Wat is het nut van een budget voor het individu? Waarom moet een werknemer in loondienst een persoonlijk budget aanhouden?
Er kunnen geen mitsen en maren in het antwoord staan. Een individu moet een budget bijhouden voor persoonlijk gebruik. Omdat?
Omdat het zal helpen om de persoonlijke financiën op orde te houden.
Wat is een persoonlijk budget?
Hoewel ik het een “balans” noem, is het eigenlijk een combinatie van twee ratio’s in één: (1) CashFlow Report en (2) Balance Sheet.
Laten we eens kijken naar een schematische weergave van mijn persoonlijke balans.
Dit diagram belicht de belangrijkste componenten van een persoonlijk budget dat geschikt is voor een individu:
CASHFLOW RATIO
Inkomen: Voor een gemiddeld persoon kunnen er twee bronnen van inkomsten zijn: (a) salaris en (b) alternatief inkomen. Salaris komt van het doen van een baan / bedrijf. Alternatieve inkomsten kunnen worden gegenereerd door sparen en beleggen. Meer informatie over het creëren van een alternatieve bron van inkomsten.
Uitgaven: De onkostenzijde van het cashflowrapport is in feite een ‘onkostenbudget’. Maak eerst een lijst van alle mogelijke onkostenposten. Ten tweede, kwantificeer alle uitgaven om het budget vast te stellen. Ten slotte, breng de inkomsten in evenwicht met gebudgetteerde uitgaven. Het doel is: inkomsten moeten gelijk zijn aan uitgaven. Meer informatie over de budgetregel 50-30-20.
Balans
Activa: De inkomsten die in het kasstroomrapport worden weergegeven, worden gebruikt om uitgaven te beheren. Er kunnen twee soorten uitgaven zijn: (1) aankoop van activa en (2) aankoop van verplichtingen. Aan de activazijde van de balans wordt de actuele marktwaarde van alle activa-aankopen door een individu geregistreerd. Meer informatie over het maken van resources.
Aansprakelijkheidsbesparingen: In traditionele jaarrekeningen van bedrijven wordt de term gebruikt in “aansprakelijkheid”. Maar in het budget voor individuen zal een betere uitdrukking “Aansprakelijkheidsbesparingen” zijn. Wat is aansprakelijkheidsbesparing? Ik beschouwde alle kosten die niet worden gebruikt om goederen te kopen als een verplichting. Om deze verantwoordelijkheden te beheren, moet u uw spaargeld behouden. Deze besparingen dekken op hun beurt alle gebudgetteerde uitgaven. Meer informatie over het bijhouden van uitgaven in Excel.
Hoe stroomt het geld in de persoonsgebonden begroting?
Waarom is het belangrijk om te weten? Want als we de geldstroom goed kunnen kanaliseren, kunnen onze financiële doelen eerder worden bereikt.
Laten we vervolgens de geldstroom visualiseren:
Inkomsten komen waar vandaan?
1.1 Inkomen uit werk : hier is de geldstroom in de vorm van salaris. Mensen doen een baan en worden op hun beurt gecompenseerd door een salaris. De meeste mensen in deze wereld verdienen op deze manier geld. Dus ik dacht dat ik dit als voorbeeld zou gebruiken in mijn persoonlijke budgetformaat. “Inkomen uit werk” kan echter gemakkelijk worden vervangen door “inkomsten uit onderneming”. Meer informatie over hoe u de salarisafhankelijkheid kunt verminderen.
1.2 Inkomsten uit activa: Alle activa genereren “rendement”, maar niet alle kunnen “reguliere inkomsten” genereren. De term “inkomen” die in het persoonlijke saldo wordt gebruikt, verwijst naar een “regelmatig inkomen”. Op de totale beleggingsportefeuille moeten er enkele activa zijn die in staat zijn om “regelmatige inkomsten” te genereren. Lees meer over wat Kiyosaki zegt over beleggingsinkomsten.
Waar gaan de inkomsten naartoe?
2.1 Om activa te kopen: een deel van het inkomen wordt gebruikt om activa te kopen. Het kan aandelen, beleggingsfondsen, maandelijkse inkomensplannen, pensioenplannen, contant sparen enz. Kopen. Deze activiteiten doen op hun beurt drie dingen voor een individu: (a) het produceert een snelle kapitaalgroei, of (b) het produceert ook inkomsten, of (c) het creëert contante besparingen voor toekomstig gebruik. De inkomsten uit de activiteiten werden “overige inkomsten” genoemd. “Contante besparingen” worden gebruikt om te zorgen voor “onbevestigde toekomstige uitgaven” (controleer het budgetsjabloon hieronder). [Opmerking: hoe hoger de activabasis, hoe hoger de “andere inkomsten”]. Lees meer over financiële geletterdheid op de manier van Kiyosaki en Dave Ramsey.
2.2 Om passivasparen te creëren: een deel van het inkomen wordt gebruikt om besparingen te creëren om levensverzekeringen te beheren. Wat zijn deze verantwoordelijkheden? Alles wat ervoor zorgt dat het individu geld uitgeeft, is een verantwoordelijkheid (behalve wanneer geld wordt gebruikt om goederen te kopen). Voorbeelden van dergelijke verplichtingen zijn energierekeningen, zorgkosten, leningbetalingen, aankopen, enz. Meer informatie over het bereiken van financiële onafhankelijkheid in fasen.
Nut van aansprakelijkheidsbesparingen
In # 2.1 # 2.2 hierboven zagen we dat een deel van het inkomen voor de aankoop van goederen was en dat het saldo wordt gebruikt om “Besparingen gerelateerd aan verantwoordelijkheid” op te bouwen.
Wat is het nut van aansprakelijkheidsbesparingen?
Ze voeden alle uitgavenvereisten van het leven voor het individu.
Het belangrijke punt om hier op te merken is dat het inkomen van het individu nooit rechtstreeks wordt gebruikt om de kosten van levensonderhoud te beheren. Om de uitgave te bereiken, moet hij dit pad volgen: inkomsten> besparingsverantwoordelijkheden> uitgaven.
Individueel budget: op maat gemaakt voor een werknemer in loondienst
Hoe doet hij zijn werk? Het vraagt gewoon aan een individu om een paar dingen bij te houden. Wat zijn dat voor dingen?
Identificatie van uitgaven.
Stel een budget in.
Registratie van alle inkomsten en uitgaven.
Een rapport genereren.
Het rapport bestuderen.
Klinkt als veel moeite, toch? Maar maak je geen zorgen, als je dat eenmaal doet, heeft het een aantal voordelen.
In eerste instantie lijkt het misschien omslachtig, maar na verloop van tijd zal het nut ervan uitzonderlijk zijn. Het heeft de macht om de voorwaarden van persoonlijke financiën drastisch te veranderen.
Start het proces als onderdeel van je persoonlijke discipline. Alsof u voor uw gezondheid zorgt, gebruikt u het budgetformaat om voor uw financiële gezondheid te zorgen.
Effectiviteit van een persoonsgebonden budget
Kan ik de effectiviteit ervan garanderen? Wat? Omdat we het niet voor het eerst gebruiken. Bedrijven gebruiken meestal vergelijkbare relaties om hun financiën te beheren.
De financiële relaties die bedrijven onderhouden zijn:
begroting.
Winst- en verliesrekening.
Kasstroomoverzicht.
U vraagt zich misschien al af waarom ze zoveel moeite hebben gedaan om al deze rapporten voor te bereiden.
Er zijn twee redenen:
Het maakt deel uit van een goede zakelijke praktijk (goede gewoonte).
Het houdt hun financiën op orde.
Alles wat deel uitmaakt van een goede gewoonte, en waar ook de gebruiker baat bij heeft, is bijna geblinddoekt te volgen.
Vraag een gewone man die een marathon loopt als hobby: “Waarom neemt hij zoveel pijn?” Zijn antwoord zal zijn: hij doet het graag en houdt ons ook in vorm .
Het bijhouden van een persoonlijk budgetformaat voor jezelf is als het lopen van een marathon. Totdat er een is begonnen, zal het “onmogelijk lijken om te doen”. Maar na verloop van tijd heeft het de kracht om levens te veranderen.
Organiseren…
Ik heb altijd gewild dat mijn persoonlijke financiën meer georganiseerd zouden zijn.
Ik wilde in ieder geval een geldbeheerproces starten.
Simpelweg verdienen en dan meteen uitgeven hielp niet. Er moet een plan zijn dat het volgende moet dicteren:
Hoe verdienen we geld?
Hoe geven we het geld uit?
Hoe maak je een plan? Zorg voor een eigen persoonlijk budget in Excel.
Voorheen had ik nooit de moeite genomen om mijn inkomsten en uitgaven vast te leggen. De voorbereiding van de persoonlijke balans is nooit bij me opgekomen. Maar toen het organiseren van mijn financiën de prioriteit werd, lijkt alles zin te krijgen.
Hoe heb ik het gedaan? De analyse van het volgende moet worden gedaan om uw persoonlijke financiën op orde te krijgen:
inkomen
kosten
Activa en passiva.
Dus bereidde ik de persoonlijke balans voor mezelf voor. Mijn persoonlijke balans was in een eenvoudig MS Excel-formaat. Ik heb screenshots gedeeld van hoe mijn budgetindeling eruitziet.
Ik zal voorstellen dat je een cue neemt en er een voor jezelf voorbereidt.
Wees gerust, u zult genieten van het proces. Houd er ook altijd rekening mee dat wat je voorbereidt je leven voor altijd zal veranderen.
Verdieping van mijn persoonlijke balans
De sjabloon in Excel-formaat was erg handig bij het beheren van mijn persoonlijke financiën. Dagelijkse transacties worden bijgewerkt in Excel. Ik heb dit Excel-formaat bijna een decennium bewaard. In de afgelopen jaren heb ik verschillende wijzigingen aangebracht aan het model.
Een persoonlijke balans is geworteld in het volgende:
Opstellen van het financieel overzicht (ik noem het graag kassaldo).
Registratie van alle uitgaven (Cash-out).
Registratie van alle inkomsten (Cash-in).
Koppeling van inkomen aan de vermogensbasis.
Uitgaven koppelen aan “aansprakelijkheidsbesparingen”.
De eerste stap in mijn begroting begint met het opstellen van het financieel memorandum. Het idee is om te visualiseren, welke kosten verbruiken zoals het zou moeten inkomen.
Waarom wordt het kassaldo genoemd? Waarom het voldoet aan deze vergelijking: Alle uitgaven zijn gelijk aan alle inkomsten.
In dit artikel zien we een excel model van een persoonlijk budget.
Er zijn twee delen van mijn budget:
A. Kasstroomrapport.
B. Balans.
#UN. Cashflow (kassaldo) in Excel:
Dit kassaldooverzicht (cashflow) helpt bij het in evenwicht brengen van inkomsten en uitgaven. Het concept van kassaldo zegt dat we alleen aan dingen kunnen uitgeven onder twee voorwaarden:
Als ons spaargeld de aankoop kan financieren.
Als onze inkomstenstroom de aankoop kan financieren.
Wat betekent inkomstenstroom? Mensen verdienen geld. Maar niet al het geld komt tegelijk in je handen. Het komt in fasen.
Voorbeeld :
Jaarsalaris: $100.
Maandelijkse component: $ 7 (7 × 12 = 84).
Jaarlijkse component: $ 16
Totaal: $100
Wat betekent het? Het is noodzakelijk om uitgaven (cash-out) te plannen om de “stroom van besparingen en inkomsten (cash-in)” te voltooien.
Zelfs als het inkomen hoog is,
maar de cashflow elke maand schaars is, kan de persoon zich niet bezighouden met hoge maandelijkse uitgaven.
Evenzo, zelfs als het inkomen hoog is, maar de besparing ontoereikend is, moet de persoon twee keer nadenken voordat hij uitgeeft.
#A.1 Kassaldo helpt overbesteding te stoppen
Het komt vaak voor dat mensen de neiging hebben om te veel uit te geven. Dit gebeurt omdat we ons niet realiseren dat we te veel uitgeven.
Waarom gebeurt dit? Omdat mensen zich niet bewust zijn van hun “cashflow”. Het kassaldorapport helpt mensen te begrijpen wat ze zich kunnen veroorloven en wat ze niet kunnen. [P.Lees: Artikel over overbesteding dat ook een persoonlijke financiële calculator bevat]
Hoe weet je dat?
Stap 1: Controleer of je voldoende spaargeld hebt.
Stap 2: Controleer of uw inkomstenstroom u kan helpen uw ding te kopen.
Idealiter moeten alle aankopen worden gedaan op basis van geaccumuleerde besparingen. Vergeet je volgende salaris. Probeer alles van je spaargeld te kopen. Gebruik uw inkomstenstroom om besparingen te creëren, niet om uw uitgaven te ondersteunen. Op deze manier is er honderd procent kans dat overbesteding niet binnensluipt.
Voorbeeld 1: Stel dat je wanhopig een Apple MacBook (Rs 75.000) wilt kopen. Toen u uw bankafschrift (Diverse aankopen) controleerde, ontdekte u dat u slechts Rs.48.500 spaargeld op dit hoofd had (zie screenshot hierboven). Dit is een duidelijke aanwijzing dat je het je op dit moment niet kunt veroorloven om deze MacBook te kopen. Of je zult moeten wachten of je koopt een goedkopere Windows-laptop.
Voorbeeld 2: Stel dat je halfjaarlijks het schoolgeld van je kind moet betalen. De halfjaarlijkse vergoeding is Rs 24.000. Toen u uw bankafschrift (Kinderlinngeld) controleerde, ontdekte u dat u Rs 28.000 als spaargeld op dit hoofd had (zie screenshot hierboven). Dit betekent dat u goed hebt gespaard om deze uitgave te financieren.
#B. Balans: schuldvorderingen versus batenlasten
Mijn cashflowrapport hielp me ook bij het opstellen van andere persoonlijke financiële rapporten. Hier kunt u het echte nut van persoonlijke budgetten zien. Wanneer we alle drie de financiële overzichten samen bekijken, helpt het ons om veel dingen te bereiken. Maar voordat we in de analysemodus komen, laten we eens kijken hoe we ons persoonlijke budget kunnen voorbereiden.
Alle vertalingen die in het kasstroomoverzicht zijn opgenomen, kunnen worden ingedeeld en georganiseerd in de volgende titels:
inkomen
kosten
hulpbron
verantwoordelijkheid
Mijn persoonlijke kasstroomoverzicht werd op deze manier geclassificeerd. De sjabloon in Excel-indeling ziet er als volgt uit. Ik gebruik deze vellen persoonlijk sinds de laatste 6 jaar. Het gaf me een groot bewustzijn en bewustzijn over mijn geldstromen.
Deskundigen kunnen zeggen dat de bladen die ik heb getoond geen strikt correcte weergave van de begroting zijn. Maar het werkte voor mij. De logica waarmee ik activa en passiva heb geclassificeerd, kan twijfelachtig zijn. Maar deze eenvoudige logica zorgde ervoor dat ik die kant van geldbeheer zag die ik anders niet had kunnen zien.
Het is belangrijk om alle uitgaven te classificeren als:
Bijdragen aan het opbouwen van een actief (sparen, beleggen),
Help bij het ondersteunen van een aansprakelijkheid (facturen, EMI, enz.).
De logica achter de categorisering van uitgaven is deze:
Goederen voegen geld toe aan onze zakken.
Verplichtingen halen geld uit onze zakken.
# B.1 Hoe de jaarrekening lezen?
Een blik op uw balans en winst- en verliesrekening zou het volgende moeten verduidelijken:
Welke kosten dragen bij aan de bouw van “activa”.
Welke uitgaven helpen om “verantwoordelijkheid” te ondersteunen.
Wat zijn de bronnen van inkomsten – Ontvangsten (salaris, andere, enz.)
Op welk kledingstuk zijn de kosten meer.
Hoeveel er wordt gespaard en geïnvesteerd.
Wat is het vermogen (activa – passiva) op de datum.
# B.2 Real-life inzicht in activa en passiva
Hoe om te gaan met het huis waar je woont? Stel dat je een huis hebt gekocht voor huurinkomsten. Je hebt een woonlening afgesloten. Maandelijkse EMI-betalingen zijn een veilige uitgave. Maar gaat de marktwaarde van het onroerend goed in de kolom “Activa”? Ja en nee. Ja, wanneer de huurinkomsten minus EMI positief zijn. Nee, wanneer huurinkomsten minus EMI negatief zijn. In de meeste gevallen zullen onze huurinkomsten minus EMI negatief zijn. Daarom mag de eigenschap niet worden vermeld in de kolom Activa. Onthoud: een bron moet geld toevoegen aan je zak. Als dat niet het geval is, is het een verantwoordelijkheid. Al is het een atypisch geval waarin deze verantwoordelijkheid op een dag een troef zal worden.
Hoe moet u uw voertuig behandelen? U kunt meerdere voertuigen hebben, maar voeg deze niet toe aan de kolom Resources. Voertuig alleen toe te voegen aan de kosten. Het is dus een grote verantwoordelijkheid.
Hoe meubels en gadgets te behandelen? Voeg geen meubels, televisie, keukenset, eethoek, koelkast, gadgets etc. toe. In de kolom resources. Geen van deze elementen creëert inkomsten. Deze elementen zijn allemaal als sitting ducks die niets doen voor mijn persoonlijke inkomensgeneratie. Traditionele boekhoudregels vertellen ons dat deze (huis, voertuig, meubels, enz.) Zij zijn onze troeven. Maar Robert Kiyosaki stelt voor om goederen te definiëren als goederen die regelmatig inkomsten genereren. Hoewel het een zeer rigoureuze manier is om middelen te definiëren, maar voor persoonlijke financiën werkt deze theorie als magie.
Conclusie
Het is erg belangrijk om een budgetindeling voor individuen in Excel te hebben. Het stelt mensen in staat om hun eigen geldstroom te organiseren. Het stelt mensen ook in staat om hun vermogen (activa – verantwoordelijkheden) te bekijken. Het zal je misschien verbazen dat de meesten van ons een negatief vermogen hebben.
Pas de volgende theorie toe op je leven en controleer of je vermogen positief is of niet:
Identificeer bronnen.
Identificeer aansprakelijkheden.
Bereken het eigen vermogen (activa – verantwoordelijkheden).
Als uw huidige vermogen negatief is, is het tijd om een persoonlijk balansformaat voor uzelf te maken.
