Vietnam en Japan staan op het punt om significante wijzigingen door te voeren in hun financiële reguleringen. Deze veranderingen richten zich op het versterken van de risicobeheersing in het bankwezen en het verbeteren van de bestrijding van witwassen via cryptovaluta. De nieuwe maatregelen zijn bedoeld om de stabiliteit en veiligheid van de financiële markten te waarborgen.
In Vietnam hebben afgevaardigden van de Nationale Vergadering op 9 augustus 2026 een wetsontwerp besproken dat gericht is op het verbeteren van de risicobeheersing bij het beheer van onderpand voor obligaties door banken. Daarnaast wordt er gewerkt aan het versterken van de technologische capaciteit om witwassen via cryptovaluta te voorkomen. Deze maatregelen zijn een reactie op de groeiende complexiteit van de financiële markten en de toenemende risico’s die daarmee gepaard gaan.
Vietnam versterkt risicobeheersing in bankwezen
Een van de belangrijkste onderwerpen van discussie was de regelgeving die commerciële banken toestaat om als tussenpersonen op te treden bij het beheer van onderpand voor individuele bedrijfsobligaties. Afgevaardigde Tran Hoang Ngan uit Ho Chi Minh-stad benadrukte het belang van deze regelgeving voor de herstructurering van de Vietnamese financiële markt. Hij stelde dat, hoewel het slechts één zin betreft, deze van groot belang is.
Volgens de afgevaardigden bedragen de uitstaande leningen in het commerciële bankwezen momenteel meer dan 20 miljoen miljard VND, wat overeenkomt met ongeveer 145% van het bbp. De doelstelling voor de beurskapitalisatie ligt rond de 100% van het bbp, maar momenteel is deze 80%. De doelstelling voor de marktkapitalisatie van bedrijfsobligaties ligt rond de 25-30% van het bbp, maar bedraagt momenteel slechts ongeveer 12% van het bbp.
Door commerciële banken de rol van tussenpersonen voor het beheer van onderpand bij bedrijfsobligaties toe te voegen, wordt de rol van de kapitaalmarkt versterkt en de druk op de kapitaalvoorziening, die momenteel sterk geconcentreerd is in het bankwezen, verlicht. Afgevaardigde Tran Hoang Ngan opperde echter dat de Vietnamese centrale bank commerciële banken zou moeten verplichten om bij deze taak duidelijk aan klanten uit te leggen wie de uitgevende instantie, wie de garantsteller en wie de onderpandbeheerder is, om verwarring te voorkomen.
Japan introduceert strengere regels voor cryptobeurzen
In Japan werkt de financiële toezichthouder FSA aan strengere regels voor cryptobeurzen om fraude en diefstal tegen te gaan. Een van de opvallendste voorstellen is een tijdelijke blokkade op bepaalde opnames. Wanneer een klant Japanse yen op een cryptobeurs stort of daarmee digitale munten koopt, zou het tijdelijk niet mogelijk moeten zijn om die tegoeden naar een externe wallet te versturen. Zo’n wachttijd geeft een handelsplatform meer tijd om verdachte activiteiten te herkennen.
De FSA pleit ook voor strengere controles op walletadressen en betere beveiliging van accounts. Cryptobeurzen kunnen persoonlijke opnamelimieten invoeren en transacties intensiever controleren op afwijkende patronen. Daarnaast moet beter worden gekeken naar de manier waarop gebruikers inloggen. Een nieuw apparaat of een ongebruikelijke locatie kan bijvoorbeeld aanleiding zijn voor aanvullende controles.
De strengere aanpak begint al voordat cryptovaluta worden gekocht. Japan wil dat handelsplatformen bij bankoverschrijvingen controleren of de naam van de betaler overeenkomt met die van de eigenaar van het cryptoaccount. Daarmee moeten criminelen worden tegengehouden die bankrekeningen van anderen gebruiken om buitgemaakt geld via een cryptobeurs te verplaatsen.
Technologische uitdagingen bij witwassen via cryptovaluta
In Vietnam heeft afgevaardigde Trinh Thi Tu Anh van de Lam Dong-delegatie haar waardering uitgesproken voor het feit dat de opstellingscommissie 15 indicatoren voor verdachte transacties met betrekking tot cryptoactiva in het wetsontwerp heeft opgenomen. Volgens de afgevaardigde is dit een belangrijke stap in de concretisering van FATF-aanbeveling 15 en het creëren van een wettelijke basis voor het identificeren, beoordelen en beheersen van witwasrisico’s met betrekking tot cryptoactiva.
Vertegenwoordiger Tú Anh stelde voor om de 15 indicatoren opnieuw in te delen in groepen, waaronder off-chain indicatoren met betrekking tot identificatie- en toegangsgedrag; on-chain indicatoren die de structuur en geschiedenis van activabewegingen weerspiegelen; en indicatoren met betrekking tot de organisatie die cryptodiensten en walletadressen aanbiedt. De afgevaardigden benadrukten dat de 15 indicatoren niet als een gesloten lijst beschouwd moeten worden, omdat de Web3- en DeFi-ecosystemen zich snel ontwikkelen en nieuwe handelsmodellen, protocollen en methoden voor het verbergen of verspreiden van geldstromen met zich meebrengen.
Volgens afgevaardigde Trinh Thi Tu Anh ligt de uitdaging niet alleen in de regelgeving, maar ook in de technische capaciteit om signalen langs de toeleveringsketen te detecteren. Bij de omzetting van cryptovaluta naar fiatgeld kan het banksysteem de transactie in Vietnamese Dong zien, maar het weet niet automatisch via welke walletadressen de cryptovaluta eerder is verhandeld.
