De Indonesische overheid heeft een pensioenregeling aangekondigd met de naam “Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)” voor gepensioneerden ouder dan 60 jaar.
De PMVVY-regeling is op 4 mei 2017 te koop aangeboden. Het blijft alleen beschikbaar voor verkoop tot 31 maart 2020.
Solo LIC of India heeft het exclusieve recht om PMVVY te exploiteren. U kunt de PMVVY-regeling online kopen op de LIC-website. Laten we meer te weten komen over de regeling en de overeenkomsten en voordelen ten opzichte van de Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) …
Thema ‘s
Algemene informatie: PMVVY.
Hoeveel kost betaling in PMVVY?
PMVVY vs SCSS – Wat is beter?
Looptijd van het beleid.
Frequentie van betaling.
Rendement op investering.
Voordeel van de dood.
Volwassenheidsvoordeel.
Leeftijdsgrens.
Maximale investering.
Minimale investering.
Wijze van betaling van rente.
Voortijdige sluiting.
Belastingvoordelen.
Waar te koop PMVVY.
Spaarplan voor senioren
ALGEMENE INFORMATIE OVER PMVVY
Het is een op maat gemaakt pensioenplan voor senioren (60 jaar en ouder). De aankoop kan alleen worden gedaan door burgers met een indiase status.
Zoals de naam al aangeeft (Vaya vandana: groet aan de leeftijd), biedt dit beleid sociale zekerheid voor ouderen. Een senior kan in dit programma investeren door een forfaitair bedrag te betalen zoals hieronder weergegeven:
[ Toelichting : naast periodieke pensioenuitkeringen recupereren PMVVY-beleggers ook de hoofdsom die aan het einde van de periode is belegd]
Wat zijn de vier (4) verdiepingen?
Een persoon die PMVVY koopt, moet eerst beslissen hoe vaak hij betaald wil worden. Hier heeft de persoon vier (4) alternatieven:
Jaarplan : hier wordt het pensioen dat aan de begunstigde wordt betaald eenmaal per jaar. Als iemand de regeling op 1 januari 2019 heeft gekocht, wordt het eerste pensioen op 31 december 2019 uitgekeerd. Vervolgens worden de pensioenbedragen aan het einde van elke periode uitbetaald.
Halfjaarlijks plan : hier wordt het aan de begunstigde uitgekeerde pensioen tweemaal per jaar uitgekeerd. Als iemand op 1 januari 2019 de regeling heeft gekocht, wordt het eerste pensioen op 30 juni 2019 uitgekeerd en het tweede pensioen op 31 december 2019.
Halfjaarlijks plan : hier wordt het pensioen dat aan de begunstigde wordt betaald, vier keer per jaar. Als iemand de regeling op 1 januari 2019 heeft gekocht, wordt het eerste pensioen uitgekeerd op 31 maart 2019, het tweede op 30 juni 2019, het derde op 30 september 2019 en het vierde op 31 december 2019.
Halfjaarlijks plan : hier worden de pensioenbedragen elke maand aan de begunstigde uitbetaald. Als iemand de regeling op 1 januari 2019 heeft gekocht, begint de uitbetaling van het pensioen vanaf de volgende maand. De eerste betaling is op 28 februari 2019.
Afhankelijk van de cashflowbehoeften kan de senior beslissen welke vorm van cashflow past bij de behoefte.
Over het algemeen zullen mensen de voorkeur geven aan maandelijkse betalingen, toch? Maar de maandelijkse cashflow heeft een prijs. We zullen er nu meer over bespreken …
Hoeveel kost het om te betalen in PMVVY?
Aangezien er een limiet is aan de hoeveelheid geld die kan worden geïnvesteerd in PMVVY, beperk betalingen.
Laten we eens kijken hoe.
Als u een maandelijks vaya Vandana Yojana-plan van de premier koopt, ligt uw betaling tussen Rs 1.000 en Rs.10.000 per maand.
Iemand zou zich kunnen afvragen, welk plan (jaarlijks / halfjaarlijks / driemaandelijks / maandelijks) is het beste voor beleggers? Het jaarplan biedt het beste rendement. Het rendement van het maandelijkse abonnement is lager. Laten we eens kijken hoe:
Om hetzelfde rendement te behalen (zeg Rs.1.20.000 per jaar), moet de belegger het minimum in het jaarplan betalen.
Voorbeeld :
PMVVY Vs SCSS – Wat is beter?
Wat is SCSS? Het is een afkorting voor Senior Citizen Savings Scheme, 2005. Net als PMVVY is SCSS ook een beleggingsproduct op maat voor senioren. Dus een belegger, wat is een betere investering tussen PMVVY en SCSS? Om dit te begrijpen, laten we ze vergelijken op de volgende parameters:
Over SCSS
1. Duur van het beleid
PMVVY: De looptijd voor Vaya Vandana Yojana (VVY) is 10 jaar. Het betekent dat het geld van spaarders 10 jaar op slot blijft.
SCSS: De vervaltermijn voor SCSS is 5 jaar. Het betekent dat het geld van spaarders maar 5 jaar vast komt te zitten.
Omdat de looptijd van het beleid (lockdownperiode) korter is in SCSS, biedt het beleggers meer flexibiliteit.
2. Betalingsfrequentie
PMVVY: In termen van betalingsfrequentie heeft PMVVY 4 opties voor zijn investeerders. U kunt kiezen tussen maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse en jaarlijkse betalingen.
SCSS: In termen van betalingsfrequentie heeft SCSS slechts één optie voor zijn investeerders. Betalingen worden pas aan het einde van elk kwartaal gedaan.
[Opmerking: het kwartaal eindigt in India op de volgende data: 31 maart, 30 juni, 30 september en 31 december]
3. Rendement op investering
Qua opbrengst behaalde SCSS op deze datum (september 2019) betere rendementen dan PMVVY. Maar zoals vandaag geverifieerd (Bijgewerkt: 21-mei’20), zijn de prestaties van beide plannen identiek:
PMVVY: Het kwartaalrendement van ScSS is 7,4%.
SCSS: Er zijn hier alleen kwartaalbetalingen. Het rendement van SCSS is 7,4%.
De prestaties van de SCSS-regeling zijn ook veel hoger dan het rendement van de jaarregeling van pmvvy.
In termen van rendement op investering is SCSS beter.
4. Uitkering bij overlijden
PMVVY : In geval van overlijden van de gepensioneerde binnen de looptijd van de 10-jarige polis (VVY), ontvangt de begunstigde (wettelijke erfgenamen of houder) het volledige geïnvesteerde bedrag.
SCSS: SCSS heeft geen voordeel in geval van overlijden. Maar ze hebben het volgende. Het verstrekken van een gezamenlijke rekening (alleen met echtgenoot) en de mogelijkheid van benoeming is beschikbaar.
Daarom moet de belegger bij het kopen van SCSS ervoor zorgen dat de rekening gezamenlijk is of een houder heeft.
5. Looptijdvoordeel
Wat betreft de voordelen voor volwassenheid, zowel de PMVVY- als de SCSS-plannen zijn vergelijkbaar.
PMVVY : In het geval dat de gepensioneerde overleeft voor de volledige duur van de 10-jarige polis, ontvangt de gepensioneerde het volledige geïnvesteerde bedrag en het uiteindelijke bedrag van het verschuldigde pensioen.
SCSS : Na afloop wordt de SCSS-rekening gesloten en kan het geïnvesteerde geld worden opgenomen. U kunt het opgebouwde SCSS-plan ook met nog eens 3 jaar “verlengen”.
Met de verlengde periode van 8 jaar (5 + 3) zijn de voordelen van SCSS en PMVVY bijna hetzelfde.
6. Leeftijdsgrens voor investeringen
PMVVY: Alleen mensen ouder dan 60 jaar kunnen het Vaya Vandana Yojana-programma kopen. Er is geen maximumleeftijd.
SCSS: Er zijn twee leeftijdscriteria in SCSS. Iedereen op 60-jarige leeftijd (of ouder) kan SCSS kopen. Mensen die ouder zijn dan 55 jaar en met pensioen zijn gegaan met een bijstandspensioen of onder VRS kunnen SCSS kopen.
Dus, in termen van leeftijdsgrenzen, bestrijkt SCSS een breder leeftijdsbereik.
7. Maximale investering
PMVVY: Het maximale bedrag dat u kunt investeren in Vaya Vandana Yojana is Rs.15,00,000 (maandelijks plan). Deze Rs.15 lakhs kunnen een maximaal pensioeninkomen van Rs.10.000 per maand genereren. Maar de beperking (maximale limiet) van Rs.15 lakh is per senior in een gezin. Stel dat zowel man als vrouw senioren zijn. Deze familie kan Rs.30 lakh investeren in PMVVY. In dit geval kan het gezin Rs.20.000 per maand verdienen aan PMVVY.
SCSS: Het maximale bedrag dat in SCSS kan worden geïnvesteerd, is ook Rs.15 lakh. SCSS-rekeningen kunnen worden geopend bij 25 verschillende banken in India. Maar de totale som van alle stortingen op dergelijke SCSS-rekeningen mag niet hoger zijn dan Rs.15 lakh.
Na hun pensionering parkeren senioren hun geld liever alleen in een paar beleggingsprogramma’s.
Aangezien het mogelijk is om meer geld te investeren in PMVVY (gezamenlijke rekening met de echtgenoot), zal ik het persoonlijk verkiezen boven SCSS.
8. Minimale investering
PMVVY : Hier is de minimale investering Rs.1,44,578. Deze investering genereert een inkomen van Rs.1.000 per maand (eenmaal per jaar betaald).
SCSS : Hier is de minimale investering Rs, 1.000. Deze investering genereert een inkomen van Rs.20.15 per maand (elk kwartaal betaald).
Dus, in termen van minimale investering, kan een breed scala aan mensen gebruik maken van de voordelen van SCSS.
In hetzelfde licht zal pmVVY-dekking voornamelijk worden gedaan door de Indiase middenklasse en hoger.
9. Wijze van betaling van rente
PMVVY : Het bedrag van het pensioen kan worden bijgeschreven op uw bankrekening via NEFT of Aadhaar Enabled Payment System (AePS).
SCSS : Het bedrag van de rente kan worden bijgeschreven op uw rekening. Maar deze rekening moet in hetzelfde filiaal worden geopend. Als uw SCSS-account zich in een postkantoor bevindt. De rekening moet worden geopend in hetzelfde filiaal als het postkantoor. Hetzelfde geldt voor banken.
Qua betaalmethoden biedt PMVVY iets meer flexibiliteit voor haar beleggers.
10. Voortijdige sluiting
PMVVY : Onder normale omstandigheden is vroegtijdige beëindiging van het Vaya Vandana-account niet mogelijk. Maar in “uitzonderlijke omstandigheden” kan het programma worden gesloten. Een uitzonderlijke omstandigheid kan zijn als een ernstige medische aandoening die meer geld vereist. Maar zelfs als vervroegde sluiting is toegestaan, zal LIC slechts 98% van de geïnvesteerde waarde vrijgeven.
SCSS: De deadline voor vervroegde sluiting is in dit geval niet zo strikt. Hier is vervroegde sluiting toegestaan na een periode van 1 en 2 jaar onder de volgende voorwaarden:
Vervroegde afsluiting na 1 jaar: 98,5% van het geïnvesteerde bedrag komt vrij.
Voortijdige sluiting na 2 jaar: 99,0% van het geïnvesteerde bedrag komt vrij.
11. Voordelen inkomstenbelasting
PMVVY : Er worden geen fiscale voordelen (aftrekposten) aangeboden door PMVVY. Bovendien is het pensioen dat in handen van de persoon wordt ontvangen, belastbaar. Hoewel het niet duidelijk is, maar ik denk dat de TDS-aftrek hier niet van toepassing is.
SCSS: De bijdrage aan SCSS komt in aanmerking voor aftrek op grond van artikel 80C. Maar de rente die op SCSS wordt verdiend, is volledig belastbaar. Bovendien, als het bedrag van de jaarlijkse rente meer dan Rs.10.000 is, wordt TDS aan de bron in mindering gebracht.
In termen van belastingvoordelen is SCSS belastingvriendelijker omdat het aftrekposten toestaat.
Laatste gedachten…
Voorheen was de maximale investeringslimiet in Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) slechts Rs.7.5 lakh. Maar op 18 mei verlengde het vakbondskabinet deze limiet tot Rs.15 lakh per persoon. Deze stap is zeker een welkome stap van de Indonesische overheid.
Ook de laatste abonnementsdatum is verlengd van mei’18 naar maart’20. Dit zal ook oudere burgers helpen om zich aan te melden voor dit plan.
Mensen die PMVVY al hebben gekocht, moeten ook rekening houden met de volgende voordelen:
Voordelen #1 : Een maximale investering van Rs.15 lakh per senior van het gezin is toegestaan. Het betekent dat nu PMVVY ook voor de echtgenoot kan worden gekocht. Dit zal het gezin helpen 20.000 roepies per maand te genereren (man + vrouw).
Voordelen # 2: In de komende tijd zal de rente in India zeker dalen in het bereik van 6-7% per jaar. Maar de PMVVY-regeling blijft tot de vervaldatum (10 jaar) een rendement van 8,3% opleveren.
Voordelen #3: Als vergelijking tussen PMVVY en SCSS krijgt PMVVY hogere scores. Omdat? Omdat het een gezin in staat stelt om Rs.15 lakh per senior te investeren.
