Tax planner, financieel planner en financieel adviseur: wat is het verschil tussen de drie? Soms veel, soms niet veel. Elk van de drie fungeert als adviseur voor ten minste een deel, en soms alle, van uw persoonlijke financiële situatie. Dus welke is het beste voor u en uw beleggingssituatie?
In werkelijkheid is er veel overlap tussen de drie disciplines.
Dit is grotendeels te wijten aan het feit dat vrijwel elk gebied van persoonlijke financiën gerelateerd is aan alle andere.
Het zou bijvoorbeeld onmogelijk zijn om een duurzaam financieel plan op te stellen zonder rekening te houden met de fiscale gevolgen of een financieel adviseur specifieke richtlijnen te laten geven met betrekking tot beleggingen. Wat doen de drie verschillende consultants en waarin verschillen ze van elkaar?
Indice dei contenuti:
Tax planner
Een fiscalist is over het algemeen een professional met specifieke vaardigheden op het gebied van inkomstenbelasting.
Dit kan een accountant, een gecertificeerde openbare accountant (CPA) of een belastingadvocaat zijn. Naast erkende professionele referenties, is iedereen uitgebreid betrokken bij zowel de voorbereiding van de inkomstenbelasting als het onderzoek.
Hun betrokkenheid bij uw financiële situatie zal zich heel specifiek richten op de inkomstenbelastingaspecten van uw persoonlijke financiën.
Omdat inkomstenbelastingen echter een breed scala aan financiële zaken omvatten, zullen ze over het algemeen ook een grondig begrip hebben van de meeste andere gebieden van persoonlijke financiën.
Daarom kan een tax planner vaak verward worden met een financieel planner of financieel adviseur.
Meer specifiek is een belastingplanner iemand met gedetailleerde kennis van uw persoonlijke inkomstenbelastingsituatie. Met dit inzicht kan hij of zij u niet alleen helpen de inkomstenbelastingen in het lopende jaar te minimaliseren, maar kan hij u ook leren hoe u de belastingen in de toekomst kunt verlagen.
In feite is de meest elementaire functie van een belastingplanner het minimaliseren van de impact die inkomstenbelastingen zullen hebben op uw algehele financiële situatie.
Financial planner
Financiële planners hebben een meer algemene toepassing en zullen waarschijnlijk met verschillende labels en in verschillende beroepen werken. Ze hebben vaak specifieke professionele aanduidingen, zoals CFP – gecertificeerd financieel planner – of RFP – geregistreerd financieel planner. Maar ze kunnen ook op aanverwante gebieden zijn, zoals CPA’s en advocaten.
Naast deze zeer specifieke beroepen kan het concept van financieel planner een beetje vaag worden. Veel mensen die in een gebied van de financiële sector werken, noemen zichzelf vaak financiële planners. Verzekeringsagenten kunnen zichzelf bijvoorbeeld als financiële planners beschouwen, omdat het werk dat ze doen vaak beleggingen zoals lijfrentes omvat, naast een basislevensverzekering.
Het is waarschijnlijk het beste om het gebruik van een branchespecifieke financiële planner te vermijden. Deze persoon heeft natuurlijk de neiging om de voorkeur te geven aan financiële opties met betrekking tot zijn specifieke bedrijf, in plaats van een algemene toepassing met betrekking tot uw algemene financiële situatie.
U moet nooit iemand als een financieel planner beschouwen als ze een commissie of een ander type commissie ontvangen om u in specifieke producten of investeringen te plaatsen. De financieel planner moet een generalist zijn die adviseert – maar niet noodzakelijkerwijs profiteert – van een zo breed mogelijk aantal opties voor u.
Wat een financieel planner doet, is u helpen financiële langetermijndoelen te bereiken. Ze doen dit door uw huidige financiële profiel te analyseren, u te helpen specifieke doelen te verduidelijken en te stellen en vervolgens een plan te maken waarmee u deze doelen kunt bereiken.
Deze doelen kunnen er ook voor zorgen dat een financieel planner nauw betrokken is bij uw inkomstenbelastingsituatie, evenals uw beleggingsactiviteiten.
Een van de online financiële planners die we leuk vinden, is Facet Wealth. Dit unieke planningsbedrijf verbindt klanten met een toegewijde planner die u kan helpen met alles, van investeringen, estate planning, spaardoelen en meer.
Financial Advisor
Als een financieel
planner vooral een generalist is met betrekking tot uw financiële situatie, is de bijdrage van een financieel adviseur meestal specifieker. Meestal zal een financieel adviseur zich specialiseren in investeringen. De financieel adviseur kan opereren in een puur adviserende rol – het doen van beleggingsaanbevelingen om naar te handelen – of als een directe beheerder van uw portefeuille.
Financieel adviseurs kunnen naast beleggingen ook in capaciteit werken. Ze kunnen bijvoorbeeld betrokken zijn bij successieplanning, pensioenvoorziening, hypotheken of verzekeringen. Meestal gebruikt u echter de diensten van een financieel adviseur voor één specifiek doel.
Financieel adviseurs zijn er in alle soorten en maten. Voor sommige mensen kan het een goede vriend of familielid zijn met bovengemiddelde beleggingskennis. Het kan ook een gerespecteerd financieel adviseur op tv of radio zijn, of zelfs een beleggingsnieuwsbrief.
Wat elk van deze personen of situaties diskwalificeert als financieel adviseur, is het gebrek aan verantwoordelijkheid. Geen van deze bronnen zal er gevolgen van ondervinden als het gegeven advies onjuist blijkt te zijn. Ze hebben meestal ook geen informatie over de volledige omvang van uw financiële situatie.
Financiële adviseurs worden over het algemeen gecompenseerd voor hun diensten door commissies te verdienen op de producten die ze u verkopen of door een vast bedrag in rekening te brengen. Over het algemeen moeten degenen die met eenvoudige commissies werken, zoals Fisher Investments, de voorkeur krijgen. Dit komt omdat ze niet worden betaald om u iets te verkopen, maar eerder om u goed advies te geven om hen in staat te stellen u als klant te behouden. Sommige financiële adviseurs kunnen ook hybride adviseurs zijn, die een combinatie van technologie gebruiken om bepaalde aspecten van beleggingen te automatiseren, terwijl ze nog steeds persoonlijk advies geven, zoals
Farther .
Als u hulp nodig heeft bij het vinden van een financieel adviseur, bekijk dan deze tool van SmartAsset. Het kan u helpen bij het vinden van de juiste adviseur op basis van een vragenlijst.
Dan is er ook de paladins, die u kunnen matchen met vijfsterrenconsultants die in uw regio zijn gecontroleerd.
Heb je alle drie de soorten services nodig?
Het lijdt geen twijfel dat de diensten van alle drie de professionals zeer dicht bij elkaar liggen. Kun je maar één professional selecteren die als alle drie kan optreden?
Dit zou u zeker geld besparen, maar het is niet noodzakelijkerwijs de juiste keuze.
Welke van de
drie u nodig heeft, hangt grotendeels af van de omvang en complexiteit van uw financiële situatie. Als uw inkomstenbelastingsituatie complex genoeg is, dan wilt u daar zeker een specifieke belastingplanner voor hebben.
Als u een
groot vermogen heeft, wilt u een financiële planner hebben om u te helpen de koers van het grote geheel in kaart te brengen. En als u veel belegt, met name in aandelen en andere risicovolle activa, wilt u een financieel adviseur hebben om u te helpen uw beleggingen te beheren.
Wilt u weten hoe u belasting kunt besparen zonder een belastingplanner te gebruiken? Bekijk Cofield’s Concepts, een educatieve site van financieel adviseur Carter Cofield. In de fiscale cursus leert u alles wat u moet weten over hoe u kunt profiteren van aftrekposten en hoe investeringsbelastingen werken.
