Waarom vragen makelaars beleggers om persoonlijke informatie?

Wanneer beleggers contact opnemen met makelaars, zijn ze vaak verrast door het aantal verzoeken om persoonlijke informatie. De makelaar voldoet alleen aan de wet. Sommige vereiste informatie moet worden verkregen voordat een makelaar namens een klant transacties kan plaatsen.  

KEY ASPECTEN

• Makelaars hebben persoonlijke informatie nodig om te voldoen aan belastingwetten, anti-witwasregelgeving, financieringsvereisten voor terrorismebestrijding, registratieprocedures en het bepalen van geschikte investeringen.
• Broker-dealers in de Verenigde Staten hebben een fiscaal identificatienummer (TIN) van hun klanten nodig, wat meestal een sofinummer (SSN) is.
• Niet-Amerikaanse burgers kunnen meestal een geldig paspoortnummer, registratiekaartnummer voor vreemdelingen of andere door de overheid uitgegeven identificatienummers gebruiken in plaats van een SSN.
• Andere veelgevraagde informatie omvat naam, adres en geboortedatum.

SSN vereisten voor aandelenhandel

Broker-dealers in de Verenigde Staten zijn verplicht om een fiscaal identificatienummer (TIN) voor hun klanten te registreren en dit nummer is meestal een sofinummer (  SSN ). Er zijn echter veel andere manieren voor niet-Amerikaanse burgers om een TIN te verstrekken . In veel gevallen kunt u een geldig paspoortnummer gebruiken, een registratiekaartnummer voor buitenlanders en andere door de overheid uitgegeven identificatienummers (zoals een rijbewijsnummer). 1

Persoonlijke informatie

Brokers vragen beleggers niet om hun persoonlijke informatie om een gesprek te voeren. Er zit een heel goede reden achter dit alles: ze moeten het vragen.  Tax compliance is een van de redenen waarom makelaars persoonlijke informatie nodig hebben. Beleggers moeten vermogenswinsten, verliezen en dividenden melden aan de IRS. Hieruit volgt dat makelaars over deze gegevens moeten beschikken om elk jaar de vereiste formulieren te kunnen indienen.   Volgens de Securities and Exchange Commission (SEC ) zijn er nog drie andere redenen waarom makelaars om persoonlijke informatie moeten vragen. Dit zijn geschiktheid , vereisten voor het bijhouden van gegevens en antiterrorisme/antiwitwaswetgeving (  AML ).  2

toereikendheid

In aanmerking komen verwijst naar de manier waarop de financiële situatie van een belegger overeenkomt met het advies en de aanbevelingen van een makelaar. Een makelaar moet proberen de omstandigheden en voorkeuren van een belegger te begrijpen. 2  De makelaar moet daarom aanbevelingen doen die geschikt zijn voor die persoon en zijn beleggingsdoelstellingen.   Een makelaar die dit niet doet, schendt de regels van de National Association of Securities Dealers . 3 Relevante informatie omvat de risicotolerantie van een persoon , financiële doelen, de hoeveelheid schuld die een belegger verschuldigd is, het aantal jaren bij pensionering en het eigen vermogen  . Een goede makelaar zal het advies aanpassen aan bepaalde situaties.  Als een makelaar u adviseert om actie te ondernemen in directe tegenspraak met uw financiële doelen en omstandigheden, U kunt zelfs redenen hebben voor juridische stappen.

Recordretentie

De regels van de SEC vereisen dat makelaars een up-to-date register van persoonlijke informatie bijhouden. De essentiële informatie waarnaar de makelaar moet zoeken, omvat de naam van de klant, het fiscaal identificatienummer (TIN), het vermogen en de beleggingsdoelen van de rekening. Als de klant weigert deze gegevens te verstrekken, is de makelaar vrijgesteld van het volgen van de regel.    De makelaar moet kunnen aantonen dat zich is ingespannen om de informatie te verkrijgen en te documenteren. 2 Houd er rekening mee dat sommige van deze informatie kunnen veranderen. Het is de verantwoordelijkheid van de belegger om vrijwillig de informatie te verstrekken om het dossier bij te werken. Een makelaar kan echter jaarlijks om updates verzoeken. Adreswijzigingen kunnen van bijzonder belang zijn omdat de belegger voor elke belegging een prospectus en andere informatie ontvangt.    2  

Terrorisme en witwassen

Ten slotte moet de makelaar klantinformatie verstrekken om te voldoen aan de vereisten ter bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. De minimumvereisten voor deze sectie omvatten:

• Naamadres
• (woonplaats of bedrijfsadres, geen postbus
)
• Fiscaal identificatienummer (TIN), zoals een sofinummer (SSN
)
• Geboortedatum (voor één persoon) 2

Deze informatie stelt de makelaar in staat de identiteit van de klant te verifiëren. De persoonsgegevens van de klant worden vergeleken met lijsten van bekende of vermoedelijke terroristen.  2 Deze vereisten kunnen problemen veroorzaken voor verkeerd geïdentificeerde personen en slachtoffers van identiteitsdiefstal. Een identiteitscontrole in een dergelijk geval kan onthullen dat een identiteit is gestolen en wordt misbruikt voor het witwassen van geld. Voordat u een makelaar bezoekt, is het een goed idee om kredietrapporten te controleren op tekenen van ongebruikelijke activiteiten.   Er zijn ook diensten die burgerservicenummers controleren om te lokaliseren mogelijke diefstal.

Bijkomstige informatie

De Financial Industry Regulatory Authority ( FINRA ) heeft een lijst met andere persoonlijke informatie waar een makelaar om kan vragen bij het openen van een rekening. Hoewel dit niet verplicht is, suggereert het dat beleggers deze gegevens doorgeven, zodat het bedrijf beter kan voldoen aan hun handels- en investeringsbehoeften:

• Contactpersoon: kan vragen om de naam, het adres en het telefoonnummer van een vertrouwde contactpersoon. FINRA stelt dat dit geen vereiste is. Deze informatie is alleen nodig als de makelaar de informatie mag vrijgeven in geval van financiële uitbuiting.   4
• Accounttype: De makelaar kan beleggers vragen of ze contante rekeningen of margerekeningen willen openen. In een contante rekening moeten beleggers hun transacties betalen met contante deposito’s. Margerekeningen zijn verplicht om de meeste soorten hefboomwerking en handelsderivaten te gebruiken.  
• Niet-geïnvesteerde liquide middelen: Beleggers kan ook worden gevraagd hoe zij van plan zijn om te gaan met de beschikbare contanten op hun rekeningen. Dit omvat al het geld dat op regelmatige tijdstippen wordt gestort, dividenden of rente op beleggingen. Automatische herinvesteringsplannen verhogen meestal het rendement op lange termijn.  

Online brokerage en handelsplatforms

Sommige beursvennootschappen hebben traditionele kantoren, wat betekent dat beleggers vertrouwelijke informatie persoonlijk kunnen verstrekken. Het persoonlijk overdragen van gegevens kan het risico op identiteitsdiefstal verminderen.  Bij online handelen moeten beleggers vaak persoonlijke informatie verstrekken via het handelsplatform of de app. Hoe dan ook, due diligence blijft online cruciaal. Net als bij elke traditionele broker moeten beleggers weten wie hun informatie ontvangt. Lees de achtergrond van de brokerage en controleer beoordelingen om te zien of deze legitiem is. Pas op voor nep-apps en online platforms die zijn ontworpen om persoonlijke informatie te verzamelen. Legitieme apps hebben meestal een groot aantal gebruikers en beoordelingen.