de gratis tool van SmartAsset kan u helpen een fiduciaire financiële planner te vinden om u op weg te helpen naar uw pensioen.
Contents
Een trustee is een persoon die een wettelijke en ethische verantwoordelijkheid heeft om in uw beste financiële belang te handelen. In 2019 heeft de Securities and Exchange Commission (SEC) de Regulation Best Interest-regel aangenomen, gericht op het beschermen van beleggers en het verhogen van ethische normen voor financiële adviseurs.
Een fiduciaire plicht is een juridische term. Volgens Cornell Law School: “Wanneer iemand een fiduciaire plicht heeft tegenover iemand anders, moet de persoon met de plicht handelen op een manier die iemand anders ten goede komt.” Een fiduciaire plicht heeft geen betrekking op de prestaties van uw financieel adviseur, maar alleen op het feit dat hij in uw belang handelt, zelfs als hij zich goed of slecht gedraagt. Er zijn een paar normen waaraan trustees zich moeten houden:
Onze aanbeveling is dat mensen fiduciaire financiële adviseurs gebruiken als het gaat om het plannen van financiën. Een fiduciair financieel adviseur voegt een extra vertrouwenslaag toe die is opgenomen en vereist dat u handelt met uw belang in gedachten. Werken met een trustee garandeert bijna dat de persoon alleen producten en plannen zal aanbevelen die u ten goede zullen komen lang voordat u hen ten goede komt.
Een trustee is een goed idee als u op zoek bent naar iemand die beleggingsadvies biedt dat ook overeenkomt met uw langetermijndoelen. Ze zullen bijvoorbeeld uw leeftijd, inkomen en financiële doelen onder de loep nemen voordat ze beleggingsadvies geven. Ze zullen meer diensten uitvoeren dan een effectenmakelaar kan of kan bieden, deels omdat ze aanvullende certificeringen hebben. Ten slotte, als u niet zeker weet hoe u uw financiën moet beheren of als u nieuw bent in budgettering, maar u weet dat u een soort financieel adviseur nodig hebt, is het het beste om u tot een fiduciair financieel adviseur te wenden.
De eenvoudigste manier is om uw potentiële adviseur te vragen. Ze zullen meer dan blij zijn om te onthullen of ik een trustee ben. Als je nog niet met iemand hebt gesproken en er zeker van wilt zijn dat ze een trustee zijn voordat je een vergadering plant, zijn er een paar dingen om op te letten.
U kunt erachter komen of iemand een trustee is door op zoek te gaan naar een financieel adviseur via de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA). Hun online database maakt het gemakkelijk om een consultant te vinden op basis van certificaten en kwalificaties.
RIA’s zijn gebonden aan vertrouwensnormen en aangewezen gecertificeerde financiële planners (CFPs) moeten ook trustees zijn. Met ongeveer 300.000 financiële adviseurs in de VS heeft u uw keuze, dus het is verstandig om ervoor te zorgen dat u met een trustee gaat. Als u zich zorgen maakt of uw adviseur al dan niet een GVB is, kunt u hun certificaat hier verifiëren.
Houd er rekening mee dat een makelaar niet hetzelfde is als een GVB en daarom niet aan dezelfde normen wordt gehouden. Evenzo is een verzekeringsagent geen fiduciair, dus als een van de beslissingen die u probeert te nemen verband houdt met verzekeringen, is het misschien het beste om de mogelijkheid te onderzoeken om met een fiduciaire financieel adviseur te werken.
Robo-adviseurs zijn beleggingsplatforms die informatie over uw financiën en levenssituatie gebruiken om uw beleggingsstrategie te bepalen. Ze zijn volledig geautomatiseerd, hoewel sommige hulp bieden van echte consultants indien nodig. Terwijl robo-adviseurs beweren trustees te zijn, is er discussie onder experts.
Technisch gezien voldoen robo-adviseurs aan de drie vereisten van fiduciaire plicht: het vermijden van belangenconflicten, het kiezen van goedkope diensten en het geven van passende aanbevelingen. De mate waarin ze elke huurder tevreden stellen, is twijfelachtig. Omdat ze geautomatiseerd zijn, is het voor hen gemakkelijk om belangenconflicten te vermijden. De meeste robo-adviseurs proberen ook de kosten voor hun gebruikers te verlagen.
Doe vooral uw onderzoek, ongeacht wie (of wat) u kiest om uw financiën te helpen beheren. Ik zeg dit altijd, maar je financiële gezondheid is een van de belangrijkste aspecten van je leven. Een goede financiële gezondheid helpt je ’s nachts beter te slapen, vermindert stress in langdurige romantische relaties