Deze huurders zijn doorgaans stabiel en zakelijk ingesteld.
Bovendien geldt voor bedrijfsruimte geen huurprijsregulering, zoals dat bij woningverhuur wel het geval is. Je bent dus vrij om de huurprijs te bepalen op basis van de markt en het opleverniveau van de unit.
Voor wie serieus nadenkt over pensioen opbouwen via vastgoed, biedt een bedrijfsunit meer sturingsvrijheid dan een garagebox, al vraagt het ook om een grotere initiële investering.
Rendement en fiscale aspecten van een bedrijfsunit
Bij een bedrijfsunit als belegging kun je rekenen op een bruto aanvangsrendement vanaf 7,5% per jaar. Daarbovenop komt een verwachte waardestijging van circa 3 tot 5% per jaar op de lange termijn. Dit zijn verwachtingen op basis van marktervaring, geen garanties.
Het totale rendement bestaat uit twee componenten: huurrendement en waardestijging. De huurprijs is jaarlijks te indexeren op basis van de CPI, waardoor je huurinkomsten meegroeien met de inflatie. Dit is een relevant voordeel als je de bedrijfsunit als langetermijnbelegging voor je pensioen aanhoudt.
Een bedrijfsunit valt in box 3 van de inkomstenbelasting. Je betaalt belasting over het vermogen, niet over de werkelijke huurinkomsten. Bovendien is er btw van toepassing op de verhuur, wat voor jou als belegger voordelig kan zijn: de btw die je bij aankoop hebt betaald, kun je terugvorderen via de btw-aangifte.
Het is verstandig om je goed te laten informeren door een belastingadviseur over de huidige en toekomstige wetgeving rondom box 3, zodat je weet wat de impact is op jouw specifieke situatie.
Hoe begin je met het kopen van een bedrijfsunit?
Beginnen met het kopen van een bedrijfsunit doe je in een paar concrete stappen: bepaal je budget, kies een locatie, vraag informatie op over beschikbare units en doorloop het aankooptraject. Voor een bedrijfsunit heb je een investering van circa € 135.000 of meer nodig, afhankelijk van de locatie en het type unit.
Het aankoopproces bij nieuwbouw verloopt via een koop-/aannemingsovereenkomst. De betaling is gespreid over termijnen: 45% bij de notaris, 45% zodra de fundering gereed is en de laatste 10% bij oplevering. Zo hoef je niet alles in één keer neer te leggen.
Wij bij Boxcomplex bieden bedrijfsunits aan als belegging op strategische locaties in Nederland, met volledig ontzorgd verhuurbeheer. Dit betekent dat wij huurders voor jouw unit zoeken, de facturatie verzorgen en het beheer regelen. Je koopt vrij op naam (v.o.n.): geen overdrachtsbelasting, geen notariskosten.
Op dit moment zijn er bedrijfsunits beschikbaar in Emmen (bedrijvenpark A37, direct aan de A37) en in Waddinxveen in de Randstad. Wil je weten welke unit bij jouw situatie past en wat het verwachte rendement is? Neem contact met ons op — we denken graag met je mee.
