Experts schrijven miljarden woorden over investeringen. Maar het is verrassend hoe weinig er wordt geschreven over hoe je (relatief) geld kunt besparen.
In feite is het moeilijk om een complete gids te vinden over “opslaan” op internet.
Maar aan de andere kant wordt het onderwerp beleggen breed uitgemeten.
Het klopt dat geld investeren belangrijker is dan sparen. Maar het is ook waar dat er zonder besparingen geen investering zal zijn.
Dus besloot ik deze gedetailleerde gids over geld besparen te publiceren .
Waarom geld besparen?
We moeten sparen omdat we niet elke cent van ons salaris kunnen uitgeven. Omdat?
Want naast de huidige behoeften zijn ook toekomstige financiële doelen een prioriteit.
Controleer dit stroomdiagram. Wat gebeurt er als je niet spaart?
Er zal geen voorschot op de lening zijn, geen beheer van toekomstige doelen, geen investering, geen spaargeld voor pensionering en geen oprichting van noodfondsen, enz.
Het opbouwen van spaargeld voor pensioen en het creëren van noodfondsen is een levensbehoefte, die niet kan worden gemist.
Om deze toekomstige fondsen op te bouwen, moet u eerst geld sparen en het vervolgens beleggen.
Dit is de enige manier om het te doen. Anders wordt het leven met pensioen moeilijker.
[ Opmerking: ik ben op 40-jarige leeftijd met pensioen gegaan en ik leef mijn droom. Dit alles gebeurde dankzij sparen en beleggen ]
Hoe begin je met geld besparen?
Je moet beginnen met geld te besparen met een doel . Wat is het doel?
Over het algemeen is sparen en beleggen noodzakelijk voor het creëren van rijkdom op de lange termijn .
Maar het creëren van rijkdom is een te breed doel (het is niet specifiek). Het is dus beter om het op te splitsen in twee componenten:
Pensioensparen: wat is pensioensparen? Het is dat fonds dat uw uitgaven (levensstandaard) zal ondersteunen, zelfs als er geen werk / werk is. Hoe hoger het pensioensparen, hoe financieel onafhankelijker de persoon is. Lees ook: Hoe ben je financieel onafhankelijk?
Noodfonds: wat is het noodfonds? Het is dat fonds dat zorgt voor onvoorziene toekomstige uitgaven. De belangrijkste componenten van het noodfonds bestaan uit contanten en verzekeringen. Lees: Informatie over het noodfonds.
Begin vervolgens geld te besparen met een algemeen doel van het creëren van rijkdom.
Hoe creëer je rijkdom? Pensioensparen en noodfondsen opbouwen. Lees ook: Hoeveel is genoeg om met pensioen te gaan?
Maar voordat je rijkdom kunt opbouwen, is het goed om je bewust te zijn van een randvoorwaarde (een soort beperking).
Wat verhindert welvaartscreatie?
Het grootste afschrikmiddel voor het creëren van rijkdom is ” schuld ” en ” overbesteding “. Hoe het te beheren?
Gebruik deze twee eenvoudige logica’s:
Schuldbeheer: Stel dat het EMI van de maandelijkse lening 30.000 roepies is. Betaal ten minste 10% van uw EMI (Rs 3.000) als vooruitbetaling. Waar komt het geld voor vooruitbetaling vandaan? Van sparen. Lees: Vooruitbetaling van de lening om EMI te verminderen.
Overmatige uitgaven: Waarom geven mensen te veel geld uit? Dit gebeurt voornamelijk uit onwetendheid. Als mensen zich realiseren dat ze te veel uitgeven, zullen ze ermee stoppen. Hoe realiseer je je de fout om te veel uit te geven? Met behulp van budgettering en onkostenbewaking. [Lees: 50 30 20 Budget Rule en Track Uitgaven in Excel.]
Deze twee regels in combinatie werken als magie. Wat?
Budgettering en het bijhouden van uitgaven resulteren in grotere besparingen. Deze besparingen kunnen vervolgens worden gebruikt voor het voorschot op leningen.
Wanneer er geen lening meer is voor vooruitbetaling, kan al het spaargeld worden gebruikt om pensioensparen en noodfondsen op te bouwen.
[Aanbevolen lectuur: Hoe kom je uit de loonverslaving?]
Belang van het blokkeren van sparen (beleggen)
Het beheren van het eigendom van Rs.5.000 is veel eenvoudiger dan Rs.100.000. Hoe?
Het begrijpen van deze kleine zin zal veel verklaren over vermogensbeheer.
Rs.5.000 besparen is gemakkelijker: het is gemakkelijk, niet omdat de waarde klein is, maar omdat we niet veel kunnen doen met een bedrag als Rs.5.000.
Maar wanneer we Rs 100.000 of meer als spaargeld verzamelen, beginnen we nieuwe ideeën te ontvangen om ze uit te geven.
Rs 100.000 besparen is moeilijker: we beginnen onze hersenen te begrijpen waarom de nieuwe iPhone-10 absoluut de beste telefoon is. Zoals die nieuwe LED-tv ons leven zal veranderen….
Het punt dat ik probeer te maken is dit, beginnen met sparen is gemakkelijk, maar het obstakel komt later.
“De grootste uitdaging is om die besparingen intact te houden.”
Hoe doe je dat? Het geld investeren. Dit blokkeert onze besparingen.
Investeringen houden ons geld weg. Op deze manier wordt het niet besteed aan triviale dingen.
De investering levert ook rendement op (@ 7% per jaar uit bankdeposito’s).
Nu weten we dus dat een combinatie van sparen en beleggen essentieel is.
Dit is het moment om de echte tips te zien om geld te besparen die ons leven kunnen veranderen.
19 tips over hoe u geld kunt besparen in India van salaris
Eerlijk gezegd zijn er geen grenzen aan ideeën als het gaat om geld besparen.
Mensen gebruiken hun eigen unieke manieren om geld te besparen in het dagelijks leven. Ik zal hieronder enkele van mijn persoonlijke manieren om geld te besparen opsommen.
Dus laten we beginnen met mijn nummer één tip:
#UN. Bespaar geld: voor zelfdiscipline
U kunt meer geld besparen door zelfdiscipline te houden.
Ja, dat is waar. Alleen omdat we geen controle hebben over onze uitgavenimpulsen, sparen we minder.
Hier zijn enkele bespaartips die ik persoonlijk heb gebruikt om er veel gebruik van te maken:
# 1. Betaal jezelf eerst : als bedrijfssalaris voor werknemers kun je jezelf ook elke maand uitbetalen. Zodra het salaris op uw rekening is bijgeschreven, maakt u een deel ervan over naar uw spaarrekening. Stel dat je 15% van je inkomen als spaargeld hebt begroot. Betaal dit bedrag bij de eerste afspraak van elke maand. Lees: Het concept van eerst jezelf betalen.
# 2. Geef jezelf een salarisverhoging: je salarisverhoging moet ook reflecteren op het “Pay You Self First” bedrag. Wanneer we een salarisverhoging krijgen, is een evenredige stijging van de levensstandaard (uitgaven) begrijpelijk. Maar een proportionele verhoging moet ook tot uiting komen in de kolom “betaal jezelf eerst”. Laten we zeggen dat je salaris van vorig jaar $ 100 was en dat je jezelf $ 15 betaalde. Als je salaris met 20% is gegroeid (tot $ 120), moet je ook het “jezelf betalen” verhogen tot $ 18. Dit zal onze besparingen nog verder vergroten. Aanbevolen lectuur: het concept van passief inkomen.
# 3. Betaal zelf voor hypothetische EMI-lening: zelfs als u vandaag geen huis koopt, kan het oefenen van EMI-betalingen een goed idee zijn. Hoe doe je dat? Over het algemeen kan een persoon het EMI-equivalent van 30% van het inkomen betalen. Laten we zeggen dat uw maandelijkse netto-inkomen Rs.100.000 is. In dit geval kunt u Rs 30.000 als EMI beschouwen. Begin met het betalen van deze EMI aan jezelf. Blijf EMI betalen totdat je echt een huis koopt. Deze oefening heeft verschillende voordelen. Het beste is dat het je voorbereidt op de echte toekomstige uitkomst van EMI. Bovendien is het betalen van deze hypothetische EMI’s het bouwen van een corpus voor de toekomstige aanbetaling van het huis. Lees ook: Wat te doen als de EMI te hoog is?
# 4. Een rapport hebben over iemands cashflow: koop dingen die je je kunt veroorloven. Maar we geven vaak te veel uit. We geven te veel uit aan onwetendheid. Als we ons bewust zijn van ons gemak, kunnen overmatige uitgaven stoppen. Over het algemeen, als het gaat om besparingen, lijkt niets te werken voor mensen. Maar dit concept van cashflowratio werkt. Voorbeeld: Ik besloot een nieuwe koelkast te kopen voor Rs 49.000. Ik vroeg me af “is het handig”? Ik heb mijn cashflowrapport gecontroleerd. In de regel “diverse aankopen” vond ik het geld. Maar tegelijkertijd had ik geen geld meer voor het collegegeld van mijn zoon (Rs 35.000). De betaling van de vergoeding is een onmisbare uitgave. Dus besloot ik geld te lenen van een “gevarieerde” airco. Hierdoor liep de aankoop van de koelkast vertraging op. Maar er werd een grotere prioriteit gegeven. Dit soort cashflow-duidelijkheid is mogelijk met een cashflowrapport. Lees: hoe bouw je een persoonlijk budget op?
# 5. Lock Money Forever : hoe doe je dat? Over het algemeen is wat we als spaargeld bewaren erg liquide. Dit geld kan gemakkelijk worden besteed. Spaarrekening, terugkerende storting, vaste deposito’s zijn goede spaaropties, maar ze “blokkeren” geen geld. Hoe het voor altijd te blokkeren? Idee: Stel dat je een woonlening hebt. Gebruik de besparingen om de lening vooraf te betalen. Zodra de vooruitbetaling is gedaan, kan dat geld nooit elders worden besteed. Vind uw eigen unieke manieren om uw spaargeld “voor altijd” te “vergrendelen”. Lees: Hoe maak je bronnen?
# 6. Wijs extra middelen toe aan de uitgaven van vaste kosten : wat is het? Stel een bestedingsbudget in en geef meer geld aan regelitems zoals: factuurbetalingen, abonnementen, boodschappen, kosten, lening-EMI’s, premiumbetalingen, enz. Wat is er gemeenschappelijk aan hen? Ze zitten allemaal dicht bij vaste lasten. Stel dat de EMI van de woonlening Rs.30K / maand is. Zal het volgende maand toenemen? Nee. Daarom zullen de extra middelen die aan het EMI zijn toegewezen, nooit worden uitgegeven. Het blijft inactief op uw bankrekening. Lees ook: Waar mensen geld uitgeven in India.
#B. Bespaar geld: met eenvoudige praktijken
Geld besparen is geen rocket science. Maar het wordt veel moeilijker als we geen vereenvoudigde aanpak volgen.
Hier zullen we enkele eenvoudige ideeën zien, maar die nog steeds de mogelijkheid hebben om aanzienlijke besparingen te realiseren.
Laten we beginnen met de eenvoudigste van allemaal:
# 7. Houd thuis een spaarpot: we hebben altijd geld nodig om aan iets of iemand uit te geven. Het kan ook betrekking hebben op dure items zoals vakanties, auto’s, enz. Je ontkomt er niet aan om geld uit te geven aan entertainment en luxe. Het is menselijk om erom te vragen. Maar er moet wel een controle zijn. We moeten begrijpen dat het beter is om dure aankopen van tevoren te plannen. Plannen betekent jezelf een verre date geven en er dan voor beginnen te sparen. Het hele gezin moet bijdragen aan spaargeld. Dit soort oefeningen kan het gezin ook de waarde van dure aankopen laten begrijpen. Lees: Over terugkerende stortingen.
# 8. Bouw kleine spaargewoonten op: Klein-klein sparen over een bepaalde periode wordt een klap. Kleine spaargewoonten werken voornamelijk volgens het principe van “het uitstellen van bevrediging”. Laten we eens kijken naar enkele kleine spaargewoonten die we in ons dagelijks leven kunnen implementeren:
Rijden in een kleine auto (meer brandstofverbruik, minder onderhouds- en verzekeringskosten, etc.).
Boodschappen in bulk kopen: Koop boodschappen in de groothandel in plaatsen zoals D-Mart. U kunt minimaal 10% van de rekening besparen.
Bibliotheek gebruiken: als u een boekenwurm bent, abonneert u zich op een boekwinkel. Dit zal de kosten van nieuwe boeken drastisch verlagen.
Verlaag uw elektriciteitsrekening: identificeer items in uw huis die het maximale vermogen hebben. Plan hoe vaak je deze items in een maand kunt verwijderen. Zorg er ook voor dat u geen elektrische apparaten in stand-by laat staan.
Maak groothandelsaankopen in de uitverkoop: Voorbeeld: koop kleding in geval van VERKOOP.
Verlaag de gezondheidskosten: probeer ’s ochtends vroeg in de frisse lucht te joggen in plaats van geld uit te geven aan lidmaatschappen van de sportschool. Dit zal ook de medische kosten op lange termijn verminderen.
Contante aankoop: Probeer alle betalingen contant uit te voeren. Lees ook: Kaarten misleiden mensen onbewust om te veel uit te geven.
# 9. Bespaar geld voor feesten: Houd altijd geld opzij voor verjaardagen en jubilea. Niet sparen voor hen betekent niet dat die uitgaven niet zullen gebeuren. Het is dus beter om ervoor te sparen en te genieten van de dag als het komt. Probeer minstens 12 maanden voor de bestedingsdatum te sparen. Als je 4 leden in een gezin hebt, behalve alle vier de hoofden. Lees: hoe besteed je aan vakantiereizen?
# 10. Boodschappen overslaan: Sla eens in de twee maanden een boodschappenaankoop over. Het lijkt misschien een domme suggestie, maar het is effectief. Alle huishoudens houden onnodige voorraad bij. Het grappige is dat we ons er niet eens van bewust zijn dat we het in stand houden. Ga zitten met je partner en probeer de extra items te identificeren. Het idee is om jezelf te pushen om “de verzamelde voorraad te consumeren” voordat deze muf wordt. Hoe doe je dat? Koop niet af en toe boodschappen. Aanbevolen lectuur: hoe stop je met te veel uitgeven?
# 11. Koop een dag financiële onafhankelijkheid : hoe? Stel dat de jaarlijkse uitgaven Rs.6.00.000 zijn. Deel het door 365. De waarde die we nu hebben is Rs.1.644 (600.000/365). Dit zijn de dagelijkse kosten. Deze waarde (Rs.1.644) kan worden gebruikt om onze geest te misleiden en te motiveren om meer te sparen. Hoe doe je dat? Probeer Rs.1.644 in stukjes en beetjes te besparen. Wanneer Rs.1.644 is opgebouwd, vergrendelt u het in een bankdeposito. Beloon jezelf door dit te zeggen: “bedankt voor het kopen van een dag van financiële onafhankelijkheid.” Elke Rs.1.644 aan besparingen betekent, één dag sparen. Tip: Stel een doel om besparingen te realiseren ter waarde van 180 dagen uitgaven. Lees meer over hoe je je geest kunt misleiden om meer geld te besparen.
# 12. Laat ouders voor je sparen : dit idee lijkt misschien kinderachtig, maar de effectiviteit ervan is bijna gegarandeerd. Bij onze ouders is het geld veilig. Ze zullen hun uiterste best doen om ons geld zo veilig mogelijk te houden. Een van de beste manieren om geld te besparen bij ouders is de vorm van gouden en zilveren munten. Lees: Over goud als beleggingsoptie.
Ik stel voor dat u uw eigen kleine spaarstrategie bedenkt. Als je er eenmaal een hebt gevonden, wacht dan niet langer. Ga nu aan de slag.
#C. Bespaar geld: schulden beheren
Het minimaliseren van de kosten van schulden (rente) is ook een manier om geld te besparen.
Op de lange termijn kan een goed debiteurenbeheer u veel geld besparen.
Laten we eens kijken hoe we schulden kunnen beheren om meer geld te besparen:
# 13. Houd de schuld onder de 50%: Neem een banklening, maar uw persoonlijke bijdrage moet meer dan 50% zijn. Gebruik deze strategie voor grotere uitgaven zoals het kopen van het huis, auto, hoger onderwijs voor kinderen, enz. Stel dat u besluit om een auto te kopen met behulp van de autolening. Wanneer kopen? Koop wanneer u ten minste 50% aanbetaling heeft. Hoe doe je dat? Start een SIP-beleggingsfonds en blijf bijdragen totdat de waarde is bereikt. Je kunt ook een soortgelijke oefening doen tijdens het kopen van een huis. Lees: Over systematische investeringsplannen (SIP’s).
# 14. Leningen met vooruitbetaling: De meeste hebben persoonlijke of woonleningen. Vooruitbetaling van deze leningen kan u rente besparen. Vooruitbetaling kan niet alleen rentelasten besparen, maar kan de lening ook in het midden van het mandaat afsluiten. Er was een fase in mijn leven waarin ik al mijn “door u betaalde fondsen” omleidde naar vooruitbetaling van de lening. Vooruitbetaling van de hypotheek is een zeer realistische manier om enorme sommen geld te besparen. Lees: Vooruitbetalingscalculator voor woonleningen.
# 15. Het EMI op leningen blijft stijgen: het EMI op binnenlandse leningen stijgt elk jaar met 5%. Dit is een veilige en effectieve manier om geld te besparen. We betalen onze woonleningen vooraf, toch? Hoe doen we dat? We verzamelen geld en doen vervolgens de vooruitbetaling. De andere manier is om niet te wachten op de accumulatie van geld. Benader uw bank meteen en vraag hen om de IME te verhogen. Laat de EMI-verhoging slechts Rs.300 per maand zijn. Laat de samenstelling van de besparingen zijn werk doen. Er is waargenomen dat mensen op deze manier de neiging hebben om woonleningen terug te betalen in het midden van het oorspronkelijke mandaat. Lees: het al dan niet verminderen van het EMI of de looptijd van de woonlening bij vooruitbetaling.
#C. Bespaar geld: beleggen
Het beleggen van het bespaarde geld is een andere manier om te oefenen met sparen.
Laten we eens kijken waar we geld kunnen investeren als onderdeel van een goede ‘spaarpraktijk’:
# 16. Accumulatie van edelmetalen: Koop goud en zilver als onderdeel van uw spaargewoonte. Waarom goud/zilver kopen? Vanwege de mogelijkheid om fondsen te blokkeren. Voeg een kolom toe aan uw bestedingsbudget. Noem het “goud/zilver investeringskosten“.” Houd het doel om elk jaar minstens 5 g goud (of zilverequivalent) te kopen. Momenteel kost 1 g goud ongeveer Rs.3.900. Dat staat gelijk aan wat we uiteindelijk in het weekend uitgeven, toch? U bespaart Rs.1.500 per maand. Dit is genoeg om aan het einde van het jaar een gouden munt van 5 g te kopen. Lees: Over E-Gold als belegging.
# 17. Gebruik spaar-a / c met een hoge rente: als u contant geld op de bank heeft, parkeert u ze op rekeningen die de meeste rente betalen. U zult het ermee eens zijn dat de gemakkelijkste manier om geld te besparen op salaris is om een spaarrekening te openen. Het hebben van een spaarrekening en het aanhouden van een minimumsaldo daarin is verplicht. Maar deze besparingen bieden een lage rente. Hoe ga je ermee om? Open een spaarrekening die de beste rente kan betalen. Hier zijn de rentetarieven die door een paar banken op spaarrekeningen worden aangeboden:
Soort storting
Naam van de bank
rentevoet
redden
Dbs
6,0%
redden
RBL
5,5%
redden
Kotak, Ja Bank
5,0%
redden
IDFC, IndusInd, Bandhand
4,0%
# 18. Belastingplan: Ons doel is om al het mogelijke van ons salaris te redden. Het besparen van onze inkomstenbelastinguitgaven is zo’n manier om dit te doen. De wegen voor belastingbesparing die we allemaal moeten verkennen, zijn als volgt:
U / s 80C – De totale belastingvrijstelling is Rs 150.000 / jaar. Voorbeeld: investering in ELSS, PPF, NSC, LIC, Home Loan Principal etc.
U / s 80D – De totale vrijstelling is Rs 50.000 (Zelf: Rs.25K, Ouders: Rs.25K). Voorbeeld: zorgverzekering voor auto, gezin, afhankelijke ouders.
U / S 80E – 100% rente op de onderwijslening is vrijgesteld van inkomstenbelasting. Voorbeeld: lening voor onderwijs genomen voor hogere studies op zichzelf, echtgenoot, kinderen.
Lees: Over Planning inkomstenbelasting.
# 19. Koop een MIP: gebruik uw spaargeld om maandelijkse inkomsten te genereren. Hoe doe je dat? Koop een MIP (Monthly Income Plan). MIP’s zijn schuldgerelateerde investeringen. Ze zijn dus absoluut veilig. U hoeft zich geen zorgen te maken over de mogelijkheid van verlies. Investeren in een MIP zal twee doelen dienen. Ten eerste helpt het u geld te besparen (geen risico). Ten tweede motiveert het u om meer te sparen, omdat het een maandelijks inkomen genereert. Hoe hoger de vastrentende waarden, hoe enthousiaster de spaarder zal worden. Lees: Over maandelijkse beleggingsinkomsten.
Conclusie
We sparen geld om onze toekomst veiliger te maken (zoals na pensionering). Daarnaast is het essentieel om met levensgeldnoodgevallen om te gaan.
Hoe om te gaan met de prioriteit van financiële zekerheid en noodsituaties? Besparingen op gebouwen .
Leven zonder spaargeld is als wonen in een huis met zwakke muren. Wanneer de noodsituatie (of benodigdheden) toeslaat, zullen de muren instorten.
Dit laat je onbeheerd achter.
Gemiddeld kan een persoon tot 30% van zijn salaris sparen om mee naar huis te nemen. Hoeveel kunt u (maximaal) besparen?
Evalueer uw saldo van inkomsten en uitgaven. Stel een cashflowrapport voor jezelf op.
Zodra het rapport klaar is, weet u precies hoeveel u kunt besparen. Dit is een geweldige plek om te beginnen.
U kunt vervolgens de # 19 tips gebruiken die hierboven zijn gedeeld om uw besparingspotentieel te maximaliseren.
